Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства..pdf

Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. Центральный банк Российской Федерации составляет верхний её уровень и находится в государственной собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации.

Центральный банк Российской Федерации – высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Основными функциями Центрального банка России являются:

1. Выпуск наличных денег ;

2. Хранение золотовалютных резервов;

3. Быть кредитором в последней инстанции для коммерческих банков;

4. Быть финансовым агентом правительства, поскольку ЦБ открывает вклады и выдает ссуды казначейству;

5. Быть «банкиром банкиров», так как ЦБ открывает вклады и выдает ссуды коммерческим банкам;

6. Контроль и надзора за деятельностью коммерческих банков;

7. Осуществление кредитно-денежной политики.

В России в связи с широким развитием в условиях рыночной экономики коммерческих банков важной функцией Центрального банка также стало лицензирование, т.е. выдача разрешений на различные виды деятельности коммерческих банков. Законом определено, на каких условиях происходит лицензирование коммерческих кредитных учреждений, и какие документы должны быть представлены для этого. Центральный банк ведет общегосударственную книгу регистрации банков. Иностранные банки, их филиалы могут осуществлять банковские операции только с момента их регистрации в этой книге.

Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно имеет право на осуществление банковских операций.

Кредитно-денежная, или монетарная, политика Центрального банка представляет собой контроль над денежным предложением с целью достижения не инфляционного роста ВВП и полной занятости.

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка.

Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются универсальные банки.

В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного капитала выделяют две основные группы коммерческих банков: акционерные и паевые. Физические и юридические лица, являющиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив «учредительские» паи или акции. Индивидуальные и институциональные инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, называются пайщиками.

Большинство из действующих на сегодняшний день в России коммерческих банков относится к категории мелких или средних. Банки, принадлежащие к разряду крупных – это в основном коммерческие банки, созданные на базе трансформированных отделений бывших государственных специализированных банков. Крупные банки, созданные предприятиями и организациями без участия государственных банковских служб, относительно немногочисленны.

Соответственно в основной своей массе вновь созданные коммерческие банки имеют орг структуру бес филиального банка с небольшим количеством функциональных подразделений: кредитный, коммерческий и административно-хозяйственный отделы, отдел кассовых операций, бухгалтерия. В банках, получивших лицензию на осуществление валютных операций, создаются соответствующие подразделения для осуществления операций в иностранной валюте.

Существуют коммерческие банки, созданные на базе упраздненных отделений специализированных банков СССР, и коммерческие банки, созданные, что называется, на «пустом месте», без участия государственных банковских структур.

При трансформации отделений спецбанков в коммерческие структуры к этим банкам автоматически переходит на расчетно-кассовое обслуживание практически вся клиентура данных трансформированных подразделений, включая крупные государственные, общественные и акционерные образования. Что касается ссудных операций, то бывают случаи, когда за ссудами эти клиенты обращаются не только в свой банк, но и в другие банковские учреждения, имея несколько ссудных счетов в различных банках.

2.2. Банковский кризис в России 2008 – 2009 гг

Россия далеко не первая страна, столкнувшаяся в 2008 – 2009 годах с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности.

Причины российского банковского кризиса 2008-2009 годов лежат далеко за пределами страны, а экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас.

За последние 20 лет в мировой экономике произошли значительные и обширные изменения. Сокращение государственного вмешательства в экономику, либерализация финансовых рынков, активная приватизация государственной собственности совпали с развитием новых информационных технологий. Все эти перемены позволили сформировать новые финансовые рынки и связать национальные системы в единый рынок.

В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей финансового кризиса в той или иной мере. Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям.

Таким образом, из вышесказанного следует, что в Российской Федерации закреплена двухуровневая банковская система, в которой первый уровень представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Двухуровневая банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями. Центральный банк Российской Федерации – высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие (универсальные) банки.

Заключение

Таким образом, из вышесказанного становится ясно, что банки существуют в течение длительного времени и регулярно разработаны и совершенствуются. В современном обществе, банки занимаются широким спектром видов сделок, в первую очередь в сущности банка, его основой, можно в этом случае, чтобы рассмотреть вопрос об организации денежно-процессе выдачи банкнот. Банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, банка-эмитента. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков. Элементы банковской системы являются банки, специализированные финансовые учреждения, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

В ходе этой работы, исследования банковской системы в целом и Российской Федерации в частности. На основе информации, предоставленной можно увидеть, что роль банковской системы в экономике любой страны является чрезвычайно высоким. Строгое "разделение властей", то есть, установление четких линий власти и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками может значительно повысить эффективность банковской системы, что будет способствовать развитию экономики страны.

Можно сделать выводы о довольно компетентном функционировании банковской системы на данном этапе в виде двухуровневой. Именно эта форма банковской системы позволяет наиболее эффективным, рентабельным и стабильным банкам работать в разных странах и, в частности в Российской Федерации. Двухуровневая система состоит из верхнего яруса - Центрального банка и ниже по течению ярусов - коммерческих банков и других финансовых учреждений. Только не забывайте о том, что банковская система включает компании, занимающиеся обслуживанием банковского дела.

В ходе этой работы довольно четко особенности Банка России, а также все, что связано с нашей страной и функционирование банковской системы в нем. , Коммерческие банки в Российской Федерации, принципы их деятельности. А также не остались незамеченными функции, цели и задачи обеих коммерческих банков и Центрального банка. Для более детального понимания функционирования банковской системы была затронута правовой поддержки функционирования банков на различных уровнях банковской системы.

Также предметом анализа для обеспечения устойчивого развития коммерческих банков, так как этот вопрос является весьма актуальным в настоящее время. На основе изучения вопроса был сделан вывод, что стабильность банков зависит не только от состояния экономики в стране и в мире, но и на рациональном управлении политики банка, основанной на надежных индикаторов право формулировать план мероприятий и бизнес банка. Стабильность банковской деятельности порождает поэлементную общую стабильность банковской системы. Таким образом, существует ряд показателей устойчивости, классифицированных развитие и функционирование коммерческих банков.

Улучшение структуры банковского сектора будет способствовать достижению основных целей его развития, как это определено в этом документе, в частности увеличением его экономической роли, удовлетворению спроса на банковские услуги, лучше выполнение функций по трансформации сбережений в кредиты и инвестиции и развитие конкуренции в банковском бизнесе.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская система - это совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансового и кредитного механизма

Валюта - денежная система государства, а также денежные единицы системы

Инвестиционные банки - кредитные учреждения, которые мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют своим заемщикам посредством выпуска и размещения облигаций или других долговых обязательств

Коммерческий банк - неправительственная кредитная организация, специализирующаяся на депозиты, краткосрочные кредитные и расчетные услуги клиенты также занимается посреднической деятельностью, осуществляющих универсальную банковскую деятельность для предприятий всех отраслей промышленности, главным образом, за счет экономии денежных и привлеченного капитала в форме депозитов

Сберегательные банки - кредитные учреждения, которые строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов для определенного периода; Как правило, большинство из них практикует счета управления в чрезвычайных ситуациях с различным режимом использования

Специализированные банки – это такие банки, чья деятельность на рынке направлены на обеспечение одной - двух видов банковских услуг для большинства своих клиентов или услуги только определенной категории клиентов (территориальная географическое или отраслевой специализации)

Функции коммерческих банков - кредитных посредничество; продвижение сбережений в экономике; посредничество в платежах между отдельными субъектами; организация посредничества в операциях с ценными бумагами; предоставление информации и консультационных услуг

Центральный банк - главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями, в частности, право эмиссии банкнот и регулирование коммерческих банков, помогает правительству установить денежное обращение и управлять бюджетом работника. В отличие от номинальных, реальной заработной платы в счет покупательной способности денег

Эмиссия - выпуск в обращение банкнот во всех формах, сертификаты акций, облигаций и иных ценных бумаг; приводит к увеличению денежной массы в обращении.