Файл: Основные элементы несостоятельности (банкротства) физических лиц.docx

Ещё в законе о банковской деятельности прописано, что в течении 7 лет не можем быть директором банка. Но должников это не расстраивает.

Самый главный вопрос, который волнует всех должников, это какое имущество попадает в конкурсную массу и реализуется, а какое остается у них.

Все имущество попадает в конкурсную массу и в первую очередь реализуется:

• 
  имущество, которое находится в залоге. К нему может относится что угодно: автомобиль, квартира и другие вещи в залоге;
  
• 
  уходит под стук молотка вся недвижимость, это и квартиры, дачные участки, загородные дома, гаражи и другое недвижимое имущество;
  
• 
  продаются с торгов все виды транспортных средств.
  
• 
  бизнес и ценные бумаги.
  

И вот мы плавно подошли к самому главному вопросу, который волнует абсолютно всех граждан. Какое имущество не реализуется с торгов и остается у должника:

• 
  единственное жилье и земельный участок под ним. К единственному жилью может относится квартира в городе, загородный дом, дачный домик и участок под ним. В случае с домом: у вас семья, у вас есть квартира и загородный дом. Вы остаетесь прописанным в вашей квартире, а вашу супруга с детьми прописывается в доме в таком случае, загородный дом становиться её единственным жильем и на него не может быть обращено взыскание.
  
• 
  инвалидный автомобиль, потому что она необходима для передвижения, все остальные транспортные средства уйдут с торгов, но нужно сказать о том, что существует разные варианты развития событий, в том плане, что часть имущества в процедуре имущества может быть сохранено например: автомобиль, который вы используете в качестве получения заработка. Вы работали в офисе, лишились работы в следствии этого не можете гасить кредит, но зарабатываете на своем автомобили, у Вас есть подписанный контракт со службой такси в своем городе, далее вы его принесли в суд и тогда ваш автомобиль не будет подлежать взысканию, так как это средство заработка.
  
• 
  личные вещи стоимостью до 10 000 рублей;
  
• 
  предметы домашнего быта и предметы домашнего хозяйства остаются у вас. Люди боятся, что у них заберут все вещи необходимые для жизни : микроволновка, тостер, холодильник и др. Справедливости ради стоит отметить, что допустим огромный плазменный телевизор общей стоимостью 50 000 рублей, также может быть реализован с торгов, так как он не является тем предметом, без которого должник не сможет прожить;
  
• 
  если вы живете в сельской местности - скот, корм для скота, топливо, семена для очередного посева.
  

---

А также некоторые доходы на которые не может быть обращено взыскание. Так в соответствии с Пленумом ВС РФ от 25.12.2018 года «О некоторых вопросах связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» в конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей- инвалидов, и т.п.).¹³

В соответствии с ФЗ № 127 « О несостоятельности (банкротстве)» - на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

Должник и кредитор решаются заключить мировое соглашение. Допустим у должника задолженность перед кредитором в размере 1 миллион рублей. В мировом соглашении они могут предусмотреть рассрочку долга, то есть эта сумма поделится на части и должник будет выплачивать её в течении установленного в мировом соглашении срока, допустим каждый месяц по 75 000 рублей в течении одного года, или путем обмена требований, чтобы было нагляднее приведем пример.

Не будем называть имен и фамилий и материалов дела, скажем только то, что есть очень состоятельный физик в собственности у которого находится объекты недвижимого имущества (жилые помещения, дома, квартиры и др.), в общем целый, отстроенный микрорайон. При этом имеется большое количество кредиторов, больше 20 и всем нужно платить, но суммы задолженности достаточно большие и принимается решение о заключении мирового соглашения, по условиям которого, наш физик передает кредитору объект недвижимого имущества, не большой дом в новом микрорайоне, который покрывает стоимость задолженности.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о

---

банкротстве гражданина. В случае, если должник нарушит условия мирового соглашения, то процедура банкротства запускается по новому, гражданин при- знается банкротом и вводится процедура реализации имущества.

---

ГЛАВА 3 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИНСТИТУТА БАНКРОТСТВА ГРАЖДАН В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

3.1 Проблемы ведения процедуры банкротства граждан в современной России
В начале 2010 х годов в России стали появляться признаки перкредитованности населения. Сформировался обширный рынок ипотечного и потребительского кредитования. Банковский бизнес достиг определенной черты, дальше которой уже двигаться нельзя было.

Современные реалии, а именно мировой финансовый кризис, санкции, введенные в отношении России, и множество других условий внутренней и внешней политики способствовали ухудшению жизни обычных граждан. Проблемы с экономикой, задержки заработной платы, финансовая безграмотность населения подталкивали граждан брать заемные денежные средства у микро финансовых организаций по дичайшие проценты 200-500% годовых.

Кредитные организации, получив огромный источник дохода от кредитования физических лиц, наращивали свои обороты, давая все больше займов под все более растущие проценты. При этом реальные доходы населения уменьшаются, и это в сочетании с высокими кредитными ставками коммерческих банков затрудняет исполнение гражданами своих кредитных обязательств и люди идут к менее требовательным, но более жестким микро финансовым организациям.

Ввиду массового не возврата кредитов и займов банкам приходилось развивать работу с коллекторскими агентствами. В случае, если гражданин не выполняет обязательства и не платит по долгам в силу пагубно сложившихся обстоятельств, банк сначала связывается с должником и узнает почему тот не платит по долгам и если это не приносит результатов, то банк может продать долг коллекторскому агентству, а у этих ребят имеются «свои» зачастую «не правовые» способы взыскания и давления.

Делают это они путем оскорбления и хамства граждан, беспокоят бесконечным звонка- ми в ночное время от которых люди вздрагивают и сходят с ума, могут испортить имущество

---

допустим автомобиль обливают краской, режут все шины вплоть до поджога автомобиля, но самое страшное начинается, когда кол- лекторы начинают психологическое давление на других членов семьи, угрожают расправой, ставят людей на так называемый «счетчик» и в случае, если должник продолжал не платить по долгам, то они увеличивали сумму долга, которая становилось все больше и больше с каждым днём.

По телевидению часто появлялись душещипательные сюжеты про бесчинство коллекторов и страдающих от этого должников. Безусловно, отсутствие в России института банкротства физических лиц создавало многочисленные проблемы для граждан, не способных полностью или частично выполнить свои долговые обязательства. Всё это потребовало формирования нормативно правовой базы, регулирующей защиту прав и интересов физических лиц, ставших заемщиками.

И вот на дворе было 1 октября 2015 года, когда в России официально заработала процедура банкротства физических лиц, которая дополнила ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»- новым параграфом § 1.1. «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» - позволяющая заемщикам официально освободиться от долгов, а кредиторам взыскать долг с недобросовестных граждан с помощью специальных правовых инструментов, предусмотренных законодательством о банкротстве. Этот закон граждане ждали очень давно и готовиться к его вступлению в силу начали заранее, собрав нужный пакет документов и написав заявления о банкротстве.

Многие говорили, что суды будут перегружены, что в суды обрушится шквал заявлений и

---