ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 25.10.2023
Просмотров: 150
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
76. Страховой брокер.
Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер является представителем страхователя, а не страховщика, в международной практике он не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.
Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику. При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки.
Задача страхового брокера заключается в том, чтобы подобрать для страхователя оптимальный вариант среди предложенных страховщиками. Именно за это страхователь и платит брокеру комиссию. Брокер содержит штат сотрудников, экспертов, которые отслеживают изменения страхового рынка, благодаря чему знают что именно предложить клиенту. Многие страховщики проводят специальное обучение для существующих на рынке страховых брокеров с тем, чтобы те лучше знали их продукты.
В настоящее время в России, несмотря на то, что компании позиционируют себя как брокеры, многие работают как агенты, то есть представляют интересы страховщика, а не страхователя и берут комиссию именно со страховщика.
Согласно Закону об организации страхового дела в РФ, действующие страховые брокеры в России должны были получить лицензии до 1 июля 2007 года.Со списком страховых брокеров, имеющих лицензию на осуществление страховой деятельности в РФ, можно ознакомиться в Едином государственном реестре субъектов страхового дела.
77. Союз страховщиков.
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) — некоммерческая общественная организация (союз), объединяющая профессиональных участников страхового рынка на федеральном уровне. Главная задача союза состоит в координации деятельность своих членов, представлении и защите их общих интересов в отношениях с российскими и зарубежными организациями и органами власти.
История
Необходимость в объединении российских страховщиков возникла в начале 1990-х годов в связи с появлением большого числа независимых страховых компаний и необходимостью регулирования внутрикорпоративных отношений .20 мая 1994 года считается днем основания Всероссийского союза страховщиков[1].
В начале 1990-х годов в России параллельно действовали два профессиональных союза страховщиков. Позднее, к началу 1996 года союзы объединились в единый Всероссийский союз страховщиков (ВСС). Первым президентом союза был избран Владимир Петрович Кругляк[1].
В настоящее время действительными и ассоциированными членами Всероссийского союза страховщиков является более 190 страховых компаний России.
Органы управления ВСС
Высшим органом является Съезд членов Союза (собирается 1 раз в два года). Основная функция Съезда – обеспечение соблюдения Союзом целей, для достижения которых создан Союз.
Съезд членов Союза избирает Президиум Союза сроком на два года. Данный коллегиальный орган является постоянно действующим органом управления деятельностью Союза в период между съездами. Съезд избирает также Президента Союза сроком на два года. Исполнительная Дирекция Союза является исполнительным органом Союза[1].
В структуру ВСС также входят двенадцать комитетов, каждый из которых занят решением определенного круга задач и проблем страховой отрасли. Перечень комитетов ВСС:
- Комитет по сельскохозяйственному страхованию;
- Комитет по страхованию ответственности (;
- Комитет по социальному страхованию (;
- Комитет по противодействию страховому мошенничеству);
- Комитет по международному сотрудничеству);
- Комитет по развитию страхования жизни);
- Комитет по совершенствованию механизма обеспечения гарантий исполнения государственных и муниципальных контрактов ();
- Комитет по перестрахованию (
); - Финансовый комитет (Председатель - Ямов Игорь Сергеевич (ОСАО «Ингосстрах»);
- Комитет по вопросам страхования в сфере туризма;
- Комитет по информационным технологиям (Председатель - Маркаров Дмитрий Эдуардович (ОАО «Росгосстрах»).
ВСС является членом следующих организаций[1]:
Торгово-промышленной палаты Российской Федерации (ТПП)
Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП)
Общероссийская общественная организация «Ассоциация юристов России»
Европейского Комитета по Страхованию (ЕКС)
Международной Ассоциации Страховых Надзоров- МАСН (англ. International Association of Insurance Supervision, IAIS) (МАСН) (в качестве наблюдателя)
78. Страхование КАСКО
Ка́ско (от исп. casco — корпус, остов судна; шлем) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д.
Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).[1].
Слово КАСКО не является аббревиатурой, это международный юридический термин.
Сам термин пришел к нам с запада и означает страхование транспортного перевозного средства, за исключением страхования ответственности и груза. Данный термин подразумевает не только страхование автотранспорта, но и страхование транспорта вообще.
Представители страховых компаний за рубежом обычно понимают под КАСКО любое транспортное средство.
В зависимости от ситуации это может быть как самолет, судно или автомобиль.
В нашей стране полис КАСКО подразумевает страхование автомобиля от угона и ущерба в заводской комплектации, за вычетом отдельно установленного дополнительного оборудования.
Страхование КАСКО не включает в себя страхование пассажиров, ответственности перед третьими лицами, перевозимого имущества и т.п.
Мало кто знает, что термин КАСКО применялся еще во времена СССР. В Росгосстрахе того времени существовало 2 программы страхования автотранспорта – «Авто-комби» и «Авто-каско».
Часто встречающийся в последнее время вариант расшифровки термина КАСКО как «Комплексное Авто Страхование Кроме Ответственности» не соответствует действительности. А попытки выяснить, как расшифровывается КАСКО, скорее всего, являются следствием того, что
термин КАСКО часто пишут, как и аббревиатуры, заглавными буквами, что вводит людей в заблуждение.
79. Страховое обеспечение.
Страховое обеспечение представляет собой форму реализации ответственности страховщика по договору личного страхования, когда страховая выплата производится в виде страхового обеспечения. Посредством страхового обеспечения устанавливается степень страховой оценки суммы договора страхования к стоимости объекта страхования. Страховое обеспечение может быть выражено в процентах от суммы договора или нормироваться в денежной форме на один объект страхования или какуюлибо его часть. В соответствии с положениями п. 4 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового риска в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года № 4015-1 в договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком.
Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.
«При возникновении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страховая выплата производится в виде страхового возмещения. Страховое возмещение выражается в той денежной сумме, которую страховщик выплачивает страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно положениям п. 1 ст. 929 ГК страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя, то есть выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы (суммы, определенной договором страхования). Исключением из этого правила являются случаи, предусмотренные нормой п. 2 ст. 962 ГК, согласно которой расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком даже в тех случаях, когда соответствующие меры оказались безуспешными.
80. Страхование.
Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.
Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.
Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.
Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.
Выделяют следующие функции страхования, выражающие общественное назначение этой категории:
Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям.
Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование экономики.
Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска.