ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 07.11.2023
Просмотров: 103
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Содержание индивидуального задания на практику
НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
Научно-исследовательская работа
Владение материалом (нужное отметить ):
Оформление обучающимся отчета по практике (нужное отметить ):
Аттестуемый продемонстрировал владение следующими профессиональными компетенциями:
| № п/п | Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи |
| |
№ 342-П от 07.08.2009.
Инструкции Банка России:
|
| № п/п | Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи |
| | позиций, методике их расчёта и особенности осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» № 124-И от 15.07.2005. 10. Инструкция ЦБ РФ «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и(или) получение в доверительное управления акций (долей) кредитной организации» № 130-И от 21.02.2007. 11. Инструкция ЦБ РФ «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» № 128-И от 10.03.2006.
Закон России «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые принципы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. Целью этого Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в России и создание надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке, обеспечение защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики и поддержки отечественного товаропроизводителя. В данном Законе даются определения понятий: капитал, фонды и резервы банка, определяется структура, методы управления и требования к деятельности банков. С целью защиты интересов вкладчиков и кредитов и обеспечения финансовой надёжности банков Центральный банк в соответствии с определённым им порядком устанавливает для них обязательные экономические нормативы. Эти нормативы должны обеспечивать осуществление контроля за рисками, связанными с капиталом, ликвидностью, предоставлением кредитов, инвестициями капитала, а также за процентным и валютным риском. Инструкция № 110-И «Об обязательных нормативах банков», принятая на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков устанавливает числовые значения и методику расчёта обязательных нормативов банков, а также порядок осуществления Банком России надзора за их соблюдением, которые являются обязательными для выполнения всеми банками: 1) норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. В расчёт норматива Н1 включаются: − величина кредитного риска по активам, отражённым на балансовых счетах бухгалтерского учёта (активы за вычетом сформированных резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, взвешенные по уровню риска); − величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера; − величина кредитного риска по срочным сделкам; − величина операционного риска; − величина рыночного риска; 2) норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует |
| № п/п | Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи |
| | (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования; 3) норматив текущей ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчёта норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней; 4) норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций); 5) норматив максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заёмщика или группы связанных заёмщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заёмщику или группе связанных заёмщиков к собственным средствам (капиталу) банка; 6) норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка; 7) норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка; 8) норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком; 9) норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка. Базой для расчёта экономических нормативов Н2, Н3 является регулятивный капитал банка. Это один из важнейших показателей деятельности банков, основное назначение его состоит в покрытии негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе своей деятельности, и обеспечении защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности банков. Банком России разработано огромное количество инструкций, положений, указаний, писем и т.д. Положение № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций». Положение разработано в соответствии со ст. 72 Федерального закона «О Центральном |
| № п/п | Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи |
| | банке Российской Федерации (Банке России)» и устанавливает методику определения собственных средств (капитала) кредитных организаций. Также особое место выделяется ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Целями этого Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. Таким образом, деятельность коммерческих банков имеет в своей основе обширную нормативно-правовую базу. С целью защиты интересов клиентов и обеспечения финансовой надёжности, эффективности контроля над деятельностью коммерческих банков разработана система экономических нормативов. Отношения банка с клиентом регулируются законодательством России, нормативно-правовыми актами и договорами (соглашениями) между клиентом и банком, а также прочими нормативноправовыми документами. Привожу также список литературы по теме соответственно заданию кейса:
|
| Кейс- задача № 3 | Сбербанк занимает особое место в экономике страны, более того, сегодня акции этого банка являются самыми ликвидными из банковских структур на отечественном рынке. На долю Сбербанка приходится около 60% рынка вкладов, 50% рынка кредитования частных (т.е. розничных) лиц, 30% рынка корпоративного кредитования и 27% активов российской банковской системы. Такое доминирующее положение Сбербанка обусловлено основными конкурентными преимуществами финансового учреждения. Как известно, Сбербанк является крупнейшим банком в Российской Федерации, которому большинство граждан доверяют собственные сбережения. Уставный капитал этой компании сегодня составляет 67 760 844 000 рублей (более 67 миллиардов). Размер уставного капитала Сбербанка был согласован и утвержден еще в 2007 г. Что включает в себя эта сумма? Приблизительно 1 миллиард. - Это привилегированные акции (номинальной стоимостью 3 рубля каждая), их более 21 миллиарда. - Это обыкновенные акции. При желании каждый человек, даже если он не является клиентом этого банка, имеет возможность лично ознакомиться с размером уставного капитала компании, который определяет все показатели ее финансовой деятельности. Это можно сделать, посетив официальный портал Центрального банка. Число акционеров компании постоянно растет и в настоящее время превышает 213 тысяч. Структура всех |
| № п/п | Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи |
| | акционеров компании в 2020 г. «выглядела следующим образом: 1. Центральный банк России - владеет активами на 50%+1акция; 2. Юридические лица, не являющиеся резидентами - владеют активами на 45,64%; 29 3. Юридические лица, являющиеся резидентами - владеют активами на 1,52%; 4. Частные акционеры - владеют активами на 2,84%». В апреле 2020 г. произошла смена владельца контрольного пакета акций Сбербанка. Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации приобрела 11 293 474 001 обыкновенных именных акций Сбербанка, что составляет 50%+1 акция от уставного капитала, или 52,32% от общего количества голосующих акций ПАО Сбербанка. Доли акционеров на конец операционного дня 30 марта 2021 г.:
В текущем 2021 году ожидается «увеличение уставного капитала крупнейшего банка страны. Вместе с этим будет увеличена и доля его президента - Германа Грефа. Основные показатели ПАО Сбербанк за 2018 - 2020 гг. представлены в таблице 2. Таблица 2 - Основные показатели ПАО Сбербанк за 2018 - 2020 гг., в млн. р. Показатель 2018 г. 2019 г. 2020 г. Изменения Изменения, 2020 г. к в 2019 г., в % млн. руб. Активы 26899931 28035461 29925426 1889964 8,1% Капитал 4243761 4567921 4627183 59261 1,4% Прибыль 456615 566341 396458 -169884 -30,1% д о налогообложения Прибыль 432181 444161 337 531 -106631 -24,1% пос ле налогообложения Анализ основных показателей ПАО Сбербанк на 2018-2020 гг. показал, что за рассматриваемый период активы банка увеличились на 1889964 млн. рублей, или |