Файл: Практикум 1 Финтех опыт банка Тинькофф Озеров Егор Группа збпо201 Фзк Москва 2023г.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 06.12.2023
Просмотров: 19
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Синергия»
Лабораторный практикум № 1
Финтех: опыт банка Тинькофф
Выполнил: Озеров Егор
Группа: ЗБПО-201 Фзк
Москва
2023г.
Лабораторная работа 1
1. Охарактеризуйте степень распространения института финтеха в мире. Результат представьте в табличной или графической форме .
| Страны: | Степень распространения: |
| Индия | 87% |
| Китай | 87% |
| Россия | 82% |
| Великобритания | 71% |
| Германия | 64% |
| Швейцария | 64% |
| Канада | 50% |
| США | 46% |
| Франция | 35% |
| Япония | 34% |
Выводы по заданию 1:Уровень проникновения финтех-сервисов вырос с 16% в 2015 году до 75% в 2022
2. Назовите и охарактеризуйте модели цифровых банков.
| Модели | Первая модель Модель «А» | Вторая модель Модель «B» | Третья модель Модель «C» | Четвертая модель Модель «D» | Пятая модель Модель «E» |
| Основные характеристики | Работают на своих банковских лицензиях Организуют комплексное обслуживание клиентов как по предоставлению банковского продукта, так и по технологическому обеспечению процесса | Работают на своих ограниченных лицензиях (Цифровой банк с фокусом на платежных операциях) У представителя этой модели ограниченный спектр деятельности: он может заниматься расчетно-кассовыми операциями, эквайрингом, выпуском собственных карт, но не может выдавать кредиты и принимать денежные средства на депозиты. | Используют лицензию банка, филиалом которого являются (Цифровой филиал традиционного банка) За предоставление непосредственно банковской услуги отвечает головная компания, а необанк по сути является техническим решением обеспечения клиентского сервиса. | Объединяет цифровые банки, которые позиционируются как продукт компании (в т.ч. корпоративный стартап) При этом компания необязательно является кредитной организацией. У таких виртуальных банков два пути: либо использовать лицензию своей компании (если она является банком), либо использовать лицензию банка-партнера. | Включаем цифровые банки, функционирующие как независимые стартапы и, одновременно, самостоятельные юридические лица. |
| Примеры | Тинькофф Банк МодульБанк Банк131 | Яндекс.Деньги | банк Точка (филиал Киви Банк и ФК Открытие) ДелоБанк (филиал СКБ-банка) | Просто Банк, банк «Сфера», Мегафон Банк, а также проект Эльба Банк. | Talkbank |
Выводы по заданию 2:
В итоге настоящий цифровой банк должен оптимизировать взаимодействие с клиентами, продукты, процессы и данные вокругцифровых технологий. Успешные цифровые банки привлекательны на «фронт-энде», а также эффективны в цифровом отношении на «бэк-энде»
3. Изучите и опишите динамику капитализации Тинькофф Банка.
На торгах 17 августа акции TCS Group — материнской компании банка «Тинькофф» — выросли в моменте на 5,77%, до ₽2555 за акцию, а ее капитализация перешагнула отметку ₽500 млрд, свидетельствуют данные торгов на Московской бирже. Это треть от максимальной рыночной стоимости компании, зафиксированной в 2021 году. Котировки компании дорожают в преддверии выхода квартальной отчетности компании, запланированного на 24 августа.
По состоянию на 13:24 мск рост акций банка замедлился до 3,85%, а цена составила ₽2508,5 на одну бумагу.
Выводы по заданию 3:
К преимуществам «Тинькофф Инвестиции» можно отнести:
-
доступ к ценным бумагам с любого устройства -
большой выбор ценных бумаг крупнейших компаний мира -
поддержка 24/7 -
открытие брокерского счета всего за 5 минут в дистанционном формате -
удобный и понятный интерфейс -
возможность поучаствовать в розыгрышах от Тинькофф и получить денежный приз
4. Сравните расходы на цифровую трансформацию Тинькофф Банка, Яндекс. Деньги, ВТБ, Сбербанка, JP Morgan и Bank of America за 2018- 2020гг. и сделайте выводы.
| Критерии | Тинькофф Банка | ВТБ | Яндекс. Деньги | Сбер | JP Morgan | Bank of Amerika |
| Объём | 0,1 | 0,34 | 8,25 | 1,71 | 11,4 | 10 |
| Динамика | 6,2% | 0,16% | 0,58% | 0,38% | 0,44% | 0,43% |
Выводы по заданию 4:
Для большинства респондентов достигнутые положительные эффекты от цифровиза-ции заключаются в снижении трудозатрат (34%), повышении эффективности процес-сов и производительности (30% и 25%), повышении скорости адаптации к внешним изменениям (24%), создании новых бизнес-моделей (24%), а также повышении кон-курентоспособности (22%).
Цифровая трансформация банков непосредственно связана с развитием их экосистемы, включающей множество небанковских активов, собранных на единой технологической платформе.
5. Сравните стратегии развития экосистем Сбербанка и Тинькофф Банка.
| Критерии | Сбербанк | Тинькофф Банка |
| Электронная коммерция | Яндекс. Маркет (маркетплейс “Беру”) | |
| Недвижимость__ДомКлик_Тинькофф_Недвижимость_Поиск_работы'>Недвижимость | ДомКлик | Тинькофф Недвижимость |
| Поиск работы | Rabota.ru | |
| Здравоохранение | DocDoc (онлайн-запись пациентов) | |
| Путешествия и отдых, лайфстайл | Фудплекс (платформа для ресторанного рынка) | Кассир.ру (продажа билетов на концерты и в театр) |
| Телеком | Поговорим (виртуальный оператор на базе Tele2) | Тинькофф Мобайл (виртуальный оператор на базе Tele2) |
| IT | VisionLabs(биометрия), SberCloud (облачный сервис) | |
| Бизнес-услуги | Сбербанк-АСТ, Эвотор, Интеркомп | |
| Коммуникации | Dialog | MoneyTalk |
| Финансовые сервисы | Яндекс. Деньги | Cloudpayments, Тинькофф Брокер |
| Страхование | Сбербанк Страхование | Тинькофф Страхование |
| Электронная коммерция | Яндекс. Маркет (маркетплейс “Беру”) | |
| Недвижимость | ДомКлик | Тинькофф Недвижимость |
Выводы по заданию 5:
Для развития своих экосистем компании выбрали разные стратегии. Сбербанк, чья экосистема включает уже более 20 разных компаний, предпочитает скупать уже заявившие о себе на рынке сервисы: только в 2018-2019 годах он приобрел фудтех-компанию «Фудплекс», аутсорсинговую службу «Интеркомп», мессенджер «Диалог», сервис по поиску работы Rabota.Ru, а также запустил облачную платформу SberCloud. В свою очередь «Тинькофф Банк» предпочитает создавать
собственные сервисы, а также активно занимается интеграцией сторонних: банк предлагает своим клиентам более 120 партнерских программ.
6. Выясните, почему по версии Global Finance Тинькофф инвестиции являются лучшим в мире инвестиционным сервисом. Опишите его преимущества.
Брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции» была признана лучшим инвестиционным сервисом в категории Best Investment Management в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии международного журнала о банках и финансах Global Finance, который в 19-й раз вручил премию World’s Best Corporate/Institutional Digital Banks Awards («Лучшие онлайн-банки для корпоративных и институциональных клиентов»).
В банке поблагодарили издание за высокую оценку, а также подчеркнули, что «Тинькофф Инвестиции» демонстрируют впечатляющий рост — на данный момент открыто уже более 100 тыс. брокерских счетов, кроме того, компания внедряет новые инновационные решения, в частности, круглосуточный и моментальный вывод денежных средств, онлайн-расчет налогов, а также покупка инвестиционного портфеля с помощью робо-эдвайзера.
«Команда «Тинькофф» не останавливается на достигнутом и продолжает работать над новыми проектами, которые позволят укрепить наши лидерские позиции», — сказал вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александр Емешев.
Global Finance был основан в 1987 году. Журнал издается тиражом в 50,05 тыс. экземпляров и продается в 189 странах. Целевая аудитория издания председатели советов директоров, президенты, генеральные директора, финансовые директора, руководители департаментов казначейства и другие представители высшего руководства международных компаний и финансовых учреждений, ответственные за финансовую деятельность и принятие инвестиционных и стратегических решений.
Заключение
Компетенции цифровой экономки, сформированные по итогам выполнения лабораторной работы:
1. Коммуникация и кооперация в цифровой среде. Компетенция предполагает способность человека в цифровой среде использовать различные цифровые средства, позволяющие во взаимодействии с другими людьми достигать поставленных целей.
2. Саморазвитие в условиях неопределенности. Компетенция предполагает способность человека ставить себе образовательные цели под возникающие жизненные задачи, подбирать способы решения и средства развития (в том числе с использованием цифровых средств) других необходимых компетенций.
3. Креативное мышление. Компетенция предполагает способность человека генерировать новые идеи для решения задач цифровой экономики, абстрагироваться от стандартных моделей: перестраивать сложившиеся способы решения задач, выдвигать альтернативные варианты действий с целью выработки новых оптимальных алгоритмов.
4. Управление информацией и данными. Компетенция предполагает способность человека искать нужные источники информации и данные, воспринимать, анализировать, запоминать и передавать информацию с использованием цифровых средств, а также с помощью алгоритмов при работе с полученными из различных источников данными с целью эффективного использования полученной информации для решения задач.
5. Критическое мышление в цифровой среде. Компетенция предполагает способность человека проводить оценку информации, ее достоверность, строить логические умозаключения на основании поступающих информации и данных.