Файл: Исследовательская работа Предмет экономика Финансовые пирамиды Выполнила Соловьёва Анна Андреевна учащаяся 9 класса мбоу сош11 иго ск руководитель Белоус Оксана Николаевна.pdf

годовых. То есть, если какая-либо компания гарантирует доходность 20 % и более годовых, то, вероятнее всего, она является финансовой пирамидой.
Что же толкает население участвовать в такого рода финансовых отношениях?
В первую очередь «пирамида» обращается к таким личным качествам человека как склонность к риску, желание быстро разбогатеть и, конечно же, жадность.
Как правило, «клиентами» финансовых пирамид становятся два типа людей:
финансово малограмотные граждане, не понимающие сущности финансовых инструментов, желающие быстро разбогатеть, не задумывающиеся о рисках, и люди, осознающие, с какой организацией имеют дело, но желающие нажиться за счёт потерь других (последующих) вкладчиков, рассчитывая «вовремя»
забрать денежные средства. Участником таких отношений может стать потенциально большая аудитория из всех слоёв населения, поэтому для предупреждения подобных противоправных деяний целесообразно проведение пропагандистских мероприятий направленных на освещение случаев банкротства таких организаций. Это способствует созданию у населения негативного отношения к финансовым пирамидам и уменьшит число вероятных вкладчиков[6].
8. Финансовые пирамиды пошли в регионы.
Число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза с 2014 года,
сообщал Центробанк России. Четыре года назад регулятор выявил 450
организаций, работающих по принципу пирамиды, но уже в 2016 году — 180, а в первое полугодие 2017 года — немногим более 100. При этом большинство из них не настроены на федеральный масштаб, а тихо перемещаются из региона в регион.
Первая причина сокращения пирамид, по мнению ЦБ РФ, в том, что в 2016
году в России появилась уголовная ответственность за их создание. Ранее организаторы мошеннических схем привлекались к суду по статье 159 УК РФ
("Мошенничество"), или их фирмы закрывали за несоответствие правилам предпринимательской деятельности.
13

Теперь действует статья 172.2 УК РФ ("Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества"). Наказание — от штрафа (до 1 млн рублей) до шести лет лишения свободы.
Вторая причина, как считает доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Генрих Пеникас, в том, что с 2013 года началась глобальная чистка банковского рынка, а некоторые финансовые пирамиды прятались за вывеской о банковских услугах. [1].
9. Современные финансовые пирамиды.
Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один и тот же. "Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым, и так далее. Пирамида "схлопывается", когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам", —так утверждает Пеникас.
Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.[7]
В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров, и обещали 16–20% годовых прибыли.
На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.
Действуют мошенники и под видом микрофинансовых организаций (МФО).
Владелец МФО может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. Многие жители Ижевска пострадали от МФО "ФинМаркетИжевск". Ее руководитель
14

Андрей Бектышев одалживал клиентам деньги и тут же убеждал вложить их в его собственный бизнес-проект "Матрица". Получалось, что участник пирамиды отдавал Бектышеву занятые у него же под большой процент деньги.
Создатель пирамиды уверял людей, что прибыль от участия в проекте перекроет проценты по кредиту, но в итоге у клиента образовывался долг и проценты по нему, а никакой выгоды от участия в "Матрице" он не получал. За обманную схему суд приговорил Бектышева к трем с половиной годам лишения свободы условно.
Но на мой взгляд, сейчас человечеству нужно быть внимательнее к финансовым пирамидам именно в сети Интернет. В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.
III.Практическая часть.
15

1. Интервью с жертвами финансовых пирамид.
Я решила найти экспертов в области экономики и задать им вопросы, которые вместе с ответами Вы можете просмотреть в приложении 2. Все вопросы были составлены лично мной, основанные на доводах в работе.
1.1. Вывод.
Я выслушала мнения экспертов и поняла, что доводы в моей работе были верны. Приятно, осознавать, что Ставропольский край и вся Россия стараются улучшить финансовые знания своих граждан, и даже составляют специальные программы. Теперь стало ясно, что компании имеют полное право работать,
опираясь на схемы финансовой пирамиды, но при этом действовать крайне осторожно. По вопросу о системе Биткоин я убедилась, что у каждого человека,
разбирающегося в экономике свой взгляд. Однако, это лишь потому, что открытой угрозы по экономике государства нет. Один лишь вопрос: «На долго ли?» А также мои сомнения по поводу не совсем правильного использования кэшбека по отношению к гражданам полностью развеялись! Выяснилось, что в банках кэшбек существует исключительно ради выгоды клиентов и самого банка, но людям следует быть более внимательными.
Эти выводы побудили меня продолжить своё исследование уже на примере
Интернета. И выяснить существуют, ли там угрозы финансовых пирамид или всемирно любимой системы кэшбека.
В связи с выводом я выяснила следующие рекомендации:
1.2. Рекомендации по распознаванию финансовых пирамид.

Проверьте все учредительные и разрешительные документы (лицензии,
свидетельства и т.д.)

Запросите финансовую отчетность и информацию о руководстве.

Узнайте, за счет чего формируется доход компании (куда будут вложены
Ваши деньги).

Узнайте о возможности выхода из проекта (ликвидность Ваших вложений).
16


Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, важно соблюдать бдительность, не доверять обещаниям высоко гарантированной доходности и не отдавать свои деньги сомнительным компаниям.
2. Исследование финансовых пирамид в Интернете.
После долгих исследований финансовых пирамид в Интернете, я лично так и не столкнулась с опасными, на мой взгляд, финансовыми пирамидами, однако я всё же заметила абсолютно не вредимые финансовые пирамиды. Думаю, всем известен такой сайт, как Aliexpress. Также, многим современным людям,
которые совершали какие-нибудь покупки в интернет знакомы с таким понятием, как кэшбек.Кэшбек – это термин, используемый в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.
Клиент оплачивает продавцу розничную цену (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом).
Возврат части стоимости покупки (бонус) клиент получает от другого лица —
не от продавца, а от аффилиата, обеспечивающего продавцу приток покупателей;
Источник кешбэка — комиссионные, выплачиваемые продавцом аффилиату за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы кешбэк-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары и услуги на своём портале.
Чаще всего, чтобы получить кэшбек, нужно привлечь новые лица с помощью рассылки сайта или покупки привлечённым лицом того же товара. Кэшбеки также, как и любые финансовые пирамиды нуждаются в рекламе. И сейчас с этим всё гораздо проще, стоит лишь оплатить рекламу не телеканалу (что гораздо сложнее), а видеоблогеру. Но и тут бывают разные случаи. Блогер может рекламировать сайт с кэшбекоми рассказывать о привлечении новых лиц,
а может рекламировать код от кэшбека, по которому автоматически работает
17

скидка. И, то есть уже только один человек привлекают всю аудиторию.
Причём, обычно аудитории таких блогеров около 2-3 миллионов людей.
Удобно? Быстро? Конечно! Согласитесь, это идеальная схема, причём работает она гораздо быстрее. И все довольны. Блогер, аудитория и продавцы.
Известно, что есть даже огромное количество сайтов скешбэком на другие
Интернет магазины.
Однако, деньги Интернет магазинов, полученные от кэшбека, это лишь мелочи по сравнению с деньгами, также полученных от кэшбеков, в играх.
Здесь уже не только привлечение новых людей в сети Интернет, но также здесь работают кэшбеки от банков, при покупке или продвижении аккаунта в игре.
(см. приложение 3)
2.1.Вывод.
Перед нами действительно финансовые пирамиды. Пока что они работают отлично по всему миру. Cashback-сервис привлекает клиентов, за это магазины перечисляют ему процент от каждой сделки. Полученную прибыль сервис делит на 2 части: одну забирает себе, вторую перечисляет клиенту. Чаще всего используется один из 2-х вариантов возврата части средств, потраченных на покупку: кэшбэк возвращается абсолютно со всех покупок; получить возврат можно только с расчетов, проводимых с партнерами банка. Единственным минусом схемы реализации кэшбэка является то, что возврат средств невозможно осуществить моментально. В некоторых случаях кэшбэк поступает покупателю тогда, когда он уже забыл про него. Выгодная сделка. На мой взгляд, безобидная. Но на долго ли? На этот вопрос может ответить только время. На данный момент, существует очень много Cashback-сервисов, но некоторые люди неудачно выбирают сервис и теряют деньги. Но это лишь не осторожность, ибо сейчас очень много сайтов, а также видеоблогеров, которые рассказывают, как избежать неприятных последствий или какой сервис стоит выбрать, и почему. Однако, говоря об играх, мы понимаем, что чаще всего в них
18

играют подростки и они могут быть не внимательны и не осторожны.
Естественно, именно на них рассчитывают мошенники.
IV. Заключение.
Финансовые пирамиды будут существовать до тех пор, пока в людях есть азарт и нужда быстрого заработка. Несмотря на то, что пирамида считается мошенничеством, это, скорее, лотерея — вероятность проигрыша очень велика,
но в случае выигрыша доход может превзойти все ожидания. Главное для вкладчика понимать то факт, что деньги могут не вернуться. Хладнокровность и грамотный анализ - именно эти качества нужны для инвестора.
Тот факт, что пирамиды появляются с завидным постоянством, свидетельствует о том, что интерес к теме не пропадает. И дело не в том, что люди слишком доверчивы, а в том, что все еще остаются «инвесторы», которые вкладывают деньги в пирамиды: кто с целью заработка, кто просто поддается азарту. Многие пирамиды после банкротства появляются снова, происходит так называемый рестарт.
И в заключении несколько правил инвестирования в финансовые пирамиды:
1. вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять;
2. как можно чаще выводить прибыль;
3. не реинвестировать, если вложена приличная для вас сумма;
4. вкладывать, желательно, в самом начале работы пирамиды;
5. не замораживать деньги по различным акциям и длинным тарифным планам, чтобы при появлении первых проблем успеть вывести деньги.
В итоге, после изучения всей темы я сделала вывод, что моя гипотеза
«Финансовая пирамида быстрый путь к богатству вкладчика» не подтвердилась.
V.Список литературы.
19

1. Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России.
Гутрова М. М., Селезнёва В. А. 2018 г.
2. Все великие афёры. Антон Павлович Коротков 2018 г.
3. Детерминированный подход к описанию финансовых пирамид.
Оптимальное поведение их Организатора.Дмитриади Г.Г. 2004г.
4. Золотой лохотрон. Мировая экономика как финансовая пирамида.
Валентин Катасонов 2018г.
5. https://ru.wikipedia.org/wiki/
6. http://fincle.ru/finansovyie-piramidyi.html
7. http://www.pravo.gov.ru
8. https://www.achupryna.com/
VI. Приложения.
20

1. Схема многоуровневой пирамиды.
2. Интервью с экспертами в области экономики.
Отвечала Бодрая Екатерина Анатольевна, учитель обществознания.
На Ваш взгляд, в наше время легче избежать махинаций по сравнению с 90-мы?
«Конечно. Мы умеем учиться на ошибках. В наше время люди стали более
грамотными в финансовом плане. Также существуют многие программы для
улучшения финансовых знаний, чтобы избежать как раз подобных махинаций и
финансовых пирамид».
Вам известно о системе «Биткоин»? Как Вы считаете, эта система похожа на
«МММ», только мирового масштаба?
«Да, я много читала об этом в интернете. У этой системы, безусловно есть
плюсы, но они довольно сомнительны. Для меня большой вопрос вызывает
анонимность. Зачем она в сфере платежей? Поэтому понятна реакция ЦБ. Не
уверена, что данная система похожа на систему МММ, но определённо,
небольшие сходства есть».
Финансовые пирамиды оказывают влияние на экономику России?
21

«Определённо, да. Это понятия теневой экономики. Именно это влияет
экономическому росту РФ, на мой взгляд. Теневая экономика оказывает влияние
на финансовый рынок страны и теряет доверие граждан».
Отвечал Петрищев Дмитрий Сергеевич, начальник отдела кассово- инкассаторских услуг.
Не для кого не секрет, что сейчас Ставрополье является одним из регионов,
успешно реализующих программу повышения финансовой грамотность. Каким образом?
«Повышение финансовой грамотности населения — один из ключевых
приоритетов Сбербанка. Банк реализует ряд программ, которые охватывают
все категории населения. С помощью финансовых квестов, открытых лекций и
уроков, семинаров, мастер-классов, конкурсов и деловых игр школьников и
студентов обучают грамотному финансовому поведению.»
Кэшбэк используемый в банках основан на схемах финансовой пирамиды?
«В банковской сфере кешбэк — программа лояльности, стимулирующая
клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты. Схема
кешбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок и состоит в
следующем. Клиент оплачивает продавцу розничную цену (при этом могут
учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом);
Возврат части стоимости покупки (бонус) клиент получает от другого лица
— не от продавца, а от аффилиата, обеспечивающего продавцу приток
покупателей; Источник кешбэка — комиссионные, выплачиваемые продавцом
аффилиату за каждого покупателя. Указанными комиссионными владельцы
кешбэк-сайтов делятся с покупателями, стимулируя их приобретать товары
и услуги на своём портале.»
22

3. Пример кэшбека для разных сайтов.
23