3. Запрет на информирование клиента и других лиц о принимаемых в отношении мерах противодействия легализации.

Операции, подлежащие обязательному контролю:

1. Операция с денежными средствами, если ее сумма равна или более 600 тыс руб, а по своему характеру она относится к одному из следующих видов операций:

а)снятие и зачисление на счет юр лица денежных средств в наличной форме в случае, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности

б)физ лицом покупка/продажа иностранной валюты, приобретение ц.б за наличный расчет, получение денежных средств по чеку нерезидента на предъявителя, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, внесение в УК организации денежных средств в наличной форме.

в)зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита операции с ц.б, в случае, если хотя бы одной из сторон является физ или юр лицо, имеющее место регистрации (место жительства) на территории государства, которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации либо у одной из сторон открыт счет в банке этого государства.

г)операции по банковским счетам, размещении денежных средств во вклад на предъявителя, открытие вклада наличными в пользу 3 лиц, перевод денежных средств за границу на счет анонимного владельца и получение средств оттуда, зачисление или списание средств со счета юр лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня регистрации, либо если операции не производились с момента его открытия.

2. Сделка с недвижимым имуществом, если сумма ее совершения равна или превышает 3 млн

3. Если хотя бы одной из сторон является организация или физ лицо в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в порядке, установленном Правительством РФ.

Действия банка при совершении клиентами операций подлежащих обязательному контролю:

1. Проведение идентификации - это процедура подтверждения банком того лица, с которым он взаимодействует в качестве своего лица по документам и по эк сути

2. Систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях.

3. Документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня, сведения (дату, сумму, вид операций, основание ее совершения и идентификационные сведения).

Идентификация физ лиц не проводится, если:

1)Сумма операций менее 15 тыс руб и операция связанная с платежами в бюджеты всех уровней, с оплатой услуг бюджетных учреждений, с оплатой услуг ЖКХ, охраной жилья, за услуги связи, а также членские взносы в различные кооперативы, за стоянку автомобилей, уплату алиментов.

2)Покупка/продажа наличной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс руб, если нет особых подозрений.

---

Банкам запрещается:

1)Открывать счета на анонимных владельцев, т.е без предоставления документов.

2)Открывать вклады физ лицам без личного присутствия вкладчика или представителя.

ТЕМА 5: Безопасность отдельных банковских операций

1. виды мошеннических действий по кредитным операциям

сознательный обман заемщика своего кредитора:

Получение кредита на основании:

-фальсифицированных данных подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика

-фальсифицированных гарантий от третьих лиц

-предоставление поддельных документов свидетельствующих о невозможности взыскания долга

-получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующим исчезновением ее с рынка

01.03.12 ЛЕКЦИЯ 5

Мошенничество с участием работника банка

-Кредит под несуществующий залог или поручительство

-Выдача кредита под необоснованно заниженный процент при отсутствии залога

-Неправомерное освобождение залога

-Выдача кредита под льготный процент

-Получение работником банка на себя большой суммы корпоративного кредита

Основные способы противодействия мошенничеству:

1. Непрерывное и полное информационное обеспечение кредитной сделки на всех ее этапах.

2. Постоянное совершенствование кредитного процесса методик оценки заемщика, скоринговых моделей.

3. Решение о выдаче кредитов должны приниматься несколькими не связанными между собой сотрудниками.

4. Принятые залоги должны регулярно проверяться.

5. Проверка персонала и документации должны осуществляться независимыми экспертами.

6. Необходим учет сделок на компьютере и их сверка с бумажными данными.

7. В договоре с сотрудником должны быть оговорены строгие санкции за превышение должностных полномочий, получение взяток и мошенничество.

Мошеннические действия по пластиковым картам:

Виды мошенничества:

1)мошенничество продавца, снимающего с карточки большую сумму, чем требуется для оплаты товаров или услуг.

2)подделка карточек

3)незаконное использование подлинных карточек

4)ложная кража

5)фишинг - вид интернет мошенничества с целью получить идентификации данные пользователей

6)мошеннические действия с банкоматами

-скимминг - это считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств (скиммиров)

-ливанская петля - в кард ридер банкомата вставляется небольшой предмет, который не дает карточке войти в него до конца , что делает невозможным проведение операции и блокирует карту.

-накладка - накладная клавиатура, автоматически запоминающая все нажатые на ней клавиши, в том числе пин код.

-миниатюрная видео камера - устанавливается на банкомате или рядом с целью получить идентификационные данные, в основном сведения о пин коде.

-ложные банкоматы

Способы защиты от мошенничества:

1. Повышение средств защиты и переход на чиповые технологии

---

2. Надежное хранение кодов

3. Постоянный мониторинг транзакции

4. Регулярный контроль деятельности сотрудников

5. Плановая (внеплановая) проверка оборудования

6. Ревизия ПО компьютерной системы

7. Тщательное расследование каждого случая мошенничества с пластиковыми картами

15.03.12 лекция 6

Тема 6: Личная безопасность банковского работника

Личная безопасность банковского работника - совокупность профилактических и предупредительных мер, направленных на обеспечение сохранности жизни здоровья и морального благополучия работника, как на территории банка, так и за его пределами.

Личная безопасность в банке

1)Чтобы максимально избежать технических ошибок при заполнении документации и работы с ценностями, необходимо

а)знание всех инструкций и регламентов

б)здоровый сон и психологическое спокойствие

в)тренировка внимания и концентрация мысли на выполняемой работе

г)приемлемый психологический климат в коллективе

2)Особенность взаимодействия с клиентами

а)не заводить знакомств с клиентами

б)стараться максимально сохранять деловой стиль общения

в)демонстрировать спокойствие и уверенность

г)в случае резкого недовольства клиента сохранять самообладание

д)не под каким предлогом не допускать клиента в служебное помещение

е)не идти клиентам ни на какие уступки

ж)строить взаимодействия с ними на основе документарного фиксирования

3)Подготовка на случай ограбления

а)выяснить какие существуют в банке средства противодействия ограблению (тревожные кнопки, брелки, защитные жалюзи, денежные куклы и тд) и тщательно их изучить

б)в случае нападения при наличии возможности сигнализировать об этом и не в коем случае не применять против преступников средства самозащиты, и не угрожать им

4)Противодействие гипнозу

а)стараться не концентрировать взгляд на глазах клиента, использовать деловой взгляд на переносицу или переводить взгляд

б)не вступать ни в какие личные беседы с клиентом

в)если клиент настойчиво или нагнетающе интересуется вашим здоровьем или личной жизнью и предлагает помощь, то необходимо сообщить сотруднику охраны или пригласить кого-то из сотрудников.

5)Угрозы и вымогательства:

а)немедленно сообщить в службу безопасности, при возможности в правоохранительные органы

б)не пытаться решить проблему самостоятельно

6)Взаимодействие в коллективе:

а)никогда не подписывать документы, не ознакомившись с ними

б)с осторожностью относится к просьбам выступить поручителем или дать взаймы крупную сумму

в)изучить и знать основные психологические модели в коллективе

г)ознакамливаться со всеми изменениями в работе

Безопасность за пределами банка:

• Быть бдительным

• Не ходить по улице в наушниках

• По возможности добираться до автомобиля в компании с коллегой по работе

• Не ходить в дорогих шубах

• По возможности выбирать людные и освещенные маршруты

• Контролировать ситуацию вокруг себя

---

Использование индивидуальных средств самообороны (газовые и перцовые баллончики; газовые и пневматические пистолеты; холодное и огнестрельное оружие):

-тщательно изучить выбранное средство, его достоинства и недостатки и особенности использования

-необходимо держать средства в верхней одежде в максимально доступном месте

-помнить о наличии законодательства (превышение пределов самообороны)

-не при каких обстоятельствах не угрожать средствами обороны

-следить за правилами хранения и сроком годности

-необходимая самооборона (ст. 37 УК РФ)

Не является преступлением:

• Причинение в состоянии необходимой обороны, т.е при защите личности и прав от общественно опасного посягательства, если это посягательство было сопряжено с насилием, опасным для жизни обороняющегося либо другого лица, либо с непосредственной угрозой применения такого насилия.

• Защита от посягательства, несопряженного с насилием, опасным для жизни или от угрозы этого является правомерной, если при этом не было допущено превышение пределов, необходимой обороны, т.е умышленных действий явно несоответствующих характеру и опасности посягательства.

Не является превышением: пределов необходимой обороны действия обороняющегося лица, если это лицо в следствии неожиданности посягательства не могло объективно оценить степень и характер опасности нападения.

Превышением пределов крайней необходимости признается причинение вреда, явно не соответствующего характеру и степени угрожающей опасности и обстоятельствам, при которых опасность устранялась , когда указанным интересам был причинен вред, равный или более значительный, чем предотвращенный. Такое превышение влечет за собой уголовную ответственность только в случае умышленного причинения вреда.

29.03.12 ЛЕКЦИЯ 7

Тема 7: Экономическая разведка, шпионаж, шантаж и угрозы

Экономическая разведка - постоянный процесс сбора, накопления, структурирования, анализа данных о внутренней и внешней среде банка, предоставление руководству информации, позволяющий ему предвидеть различные изменения и принимать своевременные решения. Позволяет прогнозировать угрозы безопасности банка и определение меры по их предупреждению и пресечению.

Конкурентная разведка - входит в экономическую разведку и включает в себя сбор и анализ информации о планах конкурентов (маркетинговые замыслы, параметры продуктов, фин состояние, сведения об управленческих решениях) законными способами.

Включает в себя сбор информации из открытых источников (фин отчетов, рекламы, интернета), общением с конкурентами под видом потенциального клиента, общение с клиентами конкурентов и тд.

Задачи экономической разведки:

1. Сбор важной для банка информации на регулярной основе и ее структурирование

2. Своевременное информирование руководителей и персонала банка о критически важных событиях, обеспечение подготовки важных вариантов решений, а также оценка сценариев развития событий.

3. Управление отношений с клиентами

4. Поиск невостребованной банком важной информации

---

Экономический шпионаж - деятельность по незаконному добыванию сведений представляющих коммерческую ценность, вид недобросовестно конкуренции.

Шпионаж включает в себя:

• Сбор данных, составляющих коммерческую или банковскую тайну путем похищения документов, подкупа или угроз иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования

• Незаконное разглашение или использование данных, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца, совершенный из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившее крупный ущерб банку.

Банковский шпионаж использует такие приемы, как шантаж, подкуп, несанкционированное использование информационных технологий и техники (хакерство, взломы, съем информации с дисплеев).

Шантаж - попытка вымогательства чужого имущества или разного рода уступок угрозой компрометирующих или клеветнических разоблачений, является разновидностью вымогательства.

Расчет шантажиста заключается в том, что последствия разглашения информации для шантажируемой стороны являются более тяжелыми и неприемлемыми, чем выполнение его требований и что шантажируемая сторона пойдет на их выполнение как на меньшее зло.

---

Смотрите также файлы

• Базы Данных Теор. Экзамен.doc

• ответы на билеты.doc

• Экономика.doc

• Философия русского космизма.doc

• уч мет пос Микороэкономика.doc