Файл: 1. Характеристика пао Ак Барс банка 1 Организационная структура.docx
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 878
Скачиваний: 10
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
1.4. страхование в пользу Банка переданного в залог имущества от рисков утраты, повреждения или недостачи в страховых компаниях;
1.5. рассмотрение заявки службами Банка: кредитный работник проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщика в динамике;
1.6. подготовка заявки на кредитный комитет. По итогам комплексного анализа представленного материала кредитный работник составляет заключение о возможности предоставления кредита, после чего составляется комплект документов на кредитный комитет Банка, который рассматривает вопрос о предоставлении кредита.
2. Этап принятия решения о выдаче (отказе в выдаче) кредита. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом Банка в соответствии с регламентом его работы.
3. Этап оформления документов на выдачу ссуды и перечисления средств заемщику.
4. Этап контроля за выделяемыми кредитными ресурсами. Сопровождение кредита.
5. Мероприятия по предупреждению возникновения просроченной задолженности. По кредитам в обязательном порядке устанавливается ежемесячный график погашения основного долга. Погашение кредита и уплата процентов производится платежным поручением Заемщика с его расчетного счета.
6. Закрытие кредитного дела. Задолженность по кредиту считается полностью погашенной с момента погашения основного долга, оплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора.
После полного погашения задолженности Заемщик направляется письменное уведомление об отсутствии задолженности по кредиту, кредитное дело считается закрытым и формируется для сдачи в архив.
Основные направления деятельности ПАО «Ак Барс» банка
ПАО «АКБ «Ак Барс» относится к числу универсальных банков с государственным участием. Организация является одним из лидеров в сфере банковских услуг на территории Татарстана. Приоритетным направлением в работе этого кредитно-денежного учреждения является обслуживание физических и юридических лиц, выдача кредитов, привлечение вкладов от населения, а также операции с ценными бумагами. ПАО «Ак Барс» банк является универсальным банком, предоставляющим широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Основные направления деятельности банка включают:
1. Розничное банковское обслуживание физических лиц
, включая открытие и ведение банковских счетов, выдачу кредитных и дебетовых карт, предоставление потребительских кредитов и ипотечных кредитов, а также услуги по переводам и платежам.
2. Корпоративное банковское обслуживание юридических лиц, включая открытие и ведение корпоративных счетов, выдачу кредитов и гарантий, организацию торговых финансовых операций и управление корпоративными финансами.
3. Инвестиционное банковское обслуживание, включая услуги по управлению активами, инвестиционному консультированию и брокерскому обслуживанию.
4. Услуги по работе с недвижимостью, включая ипотечное кредитование, продажу и аренду недвижимости, оценку и управление недвижимостью.
5. Услуги по страхованию, включая страхование жизни, здоровья, имущества и ответственности.
6. Услуги по работе с пенсионными накоплениями, включая пенсионное страхование и управление пенсионными накоплениями.
Анализ экономических показателей ПАО «Ак Барс» банка
Финансовые результаты деятельности организации (прибыль) характеризуют абсолютную эффективность хозяйствования по всем направлениям его деятельности. Анализ финансовых результатов деятельности предполагает в качестве обязательных элементов оценку изменений по каждому показателю за анализируемый период («горизонтальный анализ»), оценку структуры показателей прибыли и изменений их структуры («вертикальный анализ»), изучение динамики показателей за ряд периодов («трендовый анализ»), выявление факторов и причин изменения показателей прибыли и их количественную оценку.
Прибыль коммерческого банка — это финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами. Общая сумма прибыли определяется как разница между общей суммой доходов банка и общей суммой расходов банка. Слагаемыми суммарной прибыли банка являются процентная прибыль, прибыль от операций с ценными бумагами, прибыль от операционной деятельности.
Чистая прибыль является обобщающим результатом хозяйственной деятельности организации. Данный вид прибыли остается в распоряжении субъекта после уплаты всех налогов, экономических санкций и прочих отчислений.
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.
Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 2,9 миллионов частных лиц и свыше 54 тысяч корпоративных клиентов, среди которых - крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.
Стабильность деятельности Банка гарантирует оплаченный уставный капитал в размере 28,2 млрд. руб. Величина собственного капитала на 1 апреля 2014 г. составляет 46,85 млрд. руб.
На 02.12.2014 филиальная сеть «АК БАРС» Банка, насчитывает 20 филиалов в Республике Татарстан, 24 филиала в крупных городах России, 227 дополнительных офисов, 110 операционных касс, 13 операционных офисов и 1 передвижной пункт кассовых операций.
Анализируя чистую прибыль ОАО «АК БАРС» Банк следует отметить, что данный показатель имеет неустойчивую тенденцию развития.
Стратегические цели
продвижение продуктов для финансовых институтов, в том числе казначейских и для торгового финансирования, на новых рынках стран постсоветского пространства;
увеличение клиентской базы, расширение линейки продуктов, развитие пакетных предложений;
трансформация из локальной организации до банка федерального значения;
расширение партнерских отношений с банками Китая.
Конкурентные преимущества АК БАРС Банка на рынке финансовых услуг
Сильный акционер
В капитале АК БАРС Банка основное участие принимает РТ. Вероятность финансовой поддержки со стороны акционера оценивается как высокая. Банк уполномочен на реализацию социальных и инфраструктурных проектов, имеющих значимость для регионального развития
Ориентация на клиента
Прозрачная и эффективная модель корпоративного управления, надежность и репутация, акцент на долгосрочном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, разработка оптимальных решений, внедрение передовых технологий оказания услуг
Устойчивый рост показателей
Высокие показатели достаточности капитала, опережение рынка по росту ключевых параметров, улучшение качества активов, стабильная кредитоспособность, улучшение в структуре доходов, низкий прогнозируемый рост взвешенных по риску активов
Специализация АК БАРС Банка
Ак Барс развивает три направления: корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.
Корпоративный банкинг — крупнейший сегмент бизнеса. Он составляет 39% от общего дохода банка. Наиболее крупные вкладчики – государственные и корпоративные компании.
Корпоративным клиентам доступны:
расчетно-кассовое обслуживание;
кредиты, банковские карты;
размещение денежных средств на депозитах и др. услуги.
Инвестиционно-брокерские услуги банка включают:
брокерское обслуживание;
валютные операции;
финансирование под залог ценных бумаг;
инвестиционно-аналитическую поддержку и др. операции.
Кредитный портфель Банка (до вычета резервов) был увеличен на 12,6% за счет роста большинства сегментов кредитования. Сумма кредитного портфеля за 2019 год составила 251, 4 млрд рублей.
В розничном бизнесе банк преимущественно сфокусирован на ипотечном и потребительском кредитовании.
Также физическим лицам доступен широкий спектр банковских продуктов. Выпуск пластиковых карт, использование сейфовых ячеек, работа с индивидуальными инвестиционными счетами и мн. др.
АК БАРС в цифрах
18 место среди банков РФ по размеру собственного капитала;
5 филиалов в крупных городах России;
78,2 млрд руб. — величина собственного капитала (на 01.01.2020);
223 отделения в городах России;
48,1 млрд руб. — оплаченный уставной капитал;
1,96 млрд руб. — чистая прибыль по МСФО за 1 полугодие 2020 года.
Совет директоров: Валерий Сорокин (Председатель), Сергей Алексеев, Зуфар Гараев, Николай Евсейкин, Татьяна Жаркова, Рустем Загидуллин, Марат Зарипов, Юрий Левин, Грегор Моват, Нурислам Сюбаев, Владимир Терентьев, Артур Хайруллин.
Правление: Зуфар Гараев (председатель), Михаил Марин, Юрий Михайлов, Радик Саляхутдинов, Ильфан Губайдуллин, Булат Давлетшин, Мераб Гогичаты, Гульнара Саттарова, Эдуард Абдрахманов, Александр Меленкин.
Несколько интересных фактов
На базе АК БАРС Банка с осени 2016 года действует собственная цифровая лаборатория. Она является резидентом ОЭЗ Иннополис. Задача лаборатории — исследование, разработка и продвижение современных цифровых решений в сфере финансов.
В рамках благотворительного проекта, поддерживающего первоклассников РТ, разработано развивающее мобильное приложение «Барсик спасает цивилизацию» на двух языках — русском и татарском. Каждый первоклассник РТ может использовать приложение для изучения русского и татарского языков и в игровой форме познакомиться с важнейшими открытиями и изобретениями человечества.
С июня 2019 года Ак Барс входит в перечень кредитных организаций, отобранных для работы в системе государственных закупок. Клиенты банка могут открывать специальные счета для обеспечения заявки на участие в электронных процедурах в рамках Федеральных законов № 44-ФЗ и № 223-ФЗ. Внедрение сервиса по открытию специальных счетов – итоговое звено в цепочке продуктов банка для участия поставщика в процедуре госзакупок: от тендера до исполнения контракта.
Эксперты ИТ-компании «КРОК» с апреля по июнь 2019 года исследовали мобильные приложения 25 крупнейших российских банков. Оценивались три критерия: насколько приложение функционально, качество поддержки цифровых клиентов и продвижение. В результате мобильное приложение «Ак Барс Онлайн 3.0» стало лидером рейтинга цифровизации мобильных продуктов.
Ак Барс Банк стал победителем премии «Лидер конкурентных закупок 2020». Это первый профессиональный конкурс в сфере торгово-закупочной деятельности.
Анализ деятельности ПАО «Ак Барс» банка по направлению темы исследования выпускной квалификационной работы.
Анализ деятельности ПАО «Ак Барс» банка показывает, что он является одним из крупнейших банков России и предоставляет широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Банк имеет разветвленную сеть филиалов и отделений, что позволяет ему охватывать большую территорию и обслуживать клиентов в различных регионах страны. Одним из основных направлений деятельности банка является кредитование.
Банк предоставляет кредиты на различные цели, включая ипотеку, автокредитование, потребительские кредиты и кредиты для бизнеса. Банк также предоставляет услуги по обслуживанию корпоративных клиентов, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, инвестиционные услуги и т.д. Важным направлением деятельности банка является развитие цифровых технологий и онлайн-сервисов. Банк активно развивает мобильное приложение и интернет-банкинг, что позволяет клиентам получать услуги банка в любое время и в любом месте.
Анализ финансовых показателей ПАО «Ак Барс» банка показывает, что он является финансово устойчивым и прибыльным банком. В 2020 году банк получил чистую прибыль в размере 22,5 миллиарда рублей, что на 7,5% больше, чем в предыдущем году. Кроме того, банк имеет высокий уровень капитализации и ликвидности, что обеспечивает его финансовую устойчивость и надежность. Таким образом, анализ деятельности ПАО «Ак Барс» банка показывает, что он является крупным и успешным банком, предоставляющим широкий спектр финансовых услуг и активно развивающимся в сфере цифровых технологий.
Ак Барс Банк был зарегистрирован в ноябре 1993 г. и на сегодняшний день обслуживает более 3.1 млн частных лиц и свыше 67 тысяч корпоративных клиентов, а его территориальная сеть превышает 200 отделений в городах России.Наличие всех банковских лицензий, предусмотренных российским законодательством, дает Ак Барс Банку возможность предоставлять своим розничным и корпоративным клиентам полный спектр банковских продуктов.