Файл: Московский финансовопромышленный.docx

№ п/п	Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи
	размещения своей рекламы будет использовать узкоспециализированные печатные и электронные СМИ, читателями которых, как правило, являются руководители среднего и высшего звена. Если же банк в своей рекламной политике отдает приоритет привлечению частных вкладов, работе с депозитами, то наибольший эффект следует ожидать от рекламной кампании, проведенной в общенациональных СМИ (причем, не обязательно политического характера) и на радио, сопровождаемой распространением печатных материалов в банке. Итак, ОАО "Сбербанку" необходимо и в дальнейшем постоянно проводить систематические маркетинговые исследования с целью выявления недостатков в условиях усиливающейся конкуренции, анализ ресурсной базы, постоянно ее усовершенствовать.
Кейс- задача № 5	Ресурсы коммерческих банков - это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций. Ресурсы банка по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства. Собственный капитал представляет собой средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деятельности. Привлеченные средства носят для банка временный характер - это обязательства перед клиентами и кредитными организациями. В условиях рыночной экономики и деятельности конкретного коммерческого банка исключительную важность приобретает анализ пассивных операций, в результате которых формируется ресурсная база коммерческого банка. Анализ дает общее представление о пассивах банка с точки зрения их количественных и качественных характеристик, выявляет проблемы, возникающие в процессе формирования банковских ресурсов, помогает оптимизировать их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Структура ресурсов конкретного коммерческого банка по своему качественному и количественному составу может существенно отличаться от структуры ресурсов как других коммерческих банков, так и от сложившейся в целом по региону. Это зависит от многих факторов, например таких, как период функционирования банка, величина его уставного капитала, особенности деятельности банка, состав операций, предусмотренных банковской лицензией, количество и качество клиентуры, политика банка в области кредитования, участие на финансовых рынках и, наконец, состояние самого рынка банковских ресурсов. В практической части дипломной работы была проанализирована ресурсная база ОАО "Сбербанк". Ресурсная политика Центрального отделения Сбербанка РФ направлена на совершенствование традиционных и разработку новых форм привлечения ресурсов, поддержание ликвидности и оптимизацию структуры пассивов. Это позволяет максимально защитить интересы вкладчиков и акционеров Банка и одновременно способствует расширению масштабов его деятельности. Анализ ресурсной базы банка показал, что за 2020-2021 гг. величина собственных средств банка выросла на 486313 млн. руб. или на 38,5 %. При этом наибольший удельный вес в структуре собственных средств занимает нераспределенная прибыль - 55,9%. Это является естественным и необходимым условием развития банка при нормальном функционировании и росте экономики страны в целом. Наибольшую долю в собственном капитале ОАО "Сбербанк" занимает основной капитал и на 31.12.2021 года составляет 75,1%. ОАО "Сбербанк" выполняет и норматив достаточности собственного капитала (на 31.12.2021 приближенный показатель

№ п/п

Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи

достаточности составлял 15,2 % при нормативном значении не менее 10%), на основании чего можно заключить, что отличительной чертой пассивов ОАО "Сбербанк" является достаточно стабильная, находящаяся на высоком уровне доля собственных средств, а это в свою очередь поддерживает доверие клиентов к банку и убеждает кредиторов в его финансовой защищенности. Наибольший удельный вес в структуре обязательств ОАО "Сбербанка" по состоянию на 31.12.2021 год занимают средства физических лиц - 59,8% (из них доля срочных вкладов - 81,2%, текущие счета/счета до востребования - 18,8%) и средства корпоративных клиентов - 23,1% (срочные вклады - 37,8%, текущие счета - 62,2%). Анализ собственных и привлеченных средств ОАО "Сбербанка" показала, что в динамике за анализируемый период прослеживается увеличение удельного веса собственных средств банка на 0,3% и сокращение привлеченных средств. Это говорит о том, что банк наращивает собственные средства более высокими темпами, чем привлеченные. В целом можно судить о незначительных изменениях ресурсной базы ОАО "Сбербанка", за исследуемый период ее структура изменилась незначительно - всего на 0,3 %. В результате анализа деятельности банка, был выявлен ряд положительных моментов: стоимость привлеченных ресурсов в 2021 году возросла на 0,012 единиц, т.е. наблюдается общая тенденция удорожания ресурсов банка. Самыми дорогими ресурсами являются субординированный заем - 8,2% годовых, выпущенные долговые ценные бумаги - 6,3% годовых и срочные депозиты физических лиц - 5,7% годовых. Но не смотря на удорожание ресурсов доля прибыли от привлеченных средств возросла и составила 6,1%. Наряду с этим имеются отрицательные аспекты: наблюдается снижение доли долгосрочных средств в 2020 году они составляли 32,3%, а в 2021 г. уменьшились на 1,8% и составили 30,5%. Доля МБП в совокупных обязательствах возросла до 8,8% в 2021 г. (в 2020 г. составляли 5,8%). Данное обстоятельство свидетельствует о возникших у банка проблемах с ликвидностью и не может позитивно оценивать его деятельность. Коэффициент стабильности ресурсной база в 2020 г. составлял 0,73 единицы в 2021 году снизился на 0,02 и составил 0,71.

Уменьшение данного коэффициента свидетельствует о снижении доли наиболее стабильной части ресурсов. Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам относятся:

отсутствие грамотной депозитной политики; недостаточная капитализация;

низкое качество управления;

слабое развитие современных банковских технологий;

несовершенство проводимых операций, в том числе недостаточный уровень обслуживания клиентов.

Каждая из этих проблем влияет на источники, посредством которых формируется ресурсная база коммерческого банка. По итогам проведенного анализа ресурсной базы Центрального отделения Сбербанка РФ были представлены основные рекомендации по совершенствованию формирования ресурсов. Стратегической целью ОАО "Сбербанк" является выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов,

№ п/п

Подробные ответы обучающегося на практические кейсы-задачи

сохранение позиций на рынке вкладов. Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

внедрение новой идеологии работы с клиентами, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечение внедрения эффективных методов работы с клиентами и повышения качества их обслуживания;
усиление работы с корпоративными клиентами. Привлечение в банк и закрепление на долгосрочное обслуживание максимальное количество клиентов;
обеспечение сбалансированного состояния структуры активов и пассивов, внедрение современных методов управления ими.

Основными направлениями формирования ресурсной базы ОАО "Сбербанк" можно назвать:

обеспечение потребностей массовой клиентуры в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведении расчетов, ведении бизнеса; - предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных и социальных групп клиентов;
дальнейшее развитие системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам.

Дата: 29.01.23

Лопатин Виталий Игоревич

(подпись) (ФИО обучающегося)

В Университет «Синергия»

от

(Ф.И.О.ответственноголицаотПрофильнойорганизации)

СПРАВКА¹

Данав том, что

(Ф.И.О.обучающегосяполностью)

он(а) действительно проходил(а) производственную практику (Научно-исследовательская работа), 7 семестр, 2 недели в

(наименованиеПрофильнойорганизации)
с «»_ 202г. по «»202г.

Обучающийся(аяся)успешно прошел(а)

(фамилия,инициалыобучающегося)

инструктаж по соблюдению правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности, санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов, после чего был(а) допущен(а) к выполнению определенных индивидуальным заданием видов работ, связанных с будущей профессиональной деятельностью.

К должностным обязанностям и поставленным задачам в соответствии с индивидуальным заданием практикант относился добросовестно, проявляя интерес к работе. Порученные задания выполнил в полном объеме в установленные программой практики сроки.