Так же банк предоставляет так называемый «выгодный кредит» ‒ это кредит, предоставленный на цели погашения кредита/кредитной карты в первичном банке ‒ кредиторе на более выгодных условиях, чем в первичном банке ‒ кредиторе с одновременной возможностью получения дополнительных денежных средств на потребительские цели. Кредит предоставляется в российских рублях, процентная ставка зависит от в зависимости от категории заемщика и наличия/отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика:

‒ от 13% до 16,5% со страхованием жизни и здоровья;

‒ от 15% до 18,5% без страхования жизни и здоровья.

Размер кредита так же зависит от размера платежеспособности заемщика, минимальный размер кредита – 30 000 руб., максимальный размер кредита – 2 000 000 руб. Сроки предоставления кредита - от 6 до 60 месяцев – для всех категорий клиентов, от 6 до 84 месяцев - для держателей зарплатных карт Банка, Работников бюджетных учреждений (обязательным является привлечение созаемщика без учета доходов.).

Кредитование является одним из приоритетных направлений ПАО «Крайинвестбанк. На сегодня, одним из основных направлений, в сфере предоставления розничных услуг, прежде всего, остается увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов. В связи с этим уделяется большое внимание проведению мероприятий по снижению просроченной задолженности, как по текущему портфелю, который сформирован ранее, так и принятие ряда мер по снижению уровня риска новых кредитов.

Сегодня довольно стремительно растет рынок потребительского кредитования. Естественно, возрастающая конкуренция на отечественном рынке побуждает кредитные организации смягчать условия по предоставлению потребительских кредитов. В связи с этим, немаловажным является определение конкурентных позиций ПАО «Крайинвестбанк» на рынке потребительского кредитования. Сравнительная характеристика условий кредитования физических лиц представлена в приложении А.

На основе проведенной сравнительной характеристики условий кредитования физических лиц можно сделать следующие выводы. Отличительной характеристикой Крайинвестбанка является то, что банк предлагает своим заемщикам кредиты с начальной процентной ставкой ниже, чем в других банках, срок предоставляемых заемных средств меньше, по сравнению с анализируемыми банками и максимальный срок составляет всего лишь 7 лет, максимальная сумма кредита небольшая, она составляет 2 000 000 руб.

---

Для определения качества кредитного портфеля ПАО «Крайинвестбанк» необходимо сформировать таблицу показателей банка, определить их структуру, а также проанализировать динамику данных показателей.

Таблица 1 ‒ Показатели кредитного портфеля физических лиц ПАО «Крайинвестбанк».

Вид кредита	2017 год		2016 год		2015 год
	Данные на отчетную дату, тыс.руб	Доля,%	Данные на отчетную дату, тыс.руб	Доля,%%	Данные на отчетную дату, тыс.руб	Доля,%
Потребительское кредитование	3 557 650	76,38	3 316 827	73,61	3 395 377	76,54

*Таблица 1 составлена на основе показателей, представленных в годовой финансовой отчетности ПАО «Крайинвестбанк»

Проанализировав данную таблицу, можно сделать следующие выводы:

‒ наибольшую долю в структуре выданных банком кредитов физическим лицам занимает потребительское кредитование;

‒ за анализируемый период наблюдается незначительное колебание значений потребительских кредитов, так в 2015 году потребительские кредиты занимали 76,54 %, в 2016 году – 73,61 %, в 2017 же году их доля в структуре составляла 76, 38%;

---

Рис.1 ‒ Структура кредитного портфеля ПАО «Крайинвестбанк» за 2017 год.

*Рисунок составлен на основе показателей, представленных в таблице 1.

Таблица 2 ‒ Динамика показателей потребительского кредитования ПАО «Крайинвестбанк»

Вид кредита	2016-2017 гг.		2015-2016 гг.			2015-2016 гг.		2014-2015 гг.
	Абсолютное изменение,тыс.руб.	Относительное изменение,%(темп роста)		Абсолютное изменение,тыс.руб.	Относительное изменение,%		Абсолютное изменение доли в структуре,%		Абсолютное изменение доли в структуре,%
Потребительское кредитование	240 823	107,3		- 78 550	97,7		1,7		3,0

*Таблица 2 составлена на основе показателей, представленных в годовой финансовой отчетности ПАО «Крайинвестбанк»

По данным Таблицы 2 видно, что в 2016 году значение потребительских кредитов снизилось на 78 550 тыс. руб., что в относительном выражении составило 97,7%, однако в 2017 году их значение увеличилось на 240 823 тыс.руб., что в относительном выражении составило 107,3%. Такая динамика обусловлена следующими причинами. В предыдущие пару лет банк ужесточал свою кредитную политику, сознательно сокращая объемы потребительского кредитования. Банк выдавал кредиты гражданам лишь с хорошей кредитной историей, долговой нагрузкой. Однако, сегодня в связи со стабилизацией национальной экономики и адаптацией в текущей ситуации на рынке банк находит возможности для расширения необеспеченного кредитования. Кроме этого, население стало оптимистичнее в отношении перспектив российской экономики и динамики собственных доходов. Тем не менее, директор НБКИ отмечает, что «пока реальные доходы населения снижаются». Данный факт, является «одним из главных рисков» для потребительского кредитования в России.

---

Что касается потребительского кредитования в целом по стране, то можно отметить также их увеличение. Так, например , объем потребительских кредитов, которые были выданы в РФ в первом полугодии 2017 года, вырос на 38,4%. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на информацию 4,1 тыс. кредиторов. По данным этой же организации, с начала года объем выдачи потребительских кредитов в стране составил 986,2 млрд руб. За аналогичный период в 2016 году — 712,4 млрд руб.

Одним из важных разделов анализа является исследование просроченной задолженности, как основного показателя качества кредитного портфеля.

Таблица 3 ‒ Информация о структуре задолженности по потребительским кредитам в разрезе сроков, оставшихся до погашения 2015 год.

Вид просроченного актива	Менее 30 дней	31-90 дней	91-180 дней	Свыше 180 дней	Общая сумма просроченной задолженности
Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)	0	0	0	0	0
Ипотечные ссуды	0	0	0	0	0
Автокредиты	0	0	0	0	0
Иные потребительские ссуды	13 199	0	10 329	19 265	42 793
Прочие активы	676	57	7	7 698	8 438
Требования по получению процентных доходов по требованиям и физическим лицам	0	0	0	314	314
Итого:	13 875	57	10 336	27 277	51 545

*Таблица 3 составлена на основе показателей, представленных в годовой финансовой отчетности ПАО «Крайинвестбанк»

Таблица 4 ‒ Информация о структуре задолженности по потребительским кредитам в разрезе сроков, оставшихся до погашения 2016 год.

---

Вид просроченного актива	Менее 30 дней	31-90 дней	91-180 дней	Свыше 180 дней	Общая сумма просроченной задолженности
Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)	0	0	0	0	0
Ипотечные ссуды	9 403	0	9 403	0	0
Автокредиты	1 042	0	0	0	1 042

Продолжение Таблицы 4

Иные потребительские ссуды	94 276	24 937	0	160
Прочие активы	35 347	0	0	33 693	69 179
Требования по получению процентных доходов по требованиям и физическим лицам	3 768	190	480	0	4 438
Итого:	143 836	25 127	9 883	33 853	212 699

*Таблица 4 составлена на основе показателей, представленных в годовой финансовой отчетности ПАО «Крайинвестбанк»

Таблица 5 ‒ Информация о структуре задолженности по потребительским кредитам в разрезе сроков, оставшихся до погашения 2017 год.

Вид просроченного актива	Менее 30 дней	31-90 дней	91-180 дней	Свыше 180 дней	Общая сумма просроченной задолженности
Жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд)	0	24 827	0	0	24 827
Ипотечные ссуды	1 178	0	0	9 403	10 581
Автокредиты	0	0	0	955	955
Иные потребительские ссуды	0	0	1 558	111 934	113 492
Прочие активы	0	0	19	35 178	35 197
Требования по получению процентных доходов по требованиям и физическим лицам	0	693	0	5202	5 895
Итого:	1 178	25 520	1 577	162 672	190 947

---

Смотрите также файлы

• Нормативы по проверке техники чтения.docx

• Ваш замечательный кроссворд.doc

• Практическая 0.docx

• Реферат атмосфера Земли Исполнитель Тарасова Нина Николаевна студентка группы 203св 2023 Содержание.rtf

• Реферат Эдвард Дженнер и открытие вакцинации.docx