Файл: Основные элементы несостоятельности (банкротства) физических лиц.docx

План реструктуризации может предусматривать, не полное погашение долгов, но план реструктуризации должен подразумевать, что должник после исполнения плана он выйдет на нормальное функционирование, он сможет без просрочек исполнять свои обязательства, то есть просроченные долги он закроет во время процедуры реструктуризации долга и после этого сможет нормально исполнять свои долговые обязательства. После этого план реструктуризации утверждается судом, если он одобрен собранием кредиторов, но есть исключения, когда план может быть утвержден судом, если кредиторы его не одобрили, если должник докажет, что в результате реструктуризации кредиторы получат больше чем в результате немедленной реализации имущества и при этом будет погашено больше половины долгов.

После утверждения плана реструктуризации плановые долги погашаются в соответствии с планом. Долги которых нету в плане, погашаются в соответствии с общими условиями, которые прописаны для всех остальных долгов. Аресты снимаются. С определенной периодичностью финансовый управляющий проводит собрание кредиторов, он контролирует исполнение плана должником и в течении 3 лет смотрит, как проходит план реструктуризации. Если физик этот план не исполняет, то он сваливается в реализацию имущества по ходатайству кредитора, а дальше рассматривает суд, если он просрочил на несколько дней то скорее всего суд не введёт реализацию имущества.

План реструктуризации может быть изменён. Он может быть изменён по инициативе самого должника, либо по инициативе собрания кредиторов, если они докажут, что имущественное положение должника улучшилось допустим должник платил по 10 000 рублей при зарплате в 20 000 рублей и вдруг он меняет работу и получает 150 000 тысяч рублей, кредиторы об этом узнали и побежали в Арбитражный суд утвердить новый план реструктуризации исходя из новых реалий. По итогам реализация имущества. Если долги погашены то

---

процедура завершена и должник даже не стал банкротом, но в случае, если долги должником не погашены, то мы переходим в следующую процедуру реализацию имущества.

Справедливости ради, хотим отметим, что процедура реструктуризации долга у нас не работает. Это связано с тем, что должники не ставят себе задачу погасить долг, а ставят задачу списать имеющийся долг. В сознании физики находится мысль о том, что зачем работать 3 года на кредитора и отдавать долги в течении этого времени, если их можно списать сейчас.

Реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Однако не понятно, почему законодатель присвоил реализации имущества статус реабилитационной процедуры. По нашему мнению это ошибочно, так как последствия и сам принцип носят ликвидационный характер и в основу взято конкурсное производство, которое применяется при банкротстве юридических лиц.

До того момента, когда утверждается или не утверждается план реструктуризации судом проходит 4-6 месяцев. Срок в 4 месяца это практика и, это очень оптимистичный срок, если никаких задержек нету, кредиторы прислали свои требования суд их рассмотрел, финансовый анализ провели очень быстро, собрания провели быстро, как правило это 6 месяцев. Это потерянное время и потерянные деньги для физического лица. Реструктуризации эта процедура где финансовый управляющий стоит не много в стороне, делает запросы, проводит финансовый анализ, но сам имуществом не распоряжается в отличие от реализация имущества, где физическое лицо большинство своих полномочий теряет.

Реализация имущества вводится, если:

• 
  если не представлен план реструктуризации кредиторами;
  
• 
  если собрание не одобрило план реструктуризации и суд его не утвердил;
  
• 
  если суд отменил план реструктуризации;
  
• 
  если отменено мировое соглашение.
  

После введения плана процедуры реализации имущества все права в отношении имущества осуществляет финансовый управляющий :

---

он продает его, оценивает его.

Финансовый управляющий распоряжается счетами физического лица, именно по его заявлению осуществляется регистрации каких то прав на транспортные средства, недвижимость, заработная плата осуществляется финансовый управляющим.

Должник имеет право подать ходатайство в суд, чтобы финансовый управляющий выделял ему денежные средства на жизнь. Это нормальная практика. В размере прожиточного минимума суд утвердит и финансовый управляющий будет выдавать эту сумму, есть случаи, когда сумма больше МРОТА, но это нужно доказать, если есть дети то нужно обосновать, что на содержание детей, или необходимо лечение, или деньги на оплату съёма квартиры и т.д., сумма может быть больше и такая практика по стране есть. 100 000 тысяч не утвердят, а 30 000 вполне возможно, но все таки физик банкрот и нужно соответствовать статусу.

Дальше арбитражный управляющий должен провести инвентаризацию и оценку имущества, причём есть интересная практика, физик должен предоставить информацию об имуществе, о местах нахождения, но передавать имущество не должен, интересная практика, то есть допустим у должника имеется Mercedes S Class и стоит он у него около подъезда и задача финансового управляющего обеспечить сохранность имущества, но при этом имущество ему пере- даваться не должно.

Также он готовит положение о продаже имущества и утверждает это положение, если имущество не залоговое, то имущество утверждается судом. Положение о залоговом имуществе утверждается залогодержателем.

После того, как все оценено имущество выставляется на торги. Процедура реализация, такая же, как и для юридических лиц. Имущество стоимостью более 100 000 рублей, предметы роскоши продаются на электронных торгах в форме электронного аукциона. Имущество дешевле в случае одобрения судом по прямым договорам.

Для физических лиц проводится по требованию кредитора и оплачивается за счет средств того кредитора, которых заказал оценку. Если оценщик не привлекается, то как финансовый управляющий проводит оценку, если дальше от этого зависит, как его продавать и если будет убыток то его

---

переложат на финансового управляющего. Проводятся первые торги, имущество выставляется на электронные площадки, месяц на прием заявок, участвующие лица делают свои заявки и цена растёт. Если на первых торгах имущество не продалось, то проводятся повторные торги при этом они точно также на повышение, разница в том, что начальная цена уменьшается на 10%.

Если на повторных торгах имущество не продалось, то идут на понижение так называемая «публичка» публичное предложение. Каждый период времени цена падает на определенный процент. Если имущество не продалось с долгов, то оно предлага ется кредиторам в качестве отступного и могут забрать его в счет своего долга, если отказались то имущество возвращается физику.

Удовлетворение требований кредиторов.

Законом о банкротстве предусмотрено 3 очереди:

1. 
   Причинение вреда жизни и здоровью, алименты
   
2. 
   Зарплата и пособия работникам ( если у ИП есть работники, то к нему применяются эти положения);
   
3. 
   Прочие долги ( гражданско - правовые договоры)
   
   1. 
      Основной долг,
      

2. 
   Пени, штрафы, финансовые санкции
   

В пределах одной очереди, если денег на всех не хватает, деньги распределяются пропорционально требованиям кредиторов заявленных в реестр.

Нулевая, это текущие платежи выплачиваются ко всем реестровым долгам, при этом тут есть своя очередь:

• 
  алименты, судебные расходы, вознаграждение арбитражном управляющему;
  
• 
  зарплаты и пособия
  
• 
  прочие текущие платежи.
  

Есть некоторые особенности по распределению денег, которые получены от реализации залогового имущества. Залоговый кредитор поставлен в преимущественное положение с остальными кредиторами, ему идёт 80 % денег от реализации залогового имущества.

Последствия признания гражданина банкротом.

Разумно

---

начать с позитивного последствия, а потом перейти к негативным. Первое и самое главное ради чего, человек идет на собственное банкротство - это то, что благодарю этому правовому инструменту у физического лица, есть официальная возможность вылезть из долговой ямы, сорвать со своей шеи финансовую петлю в которую он попал и первое последствие это то, что обязательства гражданина перед кредиторами прекращаются, долги списываются и у него есть возможность начать жизнь, или карьеру с чистого листа, спать спокойно, кормить свою семью, чувствовать себя комфортно в социуме, позволять себе хорошо отдыхать и другие блага. Но при этом, есть и негативные последствия, которые закреплены в ФЗ №127 «О несостоятельности ( банкротстве)», их всего три. Рассмотрим их более подробно:

1. 
   Пять лет сообщаем при получении кредитов о том, что мы были банк- ротами, но это сомнительные ограничения, потому что кредитная история испорчена не на 5 лет, а гораздо больше и банки при нормальном отношении к своей работе, буду видеть, что физик проходил процедуру банкротства и для банка это будет поводом для того, чтобы отказать человеку в получении кредита, так как есть возможные риски, что лицо во второй раз попадет в ситуацию, когда не сможет выполнять обязательства и это обще доступные сведения.
   

Оно не имеет право скрывать эту информацию, иначе эта информация будет основанием для возбуждения какого то процесса, либо досрочного расторжения кредитного договора.

2. 
   Пять лет не можем само банкротиться, а если кредиторы в течении 5 лет подадут на банкротство, то долги не будут списаны. Как мы уже говорили выше, это сделано для того, чтобы граждане прошедшие через процедуры банкротства не злоупотребляли этим правом и не списывали долги себе слишком часто.
   
3. 
   Три года нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Речь идёт о тех должностях, которые связаны с распоряжением денежных средств: директор, главных бухгалтер и другие. ИП оформить нельзя, но в государственной думе обсуждается законопроект где эти ограничения хотят с граждан снять.
   

---