Файл: Отчет по производственной (преддипломной) практике пм 01. Ведение расчетных операций пм 02. Осуществление кредитных операций.docx

По отношению к персоналу, «Сбербанк России» это:

• 
  банк, осознающий ценность своих сотрудников
  
• 
  банк, дающий персоналу возможность личного развития, а также профессионального;
  
• 
  банк, сотрудники которого активно вовлечены в различные процессы;
  
• 
  банк, старающийся обеспечить работникам достойный материальный достаток и положение в обществе.
  

Таким образом, было рассмотрено, как позиционируется «Сбербанк России», на какие ценности ориентируется, на что направлены цели его деятельности.

Организационную структуру такой организации, как банк, предопределяет целый ряд различных факторов, к которым можно отнести: рынок банковских услуг и его специфику, стратегическую программу банка и ее особенности, ориентиры и направления деятельности банка.

Рассмотрим организационную структуру ПАО «Сбербанк России», активы которого составляют более четверти банковской системы страны (26%). Организационная структура управления Банка является линейной, что отражено на рис. 1.


Рис. 8. Организационная структура управления ПАО «Сбербанк России»

Высшим руководящим органом ПАО «Сбербанк России» является Общее собрание акционеров. На нем принимаются решения относительно основных вопросов деятельности Банка. Собрание избирает ревизионную комиссию. Основной функцией рев. Комиссии является контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка, соблюдением законодательных и иных актов, регулирующих его деятельность, постановку внутреннего контроля в Банке, законность совершаемых операций.

Ревизионная оценка дает оценку достоверности данных, предоставленных в годовом отчете и годовой финансовой отчетности Банка. Комитеты Наблюдательного совета способствуют рабочему взаимодействию с органами управления ПАО «Сбербанк России», их решения носят рекомендательный характер. Филиалы ПАО «Сбербанк России» (территориальные банки и отделения) и их внутренние структурные подразделения составляют единую систему ПАО «Сбербанк России». Обобщенная структура ПАО «Сбербанк России» представлена на рис. 2.



Рис. 9. Организационная структура филиальной сети ПАО «Сбербанк России»

Филиальная сеть Банка распространена как на территории Российской Федерации, так и заграницей, в таких странах, как Казахстан, Белоруссия, Украина, Китай, Индия, Германия.

---

С помощью лицензий ПАО «Сбербанк» может осуществлять следующий список банковских операций услуг:

• 
  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  
• 
  размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  
• 
  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• 
  осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  
• 
  инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  
• 
  купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  
• 
  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  
• 
  выдача банковских гарантий;
  
• 
  осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
  

• 
  выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  
• 
  приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  
• 
  доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  
• 
  осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  
• 
  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  
• 
  лизинговые операции;
  
• 
  оказание консультационных и информационных услуг.
  

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в иностранной валюте.

2.2 Структура и динамика кредитного портфеля Сбербанка России

Структура корпоративного кредитного портфеля Банка отличается хорошей диверсификацией по отраслям, на крупнейшие из которых приходится менее 8% всего портфеля кредитов.



Рис. 10. Отраслевая структура кредитного портфеля Сбербанка

Уровень гранулированности кредитного портфеля Сбербанка достаточно высок по меркам российской банковской системы: по состоянию на 31.12.2019 доля 20 крупнейших групп связанных заемщиков составила 24,2% кредитного портфеля. Кроме того, Сбербанк является лидером по кредитованию заемщиков сегмента малого и среднего бизнеса: на долю Банка приходится около 35% общего объема кредитов, предоставленных российскими кредитными организациями.

---

Анализ чистой ссудной задолженности ПАО Сбербанк за 2017 -2019 гг. представлен в таблице 1.

Таблица 4

Структурный анализ чистой ссудной задолженности за 2020-22 гг. в млн. руб.

Показатель	2020 г., млн. руб.	2021 г., млн. руб.	2022 г., млн. руб.	Изменения, млн. руб.	Изменения, %
Ссудная и приравненная к ней задолженность юридических лиц	11327452	11769505	13571113	2243661	119,81
Ссудная и приравненная к ней задолженность физических лиц	4337385	4925822	6170770	1833385	142,27
Межбанковские кредиты и прочая ссудная задолженность	1595506	1595506	1635896	40390	102,53
Ссудная задолженность до вычета резервов на возможные потери	17260343	18560297	21377779	117436	123,85
Резервы на возможные потери	1038721	1094186	1234926	196205	118,89
Чистая ссудная задолженность	16221622	17466111	20142853	3921231	124,17

В результате проведения структурного анализа чистой ссудной и приравненной к ней задолженности ПАО Сбербанк за 2020-22 гг. выявлено, что ссудная задолженность возросла, а именно: юридических лиц на 2243661 млн. руб. или на 19,81 %; физических лиц на 1833385 млн. руб. или на 42,27 %.

Межбанковские кредиты и прочая ссудная задолженность ПАО Сбербанк за период исследования увеличились на 40390 млн. руб. или на 2,53 %.

Проведем анализ кредитов, без учета кредитов банкам, в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2020 -2022 гг.

---

Таблица 5

Структурный анализ кредитов в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2020 -2022 гг. в млн. руб.

Показатель	2020 г., млн. руб.	2021 г., млн. руб.	2022 г., млн. руб.	Изменения, млн. руб.	Изменения, %
Физические лица	4337385	4925822	6170770	1833385	142,27
Металлургия	1329020	1251164	1696889	367869	127,68
Операции с недвижимом имуществом	1356697	1324035	1573446	216749	115,98
Нефтегазовая промышленность	1460415	1612726	1546647	86232	105,90
Торговля	939528	1118737	1274768	335240	135,68
Пищевая промышленность и сельское хозяйство	711857	786562	995136	283279	139,79
Услуги	812724	738097	967686	154962	119,07
Телекоммуникация	762938	802020	827080	64142	108,41
Машиностроение	640940	739651	750506	109566	117,09
Государственные и муниципальные учреждения РФ	780940	730986	746834	-34106	95,63
Энергетика	736505	691304	741797	5292	100,72
Транспорт, авиационная и космическая промышленность	535318	334634	610779	75461	114,10
Строительство	500849	624464	601111	100262	120,02
Химическая промышленность	280267	508028	594777	314510	212,22
Деревообрабатывающая промышленность	63503	78413	87444	23941	137,70
Прочее	415951	428684	556213	140262	133,72
Кредиты физическим и юридическим лицам до вычета резервов	15664837	16695327	19741883	4077046	126,03

---

В результате проведения структурного анализа кредитов, без учета кредитов банкам, в разрезе видов экономической деятельности ПАО Сбербанк за 2017-2019 гг. выявлено, что наибольшую долю в структуре выданных кредитов юридическим лицам металлургии, которые за период исследования возросли на 367869 млн. руб. или на 27,68 %.

---