ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 07.11.2023
Просмотров: 283
Скачиваний: 42
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Задания контрольной работы (студент выбирает вариант самостоятельно)
Тема: Организация кредитования в банке
Вариант 1
Работа (1)
Найдите методику оценки кредитоспособности клиента - юридического лица, применяемую в конкретном банке. Выявите её показатели и сущность, оцените достоинства и недостатки.
Рассчитайте на примере рейтинг кредитозаёмщика, определите приемлемость выдачи кредита.
Работа (2)
Рассмотрите ситуацию, при которой организация использует в финансово-хозяйственной деятельности овердрафт. Найдите реальные условия, предлагаемые банками корпоративным клиентам (примеры из практики). Оцените их целесообразность для данного предприятия.
Проведите расчёт стоимости овердрафта и оцените её по сравнению с альтернативными издержками предприятия по использованию заёмного капитала.
Вариант 2
Работа (1)
Найдите методику оценки кредитоспособности клиента - физического лица, применяемую в конкретном банке (скоринг). Выявите её показатели и сущность, оцените достоинства и недостатки.
Рассчитайте на примере скоринговый балл кредитозаёмщика, определите приемлемость выдачи кредита.
Работа (2)
Рассмотрите ситуацию, при которой организация использует в финансово-хозяйственной деятельности кредитную линию банка. Найдите виды кредитных линий и реальные условия, предлагаемые банками корпоративным клиентам. Оцените их целесообразность для данного предприятия, выберите наилучший вариант кредитной линии.
Проведите расчёт стоимости заёмного капитала, привлечённого по кредитной линии, и оцените её по сравнению с альтернативными издержками предприятия по использованию заёмного капитала.
Вариант 3
Работа (1)
Проанализируйте кредитные продукты (3-4) для каких-либо определённых категорий заёмщиков.
На основе проведённого исследования выявите наиболее конкурентоспособные банки на кредитном рынке конкретного региона. Ответ проиллюстрируйте таблицами, рисунками.
Работа (2)
Целевой хозяйственный кредит. Задайте финансово-хозяйственную ситуацию у предприятия и подберите наиболее подходящий метод кредитования. Перечислите пакет документов, требуемых банком.
Обоснуйте свой выбор кредитной программы, подтвердив его примерами и расчётами. Опишите подробно условия и инструменты кредитования, наиболее подходящие для данной ситуации.
Методические советы:
-
для анализа кредитных продуктов используйте метод сопоставления наиболее значимых характеристик кредита (процентные ставки, сроки, минимальная/максимальная сумма, время предоставления, требования к заёмщику и т.п.) у разных банков; -
возьмите несколько наиболее известных банков (от 3-х до 6-ти); -
данные о кредитах найдите на сайтах или в рекламных проспектах банков; -
немного раскройте теорию о ценовой и неценовой конкуренции, приведите примеры из вашей выборки кредитных продуктов и банков; -
обязательно приведите сайты и другие источники информации списком в конце работы, можно использовать статьи и обзоры по данной теме.
1.
Таблица 1 – Кредитные карты
| | ВТБ24 | Сбербанк | Россельхозбанк |
| Кредитный лимит | до 299 999 руб. | До 120 000 руб. | до 250 000 руб. |
| Процентная ставка | 28% | 25,9% | 23,9% |
| Срок действия | 3 года | 3 года | 3 года |
| Льготный период | Нет | До 50 дней | До 55 дней |
| Комиссия за оформление карты | 900 рублей | нет | 700 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | 1% от суммы снятия (минимум 50 руб.) | 3%, но не менее 390 рублей | 3,9%, но не менее 350 рублей |
| Время оформления | 15 минут | 15 минут | 15 минут |
| Требование к заемщику | гражданином РФ в возрасте от 21 до 68 лет | гражданином РФ в возрасте от 25 лет до 65 лет включительно; общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев. | гражданином РФ в возрасте от 25 лет до 65 лет |
| Бонусная программа | Предусмотрена скидка 30% от покупки у партнеров Банка | «Спасибо от сбербанка» | Cash Back - 5% |
| | |||
Сравнивая кредитные карты, можно сделать вывод о том, что все три кредитных продукта найдут своих потребителей. Так, например, потребителям, осуществляющие наличную оплату, наиболее интересна карта ВТБ24 с минимальным тарифом за снятие наличных, что особенно актуально для небольших городов, сел, деревень, где существует проблема с инфраструктурой.
В Россельхозбанке самая низкая процентная ставка, но самый высокий тариф за снятие. Даная карта интересна потребителям в крупных городах, где достаточно развита соответствующая инфраструктура, где можно осуществить покупки при помощи карты.
Таблица 2 - Ипотечные кредиты с государственной поддержкой
| | ВТБ244 | Сбербанк5 | Россельхозбанк | |||
| Сумма кредита | До 8 млн. руб. (для объектов, располагающихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области)
| |||||
| Процентная ставка | От 11,9% | От 11,7% | ||||
| Первоначальный взнос | От 20% | |||||
| Срок кредита | До 30 лет | |||||
| Цель | приобретение жилья в новостройках или готового жилья от застройщика | |||||
| Комиссии | нет | |||||
| Время оформления | 5 рабочих дней | |||||
| Требование к заемщику | нет | От 21 до 75 лет | От 1 до 68 лет | |||
Таким образом, лидером данного продукта является Россельхозбанк (выигрывает по ценовому фактору). Но у
него есть недостаток, верхняя граница возраста заемщика – ниже, чем у Сбербанка, т.е. некоторый сегмент заемщиков теряется.
Таблица 3 – Автокредиты
| | ВТБ246 | Сбербанк | Россельхозбанк7 | ||||
| Сумма кредита | - от 150 тыс. до 5 млн руб. для новых автомобилей - от 150 тыс. до 3 млн руб. для подержанных | Нет специального автокредита | максимальная сумма кредита до 3 000 000 рублей (включительно) только новые автомобили | ||||
| Процентная ставка | - 19% для новых автомобилей - от 20,9% для подержанных | От 15% до 17,50% | |||||
| Первоначальный взнос | От 20% | не менее 15% | |||||
| Срок кредита | от 1 до 7 лет | до 5 лет (включительно) | |||||
| Срок рассмотрения | До 2 рабочих дней | До 4 рабочих дней | |||||
| По ценовым факторам выигрывает Россельхозбанк, но возможности шире у ВТБ24, так как ВТБ24 кредитует в отличие от Россельхозбанка не только новые, но и поддержанные автомобили, имеет более длительный срок кредитования. Также немаловажное значение имеет срок рассмотрения, выигрывает ВТБ24. В рассматриваемых банках помимо анализируемых кредитных продуктов существуют и другие, удовлетворяющие самые разные потребности. Таким образом, каждый из Банков занимает свою нишу и свой сегмент клиентов. Если делать вывод по данным в таблицах, наиболее конкурентоспособным банком является ВТБ24. При ценовой конкуренции ключевым преимуществом производителя становится предложение потребителям более выгодных цен на товары и услуги по сравнению с ценами конкурентов. Неценовая конкуренция предполагает выделение производителями в качестве ключевых преимуществ более высокого качества предлагаемых товаров и услуг, удобства их оформления, технологической оснащенности и иных отличных от товаров и услуг конкурентов потребительских свойств своей продукции, которые могут заинтересовать потенциальных потребителей и обусловить их выбор даже при более высоком уровне цен. В таблицах выше, как пример ценовой конкуренции можно выделить предоставление автокредита в банках «ВТБ24» и «Россельхоз», в отличие от Сбербанка, в котором данная услуга не предоставляется. Так же можно выделить сжатые сроки рассмотрения у банка «ВТБ24» в отличии от «Россельхоз»банка. 2. Предприятие решило расшириться, открывая новый филиал, необходимы денежные средства на закупку оборудования. Для данной ситуации мною был выбран оборотный кредит, как способ кредитования. Т.к данный кредит относится к краткосрочному методу кредитования, предоставляется на срок от 1 до 4 лет. Для постоянных клиентов существует возможность открытия возобновляемой кредитной линии. Процентная ставка рассчитывается индивидуально под клиента, влияет рентабельность компании, наличие или отсутствие залога, срок и объем кредитования. С графиком платежей, так же как и с процентными ставками банки практикуют индивидуальный подход. Условия и требования на примеру Сбербанка: Срок кредитования от 1 до 36 мес. Процентная ставка от 13% Отсрочка погашения основного долга до 3-х мес Сумма кредита – от 100 000 до 5млн.руб. Обеспечение: • залог имеющегося имущества • поручительство физического лица и/или юридических лиц • гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» • возможно предоставление кредита без обеспечения
| |||||||