Файл: Роль и значение платежных карт в системе безналичных расчётов субъектов экономики пао сбербанк.docx

2.2. Виды платежных карт банка и условия их выпуска.

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам достаточно широкий спектр для выбора подходящей платежной карты. Банк стремится к созданию максимально удобного алгоритма выбора и получения карты клиентом, а также ускорения процесса выпуска карты.

С одной стороны, банки начинают очень активно участвовать в ESG-повестке, поэтому сокращение производства пластика выглядит крайне разумным шагом; с другой стороны, пользователи на российском рынке очень активно пользуются цифровыми картами. Ещё одной причиной перехода является то, что технология позволяет банкам продавать дебетовые и кредитные карты полностью в цифровых каналах для широкого круга существующих клиентов, а после внедрения удалённой идентификации  Клиент, пользующийся платежными картами ПАО «Сбербанк» в процессе покупок также участвует в бонусной системе «СПАСИБО», также принадлежащей банку.

В рамках покупок по картам ПАО «Сбербанк» у компаний-партнеров, держатель карты получает на свою карту бонусы, которые впоследствии может поменять (по курсу 1 балл = 1 рубль) на товары у партнеров системы.

На данный момент насчитывается более 200 компаний-партнеров, участвующих в системе, представляющих самые различные отрасли.

Среди партнеров присутствуют такие, как:

• ЛитРес (онлайн библиотека);

• Киномакс (сеть кинотеатров);

• Ригла (сеть аптек);

• Ozon.ru (интернет-магазин);

• Burger King (сеть ресторанов быстрого питания);

• New Balance (магазин обуви);

• Tez Tour (туристическое агентство);

• еще более 200 партнеров.

Продуктовая линейка платежных карт ПАО «Сбербанк» на сегодняшний день подразделяется на 8 основных направлений. Банк, следуя передовым технологиям, все активнее создает возможности персонализации карт. Так, например, возможность создания персонального дизайна на платежной карте становится все более популярной. Помимо этого, ПАО «Сбербанк» предлагает улучшенные предложения по платежным картам для различных слоев населения – отдельные виды карт для пенсионеров и молодых людей 14-25 лет.

ПАО «Сбербанк» является флагманом российской банковской системы, предлагая широкий спектр услуг и продуктов своим клиентам. Банк работает с такими платежными системами, как VISA, MasterCard, а также национальной системой МИР. По ряду платежных карт, предлагаемых банком, клиент имеет право самостоятельно выбрать платежную систему, который бы хотел пользоваться. Одновременно клиент банка может иметь одну и ту же карту с разными платежными системами (при наличии подобной функции в рамках конкретного типа платежной карты, например, Молодежная).

---

ПАО «Сбербанк» выпускает карты «Мир» с 2016 года. По данным на 1 января 2022 года, банк выпустил уже более 37 миллионов платежных карт в рамках Национальной Платежной Системы МИР. Так, в июле 2021 года была запущена карта МИР Моментальная, которую можно получить в офисе всего за 10 минут. На сегодняшний день банк предлагает к выпуску в рамках платежной системы МИР такие виды карт, как:

• Сбербанк Золотая;

• Сбербанк Классическая;

• Сбербанк Социальная;

• Сбербанк Моментальная;

• Сбербанк Единая Карта Петербуржца.
Таблица 21

Линейка дебетовых платежных карт, доступных для выпуска в ПАО «Сбербанк»

Карта	Виды карты (стоимость обслуживания)	Отличительные особенности
Классическая	Классическая (750 руб. в год); Золотая (3000 руб. в год); Карта с дизайном на выбор (750 руб. первый год, 450 руб. – последующие + единоразово 500 руб. за нанесение дизайна).	Стандартная платежная карта Сбербанк. Разделение по видам происходит по премиальности (дополнительные возможности, бонусы, стоимость обслуживания), а также возможность сделать карту с собственным дизайном.
Премиум карта с повышенными бонусами	Карта с бонусами Mastercard (4900 руб. в год); Карта с бонусами Visa (4900 руб. в год).	Карта премиум сегмента с повышенным кешбеком в виде бонусов СПАСИБО.
Карта	Виды карты (стоимость обслуживания)	Отличительные особенности
Молодежная	Молодежная карта (150 руб. в год); Молодежная карта с дизайном на выбор (150 руб. в год + 500 руб)	Карта, доступная гражданам 14-25 лет. Уменьшенная стоимость обслуживания.
Карта «Аэрофлот»	Классическая (900 руб. первый год, 600 руб. – последующие); Золотая (3500 руб. в год); Signature (12000 руб. в год).	Карта, позволяющая накапливать мили, которые можно обменивать на перелеты. Разделение по видам происходит по премиальности (дополнительные возможности, бонусы, стоимость обслуживания).
Цифровая	Цифровая карта Visa (бесплатно).	Виртуальная карта, не имеющая физической оболочки (может применяться только для онлайн транзакций).
	Продолжение таблицы 21
Карта	Виды карты (стоимость обслуживания)	Отличительные особенности
«Подари жизнь»	Классическая (1000 руб. первый год, 450 руб. – последующие); Золотая (4000 руб. – первый год, 3000 руб. – последующие); Платиновая (15000 руб. первый год, 10000 руб. – последующие).	0,3% от всех покупок (из средств клиента) + 0,3% за счет банка по данным картам переходят на счет благотворительного фонда «Подари жизнь»
Моментальная	Моментум (бесплатно).	Карта без личного идентификатора, не перевыпускается, а заменяется новой после момента окончания срока действия.

---

Как видно из таблицы 21, в рамках предлагаемых платежных карт зачастую разделение происходит на золотую\классическую карту. Платежные карты повышенной премиальности подразумевают более высокую стоимость обслуживания, но позволяют пользоваться расширенными лимитами по снятию/переводам денежных средств, повышенные бонусы.

Еще одним продуктом банка является карта «Аэрофлот». При покупках по картам в рамках данной программы, держатель накапливает мили, которые впоследствии может обменять. Мили – учетная бонусная единица, начисляемая Банком в соответствии с Правилами начисления Миль на Счет учета Миль при совершении операций с использованием Карты «Аэрофлот» и выпущенных к ее Счету Дополнительных карт. Также, банк предлагает выпуск цифровых карт – данная карта не предусматривает физического носителя, а выпускается исключительно для использования в интернете (или с применением технологий мгновенной оплаты с мобильных устройств).

Моментальная карта – без идентификатора держателя на ней, выпускается мгновенно, клиенту не нужно заказывать и ожидать выпуска. Считается, что безопасность подобных карт может быть несколько ниже. Перевыпуск карт такого типа не предусмотрен. Линейка кредитных платежных карт представляет 4 основных типа – стандартная кредитная карта, карта в рамках программы «Аэрофлот», карта в рамках программы «Подари жизнь», моментальная.

Таблица 22

Линейка кредитных платежных карт, доступных для выпуска в ПАО «Сбербанк»

Карта	Виды карты	Отличительные особенности
Кредитная	Классическая (бесплатно); Золотая (бесплатно); Премиальная (4900 руб. в год).	Стандартная кредитная карта Сбербанк. Разделение по видам происходит по премиальности (дополнительные возможности, бонусы, стоимость обслуживания, лимит, % ставка), а также возможность сделать карту с собственным дизайном.
Кредитная «Аэрофлот»	Классическая (900 руб. в год); Золотая (3500 руб. в год); Signature (12000 руб. в год).	Карта, позволяющая накапливать мили, которые можно обменивать на перелеты. Разделение по видам происходит по премиальности
«Подари жизнь» кредитная	Классическая (900 руб. в год);
Золотая (3500 руб. в год).	0,3% от всех покупок (из средств клиента) + 0,3% за счет банка по данным картам переходят на счет благотворительного фонда «Подари жизнь»

---

Также можно отметить предложения банка по картам в премиальных пакетах. В рамках программ «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк 1» возможно получить премиальную карту, в рамках которых получение бонусов и кешбека увеличено. За данные типы карт не оплачивается годовое обслуживание.

Банк является крупнейшим эмитентом платежных карт на территории Российской Федерации. На сегодняшний момент выпущено более 122 миллионов дебетовых платежных карт, количество банкоматов и терминалов превышает 75000.Согласно отчету The Nilson Report за 2018 год, Сбербанк занимает 6-е место в мировом рейтинге эквайеров. Количество активных эмитированных карт банка можно увидеть из таблицы ниже:

Таблица 23

Динамика активных дебетовых и кредитных карт банка

	2018	2019	2020	2021	2022
Активные дебетовые карты, млн штук	н/д	81	90	102	109
Активные кредитные карты, млн штук	н/д	12,3	13,4	14,1	15,2

Для того чтобы получить платежную карту ПАО «Сбербанк» необходимо прийти в один из офисов банка, предъявив паспорт. После заполнения заявки, необходимо прийти за картой (с тем же документом) в офис и получить ее. После активации платежная карта доступна к использованию.

Стандартные сроки выпуска занимают 2-3 рабочих дня с момента заполнения заявки. В областях данный период может занять 3-10 дней, а на доставку карты в труднодоступные регионы может потребоваться до 15 суток.

Для выпуска моментальных карт срок эмиссии составляет не более 10 минут (так на карту не нужно наносить опознавательные знаки).

Карты с персональным дизайном должны пройти контроль, а также получить утверждение на допустимость использованного дизайна. Период, затрачиваемый на проверку и утверждение дизайна, прибавляется к стандартным срокам. Для платежных карт в рамках программ «Аэрофлот» требуется 1-3 рабочих дня для подтверждения заявки непосредственно со стороны авиакомпании.

---

---