Файл: Домашнее задание 2 (дз 2) дисциплина Финансовоэкономический практикум дз 2 срок выполнения за 7 дней до семинара. Внимание!!! Файлы сохраняем только в формате Документ Ворд..docx

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ № 2_(4)

Раздел Б. Планирование и управление личными финансами

Раздел В. Риск и доходность

ЗАДАНИЕ 4

ВНИМАНИЕ: При составлении фактического бюджета семьи Смирновых используем условия части 1 и 2.

1. 
   Заполнив табл. 1, составьте доходную часть годового бюджета семьи Смирновых.
   
2. 
   Составьте расходную часть годового бюджета семьи Смирновых (табл. 1); при необходимости можно добавить строки в разделе «Расходы».
   
3. 
   Составьте совокупный бюджет за год семьи Смирновых, сгруппировав доходы и расходы в зависимости от их вида (табл.2),
   
4. 
   Проанализируйте расходную и доходную части годового бюджета, а также совокупный бюджет за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Какой тип бюджета можно увидеть? (Для этого необходимо посмотреть на сальдо (остаток) — разницу между доходами и расходами.)
   

ВОПРОСЫ:

• 
  Что могла сделать семья Смирновых, чтобы сбалансировать свой бюджет?
  
• 
  Предложите самое лучшее в данном случае использование свободных средств или финансирования дефицита/ профицита бюджета.
  

5. 
   Проанализируйте данные и сформируйте стратегию сбережений и инвестирования за год семьи Смирновых (см. часть 1 и 2), Может ли семья увеличить средства сбережений и инвестирования на следующий год? (+ часть 3 задания 4 см. ниже)
   

ЧАСТЬ 1. Семья Смирновых ведет учет доходов и расходов семейного бюджета. Все доходы членов семьи представлены после уплаты соответствующих налогов и в годовом выражении (т. е. загод).

Отец семейства Геннадий Смирнов заработал за год 504000 руб., а также написал пособие по пчеловодству и получил гонорар в размере 25 000 руб. Его жена

---

Светлана получила заработную плату в размере 360000 руб., а также премии, общая сумма которых составила 23000 руб. Бабушка, мама Геннадия, получила пенсию в размере 156000 руб., а также выиграла в лотерею 20000 руб. Сын Матвей, учащийся федерального университета, получил стипендию в размере 48 000 руб. и участвовал в реализации инновационного проекта в составе творческого коллектива, получив за это 30000 руб. Дочь Евгения учится в младшей школе и не может зарабатывать.

Дочь Евгения нашла под скамейкой в парке сотовый телефон, который семья сдала на запчасти в ремонтную мастерскую, получив за него 500 руб. У Геннадия есть срочный банковский вклад размером 150000 руб. со ставкой 7 % годовых (начисленные проценты по условиям договора с банком сразу перечисляются на зарплатную карту Геннадия), сам банковский вклад не закрывался и частично не изымался. Геннадий имеет брокерский счет, на котором есть акции нескольких крупных российских компаний, курсовая стоимость которых составляет 80000 руб. и по которым было выплачено 4500 руб. в качестве дивидендов (начисленные дивиденды сразу перечисляются брокером на зарплатную карту Геннадия).

Таблица 1 – Фактические доходы и расходы семьи Смирновых за год, руб.

	ДОХОДЫ				РАСХОДЫ
№	Виды дохода	Сумма	Комментарии (источник дохода)	№	Виды расходов	Сумма	Комментарии (направления расхода)
1	Заработная плата	504 000	отец Геннадий	1	Находка телефона	500	Дочь Евгения
2	Гонорар	25 000	отец Геннадий	2	Банковский вклад	150 000	Отец Геннадий
3	Заработная плата	360 000	мать Светлана	3	Акции компаний	80 000	Отец Геннадий
4	Премия	23 000	мать Светлана
5	Пенсия	156 000	Бабушка (мать Геннадия)
6	Выигрыш в лотерею	20 000	Бабушка (мать Геннадия)
7	Стипендия	48 000	Сын Матвей
8	Реализация проекта	30 000	Сын Матвей
9	Брокерский счет	4500	Отец Геннадий
10	-	0	Дочь Евгения
	Итого	1 170 500			Итого	230 500

---

ЧАСТЬ 2. Рассмотрим расходы семьи Смирновых (см. часть 1) за прошедший период.

На текущие покупки они потратили 620000 руб. за год, на коммунальные услуги они тратили 4680 руб. в месяц (44160 руб. в год), транспортные расходы детей и супругов обходились в месяц в 1800 руб. (56160 руб. в год). Кроме того, Смирновых купили современный телевизор за 123000 руб. и ноутбук за 36000 руб. Отдых членов семьи обошелся еще в 119000 руб. за год. Ежемесячные платежи по кредиту, взятому несколько лет назад, составляют 7874,36 руб. (94492,32 руб. в год), а на текущий момент задолженность по нему составляет 250000 руб.

Таблица 2 – Фактический совокупный бюджет семьи Смирновых за год (напр. 2022), руб.

	ДОХОДЫ				РАСХОДЫ
№	Виды дохода	Сумма	Комментарии	№	Виды расходов	Сумма	Комментарии (источник дохода)
1	Постоянные	504 000 360 000 156 000	Заработная плата, пенсия	1	Постоянные (обязательные)	44 160 56 160 94492,32	Проезд, ЖКХ, кредит.
2	Временные	25 000 23 000 48 000 4500	Стипендия, премии и тд	2	Переменные	123 000 36 000 119 000	Покупки: телевизор, ноутбук.
3	Случайные	20 000 30 000	Выигрыш, проект.		Долги	250 000	Долг банку
	Итого	1 170 500			Итого	722 812
	Бюджет Дефицит / профицит	447 188

---

ЧАСТЬ 3.

ВНИМАНИЕ:

1. 
   При составлении планового бюджета семьи Смирновых используем условия части 3 и данные частей 1 и 2.
   
2. 
   При расчете сумм процентов используем формулу начисления простых процентов (записать).
   

С 1 января следующего года (напр. 2023) Геннадия Смирнова повышают в должности и его среднемесячная зарплата составит 47 000 руб. Пенсия бабушки будет проиндексирована на 8 %. Инфляция на следующий год составит 6 %. Другие условия задания в отношении постоянных доходов и расходов остаются прежними.

Сын Матвей, дочь Евгения и бабушка настойчиво убеждают родителей приобрести автомобиль. В семье начали рассматривать и обсуждать возможные варианты его покупки, предварительно ориентируясь на стоимость автомобиля 800 000 руб., срок кредита 3-5 лет и приобретения авто 1 июля 2023 г.

Для увеличения доходов семьи бабушка предложила вложить всю ее пенсию в ООО «Инвестиции для семьи» на год под 17 % годовых.

6. Предложите семье более выгодный вариант финансовых решений с целью сбережений, инвестирования средств или кредитования на следующий год для этого:

• 
  найдите в Интернете процентные ставки банков по вкладам, а также доходность инвестиций в ценные бумаги компаний (2-3 ед.). Выясните на каких условиях семья может взять автокредит (2-3 банка) и составьте на основании этих данных табл. 3,
  
• 
  определите суммы, которые семья может направить на сбережения и инвестирование в следующем году. Либо (или то и другое) увеличить свои расходы на кредитование. Сделайте все расчеты и составьте план сбережений и инвестирования и/или кредитования за следующий год (табл. 4).
  

7. 
   Составьте планируемый совокупный бюджет семьи Смирновых за следующий год, руб. (табл. 5).
   

ВНИМАНИЕ: табл. 4 и 5 заполняете исходя из сделанных студентом рекомендаций для семьи Смирновых.
ВОПРОСЫ:

• 
  Может ли семья Смирновых позволить себе купить авто в 2023 г. не обременяя себя дополнительными обязательствами?
  
• 
  Каковы риски для благополучия семьи в случае принятия различных вариантов финансовых решений: сбережений и инвестирования и/или кредитования на следующий год? Обоснуйте свои выводы
  

---

Таблица 3 – Информация для составления плана сбережений, инвестирования или кредитования семьи Смирновых

на следующий год (напр. 2023 г.), руб.

Наименование банка	Наимен. вклада	Сумма вклада	срок	% ставка	Сумма ежемесячного дохода
Наименование компании	Наимен. Цен. бумаги	Сумма инвестиции	срок	% ставка	Сумма ежемесячного дохода
Наименование банка	Наимен. кредита	Сумма кредита	срок	% ставка	Сумма ежемесячного расхода

Таблица 4 – План сбережений, инвестирования и/или кредитования семьи Смирновых на следующий год (напр. 2023), руб.

Наименование сбережений и инвестиций	Наимен. Вклада, Цен. бумаги	Сумма вклада /инвестиции	срок	% ставка	Сумма дохода	Сумма расхода
Наименование кредита		Сумма кредита

---