Файл: Роль и значение платежных карт в системе безналичных расчётов субъектов экономики пао сбербанк.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 10.01.2024
Просмотров: 445
Скачиваний: 5
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические основы осуществления безналичных расчетов на основе платежных карт
1.3. Правовые основы и структура рынка платежных карт.
2.1. Краткая экономическая характеристика банка
2.2. Виды платежных карт банка и условия их выпуска.
Глава 3. Перспективы развития рынка платежных карт в России.
3.1. Влияние геополитических рисков на рынок платежных карт в России.
3.2 Направления развития операций с платежными картами в исследуемом банке.
3.3. Тенденции цифровизации современных платежных карт
, выделяются кредитные организации, операторы платежных систем, операционные системы, клиринговые и расчетные центры. Таким образом, Банк России вправе запрашивать документацию у поднадзорных организаций, которые те, в свою очередь, обязаны предоставлять.
При этом в ходе надзора за органами, не являющимися кредитными организациями, определяются два основных направления:
• надзор за соблюдением законов и нормативных актов в рамках платежной системы;
• надзор за соблюдением защиты информации в ходе перевода средств.
Помимо этого, необходимо отметить важность участия крупных международных организаций в сфере надзора и регулирования рынка платежных карт. Такие организации являются несомненными катализаторами отрасли, признанными во всем мире. К ним можно отнести такие организации, как:
1. Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCISSC) – главный международный регулирующий орган в области безопасности платежных карт. Орган функционирует с 2006 года, каждые 3 года в стандарт вносятся изменения, предлагаемые участниками рынка.
2. Банк международных расчетов (BIS) – задачей данной организации является объединение, организация сотрудничества Центральный Банков стран, в рамках банка функционирует специализированный комитет, в чьи задачи входит анализ национальных платежных систем, подготовка стандартов при необходимости, помощь в организации тех или иных процессов.
3. Международная организация по стандартизации (ISO) – данная организация составляет требования и стандартизацию на глобальном уровне, а в ее составе присутствуют уполномоченные из более 160 стран.
Выводы по главе I: Одним из главных символов и инструментом, позволяющим активно пользоваться безналичной оплатой, на протяжении уже многих лет является платежная карта.
На сегодняшний момент данный инструмент произведения расчетов в безналичной форме является одним из самых узнаваемых и используемых предметов практически во всех странах мира.
На сегодняшний день именно пластиковая платежная карта является наиболее сложным к подделыванию кредитным инструментом. Помимо этого, карта автоматически содержит в себе необходимую информацию, что позволяет специальным устройствам автоматически идентифицировать владельца данной карты и открывать либо закрывать доступ к пользованию ей.
Многими экономистами платежная карта считается услугой века (прошедшего XX века) и революцией в финансовой отрасли и банковском деле. Действительно, уже сегодня распространение платежных карт по всему миру достигает крайне больших масштабов и продолжает наращивать темпы
. Именно по этой причине необходимо активно изучать проблемы, связанные с использованием платежных карт в повседневной жизни.
На сегодняшний день публичное акционерное общество «Сбербанк» является крупнейшим банком на территории Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы. Основан банк 12 ноября 1841 года, после подписи указа об учреждении сберегательных касс. Таким образом, банк насчитывает более чем 170-летнюю историю. На 2022 год ПАО «Сбербанк» - самый дорогой российский бренд, а также один из самых дорогих международных брендов .
Помимо этого, на начало 2022 года ПАО «Сбербанк» является банком с крупнейшей капитализацией в Российской Федерации . В составе банка находятся 11 территориальных банков. Всего банк имеет более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации. В мировом масштабе ПАО «Сбербанк» имеет представительства в 21 стране, в которые входят страны СНГ, США, Великобритания, а также ряд стран Центральной и Восточной Европы.
ПАО «Сбербанк» является достаточно узнаваемым банком в мировом масштабе, а также одним из лидеров российского фондового рынка.
Рисунок 6 - Структура рекомендаций аналитиков на 31 декабря 2022 года.
Как видно на рисунке 6, 15 из 17 аналитиков рекомендуют к покупке ценные бумаги банка (88%) и 2 аналитика рекомендуют их держать (12%). Таким образом, ни один из аналитиков не рекомендует акции банка к продаже, тем самым, показывая уверенность в будущем развитии банка.
Помимо этого, ценные бумаги банка являются самыми ликвидными на торговых площадках РФ. По результатам 2021 года, объемы торгов акциями (обычными и привилегированными) на Московской бирже приблизились к 4 триллионам рублей (около 3,8), таким образом, составив более трети от общего объема торгов за рассмотренный период – 37% .
Среди компаний развивающихся рынков ПАО «Сбербанк» находится в списке приоритетных к покупке ценных бумаг.
Сбербанк является одним из крупнейших двигателей современной российской экономики. На сегодняшний день банк входит в топ-5 работодателей на территории России, представитель каждой 150-й российской семьи является его сотрудником.
Согласно опросу компании HeadHunter, банк является 8-м рейтинге лучших работодателей (можно отметить, что в 2012 году по результатам аналогичного исследования банк занял лишь 23 место).
Таблица 4
Рейтинг работодателей 2021 по версии HeadHunter
Главным акционером банка является Банк России, владеющий контрольным пакетом (50% + 1 голосующая акция).
Таблица 5
Структура акционеров ПАО «Сбербанк»
Таблица 6
Доля ПАО «Сбербанк» в сегментах российского финансового рынка
Как можно отметить из таблицы 6, за 2022 год банк нарастил средства корпоративных клиентов (с 20,9% до 23,1%), однако уменьшила долю среди средств частных клиентов на 1%.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На крайнюю отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто ПАО «Сбербанк России» составила 39531.37 млрд. руб. За 2021 год активы банка увеличились на 13,53%
.
Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 3.03% до 4.11% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Таблица 7
Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк России» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк России» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2022 г.) стабильный .
При этом в ходе надзора за органами, не являющимися кредитными организациями, определяются два основных направления:
• надзор за соблюдением законов и нормативных актов в рамках платежной системы;
• надзор за соблюдением защиты информации в ходе перевода средств.
Помимо этого, необходимо отметить важность участия крупных международных организаций в сфере надзора и регулирования рынка платежных карт. Такие организации являются несомненными катализаторами отрасли, признанными во всем мире. К ним можно отнести такие организации, как:
1. Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCISSC) – главный международный регулирующий орган в области безопасности платежных карт. Орган функционирует с 2006 года, каждые 3 года в стандарт вносятся изменения, предлагаемые участниками рынка.
2. Банк международных расчетов (BIS) – задачей данной организации является объединение, организация сотрудничества Центральный Банков стран, в рамках банка функционирует специализированный комитет, в чьи задачи входит анализ национальных платежных систем, подготовка стандартов при необходимости, помощь в организации тех или иных процессов.
3. Международная организация по стандартизации (ISO) – данная организация составляет требования и стандартизацию на глобальном уровне, а в ее составе присутствуют уполномоченные из более 160 стран.
Выводы по главе I: Одним из главных символов и инструментом, позволяющим активно пользоваться безналичной оплатой, на протяжении уже многих лет является платежная карта.
На сегодняшний момент данный инструмент произведения расчетов в безналичной форме является одним из самых узнаваемых и используемых предметов практически во всех странах мира.
На сегодняшний день именно пластиковая платежная карта является наиболее сложным к подделыванию кредитным инструментом. Помимо этого, карта автоматически содержит в себе необходимую информацию, что позволяет специальным устройствам автоматически идентифицировать владельца данной карты и открывать либо закрывать доступ к пользованию ей.
Многими экономистами платежная карта считается услугой века (прошедшего XX века) и революцией в финансовой отрасли и банковском деле. Действительно, уже сегодня распространение платежных карт по всему миру достигает крайне больших масштабов и продолжает наращивать темпы
. Именно по этой причине необходимо активно изучать проблемы, связанные с использованием платежных карт в повседневной жизни.
Глава 2. Анализ современной практики использования платежных карт в системе безналичных расчетов в ПАО «Сбербанк»
2.1. Краткая экономическая характеристика банка
На сегодняшний день публичное акционерное общество «Сбербанк» является крупнейшим банком на территории Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы. Основан банк 12 ноября 1841 года, после подписи указа об учреждении сберегательных касс. Таким образом, банк насчитывает более чем 170-летнюю историю. На 2022 год ПАО «Сбербанк» - самый дорогой российский бренд, а также один из самых дорогих международных брендов .
Помимо этого, на начало 2022 года ПАО «Сбербанк» является банком с крупнейшей капитализацией в Российской Федерации . В составе банка находятся 11 территориальных банков. Всего банк имеет более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации. В мировом масштабе ПАО «Сбербанк» имеет представительства в 21 стране, в которые входят страны СНГ, США, Великобритания, а также ряд стран Центральной и Восточной Европы.
ПАО «Сбербанк» является достаточно узнаваемым банком в мировом масштабе, а также одним из лидеров российского фондового рынка.
Рисунок 6 - Структура рекомендаций аналитиков на 31 декабря 2022 года.Как видно на рисунке 6, 15 из 17 аналитиков рекомендуют к покупке ценные бумаги банка (88%) и 2 аналитика рекомендуют их держать (12%). Таким образом, ни один из аналитиков не рекомендует акции банка к продаже, тем самым, показывая уверенность в будущем развитии банка.
Помимо этого, ценные бумаги банка являются самыми ликвидными на торговых площадках РФ. По результатам 2021 года, объемы торгов акциями (обычными и привилегированными) на Московской бирже приблизились к 4 триллионам рублей (около 3,8), таким образом, составив более трети от общего объема торгов за рассмотренный период – 37% .
Среди компаний развивающихся рынков ПАО «Сбербанк» находится в списке приоритетных к покупке ценных бумаг.
Сбербанк является одним из крупнейших двигателей современной российской экономики. На сегодняшний день банк входит в топ-5 работодателей на территории России, представитель каждой 150-й российской семьи является его сотрудником.
Согласно опросу компании HeadHunter, банк является 8-м рейтинге лучших работодателей (можно отметить, что в 2012 году по результатам аналогичного исследования банк занял лишь 23 место).
Таблица 4
Рейтинг работодателей 2021 по версии HeadHunter
| Позиция | Компания | Отрасль |
| 1 | РОСАТОМ | Энергетика, добыча, переработка |
| 2 | Газпром Нефть | Энергетика, добыча, переработка |
| 3 | СИБУР | Энергетика, добыча, переработка |
| 4 | Coca-Cola HBC Russia | FMCG |
| 8 | Сбербанк | Банк |
Главным акционером банка является Банк России, владеющий контрольным пакетом (50% + 1 голосующая акция).
Таблица 5
Структура акционеров ПАО «Сбербанк»
| Акционер | Доля |
| Банк России | 50% + 1 акция (контрольный пакет) |
| Юр. Лица – нерезиденты | 45,64% |
| Юр. Лица – резиденты | 1,52% |
| Частные инвесторы | 2,84% |
Таблица 6
Доля ПАО «Сбербанк» в сегментах российского финансового рынка
| Показатель | 01.01.2022 | 01.01.2023 |
| Активы | 28,9% | 30,4% |
| Кредиты корп. клиентам | 32,4% | 32,7% |
| Кредиты частным клиентам | 40,5% | 41,4% |
| Средства корп. клиентов | 20,9% | 23,1% |
| Средства частных клиентов | 46,1% | 45,1% |
| Показатель | 01.01.2022 | 01.01.2023 |
| Прибыль до налогообложения | 107,4% | 74,6% |
| Капитал | 39,3% | 41,5% |
Как можно отметить из таблицы 6, за 2022 год банк нарастил средства корпоративных клиентов (с 20,9% до 23,1%), однако уменьшила долю среди средств частных клиентов на 1%.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На крайнюю отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто ПАО «Сбербанк России» составила 39531.37 млрд. руб. За 2021 год активы банка увеличились на 13,53%
. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с 3.03% до 4.11%
. По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Таблица 7
Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк России» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2022 г.):
| Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
| Moody`s | Baa3 (Самый низкий рейтинг в инвестиционной категории) | | | стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится) |
| Fitch | BBB (Хорошая кредитоспособность) | F2 (Хороший уровень краткосрочной кредитоспособности) | | стабильный |
| АКРА | | | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный |
Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк России» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2022 г.) стабильный .