ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 07.12.2023
Просмотров: 447
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
ХАРАКТЕР ОПЕРАЦИЙ И ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
4. Описание деятельности Банка
Банк ВТБ (ПАО) является универсальным банком, который предоставляет широкий ассортимент услуг для юридических и физических лиц.
Ключевыми направлениями бизнеса Банка ВТБ (ПАО) являются:
• Корпоративно-инвестиционный бизнес – комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд рублей в рыночных отраслях и крупных клиентов строительной отрасли и государственного сектора;
• Работа со средним и малым бизнесом – в сегменте среднего бизнеса предоставление клиентам с годовой выручкой от 1 млрд рублей до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских продуктов и услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса; в сегменте малого бизнеса – предоставление банковских продуктов и услуг компаниям и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 1 млрд рублей;
• Розничный бизнес – обслуживание физических лиц.
В корпоративном бизнесе Банк ВТБ (ПАО) успешно конкурирует с российскими и международными игроками за обслуживание крупных и крупнейших корпораций, а также компаний среднего бизнеса. Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.
В розничном бизнесе Банк ВТБ (ПАО) является одним из ключевых игроков на российском рынке.
Банк делает основный акцент на клиентоцентричности, внедрении высокотехнологичных продуктов и встраивании небанковских сервисов в комплексное предложение для клиента.
Банк осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям:
• расчетное обслуживание (включая открытие и обслуживание счетов, переводы и зачисления, валютный контроль, безналичные конверсионные операции, расчетный центр клиента и услуги по управлению ликвидностью);
• кассовое обслуживание и инкассация;
• дистанционное банковское обслуживание;
• документарные операции (аккредитивы, расчеты по инкассо) и банковские гарантии;
• операции с депозитами, депозитными и сберегательными сертификатами;
• операции с простыми векселями;
• кредитование (включая инвестиционное кредитование);
• торгово-экспортное финансирование;
• структурное финансирование;
• операции с ценными бумагами;
• операции с производными финансовыми инструментами;
• операции с драгоценными металлами;
• эквайринг и операции с банковскими картами;
• депозитарное обслуживание;
• брокерские услуги;
• организация и финансирование инвестиционных проектов;
45
• аренда индивидуальных банковских сейфов;
• агентские продукты для физических лиц (страхование, НПФ и прочие).
Вместе с тем, Банк ВТБ (ПАО) является головной кредитной организацией Группы ВТБ – второй по величине банковской группы в России, занимающей лидирующие позиции на российском и международном рынке финансовых услуг.
Важное направление деятельности Группы – международный бизнес. Дочерние банки, филиалы и представительства Группы работают в 17 странах мира, в том числе, на крупнейших глобальных рынках – в Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. ВТБ первым из российских банков получил лицензии в Китае и Индии. Доля зарубежных активов в совокупных активах Группы – 11%.
ВТБ Капитал, инвестиционно-банковское подразделение Группы, – лидер российского инвестиционно-банковского рынка, на конец первого полугодия 2019 года доля компании на рынке размещения международного долгового финансирования составила 31,2%.
Помимо банковских и инвестиционных услуг компании группы ВТБ успешно работают в сегменте небанковских финансовых услуг: лизинг, факторинг, пенсионное обеспечение на базе финансовых компаний группы ВТБ.
Более подробную информацию о направлениях деятельности Банка ВТБ (ПАО) и компаний группы ВТБ можно получить на официальном Интернет-сайте группы ВТБ http://www.vtb.ru/.
5. Экономическая среда, в которой осуществляется деятельность Банка
Деятельность Банка преимущественно осуществляется в Российской Федерации (далее –
Россия). Экономика России проявляет некоторые характерные особенности, присущие развивающимся рынкам. Экономика страны особенно чувствительна к изменениям цен на нефть и газ. Правовая, налоговая и административная системы подвержены частым изменениям и допускают различные толкования. Политические разногласия, а также международные санкции, введенные в отношении ряда российских компаний и физических лиц, негативным образом отражались на экономической ситуации в России.
В 2019 году развитие российского банковского сектора происходило под влиянием целого ряда факторов:
• Инфляция на конец 2019 года составила 3%. Инфляция замедляется под влиянием комплекса факторов: увеличение предложения продовольствия в связи с высоким урожаем, укрепление рубля, замедление инфляции в странах-торговых парнерах, сдержанный внешний и внутренний спрос. Согласно прогнозу ЦБ РФ в I квартале 2020 года годовая инфляция временно опустится ниже 3% в связи с выходом эффекта НДС из расчета. Во втором полугодии инфляция будет возвращаться к уровням вблизи 4%.
• Рубль в 2019 году укрепился с 69,4706 руб./долл.США в начале года до
61,9057 руб./долл.США в конце.
• По итогам 2019 года ключевая ставка составила 6,25% годовых, при этом ставка была снижена на протяжении года 5 раз: на 0,25 % в июне, июле, сентябре, на 0,5% в октябре и на 0,25% в декабре. Кумулятивный эффект от пяти снижений ключевой ставки будет растянут во времени и потребуется время, чтобы его оценить. Банк России по-прежнему видит пространство для некоторого снижения ключевой ставки и при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом будет оценивать целесообразность дальнейшего ее снижения в первом полугодии 2020 года.
• Доходности ОФЗ находятся на минимальных уровнях последних лет. Ставки на депозитно-кредитном рынке снижаются. Средняя ставка по ипотечным кредитам в октябре обновила исторический минимум. Реальные ставки по депозитам остаются положительными, что поддерживает привлекательность сбережений. Принятые решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия
46 для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования.
• По итогам III квартала 2019 года темпы роста экономики ускорились. Темп прироста ВВП в 2019 году составил +1,3%. С сентября заметно активизировалось инвестирование бюджетных средств по национальным проектам, что оказывает поддержку экономическому росту. Банк Росии ожидает постепенного ускорения темпов прироста
ВВП – до 1,5-2,0% в 2020 году и до 2-3% в 2022 году.
В 2019 году на прибыли банков неблагоприятно отразился ряд факторов:
• снижение ставок по кредитам вслед за снижением ключевой ставки;
• увеличение стоимости фондирования во второй половине 2018 года и в 2019 году;
• увеличивающаяся конкуренция между банками, что заставляет их вести более агрессивную рыночную политику;
• увеличение резервов на возможные потери на фоне оздоровления банковской системы, а также колебания валютного курса.
Описание текущей экономической среды, в которой осуществляется деятельность Банка приведено в п.11 «Сведения о событиях после отчетной даты».
Важнейшими задачами, которые стоят сегодня перед Банком ВТБ (ПАО), являются укрепление финансовой стабильности, улучшение качества активов, а также грамотное управление ликвидностью, поддерживающее выполнение
Банком
ВТБ
(ПАО) системообразующей роли в российской экономике. Тем не менее, волатильность мировых рынков и растущие опасения замедления роста мировой экономики могут оказать негативное влияние как на перспективы роста кредитования в России, так и на показатели самого Банка
ВТБ (ПАО).
6. Информация о перспективах развития Банка
Банк ВТБ (ПАО) является ключевым банком группы ВТБ и определяет стратегию развития группы ВТБ в целом. 23 апреля 2019 года Наблюдательный совет Банка ВТБ утвердил
(протокол № 5) Стратегию развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019—2022 годы.
Новая стратегия группы ВТБ основана на следующих приоритетах:
• Повышение клиентоцентричности бизнес-модели группы ВТБ и рост удовлетворенности клиентов. Банк ВТБ (ПАО) ставит своей целью стать банком первого выбора для клиентов и обеспечить лидирующие позиции по качеству сервиса и удобству клиентских путей за счет перехода к персонализированным коммуникациям на основе передовых инструментов аналитики данных и моделирования.
• Ускорение цифровизации бизнеса и усиление позиций Банка в цифровой экономике. Это предполагает рост доли цифровых продаж, перевод сервисных операций в дистанционные каналы. Важным приоритетом является цифровизация внутренних процессов, в рамках которой будут произведены переход на безбумажный внутренний документооборот и максимизация доли электронного документооборота с внешними контрагентами.
• Построение передовой операционно-технологической платформы на основе микросервисной ИТ-архитектуры нового поколения, которая создаст конкурентные преимущества Группы по скорости внедрения технологических решений и вывода новых сервисов на рынок. Инвестиции в технологические решения будут направлены на создание лидирующих решений по таким направлениям, как развертывание платформ биометрической идентификации, роботизации и продвинутой аналитики, виртуализация процессов на основе технологий искусственного интеллекта, создание системы открытых интерфейсов для оперативной интеграции с партнерами, автоматизация облачной инфраструктуры для ускорения и масштабирования мощностей.
47
• Ускорение реагирования Банка на изменение рынка и клиентского спроса и продвижение таких ценностей корпоративной культуры, как инновационность, вовлеченность, нацеленность на результат и командная работа. Этому будут способствовать инициативы по развитию человеческого капитала и внедрение и масштабирование новой, сервисной модели работы совместных команд.
Решая задачу развития на перспективных региональных рынках, Банк делает выбор между инвестициями в самостоятельное наращивание рыночной доли и покупкой сильного регионального игрока с последующей реализацией синергий от его присоединения. В рамках реализации данного подхода в январе 2019 года Банком ВТБ (ПАО) были приобретены
ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «Саровбизнесбанк».
ПАО «Саровбизнесбанк» является одним из ведущих банков Нижегородской области, его приобретение позволило группе ВТБ увеличить активную базу клиентов-физических лиц в
Нижегородской области и существенно нарастить долю рынка в привлечении средств и кредитовании населения региона.
ПАО «Запсибкомбанк» является одним из ведущих банков Тюменской области, а также хорошо представлен в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах.
С учетом приобретений, филиальная сеть Группы ВТБ в Нижегородской и Тюменской областях была существенно усилена, значимо выросла клиентская база зарплатных клиентов и клиентская база в сегменте малого и среднего бизнеса. Ведется работа по интеграции банков в Группу ВТБ.
7. Основные показатели деятельности Банка
Деятельность Банка ВТБ (ПАО) за последние несколько лет обеспечила повышение конкурентоспособности по основным направлениям бизнеса, усилила позиции Банка в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами. Темпы роста бизнеса Банка ВТБ (ПАО) по всем основным параметрам – активы, кредиты реальному сектору национальной экономики, трансграничное привлечение ресурсов – были одними из самых высоких среди двадцати крупнейших банков, что является индикатором надежности и высокой деловой репутации Банка.
Наибольшее влияние на изменение финансового результата Банка за 2019 год оказали:
• операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;
• кредитование юридических и физических лиц;
• операции с ценными бумагами, а также доходы от их участия;
• привлечение средств юридических и физических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание.
Общая сумма чистых процентных доходов за 2019 год изменилась незначительно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 397 879 359 тысяч рублей до создания резервов (399 339 750 тысяч рублей – за 2018 год), чистые процентные доходы после создания резерва составили 233 505 293 тысячи рублей (285 666 123 - за 2018 год).
Основная доля процентных доходов получена за счет доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями, которые по сравнению с прошлым годом выросли на 9,80% или на 81 988 498 тысяч рублей. Комиссионные доходы выросли на
16,67% и составили 160 734 338 тысяч рублей.
Наряду с этим, наблюдался рост процентных расходов, преимущественно за счет расходов от привлечения средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросщих на
14,35% или на 64 581 837 тысяч рублей. Общая сумма процентных расходов за 2019 год составила 607 534 794 тысяч рублей (524 947 839 тысяч рублей – за 2018 год).
48
Чистый расход от операций с финансовыми активами и обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за 2019 год составил 150 335 444 тысяч рублей в сравнении с 75 459 554 тысячи рублей чистого дохода за 2018 год. За 2019 год чистый доход от операций и переоценки иностранной валюты и драгоценных металлов составил 138 622 973 тысячи рублей, в 2018 году отражен чистый расход в размере 35 029 379 тысяч рублей. Чистый доход от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за 2019 год составил 297 741 тысячу рублей, чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по амортизированной стоимости, за 2019 год составили 10 057 611 тысяч рублей. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, за 2018 год составляли 6 345 472 тысячи рублей. Результаты по данным статьям являются взаимосвязанными, и суммарно отражают общий результат деятельности на валютном и фондовом рынках, а также результат переоценки открытых валютных позиций.
Доходы от участия в капитале других юридических лиц за 2019 год составили
16 088 529 тысяч рублей, что на 84,14% меньше аналогичного показателя 2018 года
(101 487 743 тысяч рублей - за 2018 год).
Операционные расходы изменились несущественно и за
2019 год составили
291 307 393 тысячи рублей, за 2018 год – 290 515 994 тысячи рублей.
Чистая прибыль за 2019 год составила 197 105 988 тысяч рублей, в сравнении с результатом за 2018 год – 230 906 903 тысячи рублей. Причинами уменьшения чистой прибыли является увеличение резерва на возможные потери и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, изменением резрва по прочим потерям.
Ссудная задолженность Банка за 2019 год выросла на 1,36% и в абсолютном выражении составила 10 388 925 549 тысяч рублей (в том числе чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости – 10 050 757 083 тысячи рублей, ссудная задолженность, оцениваемая по справедливой стоимости через прочий совокупный доход –
157 273 560 тысяч рублей, ссудная задолженность, оцениваемая по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 180 894 906 тысяч рублей), за 2018 год чистая ссудная задолженность составляла 10 249 750 236 тысяч рублей.
По сравнению с 01 января 2019 года привлеченные средства Банка увеличились на
352 255 115 тысяч рублей и по состоянию на 01 января 2020 года составили
12 068 895 181 тысячу рублей. Данный рост обусловлен увеличением размера привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, вкладов физических лиц, а также обязательств по выпущенным долговым обязательствам. Данные изменения являются следствием оптимизации стоимости фондирования Банка.
8. Сведения о распределении чистой прибыли и выплате дивидендов
Политика в области дивидендов
Все обыкновенные акции имеют номинальную стоимость 0,01 рубля и предоставляют владельцам одинаковые права, в том числе право одного голоса. Привилегированные акции первого типа имеют номинальную стоимость 0,01 рубля за акцию, привилегированные акции второго типа имеют номинальную стоимость 0,1 рубля за акцию.
Привилегированные акции первого и второго типов являются неконвертируемыми, не дающими права голоса. По результатам финансового года Банк вправе принять решение о выплате дивидендов по размещенным акциям. Решение о выплате дивидендов принимает годовое Общее собрание акционеров Банка ВТБ (ПАО).
В соответствии с Уставом Банка ВТБ (ПАО) и Положением о дивидендной политике Банка
(Протокол НС от 29.01.2016 № 2) решение о выплате (объявлении) дивидендов, в том числе решение о размере дивидендов и форме их выплаты, принимается Общим собранием акционеров. Банк вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по
4. Описание деятельности Банка
Банк ВТБ (ПАО) является универсальным банком, который предоставляет широкий ассортимент услуг для юридических и физических лиц.
Ключевыми направлениями бизнеса Банка ВТБ (ПАО) являются:
• Корпоративно-инвестиционный бизнес – комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд рублей в рыночных отраслях и крупных клиентов строительной отрасли и государственного сектора;
• Работа со средним и малым бизнесом – в сегменте среднего бизнеса предоставление клиентам с годовой выручкой от 1 млрд рублей до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских продуктов и услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса; в сегменте малого бизнеса – предоставление банковских продуктов и услуг компаниям и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой до 1 млрд рублей;
• Розничный бизнес – обслуживание физических лиц.
В корпоративном бизнесе Банк ВТБ (ПАО) успешно конкурирует с российскими и международными игроками за обслуживание крупных и крупнейших корпораций, а также компаний среднего бизнеса. Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.
В розничном бизнесе Банк ВТБ (ПАО) является одним из ключевых игроков на российском рынке.
Банк делает основный акцент на клиентоцентричности, внедрении высокотехнологичных продуктов и встраивании небанковских сервисов в комплексное предложение для клиента.
Банк осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям:
• расчетное обслуживание (включая открытие и обслуживание счетов, переводы и зачисления, валютный контроль, безналичные конверсионные операции, расчетный центр клиента и услуги по управлению ликвидностью);
• кассовое обслуживание и инкассация;
• дистанционное банковское обслуживание;
• документарные операции (аккредитивы, расчеты по инкассо) и банковские гарантии;
• операции с депозитами, депозитными и сберегательными сертификатами;
• операции с простыми векселями;
• кредитование (включая инвестиционное кредитование);
• торгово-экспортное финансирование;
• структурное финансирование;
• операции с ценными бумагами;
• операции с производными финансовыми инструментами;
• операции с драгоценными металлами;
• эквайринг и операции с банковскими картами;
• депозитарное обслуживание;
• брокерские услуги;
• организация и финансирование инвестиционных проектов;
45
• аренда индивидуальных банковских сейфов;
• агентские продукты для физических лиц (страхование, НПФ и прочие).
Вместе с тем, Банк ВТБ (ПАО) является головной кредитной организацией Группы ВТБ – второй по величине банковской группы в России, занимающей лидирующие позиции на российском и международном рынке финансовых услуг.
Важное направление деятельности Группы – международный бизнес. Дочерние банки, филиалы и представительства Группы работают в 17 странах мира, в том числе, на крупнейших глобальных рынках – в Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. ВТБ первым из российских банков получил лицензии в Китае и Индии. Доля зарубежных активов в совокупных активах Группы – 11%.
ВТБ Капитал, инвестиционно-банковское подразделение Группы, – лидер российского инвестиционно-банковского рынка, на конец первого полугодия 2019 года доля компании на рынке размещения международного долгового финансирования составила 31,2%.
Помимо банковских и инвестиционных услуг компании группы ВТБ успешно работают в сегменте небанковских финансовых услуг: лизинг, факторинг, пенсионное обеспечение на базе финансовых компаний группы ВТБ.
Более подробную информацию о направлениях деятельности Банка ВТБ (ПАО) и компаний группы ВТБ можно получить на официальном Интернет-сайте группы ВТБ http://www.vtb.ru/.
5. Экономическая среда, в которой осуществляется деятельность Банка
Деятельность Банка преимущественно осуществляется в Российской Федерации (далее –
Россия). Экономика России проявляет некоторые характерные особенности, присущие развивающимся рынкам. Экономика страны особенно чувствительна к изменениям цен на нефть и газ. Правовая, налоговая и административная системы подвержены частым изменениям и допускают различные толкования. Политические разногласия, а также международные санкции, введенные в отношении ряда российских компаний и физических лиц, негативным образом отражались на экономической ситуации в России.
В 2019 году развитие российского банковского сектора происходило под влиянием целого ряда факторов:
• Инфляция на конец 2019 года составила 3%. Инфляция замедляется под влиянием комплекса факторов: увеличение предложения продовольствия в связи с высоким урожаем, укрепление рубля, замедление инфляции в странах-торговых парнерах, сдержанный внешний и внутренний спрос. Согласно прогнозу ЦБ РФ в I квартале 2020 года годовая инфляция временно опустится ниже 3% в связи с выходом эффекта НДС из расчета. Во втором полугодии инфляция будет возвращаться к уровням вблизи 4%.
• Рубль в 2019 году укрепился с 69,4706 руб./долл.США в начале года до
61,9057 руб./долл.США в конце.
• По итогам 2019 года ключевая ставка составила 6,25% годовых, при этом ставка была снижена на протяжении года 5 раз: на 0,25 % в июне, июле, сентябре, на 0,5% в октябре и на 0,25% в декабре. Кумулятивный эффект от пяти снижений ключевой ставки будет растянут во времени и потребуется время, чтобы его оценить. Банк России по-прежнему видит пространство для некоторого снижения ключевой ставки и при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом будет оценивать целесообразность дальнейшего ее снижения в первом полугодии 2020 года.
• Доходности ОФЗ находятся на минимальных уровнях последних лет. Ставки на депозитно-кредитном рынке снижаются. Средняя ставка по ипотечным кредитам в октябре обновила исторический минимум. Реальные ставки по депозитам остаются положительными, что поддерживает привлекательность сбережений. Принятые решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия
46 для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования.
• По итогам III квартала 2019 года темпы роста экономики ускорились. Темп прироста ВВП в 2019 году составил +1,3%. С сентября заметно активизировалось инвестирование бюджетных средств по национальным проектам, что оказывает поддержку экономическому росту. Банк Росии ожидает постепенного ускорения темпов прироста
ВВП – до 1,5-2,0% в 2020 году и до 2-3% в 2022 году.
В 2019 году на прибыли банков неблагоприятно отразился ряд факторов:
• снижение ставок по кредитам вслед за снижением ключевой ставки;
• увеличение стоимости фондирования во второй половине 2018 года и в 2019 году;
• увеличивающаяся конкуренция между банками, что заставляет их вести более агрессивную рыночную политику;
• увеличение резервов на возможные потери на фоне оздоровления банковской системы, а также колебания валютного курса.
Описание текущей экономической среды, в которой осуществляется деятельность Банка приведено в п.11 «Сведения о событиях после отчетной даты».
Важнейшими задачами, которые стоят сегодня перед Банком ВТБ (ПАО), являются укрепление финансовой стабильности, улучшение качества активов, а также грамотное управление ликвидностью, поддерживающее выполнение
Банком
ВТБ
(ПАО) системообразующей роли в российской экономике. Тем не менее, волатильность мировых рынков и растущие опасения замедления роста мировой экономики могут оказать негативное влияние как на перспективы роста кредитования в России, так и на показатели самого Банка
ВТБ (ПАО).
6. Информация о перспективах развития Банка
Банк ВТБ (ПАО) является ключевым банком группы ВТБ и определяет стратегию развития группы ВТБ в целом. 23 апреля 2019 года Наблюдательный совет Банка ВТБ утвердил
(протокол № 5) Стратегию развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019—2022 годы.
Новая стратегия группы ВТБ основана на следующих приоритетах:
• Повышение клиентоцентричности бизнес-модели группы ВТБ и рост удовлетворенности клиентов. Банк ВТБ (ПАО) ставит своей целью стать банком первого выбора для клиентов и обеспечить лидирующие позиции по качеству сервиса и удобству клиентских путей за счет перехода к персонализированным коммуникациям на основе передовых инструментов аналитики данных и моделирования.
• Ускорение цифровизации бизнеса и усиление позиций Банка в цифровой экономике. Это предполагает рост доли цифровых продаж, перевод сервисных операций в дистанционные каналы. Важным приоритетом является цифровизация внутренних процессов, в рамках которой будут произведены переход на безбумажный внутренний документооборот и максимизация доли электронного документооборота с внешними контрагентами.
• Построение передовой операционно-технологической платформы на основе микросервисной ИТ-архитектуры нового поколения, которая создаст конкурентные преимущества Группы по скорости внедрения технологических решений и вывода новых сервисов на рынок. Инвестиции в технологические решения будут направлены на создание лидирующих решений по таким направлениям, как развертывание платформ биометрической идентификации, роботизации и продвинутой аналитики, виртуализация процессов на основе технологий искусственного интеллекта, создание системы открытых интерфейсов для оперативной интеграции с партнерами, автоматизация облачной инфраструктуры для ускорения и масштабирования мощностей.
47
• Ускорение реагирования Банка на изменение рынка и клиентского спроса и продвижение таких ценностей корпоративной культуры, как инновационность, вовлеченность, нацеленность на результат и командная работа. Этому будут способствовать инициативы по развитию человеческого капитала и внедрение и масштабирование новой, сервисной модели работы совместных команд.
Решая задачу развития на перспективных региональных рынках, Банк делает выбор между инвестициями в самостоятельное наращивание рыночной доли и покупкой сильного регионального игрока с последующей реализацией синергий от его присоединения. В рамках реализации данного подхода в январе 2019 года Банком ВТБ (ПАО) были приобретены
ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «Саровбизнесбанк».
ПАО «Саровбизнесбанк» является одним из ведущих банков Нижегородской области, его приобретение позволило группе ВТБ увеличить активную базу клиентов-физических лиц в
Нижегородской области и существенно нарастить долю рынка в привлечении средств и кредитовании населения региона.
ПАО «Запсибкомбанк» является одним из ведущих банков Тюменской области, а также хорошо представлен в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах.
С учетом приобретений, филиальная сеть Группы ВТБ в Нижегородской и Тюменской областях была существенно усилена, значимо выросла клиентская база зарплатных клиентов и клиентская база в сегменте малого и среднего бизнеса. Ведется работа по интеграции банков в Группу ВТБ.
7. Основные показатели деятельности Банка
Деятельность Банка ВТБ (ПАО) за последние несколько лет обеспечила повышение конкурентоспособности по основным направлениям бизнеса, усилила позиции Банка в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами. Темпы роста бизнеса Банка ВТБ (ПАО) по всем основным параметрам – активы, кредиты реальному сектору национальной экономики, трансграничное привлечение ресурсов – были одними из самых высоких среди двадцати крупнейших банков, что является индикатором надежности и высокой деловой репутации Банка.
Наибольшее влияние на изменение финансового результата Банка за 2019 год оказали:
• операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;
• кредитование юридических и физических лиц;
• операции с ценными бумагами, а также доходы от их участия;
• привлечение средств юридических и физических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание.
Общая сумма чистых процентных доходов за 2019 год изменилась незначительно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 397 879 359 тысяч рублей до создания резервов (399 339 750 тысяч рублей – за 2018 год), чистые процентные доходы после создания резерва составили 233 505 293 тысячи рублей (285 666 123 - за 2018 год).
Основная доля процентных доходов получена за счет доходов от ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями, которые по сравнению с прошлым годом выросли на 9,80% или на 81 988 498 тысяч рублей. Комиссионные доходы выросли на
16,67% и составили 160 734 338 тысяч рублей.
Наряду с этим, наблюдался рост процентных расходов, преимущественно за счет расходов от привлечения средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, выросщих на
14,35% или на 64 581 837 тысяч рублей. Общая сумма процентных расходов за 2019 год составила 607 534 794 тысяч рублей (524 947 839 тысяч рублей – за 2018 год).
48
Чистый расход от операций с финансовыми активами и обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, за 2019 год составил 150 335 444 тысяч рублей в сравнении с 75 459 554 тысячи рублей чистого дохода за 2018 год. За 2019 год чистый доход от операций и переоценки иностранной валюты и драгоценных металлов составил 138 622 973 тысячи рублей, в 2018 году отражен чистый расход в размере 35 029 379 тысяч рублей. Чистый доход от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за 2019 год составил 297 741 тысячу рублей, чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по амортизированной стоимости, за 2019 год составили 10 057 611 тысяч рублей. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, за 2018 год составляли 6 345 472 тысячи рублей. Результаты по данным статьям являются взаимосвязанными, и суммарно отражают общий результат деятельности на валютном и фондовом рынках, а также результат переоценки открытых валютных позиций.
Доходы от участия в капитале других юридических лиц за 2019 год составили
16 088 529 тысяч рублей, что на 84,14% меньше аналогичного показателя 2018 года
(101 487 743 тысяч рублей - за 2018 год).
Операционные расходы изменились несущественно и за
2019 год составили
291 307 393 тысячи рублей, за 2018 год – 290 515 994 тысячи рублей.
Чистая прибыль за 2019 год составила 197 105 988 тысяч рублей, в сравнении с результатом за 2018 год – 230 906 903 тысячи рублей. Причинами уменьшения чистой прибыли является увеличение резерва на возможные потери и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, изменением резрва по прочим потерям.
Ссудная задолженность Банка за 2019 год выросла на 1,36% и в абсолютном выражении составила 10 388 925 549 тысяч рублей (в том числе чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости – 10 050 757 083 тысячи рублей, ссудная задолженность, оцениваемая по справедливой стоимости через прочий совокупный доход –
157 273 560 тысяч рублей, ссудная задолженность, оцениваемая по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 180 894 906 тысяч рублей), за 2018 год чистая ссудная задолженность составляла 10 249 750 236 тысяч рублей.
По сравнению с 01 января 2019 года привлеченные средства Банка увеличились на
352 255 115 тысяч рублей и по состоянию на 01 января 2020 года составили
12 068 895 181 тысячу рублей. Данный рост обусловлен увеличением размера привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, вкладов физических лиц, а также обязательств по выпущенным долговым обязательствам. Данные изменения являются следствием оптимизации стоимости фондирования Банка.
8. Сведения о распределении чистой прибыли и выплате дивидендов
Политика в области дивидендов
Все обыкновенные акции имеют номинальную стоимость 0,01 рубля и предоставляют владельцам одинаковые права, в том числе право одного голоса. Привилегированные акции первого типа имеют номинальную стоимость 0,01 рубля за акцию, привилегированные акции второго типа имеют номинальную стоимость 0,1 рубля за акцию.
Привилегированные акции первого и второго типов являются неконвертируемыми, не дающими права голоса. По результатам финансового года Банк вправе принять решение о выплате дивидендов по размещенным акциям. Решение о выплате дивидендов принимает годовое Общее собрание акционеров Банка ВТБ (ПАО).
В соответствии с Уставом Банка ВТБ (ПАО) и Положением о дивидендной политике Банка
(Протокол НС от 29.01.2016 № 2) решение о выплате (объявлении) дивидендов, в том числе решение о размере дивидендов и форме их выплаты, принимается Общим собранием акционеров. Банк вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по