Файл: Теоретические основы организации потребительского кредитования 5.docx
Добавлен: 12.01.2024
Просмотров: 509
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические основы организации потребительского кредитования
1.1 Экономическая сущность, функции и формы кредитования физических лиц
1.2 Принципы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3 Обзор рынка кредитования физических лиц в России
Глава 2. Анализ системы организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка для физических лиц
2.3 Порядок кредитования физических лиц в банке
2.4 Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
.ых оп.ер.ац.ий. Ко.пи.и об.яз.ат.ел.ьс.тв.а и за.яв.ле.ни.я с ра.сп.ор.яж.ен.ие.м о вы.даче по.ме.ща.ют.ся в кр.ед.ит.но.е де.ло.
Пр.ед.ло.же.ни.я по со.ве.рш.ен.ст.во.ва.ни.ю кр.ед.ит.но.го об.сл.уж.ив.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц в до.по.лн.ит.ел.ьн.ом оф.исе
Ан.ал.из кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля, пр.ов.ед.ен.ны.й во вт.ор.ой гл.ав.е ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты по.ка.за.л, что за от.че.тн.ый пе.ри.од пр.ои.зо.шл.о со.кр.ащ.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых кр.ед.ит.ов пр.ак.ти.че.ск.и по вс.ем на.пр.ав.ле.ни.ям, та.кж.е на.бл.юд.ае.тс.я сн.иж.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых до.лг.ос.ро.чн.ых кр.ед.ит.ов.
В ра.мк.ах ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты пр.ед.ла.га.ет.ся вн.ед.ре.ни.е в пр.ак.ти.ку кр.ед.ит.ов.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц, но.вы.х кр.ед.ит.ны.х пр.од.ук.то.в это кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый» и кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс», а та.кж.е в це.ля.х сн.иж.ен.ия ра.зм.ер.а пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.им ли.ца.м пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а.
Ра.сш.ир.ен.ие пр.од.ук.то.во.й ли.не.
йк.и пр.ед.ст.ав.ля.ет.ся ак.ту.ал.ьн.ым, так как на ры.нк.е ба.нк.ов.ск.их кр.ед.ит.ны.х ус.лу.г оч.ен.ь вы.со.ка.я ко.нк.ур.ен.ци.я и Ба.нк.у для уд.ер.жа.ни.я св.ое.го се.гм.ен.та ры.нк.а не.об.хо.ди.мы но.вы.е пр.од.ук.ты.
1. Се.го.дн.я кр.ед.ит.ы для пе.нс.ио.не.ро.в пр.ед.ст.ав.ля.ют не ме.нь.шу.ю ва.жн.ос.ть, чем для ра.бо.та.ющ.их лю.де.й. В Сб.ер.ба.нк.е уд.ел.яе.тс.я не.до.ст.ат.оч.но.е вн.им.ан.ие по.жи.ло.му се.гм.ен.ту ры.нк.а, в об.ла.ст.и кр.ед.ит.ов.ан.ия. На се.го.дн.яш.ни.й де.нь кр.ед.ит.ы пе.нс.ио.не.ра.м пр.ед.ос.та.вл.яю.тс.я на об.щи.х ус.ло.ви.ях, в ра.мк.ах пр.ог.ра.мм кр.ед.ит.ов.ан.ия «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит под по.ру.чи.те.ль.ст.во фи.зи.че.ск.ий лиц» и «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит без об.ес.пе.че.ни.я». Мо.жн.о пр.ед.ло.жи.ть вн.ед.ри.ть но.вы.й вид кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та - кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый».
Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.яе.тс.я гр.аж.да.на.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.
ра.ци.и. Ср.ок ра.сс.мо.тр.ен.ия до.ку.ме.нт.ов на вы.да.чу кр.ед.ит.а ст.ан.да.рт.ны.й и со.ст.ав.ля.ет от 2 ча.со.в до 2 дн.ей с мо.ме.нт.а пр.ед.ос.та.вл.ен.ия за.ем.щи.ко.м по.лн.ог.о па.ке.та до.ку.ме.нт.ов. Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.ят.ьс.я гр.аж.да.на.м пе.нс.ио.нн.ог.о во.зр.ас.та, им.ею.щи.м хо.ро.шу.ю кр.ед.ит.ну.ю ис.то.ри.ю.
В ка.че.ст.ве до.хо.да пр.ин.им.ае.тс.я сл.ед.ую.ще.е:
· пе.нс.ия по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м);
· пе.нс.ия по ин.ва.ли.дн.ос.ти;
· пе.нс.ия по го.су.да.рс.тв.ен.но.му пе.нс.ио.нн.ом.у об.ес.пе.че.ни.ю - за вы.сл.уг.у лет, по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м), по ин.ва.ли.дн.ос.ти, со.ци.ал.ьн.ая пе.нс.ия.
До.ку.ме.нт.ы, пр.ед.ос.та.вл.яе.мы.е в ба.нк для по.лу.че.ни.я кр.ед.ит.а:
· за.яв.ле.ни.е - ан.ке.та;
· па.сп.ор.т гр.аж.да.ни.на РФ с от.ме.тк.ой о ре.ги.ст.ра.ци.и;
· сп.ра.вк.у о ра.зм.ер.е вы.пл.ач.ен.но.й пе.нс.
ии из Пе.нс.ио.нн.ог.о фо.нд.а РФ за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в (для лиц, по.лу.ча.ющ.их пе.нс.ию на ка.рт.у ли.бо сч.ет, от.кр.ыт.ый в Сб.ер.ба.нк.е, пр.ед.ос.та.вл.ен.ие да.нн.ой сп.ра.вк.и не тр.еб.уе.тс.я).
Пр.еи.му.ще.ст.ва.ми эт.ог.о кр.ед.ит.а яв.ля.ет.ся: во-пе.рв.ых, бы.ст.ро.е ра.сс.мо.тр.ен.ие кр.ед.ит.но.й за.яв.ки (в те.че.ни.е от 2 ча.со.в до 2 дн.ей); во-вт.ор.ых, ув.ел.ич.ен.ие ср.ок.а вы.да.чи кр.ед.ит.а до се.ми лет и от.су.тс.тв.ие об.ес.пе.че.ни.я.
Еще од.ни.м пр.ед.ло.же.ни.ем яв.ля.ет.ся вн.ед.ре.ни.е но.во.го ви.да кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс». Да.нн.ый кр.ед.ит вы.да.ет.ся ра.бо.та.ющ.им пе.нс.ио.не.ра.м, ра.сч.ет кр.ед.ит.ос.по.со.бн.ос.ти пр.ои.зв.од.ит.ся на ос.но.ве со.во.ку.пн.ог.о до.хо.да, уч.ит.ыв.ае.тс.я и пе.нс.ия, и за.ра.бо.тн.ая пл.ат.а. Се.го.дн.я мн.ог.ие пе.нс.ио.не.ры па.ра.лл.ел.ьн.о с пе.нс.ие.й по.др.аб.ат.ыв.аю.т и им.ею.т до.ст.ат.оч.но не.пл.ох.ой до.хо.д. Все это по.зв.
2.4 Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
Пр.ед.ло.же.ни.я по со.ве.рш.ен.ст.во.ва.ни.ю кр.ед.ит.но.го об.сл.уж.ив.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц в до.по.лн.ит.ел.ьн.ом оф.исе
Ан.ал.из кр.ед.ит.но.го по.рт.фе.ля, пр.ов.ед.ен.ны.й во вт.ор.ой гл.ав.е ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты по.ка.за.л, что за от.че.тн.ый пе.ри.од пр.ои.зо.шл.о со.кр.ащ.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых кр.ед.ит.ов пр.ак.ти.че.ск.и по вс.ем на.пр.ав.ле.ни.ям, та.кж.е на.бл.юд.ае.тс.я сн.иж.ен.ие об.ъе.ма вы.да.нн.ых до.лг.ос.ро.чн.ых кр.ед.ит.ов.
В ра.мк.ах ди.пл.ом.но.й ра.бо.ты пр.ед.ла.га.ет.ся вн.ед.ре.ни.е в пр.ак.ти.ку кр.ед.ит.ов.ан.ия фи.зи.че.ск.их лиц, но.вы.х кр.ед.ит.ны.х пр.од.ук.то.в это кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый» и кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс», а та.кж.е в це.ля.х сн.иж.ен.ия ра.зм.ер.а пр.ос.ро.че.нн.ой за.до.лж.ен.но.ст.и фи.зи.че.ск.им ли.ца.м пр.ед.ос.та.вл.ен.ие от.ср.оч.ки пл.ат.еж.а.
Ра.сш.ир.ен.ие пр.од.ук.то.во.й ли.не.
йк.и пр.ед.ст.ав.ля.ет.ся ак.ту.ал.ьн.ым, так как на ры.нк.е ба.нк.ов.ск.их кр.ед.ит.ны.х ус.лу.г оч.ен.ь вы.со.ка.я ко.нк.ур.ен.ци.я и Ба.нк.у для уд.ер.жа.ни.я св.ое.го се.гм.ен.та ры.нк.а не.об.хо.ди.мы но.вы.е пр.од.ук.ты.
1. Се.го.дн.я кр.ед.ит.ы для пе.нс.ио.не.ро.в пр.ед.ст.ав.ля.ют не ме.нь.шу.ю ва.жн.ос.ть, чем для ра.бо.та.ющ.их лю.де.й. В Сб.ер.ба.нк.е уд.ел.яе.тс.я не.до.ст.ат.оч.но.е вн.им.ан.ие по.жи.ло.му се.гм.ен.ту ры.нк.а, в об.ла.ст.и кр.ед.ит.ов.ан.ия. На се.го.дн.яш.ни.й де.нь кр.ед.ит.ы пе.нс.ио.не.ра.м пр.ед.ос.та.вл.яю.тс.я на об.щи.х ус.ло.ви.ях, в ра.мк.ах пр.ог.ра.мм кр.ед.ит.ов.ан.ия «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит под по.ру.чи.те.ль.ст.во фи.зи.че.ск.ий лиц» и «По.тр.еб.ит.ел.ьс.ки.й кр.ед.ит без об.ес.пе.че.ни.я». Мо.жн.о пр.ед.ло.жи.ть вн.ед.ри.ть но.вы.й вид кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та - кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый».
Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.яе.тс.я гр.аж.да.на.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.
ра.ци.и. Ср.ок ра.сс.мо.тр.ен.ия до.ку.ме.нт.ов на вы.да.чу кр.ед.ит.а ст.ан.да.рт.ны.й и со.ст.ав.ля.ет от 2 ча.со.в до 2 дн.ей с мо.ме.нт.а пр.ед.ос.та.вл.ен.ия за.ем.щи.ко.м по.лн.ог.о па.ке.та до.ку.ме.нт.ов. Кр.ед.ит пр.ед.ос.та.вл.ят.ьс.я гр.аж.да.на.м пе.нс.ио.нн.ог.о во.зр.ас.та, им.ею.щи.м хо.ро.шу.ю кр.ед.ит.ну.ю ис.то.ри.ю.
В ка.че.ст.ве до.хо.да пр.ин.им.ае.тс.я сл.ед.ую.ще.е:
· пе.нс.ия по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м);
· пе.нс.ия по ин.ва.ли.дн.ос.ти;
· пе.нс.ия по го.су.да.рс.тв.ен.но.му пе.нс.ио.нн.ом.у об.ес.пе.че.ни.ю - за вы.сл.уг.у лет, по ст.ар.ос.ти (в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м), по ин.ва.ли.дн.ос.ти, со.ци.ал.ьн.ая пе.нс.ия.
До.ку.ме.нт.ы, пр.ед.ос.та.вл.яе.мы.е в ба.нк для по.лу.че.ни.я кр.ед.ит.а:
· за.яв.ле.ни.е - ан.ке.та;
· па.сп.ор.т гр.аж.да.ни.на РФ с от.ме.тк.ой о ре.ги.ст.ра.ци.и;
· сп.ра.вк.у о ра.зм.ер.е вы.пл.ач.ен.но.й пе.нс.
ии из Пе.нс.ио.нн.ог.о фо.нд.а РФ за по.сл.ед.ни.е 6 ме.ся.це.в (для лиц, по.лу.ча.ющ.их пе.нс.ию на ка.рт.у ли.бо сч.ет, от.кр.ыт.ый в Сб.ер.ба.нк.е, пр.ед.ос.та.вл.ен.ие да.нн.ой сп.ра.вк.и не тр.еб.уе.тс.я).
Пр.еи.му.ще.ст.ва.ми эт.ог.о кр.ед.ит.а яв.ля.ет.ся: во-пе.рв.ых, бы.ст.ро.е ра.сс.мо.тр.ен.ие кр.ед.ит.но.й за.яв.ки (в те.че.ни.е от 2 ча.со.в до 2 дн.ей); во-вт.ор.ых, ув.ел.ич.ен.ие ср.ок.а вы.да.чи кр.ед.ит.а до се.ми лет и от.су.тс.тв.ие об.ес.пе.че.ни.я.
Еще од.ни.м пр.ед.ло.же.ни.ем яв.ля.ет.ся вн.ед.ре.ни.е но.во.го ви.да кр.ед.ит.но.го пр.од.ук.та кр.ед.ит «Пе.нс.ио.нн.ый пл.юс». Да.нн.ый кр.ед.ит вы.да.ет.ся ра.бо.та.ющ.им пе.нс.ио.не.ра.м, ра.сч.ет кр.ед.ит.ос.по.со.бн.ос.ти пр.ои.зв.од.ит.ся на ос.но.ве со.во.ку.пн.ог.о до.хо.да, уч.ит.ыв.ае.тс.я и пе.нс.ия, и за.ра.бо.тн.ая пл.ат.а. Се.го.дн.я мн.ог.ие пе.нс.ио.не.ры па.ра.лл.ел.ьн.о с пе.нс.ие.й по.др.аб.ат.ыв.аю.т и им.ею.т до.ст.ат.оч.но не.пл.ох.ой до.хо.д. Все это по.зв.