Файл: Происхождение и сущность центральных банков.pdf

Необходимость осуществления целенаправленного воздействия и контроля за отношениями в банковской сфере обусловливает создание в стране центрального банка. Сама идея создания центрального банка появилась в период развития капиталистических отношений, когда необходимость в нем была продиктована осознанием того, что функционирование и развитие финансового рынка без некоего органа управления и надзора грозит потрясениями и потерями.

Центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение в стране, поэтому его организация и особенности деятельности взаимосвязаны с развитием и банковской системы, и экономики, и даже общества в целом.

Таким образом, в банковской системе любой страны центральный банк занимает главенствующее место, оказывая существенное влияние на все экономические процессы. Именно актуальность данных вопросов обусловила выбор темы курсовой работы.

Предметом исследования в работе является институт центрального банка в экономической системе государства.

Объектом исследования в работе являются особенности функционирования центральных банков в странах с рыночной экономикой.

Основной целью курсовой работы является изучение роли и функций центральных банков в экономике страны.

Для достижения заявленной цели в курсовой работе для решения поставлены следующие задачи:

изучение происхождения и сущности центрального банка;
анализ особенностей функционирования центральных банков в зарубежных странах;
характеристика функций Банка России;
анализ роль Центрального банка РФ в экономике страны;
изучение возможных направлений реформирования Банка России.

Информационной базой для решения вышеперечисленных задач послужили законодательные акты Правительства РФ, труды ученых в области банковской деятельности, материалы периодической печати.

1. Происхождение и сущность центральных банков

1.1. Происхождение центральных банков

Учетные - экономисты периодом появления центральных банков называют конец XVII в. Первоначальной основной функцией центральных банков являлось кредитование деятельности правительства своей страны. В данный период эмиссию денег осуществляли коммерческие банки. Однако уже в конце XIX - начале XX в. в большинстве стран за центральными банками было закреплено монопольное право эмиссии всех банкнот [4, с. 197].

Первой страной, в которой был организован центральный банк и сформирована централизованная двухуровневая банковская система, является Англия. Парламентский закон о Банке Англии был принят 25 апреля 1694 года. В нем говорилось, что Банк должен быть учрежден через подписку на акции, которые нужно было предоставить правительству. При этом чартер (устав) Банка создавал ему широкие привилегии в банковском деле. Банк Англии должен был управлять государственным долгом. В Парламентском законе также предусматривалась структура управление банком: Губернатор, заместитель губернатора и 24 директора должны были избираться акционерами. Позднее - в 1697 Парламентским законом уже запрещалось учреждать любой другой банк чартером, пока действует Банк Англии.

До этого события, все страны, а после него - большинство стран, довольно долго обходились без центральных банков. Но постепенно государства осознали для себя ту выгоду, которую сулит им создание центрального банка, среди остальных банков - коммерческих. Выделение такого банка и наделение его монопольным правом производить эмиссию наличных денег, создавало выгоды для государственной казны [20, с. 201].

Массовое создание центральных банков в других странах произошло только в XIX веке. Например, в 1803 г. был создан Банк Франции. Он создавался как акционерный банк.

В 1876 г. был учрежден Рейхсбанк в Германии.

В 1860 г. Императорским повелением создается Государственный банк в России. Правда, он отличался от центральных банков Европы. По сути, он был главным коммерческим банком страны в условиях нерыночной, феодальной экономики.

В других странах Европы и в США центральные банки тоже появились только в XIX веке, в основном - в его второй половине.

Вторая волна создания центральных банков приходится уже на 20-е и 30-е годы XX века (страны Латинской Америки и в некоторые другие страны). К примеру, в ХХ веке центральные банки были созданы в таких странах, как: Перу (1922 г.); Колумбия (1923 г.); Чили (1925 г.); Мексика (1925 г.); Боливия (1927 г.); Эквадор (1927 г.); Сальвадор (1934 г.); Аргентина (1935 г.); Венесуэла (1940 г.); Южная Африка (1921 г.); Латвия (1922 г.); Литва (1922 г.); Монголия (1924 г.); Венгрия (1924 г.); Греция (1927 г.); Китай (Тайвань) (1927 г.); Турция (1931 г.); Канада (1934 г.); Новая Зеландия (1934 г.); Индия (1935 г.); Афганистан (1939 г.).

Вторая волна создания центральных банков - это события, которые еще нагляднее показывают, что в течение длительного периода страны обходились без центральных банков. И только, когда государства поняли свою выгоду от того, что они предоставляют определенному банку привилегию становится монополистом в деле эмиссии наличных денег, обменивая ее на возможность получить финансирование, централизация в банковских системах стала повсеместной.

Создания Банка России в 90-е годы по времени совпадает с третьей волной в централизации банковских систем. В это время происходила централизация и создание банковских систем в основном в Восточной Европе.

Но и в остальной части Европы в 90-е годы тоже происходили существенные изменения в связи с созданием Европейского центрального банка и зоны евро [28, с. 102].

Таким образом, Банк России - один из самых новых центральных банков.

Исторически появление центрального банка обусловлено финансовыми потребностями государства. В этом смысле он стал как бы буфером между рыночной экономикой и государством.

1.2. Сущность центрального банка как экономического института

Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает.

С одной стороны, в функции центрального банка входит осуществление валютного и пруденциального регулирования денежно-кредитной системы. В этом качестве центральный банк является представителем всей банковской системы.

С другой стороны, центральный банк во многих банковских отношениях выступает как представитель государства. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на динамику денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг [33, с. 141].

Центральный банк помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовой системами. Иными словами, решая множество задач денежно-кредитного регулирования, попутно он помогает решать проблемы государственной казны. Этот уникальный финансовый инструмент государства привилегирован [7, с. 34].

Таким образом, центральный банк - сложная система функциональных и институциональных элементов. К функциональным элементам относится часть денежной системы, непосредственно относящаяся к деятельности центрального банка, например эмиссия денег и контроль над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации.

2. Особенности функционирования центральных банков в мировой экономике

2.1. Особенности функционирования центральных банков Европейского Союза

Организационно-правовые формы, в которых создаются центральные банки, в большинстве случаев законодательно не определяются. Между тем в ряде стран (Австрия, Бельгия, Греция, Турция) центральные банки учреждены в форме акционерных обществ. В большинстве случаев законодательство устанавливает весьма широкие формы гражданской правоспособности центральных банков. Например, Закон «О Банке Бельгии» предусматривает, что «Банк может осуществлять все сделки и предоставлять любые виды услуг, которые соответствуют возложенным на него задачам» (ст. 13). Закон «О Резервном банке Новой Зеландии» указывает, что «Банк является юридическим лицом, которое не может быть ликвидировано, имеет общую печать и которому предоставлено право приобретения, владения и распоряжения движимой и недвижимой собственностью, а также быть истцом и ответчиком в суде» (ч. 2 ст. 5) [13, с. 12].

В целом же все формы организации центральных банков можно свести к следующим трем:

государственные, капитал которых целиком принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);
акционерные (США, Италия);
смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Причем в каждом случае центральные банки пришли к определенной форме своим путем. В ряде случаев банки изначально создавались как государственные, а некоторые, будучи акционерными банками, были впоследствии национализированы [30, с. 51].

Наряду с отмеченной тенденцией закрепления правового статуса центрального банка в основном законе страны конституции нового поколения провозглашают независимость центральных банков. При этом вопрос, касающийся степени независимости центрального банка, является достаточно сложным [18, с. 21].

Критерии независимости центральных банков можно распределить по следующим группам: функциональная независимость, институциональная независимость, персональная независимость и финансовая независимость, что наглядно видно на примере ЕС.

Появление указанной тенденции вызвано тем фактом, что ст. 108 и 109 Договора об учреждении Европейского Сообщества, являющегося составной частью Договора о Европейском Союзе, предписывается, что Европейский центральный банк, а также центральные банки государств - членов ЕС должны быть независимыми. Если ряд стран (ФРГ, Нидерланды) давно обладают независимыми центральными банками, то большинство государств- членов ЕС вынуждены были изменять их статус, в том числе и на конституционном уровне. То есть в основном это результат стремления ряда стран интегрироваться в ЕС и единую европейскую валютную систему [8, с. 22].

Структурно Европейская система центральных банков напоминает Федеральную резервную систему в США, состоящую из 13 банков во главе с The Bank of New York и в целом выполняющую роль центрального банка. Специальный статус членов ЕСЦБ имеют национальные центральные банки Великобритании, Дании, Греции и Швеции. В частности, им не разрешено принимать участие в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны евро», и реализовывать подобные решения.

В уставах Европейского центрального банка и Европейской системы центральных банков также провозглашается их независимость от других органов Союза, от правительств стран - членов Европейского экономического и валютного союза и любых других учреждений. Это позволяет обеспечить само построение ЕСЦБ и ЕЦБ, которое схематично выглядит следующим образом.

Верховным управляющим органом является Совет управляющих, включающий всех членов Исполнительной дирекции и управляющих НЦБ только стран - участниц Европейского экономического и валютного союза.

Основными функциями Совета управляющих являются:

адаптация инструкций и принятие решений, обеспечивающих достижение целей создания Европейской системы центральных банков;
определение основных направлений денежно-кредитной политики Европейского экономического и валютного союза;
утверждение правил внутренней организации Европейского центрального банка и его руководящих органов;
определение порядка представления Европейской системы центральных банков в сфере международного сотрудничества.

В состав Исполнительной дирекции входят президент, вице-президент и четыре члена. К ее функциям относится проведение денежной политики в соответствии с инструкциями, принимаемыми Советом управляющих Европейского центрального банка.

Президент, вице-президент Европейского центрального банка и управляющие национальными центральными банками всех стран ЕЭС составляют Генеральный Совет. В его основные задачи входят: