Файл: «Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере…).».pdf
Добавлен: 25.06.2023
Просмотров: 68
Скачиваний: 3
Путём внедрения указанных мероприятий ожидается снижение рискованных активов, повышение показателей ликвидности, увеличение собственного капитала, а также улучшение финансового состояния ПАО «Промсвязьбанк» в целом, укрепление его положения на рынке банковских услуг.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
За последние годы влияние макроэкономических факторов на банковскую систему РФ было крайне негативным. Это связано с неблагоприятной конъюнктурой внешней торговли, снижением цен на сырьевые товары, ростом инфляционного давления. В связи с этим финансовое состояние кредитных организаций РФ и банковского сектора в целом значительно ухудшилось.
На фоне изменчивой экономической ситуации в стране, её крайней нестабильности, влекущей за собой высокие риски осуществления финансовой деятельности, особенно важен вопрос анализа финансового состояния коммерческих банков – основной составляющей банковской системы страны.
Качественно проведённый анализ позволяет выявить и обосновать пути улучшения финансового состояния кредитной организации, предотвратить возможное ухудшение ситуации, поэтому он особенно важен как для самого банка, так и для государства. На фоне сложившейся ситуации в стране анализ в соответствии с указанными целями особенно актуален.
При этом анализ должен удовлетворять требованиям полноты, точности, достоверности, комплексности, а формирование выводов о финансовом состоянии банка по результатам анализа должно производиться с учётом современного состояния банковского сектора и экономики в целом. В целях получения наиболее достоверной и полной информации о реальном финансовом состоянии коммерческого банка анализ следует проводить по разным методикам.
В данной работе проведён анализ деятельности ПАО «Промсвязьбанк» по нескольким методикам, каждая из которых предполагает расчёт ряда коэффициентов, характеризующих финансовое состояние объекта исследования. Рассмотрение их в комплексе позволяет охватить все аспекты деятельности банка, даёт более точное и достоверное представление о его финансовом состоянии.
По результатам анализа финансового состояния ПАО «Промсвязьбанк» сделаны следующие выводы.
Деятельность ПАО «Промсвязьбанк» за весь период исследования в целом характеризуется положительно. Банк работает стабильно и эффективно, способен погашать свои обязательства вовремя, имеет достаточный уровень ликвидности, разработанную политику и стратегию управления, что делает его достаточно устойчивым и перспективным в своем развитии. Несмотря на непростую ситуацию в банковском секторе экономики, он сохраняет свои позиции на рынке.
В перспективе деятельность ПАО «Промсвязьбанк» будет обусловлена намерением сохранить позиции на рынках присутствия банка и повысить операционную эффективность. Планируется развитие банка в качестве универсального финансового института [34].
Однако, на фоне экономической ситуации в стране финансовое состояние ПАО «Промсявзьбанк» характеризуется некоторыми негативными моментами, наблюдается ухудшение ряда показателей.
Основными проблемами, выявленными при анализе финансового состояния объекта исследования, являются:
- высокий уровень доходных (рискованных) активов;
- снижение уровня инвестиционной деятельности;
- снижение показателей ликвидности;
- недостаточность собственных средств.
Для улучшения финансового состояния ПАО «Промсвязьбанк» предложены следующие мероприятия:
- размещение средств в государственные ценные бумаги;
- увеличение собственного капитала путём использования государственной поддержки;
- увеличение собственного капитала путём выпуска акций.
При размещении имеющихся средств в государственные ценные бумаги – низкорисковые, но менее доходные финансовые инструменты – ожидается снижение уровня рисков по проводимым операциям, повышение уровня инвестиционной активности, рост показателей ликвидности.
При использовании государственной поддержки в рамках программы по капитализации коммерческих банков ожидается увеличение дополнительного капитала банка, повышение его финансовой устойчивости и надёжности, а также активности взаимодействия с государством.
Предполагаемый эффект от внедрения мероприятия по повышению собственного капитала путём выпуска акций заключается в следующем:
- увеличение уставного фонда до 61 133 855 тыс. руб.;
- увеличение собственного капитала до 208 520 018 тыс. руб.;
- повышение уровня адекватности (достаточности) капитала до 25%;
- повышение финансовой устойчивости и надёжности;
- снижение зависимости от внешних источников;
- повышение активности участия акционеров в работе банка.
Предложенные мероприятия будут способствовать улучшению финансового состояния ПАО «Промсвязьбанк», укреплению его положения на рынке банковских услуг, сделают его более привлекательным и конкурентоспособным, а также позволят удержать лидирующие позиции.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
- Бондарь И.К. (2000) Производительность труда: вопросы теории и практики
- Галиуллин, Х., Ермаков, Г., Симонова, М. (2017) Понятие эффективности труда // Экономика труда
- Должностная инструкция клиентского менеджера ПАО «Сбербанк» (2018)
- Криницына З. В. (2015) Диагностика проблем мотивации работой персонала в организации. Сетевой научно-практический журнал «Научный результат»
- Aktar, S., Ali, M., Sachu, M. (2012). The impact of rewards on employee performance in commercial banks of Bangladesh: An empirical study. IOSR Journal of Business and Management
- Appelbaum, E., Bailey, T., Berg, P., Kaileberg, A. (2000). Manufacturing advantage. Ithaca, NY: ILR Press
- Appiah, C. (2010). Human Resource Strategies for International Growth. London: Routledge
- Armstrong, M., Murlis, H. (2004). Reward management: A hanbook of remuneration strategy and practice. 5th edition. London: Kogan Page Limited
- Aryan, R., Singh, A. (2015). Impact of motivation and recognition on employees’ performance: A study on public and private sector banks in Punjab and Haryana. Global Journal of Management and Business Research, 15(13), 1-7.
- Athar, R., Shah, F.M. (2015). Impact of training on employee performance (banking sector Karachi). IOSR Journal of Business and Management
- Bartram, T., Casimir, G. (2007). The relationship between leadership and follower in-role performance and satisfaction with the leaders: The mediating effects of empowerment and trust in the leader. Leadership and Organization Development Journal
- Borges-Andrade, J., Pilati, R. (2015) Affective predictors of the effectiveness of training moderated by the cognitive complexity of expected competencies. International Journal of Training and Development, Blackwell Publishing Ltd
- Briner, R., Carroll, P., Daniels, K., Guppy, A., Kelly, C., Perryman, S., Risk, J., Tyers, C. (2001) A Critical Review of Psychosocial Hazard Measures. The Institute for Employment Studies Mantell Building University of Sussex Brighton BN1 9RF United Kingdom
- Carlsen, K. (2003), Sales motivation: one size does not fit all, Selling, October
- Carrell, R., Elbert, N, Kuzmits, F. (1989). Personnel: Human Resource Management. Columbus: Merrill Publishing Company
- Champathes, M. (2006). Coaching for performance improvement: The coach model. Development and Learning in Organizations
- Challa, A. (2015). Factors affecting the performance of employees at banks in Andhra Pradesh. MERC Global’s International Journal of Social Science and Management
- Danish, Q., Mehreen, S., Saeed, I., Shahid, A. (2014). Spirit at work and employee engagement in banking sector of Pakistan. The Journal of Commerce
- Deal, T., Kennedy, A. (1982). Corporate Cultures. The Rites and Rituals of Corporate Life. Addison-Wesley, Reading, MA.
- Denton, D. (1991). What’s wrong with these employees? Business Horizons
- DuBrin, A. (2004). Leadership: Research findings, practice and skills. New York: Hougton Mifflin.Johnston, R./Jones, P. (2004): Service productivity: Towards understanding the relationship between operational and customer productivity, International Journal of Productivity and Performance Management
- Geroy G., Wright, P. (2001). Human competency engineering and world class performance: a cross – cultural approach, Cross Cultural Management: An International Journal
- Gordon, B. (1992). Are Canadian firms under investing in training? Canadian Business Economics
- Grant, A. (2007). Relational Job Design and the Motivation to Make a Prosocial Diff erence. Academy of Management Review Does Intrinsic Motivation Fuel the Prosocial Fire? Motivational Synergy in Predicting Persistence, Performance, and Productivity. Journal of Applied Psychology Employees without a Cause: Th e Motivational Eff ects of Prosocial Impact in Public Service. International Public Management Journal
- Grant Adam M., Elizabeth, M., Grace, C., Keenan, C., David, L., Karen, L. (2007). Impact and the Art of Motivation Maintenance: Th e Eff ects of Contact with Benefi ciaries on Persistence Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes