Файл: Виды и особенности добровольного медицинского страхования з.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 07.11.2023
Просмотров: 9
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
ВИДЫ И ОСОБЕННОСТИ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ З
В данной статье рассматриваются теоретические аспекты добровольного медицинского страхования предназначенного для создания условий гарантированного получения квалифицированной медицинской помощи гражданами. Автором предпринята попытка выделить юридические признаки и виды добровольного медицинского страхования. Ключевые слова: страхование, здравоохранение, медицинские услуги, полис добровольного медицинского страхования, медицинская организация. KINDS AND FEATURES OF VOLUNTARY MEDICAL INSURANCE Zakhvataeva Elena This article deals with the theoretical aspects of voluntary medical insurance designed to create conditions for guaranteed receipt of qualified medical care by citizens. Avtorom attempted to identify the legal signs and types of voluntary medical insurance. Keywords: insurance, health care, medical services, voluntary medical insurance, medical organization. Добровольное медицинское страхование является весьма важным дополнением к бесплатным услугам, так как государственные обязательства по оказанию населению бесплатной медицинской помощи необходимого объема и качества не обеспечены, на наш взгляд, в полной мере финансовыми ресурсами. Кроме того, соотношение обязательного медицинского страхования и добровольного на сегодняшний момент находится в стадии разработки. Добровольное медицинское страхование, выступая цивилизованной формой развития российской системы медицинского страхования, создает возможности для совершенствования системы здравоохранения. Финансирование медицинских услуг через добровольное медицинское страхование гораздо выгоднее, чем их прямая оплата. Это обстоятельство открывает широкие перспективы для развития добровольного медицинского страхования [1, с. 4]. В юридической литературе отсутствует определенное толкование понятия «добровольное медицинское страхование», по- Захватаева Е.В., 2017 48 скольку объекты добровольного страхования по своей правовой природе различны. По мнению автора, добровольное медицинское страхование – это форма страхования на случай потери здоровья, предоставляющая обширный спектр услуг. Целью добровольного медицинского страхования является создание условий гарантированного получения квалифицированной медицинской помощи гражданами. Исходя из вышеуказанной цели, можно сформулировать несколько задач добровольного медицинского страхования, а именно: - охрана здоровья граждан; - развитие медицинского обслуживания; - финансирование системы здравоохранения; -
защита доходов населения; - обеспечение репродуктивной функции граждан[2, с. 50]. Объектами добровольного медицинского страхования выступают две группы страховых рисков: 1) возникновение расходов на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации, уходу; 2) потеря дохода в связи с невозможностью осуществления трудовой деятельности в связи с заболеванием или наступлением инвалидности. Основными юридическими признаками добровольного медицинского страхования являются [3, с. 4]: – двустороннее обязательство, характеризующееся согласованными действиями участников, выражающие их обоюдное волеизъявление. – возмездность, где одной стороне полагается получить вознаграждение за предоставление медицинских услуг. – непредсказуемость (случайность) событий, определяющих страховой случай. Понятие «страховой случай» определен в Гражданском кодексе Российской Федерации как событие, на случай утверждения, которого осуществляется страхование [4, ст. 942]. Существует несколько основных видов добровольного медицинского страхования. 1. Коллективный – работодатель заботится о здоровье своих подчиненных и заключает договор обязательного медицинского страхования на всех сотрудников. Организации, действующие в интересах работников – это страхователи в коллективных договорах, страховщики – страховые медицинские организации, застрахованные – это граждане, работающие в организации по трудовому договору. Преимущество коллективного страхования – в более низкой стоимости [5, с. 15]. 2. Монопольный (индивидуальный) – заинтересованное лицо после приобретения полиса получает право на лечение. 49 3. Добровольное медицинское страхование от несчастного случая – получение такого полиса реализует лишь оказание медицинской помощи, а выплаты денежных средств не производятся. 4. Долговременный вид, в котором договор страхования заключается индивидуально и на большой срок (до 5 лет). Оформить данный договор достаточно трудно, так как перед оформлением, лицо проходит тщательное медицинское обследование. На основании полной диагностики формируется сумма контракта. Таким образом, страховые организации нашей страны предлагают идентичную схему добровольного страхования: гарантированное медицинское обслуживание на протяжении всего срока действия страхового полиса. Однако стоимость полиса зависит от выбранной программы и от расценок медицинского центра, с которым у страховой компании заключен договор на обслуживание. Существуют условия,
влияющие на цену полиса, – возраст и состояние здоровья гражданина. Для пожилых людей (старше 60 лет) и детей до трех лет стоит в 1,5-2 раза дороже, чем страхование всех остальных клиентов. Для граждан, имеющих различные хронические заболевания, а также перенесших инсульт, инфаркт, страховка будет стоить дорого. При заключении договора добровольного медицинского страхования следует обращать внимание на ответственность страховщика. Недобросовестные страховые компании при заключении контракта с медицинским учреждением, преднамеренно не доводят до сведения застрахованных лиц полное содержание договора, а лишь обходятся выдачей полиса. В большинстве случаев страховые компании ограничиваются заключением договора с гражданином и с медицинским учреждением. Так быть не должно. Страховщик должен держать под контролем объем, сроки и качество медицинских услуг в согласовании с условиями контракта. Поэтому в договор добровольного медицинского страхования должен содержать пункт о том, что страховая организация берет на себя материальную (имущественную) ответственность перед гражданином за невыполнение условий договора медицинского страхования, а также за ненадлежащий контроль качества медицинской помощи. В связи с этим к числу наиболее дискуссионных относится вопрос, несет ли страховая медицинская организация ответственность за причинение вреда жизни и здоровью застрахованного вследствие некачественного лечения [6, с. 14]. С иском о возмещении вреда, причиненного здоровью при оказании ему медицинской помощи [7, с. 125], застрахованный гражданин 50 должен обращаться к медицинской организации, которая причинила вред. Таким образом, можно сделать вывод, что добровольное медицинское страхование, предназначено для создания условий гарантированного получения квалифицированной медицинской помощи гражданами. Страховые организации берут на себя ответственность перед страхователем и застрахованным лицом. Поскольку законодательство данные отношения не регулирует, ответственность страховых организаций определяется условиями договора. Строго определенные законом правила об ответственности позволили бы избежать злоупотреблений, имеющихся на практике, и служили бы гарантом интересов участников договора добровольного медицинского страхования. Библиографический список 1. Воронин Ю.В. Российская модель добровольного медицинского страхования и возможности еѐ модификации: автореф. дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 / Юрий Владимирович Воронин. – М., 2011. – 24 с. 2. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие / И.А. Кузнецова. – М.: Дашков и К, 2008. – 91 с. 3. Герасименко Л.В. Понятие и особенности договора добровольного медицинского страхования // Общество и право. – № 2(29) – С. 314. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ : [принят Гос. Думой 21 октября 1994 г.: с посл. изм. и доп.] // Рос. газета. – 1994. – № 238. – Ст. 453. 5. Маслова Т.А. Медицинское страхование граждан: новшества, возможности выбора // Библиотека «Российской газеты». – 2014. – № 20. – С. 108. 6. Кузнецова О.В. Добровольное страхование [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.consultant.ru (дата обращения: 11.03.2017). 7. Волостнова Т. И. Права пациента при оказании медицинской помощи // Апробация. – 2014. – № 4. – С. 125.