Файл: Ипотечное кредитование и его роль в современных условиях.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2023
Просмотров: 101
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Это негативно сказывается на простых гражданах, так как из-за завышенных цен жилье становится менее доступным. Банки в свою очередь вынуждены учитывать в своей работе тот уровень цен, которые устанавливают компании-монополисты.
Для решения этой проблемы необходимо развивать строительный бизнес, тем самым улучшая ситуацию на строительном рынке, развивая конкуренцию, которая может привести к снижению цен на жилье.
Проблемы ипотечного кредитования, связанные с программами господдержки и альтернативными вложениями средств. Существует выражение, которое распространено среди финансистов, в котором говорится о том, что банки в нынешних условиях имеют «короткие деньги». Это означает, что большую часть депозитных средств вкладчики оставляют в банках максимум на один год, а юридические счета проходят по безналичным расчетам – «до востребования».
Большинство банков и кредитных организаций испытывают трудности с объемом наличных средств. Зачастую складывается ситуация, когда бюджет пополнить нечем, и тогда к работе привлекаются различные финансовые инструменты, какие обычно используются на фондовых рынках.
Альтернативным вариантом ипотечному кредитованию являются программы государственной поддержки по приобретению жилья. В данном случае должен работать механизм выпуска ценных бумаг и акция, которые могут стать своеобразной страховкой для кредитных организация в долгосрочной перспективе.
Также должна быть налажена государственная поддержка ипотечных программ, с целью дополнительного финансирования кредитных портфелей. Выдаваемые краткосрочные кредиты на потребительские нужды граждан обычно окупаются банковскими учреждениями гораздо быстрее и с максимальными процентными выгодами.
Для того чтобы ипотечный кредит был более привлекательным для населения, необходимо увеличение государственных программ, которые позволят ипотеке стать более доступной. Немаловажное влияние на ипотечное кредитование оказывает миграционная политика внутри страны.
Всем известен тот факт, что уровень жизни в центральной части страны, а именно в Москве, Санкт-Петербурге заметно отличается от жизни населения в отдаленных регионах. Каждый человек стремиться улучшить свое благосостояние и укрепить свое материальное положение. Именно по этой причине так высок уровень миграции из отдаленных регионов страны среди молодых людей.
В связи с этим спрос недвижимость в мегаполисах и крупных городах достаточно высок и постоянно возрастает, а увеличение спроса ведет к увеличению рыночной стоимости квадратных метров жилья. В этом кроется проблема различной стоимости ипотечного кредитования на территории страны.
Исходя из вышеперечисленных проблем, можно сделать вывод о том, что на сегодняшний момент, существует много задач, которые стоят в сфере ипотечного кредитования и их еще предстоит решить в будущем. Решение всех этих вопросов — это комплексная задача, многоступенчатый и сложный процесс, который требует решений в сфере экономической, политической и социально-экономической жизни страны. Ипотечное кредитование важно в современных условиях, так как для многих — это единственная доступная возможность приобретения жилье.
Несмотря на все перечисленные проблемы, ипотека пользуется высоким спросом у населения. Но для повышения эффективности этой банковской услуги необходима комплексная поддержка и меры со стороны государства.
1 Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» [Текст] / А.В. Власов // «Черные дыры» в рос. законодательстве. - 2013. - N 4. - С.210-211.
2 Иванов, В.В. Все об ᴎᴨоᴛеке [Текст] /В.В. Иванов - М.: Мᴛ-Пресс, 2013. – 248 с.
3 Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования [Текст] // Деньги и кредит. - 2015. - N 6. - С.27-30.
4 Довдᴎенко, И. В. Иᴨоᴛека. Уᴨравленᴎе. Органᴎзацᴎя. Оценка : учебное ᴨособᴎе [Текст] / И.В. Довдᴎенко, В.З. Черняк. - М. : ЮНИТᴛИ-ДАНА, 2014. - 463 с.
5 "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 28.03.2017)
6 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
7 Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О рынке ценных бумаг"
8 Косᴛрᴎкᴎн, П.Н. Иᴨоᴛечное кредᴎᴛованᴎе в Россᴎᴎ [Текст] / П.Н. Косᴛрᴎкᴎн, А. Н. Кузьмᴎнов – М.: МАКСПресс, 2014. – 212 с.
9 Красᴎков, А.Жᴎлье в кредᴎᴛ. [Текст] / А. Красᴎков // Твой новый дом. - 2014.- № 10. – С. 35-36.
10 Ступин А. О. Проблемы и перспективы развития модели ипотечного кредитования в России [Текст] / А. О. Ступин, К. П. Чухно, Т. В. Зайцева // Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития : материалы Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 14 нояб. 2015 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. — Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2015. — С. 276–278.
11 Шилкина Д.Д., Зайцева Т.В., Чумакова О.В. Современнные подходы к анализу эффективности российских банков. Образование и наука в современных условиях. – Чебоксары: Центр научного сотрудничества «Интерактив плюс», 2015. – С. 336–338.
12 Экономические исследования: анализ состояния и перспективы разви- тия / В.В. Баклакова, В.П. Беклемешев, А.Н. Бирюков [и др.]; под общей ред. проф. Ю.В. Ветраковой. – Книга 34. – М.: Наука: информ; Воронеж: ВГПУ, 2014. – 307 с.
13 Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 13/05/2017].
14 Количество кредитных организаций - участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 13/05/2017].
15 Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. 2014. №2. С. 38 – 46.
16 Саркисянц А. Кризис ипотечного кредитования: зарубежные страны и Россия // Бухгалтерия и банки. 2014. №9. С. 54 – 61.
17 Кислицин З.Е. Проблемы ипотечного кредитования в России//Журнал «Проблемы управления рыночной экономикой», 2016. - №4. – С.229-231.
Для решения этой проблемы необходимо развивать строительный бизнес, тем самым улучшая ситуацию на строительном рынке, развивая конкуренцию, которая может привести к снижению цен на жилье.
Проблемы ипотечного кредитования, связанные с программами господдержки и альтернативными вложениями средств. Существует выражение, которое распространено среди финансистов, в котором говорится о том, что банки в нынешних условиях имеют «короткие деньги». Это означает, что большую часть депозитных средств вкладчики оставляют в банках максимум на один год, а юридические счета проходят по безналичным расчетам – «до востребования».
Большинство банков и кредитных организаций испытывают трудности с объемом наличных средств. Зачастую складывается ситуация, когда бюджет пополнить нечем, и тогда к работе привлекаются различные финансовые инструменты, какие обычно используются на фондовых рынках.
Альтернативным вариантом ипотечному кредитованию являются программы государственной поддержки по приобретению жилья. В данном случае должен работать механизм выпуска ценных бумаг и акция, которые могут стать своеобразной страховкой для кредитных организация в долгосрочной перспективе.
Также должна быть налажена государственная поддержка ипотечных программ, с целью дополнительного финансирования кредитных портфелей. Выдаваемые краткосрочные кредиты на потребительские нужды граждан обычно окупаются банковскими учреждениями гораздо быстрее и с максимальными процентными выгодами.
Для того чтобы ипотечный кредит был более привлекательным для населения, необходимо увеличение государственных программ, которые позволят ипотеке стать более доступной. Немаловажное влияние на ипотечное кредитование оказывает миграционная политика внутри страны.
Всем известен тот факт, что уровень жизни в центральной части страны, а именно в Москве, Санкт-Петербурге заметно отличается от жизни населения в отдаленных регионах. Каждый человек стремиться улучшить свое благосостояние и укрепить свое материальное положение. Именно по этой причине так высок уровень миграции из отдаленных регионов страны среди молодых людей.
В связи с этим спрос недвижимость в мегаполисах и крупных городах достаточно высок и постоянно возрастает, а увеличение спроса ведет к увеличению рыночной стоимости квадратных метров жилья. В этом кроется проблема различной стоимости ипотечного кредитования на территории страны.
Исходя из вышеперечисленных проблем, можно сделать вывод о том, что на сегодняшний момент, существует много задач, которые стоят в сфере ипотечного кредитования и их еще предстоит решить в будущем. Решение всех этих вопросов — это комплексная задача, многоступенчатый и сложный процесс, который требует решений в сфере экономической, политической и социально-экономической жизни страны. Ипотечное кредитование важно в современных условиях, так как для многих — это единственная доступная возможность приобретения жилье.
Несмотря на все перечисленные проблемы, ипотека пользуется высоким спросом у населения. Но для повышения эффективности этой банковской услуги необходима комплексная поддержка и меры со стороны государства.
1 Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» [Текст] / А.В. Власов // «Черные дыры» в рос. законодательстве. - 2013. - N 4. - С.210-211.
2 Иванов, В.В. Все об ᴎᴨоᴛеке [Текст] /В.В. Иванов - М.: Мᴛ-Пресс, 2013. – 248 с.
3 Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования [Текст] // Деньги и кредит. - 2015. - N 6. - С.27-30.
4 Довдᴎенко, И. В. Иᴨоᴛека. Уᴨравленᴎе. Органᴎзацᴎя. Оценка : учебное ᴨособᴎе [Текст] / И.В. Довдᴎенко, В.З. Черняк. - М. : ЮНИТᴛИ-ДАНА, 2014. - 463 с.
5 "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 28.03.2017)
6 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
7 Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О рынке ценных бумаг"
8 Косᴛрᴎкᴎн, П.Н. Иᴨоᴛечное кредᴎᴛованᴎе в Россᴎᴎ [Текст] / П.Н. Косᴛрᴎкᴎн, А. Н. Кузьмᴎнов – М.: МАКСПресс, 2014. – 212 с.
9 Красᴎков, А.Жᴎлье в кредᴎᴛ. [Текст] / А. Красᴎков // Твой новый дом. - 2014.- № 10. – С. 35-36.
10 Ступин А. О. Проблемы и перспективы развития модели ипотечного кредитования в России [Текст] / А. О. Ступин, К. П. Чухно, Т. В. Зайцева // Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития : материалы Междунар. науч.–практ. конф. (Чебоксары, 14 нояб. 2015 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. — Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2015. — С. 276–278.
11 Шилкина Д.Д., Зайцева Т.В., Чумакова О.В. Современнные подходы к анализу эффективности российских банков. Образование и наука в современных условиях. – Чебоксары: Центр научного сотрудничества «Интерактив плюс», 2015. – С. 336–338.
12 Экономические исследования: анализ состояния и перспективы разви- тия / В.В. Баклакова, В.П. Беклемешев, А.Н. Бирюков [и др.]; под общей ред. проф. Ю.В. Ветраковой. – Книга 34. – М.: Наука: информ; Воронеж: ВГПУ, 2014. – 307 с.
13 Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам, и приобретенных правах требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 13/05/2017].
14 Количество кредитных организаций - участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: [http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 13/05/2017].
15 Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. 2014. №2. С. 38 – 46.
16 Саркисянц А. Кризис ипотечного кредитования: зарубежные страны и Россия // Бухгалтерия и банки. 2014. №9. С. 54 – 61.
17 Кислицин З.Е. Проблемы ипотечного кредитования в России//Журнал «Проблемы управления рыночной экономикой», 2016. - №4. – С.229-231.