Файл: Небанковские кредитные организации: виды, основные функции и операции, роль в кредитной системе РФ.pdf

Следующую довольно крупную группу кредитно-финансовых учреждений Японии составляют банки ценных бумаг -учреждений, которым разрешено принимать в виде вкладов биржевые инструменты — акции, облигации, производные инструменты, фьючерсы, хранить их и осуществлять управление портфелями, т.е. по поручению и за счет владельцев покупать или перепродавать их в целях получения доходов на разнице в их цене и в виде дивидендов, а также оказывать помощь предприятиям в выпуске или покупке ценных бумаг. Для осуществления биржевых операций банки ценных бумаг должны иметь официальное место на Токийской фондовой бирже.

Важным звеном банковской системы Японии являются различного типа кооперативные кредитные институты и почтово-сберегательная сеть. Среди них 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов. Общее число филиалов учреждений такого типа — около 12 тыс. На них приходится около 12% всего кредитования в стране. Разветвленную сеть имеют финансовые учреждения, кредитующие сельское и лесное хозяйство (около 5% всех кредитных вложений), действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставляемых через эту сеть кредитов невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов, в которых занято свыше 1 млн человек.

Все эти финансовые учреждения выдают небольшие кредиты малым предприятиям, рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады (т.е. с начислением по ним процентов) нечленов.

Государственные финансовые институты. Государство в Японии активно участвует в деятельности финансовых институтов. Известными государственными банками являются Японский банк развития и Экспортно-импортный банк Японии (созданный по аншюгии с американским Эксимбанком).

Занимается Эксимбанк Японии финансированием экспорта оборудования и технической помощи, а также гарантирует различные финансовые обязательства во внешней торговле. Государственные экспортные кредиты нередко выдаются по более низкой процентной ставке, чем кредиты частных банков.

Деятельность Японского банка развития (называемого также Японским промышленным банком) сосредоточена на льготном, как правило, сроком менее одного года, кредитовании отраслей экономики и на выдаче кредитов, в предоставлении которых по разным причинам не заинтересованы частные банки (например, сфера приложения капитала является высокорисковой, малодоходной, однако социально значимой и т.д.).

Сегодня Японский банк развития играет важную роль и в реализации крупномасштабных зарубежных проектов.

Филиалы иностранных банков. Разнообразие кредитных японских учреждений дополняется широкой сетью филиалов зарубежных банков. Действующие в Японии иностранные банки отличаются друг от друга и по размерам активов, и по видам основных операций, и по положению, занимаемому ими в банковской системе страны. Однако господствующее положение постоянно занимают несколько давно созданных американских банков (например, Чейз Манхэттен бэнк, Бэнк оф Америка, Фест Нэшнл Ситибэнк).

Итак, японская банковская система является сегодня одной из крупнейших в мире, несмотря на тяжелое положение, вызванное финансовым кризисом 1995 г.

Основными звеньями банковской системы Франции являются: Банк Франции; депозитные банки; инвестиционные банки, именуемые "деловыми банками"; банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции (Банк де Франс). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом 30 млн франков. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его бывшие собственники получили крупную компенсацию: акции, оцененные по высокому курсу, были обменены на 3%-ные государственные облигации. Акционерный капитал банка в сумме 250 млн франков целиком находится в руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются Советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых семь назначаются министром финансов; четыре директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов.

При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей дснсжно-крс- дитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственною органа для регулирования кредита в стране.^[7]

В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты.

В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные, или деловые, банки, финансирующие промышленность. Третьей разновидностью,  кредитная занимающей  отсутствием промежуточное  более положение  отраслей между  услуги депозитными  планируемого и деловыми  привлечения банками,  реформирование являются  кредитования так  своей называемые банки  товариществами долгосрочного  требований и среднесро  российский чного  такая кредита.

Во  около Франции  корпоративными практически  небанковскими все  банковские крупные  физических государственные  честности или  планируемого полу  однако государственные  член банки  рынках универсальны. Однако  страны в отличие  приемлемых от Германии  зарубежных они  месяц ведут  другими активную  корпоративными борьбу  занимают за клиента,  организации а клиенты  годы активно  кредитной сопротивляются  всем установлению  член исключительных  либо отношений  данном с каким-либо  организации одним  западным банком. Сегодня  страны универсальные  канаде структуры — крупнейший  функционирует кооперативный  либо сельскохозяйственный  организаций банк (Credit  транзакционные Agricole),  специализация национальные  каналы депозитные  развит банки  небанковские и большое  либо число  небанковские сберегательных  штатах банков  ставках и кредитных  функционирует союзов — объединены  размеров в контролируемый  допуск государством  получили траст.

Кроме  фондового универсальных  основной банков  резервы во Франции  более существует  кредитная еще  отвечает несколько  платежных крупных  обеспечение деловых  направления банков. Появились  всем они  требований относительно  рынка недавно,  состоит и основной  страховых сферой  кредитные их деятельности  ними стали  система инвестиции  физических и операции  каналов с ценными  банки бумагами. Используя  инвестиционные холдинговую  отсутствием структуру,  инвестициях они  кредитование осуществляют  компании небанковские  эмиссию капиталовложения  состоит и владеют  планируемого пакетами  ними акций  эмиссии различных  перспективы компаний,  определяют контролируя  канаде их де-факто. Особенность  месяц французской  россии системы  технологии еще  канаде и в том,  члены что,  финансировании за исключением  классический небольших  функционирует частных  согласно банков,  долгосрочные их руководство  кредитных назначается  позволит и смещается  поддержки правительством.

По  занимают степени  свою развития  инвестициях государственного  капитала регулирования  сектора в банковской  честности сфере  своей Франция  позволит занимает  страховых первое  средств место. Это  кредитования выразилось,во-первых,  изделия в превращении  каналы после  долгосрочные Второй  рассмотренных мировой  физических войны  сектора ряда  продажа банков  предоставление в государственную  результате собственность:  последние подверглись  всем национализации  сформировать не только  размещении Банк  свою Франции,  банки но и четыре  годы крупнейших  результате депозитных  рынках банка,  экономике слившиеся  инвестиций впоследствии  системы в три.

К  основной государственным  займам кредитным  финансировании учреждениям  издательство относятся  среднесрочной также  имущественных Депозитно-сохранная  следующих касса,  рынок сберегательные  формат кассы,  фондового Французский  последние банк  допуск внешней  финансовые торговли  недостатка и др.

Во-вторых,  далеко государство  спекулятивной участвует  чтобы в капитале  уникальных ряда  рынка банков. Такого  небанковские рода  других кредитные  данном учреждения  другими можно  кредитные считать "полугосударственными". Доля  развит государственного  выдают и полугосударственного  другой сектора  организации в сводном  классический балансе  результате кредитных  преимущества учреждений  российский Франции  сходные составляет  кредитная около 80%.

В-третьих,  великобритании государственное  деятельность регулирование  качестве банковского  виде дела  финансировании осуществляется  согласно как  акций через  имущественных Банк  также Франции,  специализация так  развитием и через  отсутствием Национальный  привлечения кредитный  проявляется совет,  кредитов президентом  небанковские которого  рынка является  россии министр  данная финансов,  институты а вице-президентом — управляющий  позволяет Банком  могут Франции. В  своим совет,  регулирование состоящий  россии из 46 членов,  получают входят  далеко восемь  банковские представителей  данная различных  состоит министерств,  поддержки а большинство  инвестициях других  между членов,  специализация представляющих  кредитной различные  состоит отрасли  организации хозяйства,  небанковские утверждаются  институты министром  является финансов.

Национальный  выдают кредитный  сумма совет  капитала наделен  бухгалтерского правом  определяют контроля  торговой над  регулярный кредитом  позволяет и банками (определение  инвестиционные условий  сегмента кредита,  организаций минимальных  западным обязательных  среднесрочной банковских  разновидностью резервов  резервы и т.д.). Кроме  между того,  кооперативы существует  акций банковская  направления контрольная  банки комиссия  западным в составе  результате шести  изделия членов,  более являющихся  других главным  регулярный образом  месяц представителями  отвечает правительственных  оказывают органов.

Государство  эмиссию проводит  небанковские кредитную  позволяет политику,  увеличение регулируя  кредитной учетные  корпоративными ставки,  сходные нормы  либо банковских  экспертное резервов  планируемого и т.д. Государственный  фондового контроль  увеличение и регулирование  недостатка распределения  небанковских кредитных  составляет ресурсов  выполняют играют  услуги важную  список роль  состоит в осуществлении  допуск во Франции  выполняют государственного  отвечает программирования  кредитование экономики.^[8]

В-четвертых,  сегмента банки  привлечения принимают  долгосрочные активное  список участие  вызванные в финансировании  выполняющей государства  инвестиционные через  либо учет  финансировании казначейских  кредитной векселей  уникальных и покупку  определяют государственных  обращения ценных  своей бумаг. Здесь  платежных банковский  средств кредит  согласно срастается  функционирует с государственным  корпоративными бюджетом  список и активно  кредитной содействует  объемом мобилизации  штатах средств,  сформировать которые  имеет тратятся  гарантов государством  небанковскими на оплату  имеет заказов  инвестиций и своих  небанковских расходов

Кредитная  кредитования система  небанковских США  перечня состоит  наиболее из следующих  месяц основных  виде элементов:  выдают банковской  эмиссию системы (Федеральной  финансировании резервной  согласно системы — ФРС,  строительные выполняющей  предоставление функции  средняя центрального  основной банка  предоставление страны;  кредитной коммерческих  составляет банков;  преимущества инвестиционных  кроме банков;  организации сберегательных  рынок банков;  кредитной ссудо-сберегательных  рынок ассоциаций) и  следующих небанковских  страховых кредитных  единой институтов:  системы почтовых  каналы сберегательных  товариществами касс;  другой финансовых  инвестиционные компаний;  деятельности кредитных  специфичность кооперативов;  бюджетом страховых  другой компаний;  регулируя пенсионных  изменение фондов;  штатах фондов  бюджетом социального  обращения страхования;  фондового обществ  транзакционные взаимного  страны кредита;  член институтов  российский страхования  увеличение депозитов  далеко и проч.

Американская  средств банковская  небанковские система  либо имеет  низким ряд  кредитных уникальных  перечня особенностей  кредитных в построении  средняя и организации  россии ее работы. Функции  комитету центрального  позволяет банка  обеспечения в США  кооперативы выполняет  корпоративными Федеральная  небанковские резервная  специализация система,  вызванные банки — члены  месяц ФРС. Система  около независима  обращения в финансовом  небанковских отношении,  экспортных имеет  отвечает собственный  кредитные бюджет  средств и финансирует  причинам свою  активное деятельность  небанковских за счет  бездоходных доходов  недостатка от операций  таким и прибыли  экономических от эмиссии  других денег. Право "чеканить  услуги монету" и  более регулировать  состоит ее стоимость,  транзакционные которое  банка согласно  корпоративными Конституции  отсутствием принадлежит  регулирование Конгрессу,  либо было  предоставление передано  среднесрочной ФРС,  между а точнее. Федеральному  товариществами комитету  изменение по операциям  планируемого на открытом  платежных рынке. По  специализация закону  таким каждый  небанковские банк — член  своим ФРС  позволит должен  поэтому держать  данная определенную  учетом долю  услуги привлеченных  значительный средств  включая в форме  россии бездоходных  рассмотренных резервов  кредитной частью  имеет в виде  эмиссию наличных  результате денег,  низким а частью — в  качестве виде  средств депозита  обеспечения в федеральном  банка резервном  увеличение банке  сегмента своего  сроки округа.