Файл: Отчет по производственной (преддипломной) практике ао кб Хлынов Выполнил обучающийся.docx
Добавлен: 09.11.2023
Просмотров: 138
Скачиваний: 6
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
На 01.01.2022 повысились показатели:
- норматив мгновенной ликвидности с 2020 по 2022 гг. Данный норматив ограничивает риски потери банком достаточного уровня ликвидности в течение одного дня, а также показывает минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов коммерческого банка. Минимальное значение норматива - 15%;
- норматив текущей ликвидности с 2020 по 2022 гг. Данный норматив ограничивает риски потери банком необходимого уровня ликвидности в течение 30 дней. Минимальное значение норматива - 50%;
- уровень стабильности ресурсов с 2020 по 2022 гг. Это доля привлеченных средств до востребования в общем объеме привлеченных средств;
- показатель соотношения заемных и собственных средств с 2020 по 2022 гг.
- показатель устойчивости средств на расчетных и текущих счетах клиентов с 2020 по 2022 гг. Данный показатель отражает отношение остатка к кредитному обороту на счетах;
- показатель структуры привлеченных средств с 2020 по 2022 гг. Данный показатель показывает долю обязательств до востребования;
- показатель зависимости от межбанковского рынка с 2020 по 2022 гг. Это отношение привлеченных МБК за вычетом размещенных МБК к обязательствам.
- показатель риска собственных вексельных обязательств с 2020 по 2022 гг. Данный показатель отражает отношение собственных векселей к капиталу;
- показатель небанковских ссуд с 2020 по 2022 гг. Это отношение небанковских ссуд к обязательствам.
На 01.01.2022 понизились показатели:
- норматив долгосрочной ликвидности с 2020 по 2022 гг. Данный норматив ограничивает риски потери банком необходимого уровня ликвидности в ходе размещения денежных средств в долгосрочные активы. Максимальное значение норматива - 120%;
- показатель соотношения высоколиквидных активов и привлеченных средств с 2020 по 2022 гг.
Огромные показатели нормативов ликвидности говорят о избыточной ликвидности, что предполагает разработку мер для более эффективного использования, имеющихся у банка средств.
- 1 2 3
Анализ кредитных рисков АО КБ «Хлынов»
Таблица 5
Кредитные продукты АО КБ «Хлынов»
| Наименование продукта | Характеристика продукта |
| Физические лица | |
| Кредитная карта MasterCard World | Льготный период - до 120 дней Ставка по кредиту - 27% Обслуживание бесплатное - при рейтинге 5 и более подключенной программе лояльности. Если рейтинг ниже 5, стоимость обслуживания - 199 р. в месяц Кэшбек до 5% в месяц Лимит - до 500 000 р. |
| Кредитная карта MasterCard World | Льготный период - до 61 дня Ставка по кредиту - от 17,2%, максимальная ставка - 19,9% Обслуживание бесплатное - при присоединении к программе лояльности и рейтинге клиента от «2» и более баллов. 69 р. в месяц - при невыполнении условия Кэшбек до 5% в месяц Лимит - до 300 000 р. |
| Кредитная карта MasterCard Standard | Льготный период - до 61 дня Обслуживание - бесплатное Ставка по кредиту - от 20,2%, максимальная ставка - 22,9% Лимит - до 20 000 р. |
| Автокредит «Авто-мечта Лайт» | Ставка от 15,9% Срок до 60 месяцев Сумма до 1 500 000 р. Без первоначального взноса |
| Автокредит «Авто-мечта» | Ставка от 14,9% Срок до 60 месяцев Сумма до 3 000 000 р. Первоначальный взнос - 15% |
| Рефинансирование автокредита | Ставка от 15,9% Срок до 60 месяцев Сумма до 1 500 000 р. |
| Кредит «По паспорту» | Ставка от 21% до 36% годовых Сумма от 5 000 до 100 000 р. Срок от 3 до 12 месяцев |
| Потребительский кредит | Ставка от 14,9% Сумма от 30 000 до 3 000 000 р. Срок от 3 до 60 месяцев |
| Кредит «Целевой» | Ставка от 14,9% Сумма от 1 000 000 до 3 000 000 р. Срок от 3 до 60 месяцев |
| Рефинансирование кредита | Ставка от 14,9% Сумма от 30 000 до 3 000 000 р. Срок от 3 до 60 месяцев |
| Семейная ипотека с государственной поддержкой | Ставка от 4,95% до 17% годовых Сумма ипотеки от 500 000 до 6 000 000 р. Срок от 3 до 30 лет Первоначальный взнос от 15% |
| Ипотека «Льготная для всех» | Ставка от 8,30% до 10,95% годовых Сумма от 500 000 до 6 000 000 р. Срок от 3 до 30 лет Первоначальный взнос от 15% |
| Ипотека на готовое жилье | Ставка от 15,9% до 19,4% годовых Сумма от 300 000 до 7 100 000 р. Срок от 3 до 30 лет Первоначальный взнос - 20%, при подтверждении дохода выпиской ПФР возможен от 10% |
| Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме | Ставка от 15,9% до 19,4% годовых Сумма от 300 000 до 7 100 000 р. Срок от 3 до 30 лет Первоначальный взнос - 20%, при подтверждении дохода выпиской ПФР возможен от 10% |
| Ипотека под залог имеющийся квартиры | Ставка от 16,9% до 20,65% годовых Сумма от 300 000 до 7 100 000 р. Срок от 3 до 30 лет Первоначальный взнос - в кредит можно взять не более 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры и данная сумма не может превышать стоимость жилья согласно договору приобретения |
| Ипотека на дом | Ставка от 16,9% до 19,9% годовых Сумма от 300 000 до 7 100 000 р. Срок от 3 до15 лет Первоначальный взнос: - от 20%, если возраст дома на момент оформления кредита не превышает 20 лет - от 30%, если возраст дома на момент оформления кредита превышает 20 лет |
| Рефинансирование ипотеки | Ставка от 15,9% до 19,4% годовых Сумма от 300 000 до 7 100 000 р. Срок от 3 до 30 лет |
| Самозанятые | |
| Кредит «Для самозанятых» | Ставка от 14,9% Сумма от 30 000 до 1 000 000 ₽ (до 500 000 ₽ без обеспечения) Срок от 3 до 60 месяцев |
| Юридические лица | |
| Кредит «Льготный инвестиционный для МСП» | Ставка - 13,5% для среднего бизнеса, 15% – для микро- и малого бизнеса Сумма кредита – от 3 000 000 до 2 000 000 000 р. Срок – до 3 лет Залог - основные средства |
| Кредит «Льготный» от ЦБ | Ставка - 13,5% для среднего бизнеса, 15% – для микро- и малого бизнеса Сумма – от 50 000 до 1 000 000 000 р. Срок – до 1 года Залог - основные средства |
| Кредит «Быстрый» | Ставка – от 18,75% до 20,75%. Сумма – от 50 000 до 1 500 000 р. (в пределах расчетного лимита) Срок – от 12 до 18 месяцев Комиссия за оформление – 0,5% от суммы лимита единовременно. Ежемесячная комиссия – от 0,5% до 1% годовых за неиспользованный лимит |
| Кредит «Проектное финансирование» | Ставка – устанавливается индивидуально в рамках конкретного проекта Сумма – определяется с учетом сметной стоимости проекта Срок до 60 месяцев Залог – ипотека земельного участка/права аренды земельного участка, на котором осуществляется строительство объекта |
| Кредит для микропредприятий по госпрограмме 1764 | Ставка – до 16%. Сумма – до 10 000 000 р. Срок: - пополнение оборотных средств – до 3 лет; - инвестиционные цели – до 3 лет; - кредиты на рефинансирование – в зависимости от цели первоначально выданного кредита, но не более срока рефинансируемого кредита |
| Кредитный лимит к корпоративной карте | Ставка - 18% при оформлении страхования корпоративной карты, 19% при отказе от страхования Сумма овердрафта – от 50 000 до 100 000 ₽ Срок до 12 месяцев Комиссии – 0,5% годовых за неиспользованный лимит |
| Овердрафт | Ставка от 16,2% до 20,7% годовых Сумма овердрафта – без ограничений Срок до 12 месяцев |
| Кредит «Инвестиционный» | Ставка от 16% до 21,2% Сумма – без ограничений Срок кредита до 96 месяцев Залог – все виды залога |
| Оборотная кредитная линия | Ставка от 16,25% до 22,75% Сумма кредита – без ограничений Срок кредитного договора – до 1095 дней Срок транша – до 365 дней Комиссия за оформление от 0 до 0,5% от суммы лимита единовременно |
| Кредит «Тендерный» | Ставка за пользование кредитом – от 16,55 % до 20,25 % Для зачисления на лицевой счет ЭТП, организатора торгов, специальный счет участника закупок Комиссия за оформление от 0 до 0,5% от суммы лимита единовременно |
| Кредит на пополнение оборотных средств | Ставка от 16,75% до 21,75% Сумма кредита – без ограничений Срок предоставления – до 36 месяцев. Комиссия за оформление от 0 до 0,5% от суммы лимита единовременно |
Таблица 6
Объемы выданных кредитов в АО КБ «Хлынов»
| Показатель | 01.01.2020, тыс.р. | 01.01.2021, тыс.р. | 01.01.2022, тыс.р. |
| Ссудная задолженность: | 16 260 713 | 17 558 473 | 19 976 139 |
| - в т.ч. межбанковские кредиты, сроком: | 306 022 | 37 871 | 983 910 |
| - до востребования | 6 022 | 8 048 | 7 595 |
| - от 2 до 30 дней | 300 000 | 29 823 | 826 315 |
| - от 31 до 90 дней | 0 | 0 | 150 000 |
| - в т.ч. кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления | 1 090 831 | 1 026 500 | 1 063 330 |
| - в т.ч. кредиты ЮЛ и ИП, сроком: | 8 872 520 | 9 437 230 | 9 780 870 |
| - до востребования | 5 | 5 | 5 |
| - до 30 дней | 3 000 | 59 | 0 |
| - от 31 до 90 дней | 150 857 | 19 651 | 5 120 |
| - от 91 дня до 1 года | 3 642 706 | 4 176 305 | 3 566 535 |
| - свыше 1 года | 4 055 939 | 4 320 829 | 5 215 968 |
| - просроченная задолженность | 695 662 | 593 397 | 638 289 |
| - овердрафт | 324 351 | 326 984 | 354 953 |
| - в т.ч. кредиты ФЛ, сроком: | 6 118 961 | 7 093 589 | 8 236 231 |
| - от 31 до 90 дней | 0 | 186 | 140 |
| - от 91 дня до 1 года | 66 667 | 37 686 | 42 549 |
| - свыше 1 года | 5 675 060 | 6 687 913 | 7 758 552 |
| - просроченная задолженность | 175 917 | 181 809 | 222 835 |
| - овердрафт | 201 317 | 185 995 | 212 155 |
| - в т.ч. кредиты и прочие размещенные средства с просроченными сроками платежей | 871 579 | 775 206 | 861 124 |
| - в т.ч. корректировки, увеличивающие или уменьшающие стоимость размещенных денежных средств | -128 421 | -103 993 | -88 202 |
| - в т.ч. вложения в операции лизинга | 800 | 67 276 | 0 |
За период с 01.01.2020 по 01.01.2022 выросли значительно межбанковские кредиты на 677 888 тыс.р. В основном кредитуются на срок от 2 до 30 дней.
Кредиты Минфину и субъектам РФ уменьшились на 27 501 тыс.р. с 2020 по 2022 гг.
Кредиты ЮЛ и ИП выросли на 908 350 тыс.р. с 2020 по 2022 гг. Чаще всего берут кредиты сроком свыше 1 года.
А также уменьшилась просроченная задолженность ЮЛ и ИП на 57 373 тыс.р. с 2020 по 2022 гг., а задолженность ФЛ выросла на 46 918 тыс.р.
За период с 01.01.2020 по 01.01.2022 вырос овердрафт ЮЛ и ИП на 30 602 тыс.р., а ФЛ на 10 838 тыс.р.
Кредиты физическим лицам выросли на 2 117 270 тыс.р. с 01.01.2020 по 01.01.2022. Больший срок кредитования, на который берут кредит - свыше 1 года.
Таблица 7
Кредитный риск АО КБ «Хлынов»
| Показатель | 01.01.2020, тыс.р | 01.01.2021, тыс.р | 01.01.2022, тыс.р |
| Показатель доли просроченных ссуд | 5,32% | 4,39% | 4,40% |
| Показатель размера резервов на потери по ссудам и иным активам | 11,72% | 11,98% | 11,73% |
| - в т.ч. ссудная задолженность | 16 260 713 | 17 558 473 | 19 976 139 |
| - в т.ч. резерв на возможные потери | 1 970 718 | 2 154 229 | 2 362 929 |
| Максимальный размер крупных кредитных рисков | 160,5 | 159,01 | 145,96 |
| Совокупная величина риска по инсайдерам банка | 0,93 | 0 | 0 |
Показатель доли просроченных ссуд на 01.01.2022 составляет 4,40%. Средний показатель по российским банкам составляет 4-5%. Динамику доли просроченных ссуд можно рассмотреть на рисунке 2.
Рис.2. Динамика доли просроченных ссуд в АО КБ «Хлынов»
Показатель размера резервов на потери по ссудам и иным активам на последнюю дату составляет 11,73%. Средний показатель по российским банкам составляет 13-14%.
Максимальный размер крупных кредитных рисков составляет 145,96. С 2020 показатель уменьшается.
Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что доля просроченных ссуд уменьшается, клиенты начинают выплачивать свои обязательства перед банком.
Все показатели соответствуют средним показателям по банкам.
В целом, ситуация с кредитным риском идет на улучшение.
Выводы по всему анализу: Учитывая имеющийся запас капитала на покрытие ожидаемых и непредвиденных рисков, меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса и санкций, принимаемые Банком России, существенные сомнения в способности банка продолжать свою деятельность непрерывно на текущий момент и в ближайшее перспективе отсутствуют.
Печатается с оборотной стороны рабочего графика (плана) практики
Проведен инструктаж обучающегося по технике безопасности, пожарной безопасности, требованиям охраны труда, ознакомление с правилами внутреннего распорядка
Фирсова С.Н. зав. кафедры «Экономика и финансы» 16.04.2022 г.
ФИО инструктирующего от Университета, должность, подпись, дата
Проведен инструктаж обучающегося технике безопасности, пожарной безопасности, требованиям охраны труда, ознакомление с правилами внутреннего распорядка
Шихова Наталья Геннадьевна, руководитель банка____________________________18.04.2022 г.
ФИО инструктирующего от профильной организации, должность, подпись, дата
Индивидуальное задание, содержание и планируемые результаты практики согласованы
_____________/____________________________________________________ «16» апреля 2022 г.
подпись руководителя практики от профильной организации, расшифровка подписи
_____________/____________________________________________________ «18» апреля 2022 г.
подпись руководителя практики от организации (вуза), расшифровка подписи
Задание принял к исполнению: _____________/________________________ «16» апреля 2022 г.
подпись обучающегося, расшифровка подписи