Файл: Ипотечное кредитование и его особенности в России состояния, проблемы и перспективы развития.pptx

дипломная работа На тему:«Ипотечное кредитование и его особенности в России: состояния, проблемы и перспективы развития»

Актуальность темы исследования:

«Ипотечное кредитование: состояние и перспективы» обусловлена современным развитием ипотечного кредитования в России, так же значимостью ипотечного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Ипотечный кредит является мощным социальным инструментом, который реально помогает населению в нынешних условиях развития экономики.

Целью написания выпускной квалификационной работы является ознакомление ипотечного кредитования, его особенности в России, изучить проблемы и перспективы их решения

В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

-обобщить понятие ипотечного кредита как форма кредита в экономике;

-раскрыть факторы, определяющие развитие ипотечного кредитования;

-рассмотреть модели ипотечного кредитования;

-изучить общую характеристику банка;

-проанализировать ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк»;

-исследовать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк».

Цели и задачи :

Объектом исследования в данной работе является экономические отношения в рамках системы ипотечного кредитование в России.

Предметом выпускной квалификационной работы являются изучение состояния ипотечного кредитования в ПАО «Ак Барс Банк»

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру

Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.

По мнению А.О. Ивашкова, "на развитие ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации оказывают влияние следующие основные факторы:

---

• 1) общеэкономическое состояние региона;
• 2) жилищная обеспеченность физических лиц и состояние жилищного фонда;
• 3) стоимость объектов жилищного строительства на первичном и вторичном рынках;
• 4) доступность приобретения жилья для отдельных групп физических лиц;
• 5) объёмы жилищного строительства;
• 6) развитость финансово-кредитной системы;
• 7) наличие региональных программ финансирования жилищного строительства"

Общая характеристика банка

• Акционерный коммерческий Банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года.
• Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации Банковских лицензий и оказывает более 100 видов Банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

Показатель	Сумма на 01 января 2022 г.	%	Изменения за 1 месяц.
АКТИВЫ
Наличность	25 486 974	5,1%	7 213 725
Обязательные резервы	3 675 782	0,7%	-77 282
Ссудная задолженность	256 506 693	51,5%	833 558
Финансовые инструменты	94 867 312	19,0%	-5 008 382
Дебиторская задолженность	81 774 448	16,4%	4 069 247
Требования по получению процентов	7 257 622	1,5%	221 936
Имущество	4 821 379	1,0%	191 522
Прочие активы	23 012 985	4,6%	-11 224 954
Отложенный налог на прибыль	591 545	0,1%	0
Итого активов	497 994 740	100,0%	-3 780 630
ПАССИВЫ
Источники собственных средств	38 429 440	7,7%	237 656
Резерв на возможные потери	27 072 173	5,4%	1 642 858
Привлеченные средства	425 997 505	85,5%	-5 473 026
Прочие обязательства	6 495 622	1,3%	-188 118
Итого пассивов	497 994 740	100,0%	-3 780 630
Активы, приносящие прямой доход	351 374 005	70,6%	-4 174 824
Обязательства, генерирующие процентные выплаты	425 997 505	85,5%	-5 473 026

---

Показатель дохода	Сумма на 1 января 2022 г.	Изменение за 12 месяцев (в абсолютных величинах)	Изменения за 12 месяцев в %
Процентные доходы	41 082 434	9 294 584	29,24%
Доходы от операций с ценными бумагами	12 244 943	-71 278 675	-85,34%
Доходы от операций с иностранной валютой	13 055 845	-6 366 977	-32,78%
Доходы от операций с драгоценными металлами	8 044 503	856 520	11,92%
Доходы от переоценки иностранной валюты	324 285 311	145 914 892	81,80%
Комиссионные доходы	2 706 102	375 292	16,10%
Доходы от разовых операций	9 629 919	9 402 638	4137,01%
Доходы от прочих операций	6 386 303	-9 058 984	-58,65%
Прочие операционные доходы	24 060 725	1 200 174	5,25%
Доходы от восстановления резервов на возможные потери резервов	64 886 750	31 152 609	92,35%

Показатель	Ставка по Бюджету на 2021г., %	Фактическая средневзвешенная ставка, %
		01.01.2021	01.04.2021	01.07.2021	01.10.2021	01.01.2022
Кредитный портфель физ. лиц	16.80	16.28	15.38	15.51	15.67	15.46
в т.ч.
1. Автокредиты	16.80	15.64	15.47	15.42	15.29	15.30
2. Ипотека	16.80	15.18	14.93	14.87	14.81	14.77
3. Потребительские	16.80	18.02	15.74	16.54	16.91	16.31

• Социальная ипотека направлена на улучшение жилищных условий. Однако в данной программе могут принимать лишь те граждане, которые по закону отнесены к социально не защищенным слоям. Данная программа сочетает в себе элементы ипотечного кредитования, а также государственного финансирования. Еще одно важное условие – это то, что претендовать на участие в программе социальной ипотеки могут лишь те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, которая на данный момент составляет восемнадцать квадратных метров на одного человека.
• Выбор конкретного варианта зависит от региона. Где-то местные власти могут предусмотреть возможность выбора из этого перечня, а где-то доступен лишь один вариант. С целью получения полной информации об условиях по социальной ипотеке в вашем регионе необходимо обращаться в местные органы власти, которые отвечают за осуществление жилищной политики. В данном учреждении Вас проконсультируют по всем вопросам, касающимся социальной ипотеки, проведут предварительные расчеты, рассчитают размер необходимого первоначального взноса, определят размер, а также срок кредита, установят величину ежемесячных выплат, а также необходимый минимальный заработок заемщика или всей семьи в целом.

---

В заключении необходимо отметить,

Что ипотечное кредитование ведет к благоприятному социальному развитию, выступает одним из мощных факторов формирования среднего класса общества, так как дает гражданам возможность иметь частную жилую собственность. Кроме того, ипотечное кредитование способно значительно ускорить развитие экономики страны, т. к. при росте спроса на ипотечный продукт произойдет рост новостроек, это оживит некоторые отрасли промышленности, увеличит объемы производство и даст возможность его модернизировать. На наш взгляд, развитие ипотечного кредитования окажет положительное влияние на преодоление социальной нестабильности и поможет удовлетворить потребность населения в жилье.

---