Латыпов Айрат Ренатович. Группа ЭБ-301

Реферат на тему: «Роль центрального банка в регулировании цифровой экономики»

Центральный банк России выполняет многочисленные функции и задачи, среди которых контроль и регулирование действий участников финансового рынка. Роль Центрального банка Российской Федерации крайне важна для множества секторов финансового рынка, так как они обязаны следовать определенным принципам регулирования, например, поддержанию финансовой стабильности, предупреждению накопления рисков и стимулированию конкуренции. Соблюдение таких принципов необходимо для формирования благоприятной среды развития финансового рынка.

В 2013 году Центральный банк Российской Федерации стал финансовым мегарегулятором в ответ на глобальные изменения в финансовом регулировании. Такое преобразование было направлено на укрепление стабильности финансового рынка, создание единой надзорной среды и выработку согласованной стратегии развития рынка. Формирование финансового мегарегулятора было одобрено Президентом Российской Федерации с целью уменьшения административной нагрузки на участников финансового рынка. Тем не менее, высказывались опасения относительно возможного снижения эффективности контроля над страховщиками и рынком ценных бумаг в процессе реорганизации, а также риска потери уникальных характеристик банковских, страховых рынков и рынка ценных бумаг.

Стоит подчеркнуть, что финансовые технологии играют существенную роль в развитии финансового рынка. Центральный банк Российской Федерации в качестве финансового мегарегулятора отвечает за развитие национальной технологической инфраструктуры финансового сектора и противодействие киберпреступности. С 2017 года Центральный банк активно разрабатывает свою стратегию в цифровой экономике, основными целями которой являются повышение доступности и качества финансовых услуг, снижение рисков и издержек, а также улучшение конкурентоспособности российских технологий.

Правовое регулирование является критически важным аспектом деятельности регулятора в цифровой экономике, особенно в отношении криптовалют. Центральный банк Российской Федерации представил законопроект "О цифровых финансовых активах", который определяет базовые понятия и правовые рамки для новых видов деятельности в данной области. Закон уже принят и проходит испытания различными участниками финансового рынка.

---

Прогресс в области цифровых технологий на финансовом рынке имеет колоссальное значение для Центрального банка России, поэтому он тщательно следит за финансовыми организациями, чтобы обеспечить стабильность и устойчивость. RegTech и SupTech - две сферы, на которые регулятор акцентирует свое внимание в данном контексте.

RegTech означает применение инновационных технологий для улучшения соответствия регулятивным требованиям и управления рисками финансовых организаций. Он включает:

1. 
   ПО для идентификации клиентов;
   
2. 
   Предотвращение мошенничества;
   
3. 
   Автоматизация отчетности;
   
4. 
   Контроль за соблюдением нормативных требований.
   

С другой стороны, SupTech относится к применению передовых технологий регулятором для улучшения регулирования и надзора, таких как:

1. 
   Big data;
   
2. 
   Машинное обучение;
   
3. 
   Искусственный интеллект;
   
4. 
   Облачные технологии.
   

Примеры включают централизацию отчетности, прогнозирование спроса на наличные и анализ транзакционных данных для выявления мошенничества.

Для развития цифровой экономики крайне важно создание и усовершенствование финансовой инфраструктуры. Включает в себя множество составляющих, таких как:

1. 
   Финансовый рынок для физических и юридических лиц;
   
2. 
   Платформу регистрации финансовых операций;
   
3. 
   Передовую платежную систему для банков;
   
4. 
   Платформу быстрых платежей для онлайн-переводов;
   
5. 
   Национальную систему платежных карт;
   
6. 
   Систему передачи финансовых сообщений;
   
7. 
   Платформу облачных услуг;
   
8. 
   Платформу для создания финансовых услуг на основе технологии распределенного реестра;
   
9. 
   Единую систему идентификации и аутентификации на основе биометрических персональных данных;
   
10. 
    Технологию сквозной идентификации клиента для обмена данными.
    

К 2023 году в России было реализовано множество направлений, связанных с использованием цифровых технологий в финансовой сфере. В числе их определение правового статуса и понятий, связанных с использованием цифровых технологий, установление требований к "майнингу", регулирование публичного привлечения средств и криптовалют через размещение токенов.

Кроме того, были запущены различные платформы и системы, такие как:

---

1. 
   Технологическая инфраструктура;
   
2. 
   Платформа быстрых платежей;
   
3. 
   Платформа рынка финансовых услуг и продуктов;
   
4. 
   Платформа регистрации финансовых операций.
   

Также были реализованы пилотные проекты, такие как учет электронных закладных, цифровых аккредитивов и цифровых банковских гарантий.

Несмотря на достигнутый прогресс, работа по нескольким направлениям продолжается:

1. 
   Обеспечение доступа участников финансового рынка и Банка России к данным государственных информационных систем;
   
2. 
   Внедрение технологий хранения и использования электронных документов, обеспечивающих их достоверность;
   
3. 
   Формирование единого платежного пространства с ЕАЭС;
   
4. 
   Совершенствование отраслевых стандартов и правил применения финансовых технологий.
   

Кроме того, необходимо развивать методы взаимодействия и реагирования на информационные угрозы в рамках ФинЦЕРТ Банка России и проводить мероприятия по повышению технологической устойчивости приложений финансовых технологий.

Основой большинства этих нововведений является создание единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для реализации безопасных дистанционных финансовых услуг, что крайне важно для развития цифровой экономики, необходим сбор биометрических данных населения и создание единой государственной информационной системы (ЕГИС) на основе технологий распределенного реестра.

Центральный банк Российской Федерации объявил о внедрении в России удаленной идентификации, которая позволит населению получать финансовые услуги дистанционно, подтверждая свою личность с помощью биометрических персональных данных в установленных пунктах банковского обслуживания. Для обеспечения безопасности данных биометрические данные будут храниться в обезличенном виде в Единой биометрической системе, а персональные данные - в ЕСИА, при этом связь между системами будет осуществляться с использованием технологического идентификатора ЕСИА. В будущем ожидается, что некредитные финансовые учреждения и государственные органы получат доступ к этим системам для предоставления услуг.

Реализация проекта ЕСИА привела к переводу финансовых услуг в цифровую среду, значительно повысив доступность для потребителей независимо от географического положения. Это также способствовало развитию конкуренции на финансовом рынке и повышению доступности финансовых услуг для маломобильных и пожилых групп населения. Эта система не ограничивается только банковским сектором, но также имеет потенциальное применение в:

---

1. 
   Страховании;
   
2. 
   Телемедицине;
   
3. 
   Доступе к рыночным площадкам;
   
4. 
   Открытии и регистрации, а также внесении изменений в документы юридических лиц.
   

Стремление регулятора развивать и стимулировать электронный документооборот между Центральным банком России, участниками финансового рынка, физическими и юридическими лицами является значительным шагом на пути к цифровизации. Кроме того, регулятор стремится расширить использование простой и усиленной квалифицированной электронной подписи, стимулировать хранение и использование юридически значимых электронных документов, а также оцифровать бумажные документы. Центральный банк России также инвестирует в развитие человеческих ресурсов в области финансовых технологий. Регулятор регулярно проводит семинары и круглые столы для своих сотрудников и запустил программы по интеграции деятельности с вузами и студентами для дальнейшего вовлечения и трудоустройства.

Очевидно, что регулятор стремится не только к цифровизации отечественной экономики, но и к повышению ее эффективности и доступности финансовых услуг для участников рынка. Планы регулятора охватывают все основные направления, включая правовое регулирование, банковский надзор, развитие финансовой инфраструктуры и др. Хотя пока еще рано оценивать результаты запланированных проектов, регулятор заложил фундамент и оказал соответствующую поддержку участникам рынка.

Центральный банк уже давно участвует в деятельности в сфере цифровой экономики. Однако в условиях растущего давления как извне, так и изнутри, регулятору приходится направлять значительную часть своих усилий на обеспечение безопасности новых продуктов, обеспечение стабильности и безопасности финансового рынка, внедрение инноваций. Активное участие в проектах, поддержка инициатив, установление правильного баланса между координацией и своевременным регулированием деятельности участников этой сферы имеют первостепенное значение

Таким образом, ЦБ РФ играет важную роль в регулировании цифровой экономики. Одной из основных задач ЦБ является обеспечение стабильности финансовой системы страны. В цифровой экономике ЦБ должен следить за тем, чтобы новые технологии и инновации не приводили к риску для финансовой стабильности. Например, использование криптовалют может привести к утечкам капитала и

---

непрогнозируемым колебаниям цен на финансовых рынках, что может повлечь за собой риски для стабильности финансовой системы.

Кроме того, ЦБ может регулировать работу финансовых институтов и платежных систем в цифровой экономике, устанавливая правила и стандарты для обработки цифровых платежей и транзакций. Например, ЦБ может устанавливать требования к безопасности и конфиденциальности данных, которые должны соблюдаться при обработке цифровых транзакций.

Наконец, ЦБ может участвовать в развитии и поддержке цифровой экономики, например, путем разработки и внедрения цифровых платежных систем, которые могут повысить эффективность и скорость обработки транзакций, уменьшить затраты на платежи и улучшить доступ к финансовым услугам

---

Смотрите также файлы

• Курсовой проект по деталям машин, и посвящены первому этапу проектирования предварительному расчету привода. Печатается по решению редакционноиздательского совета Омского государственного технического университета.doc

• Бег на короткие дистанции.docx

• Смк ргутис.docx

• 5 сынып оушыларыны білім дегейін тексеру барысындаы тест тапсырмалары і нса.docx

• Областное государственное автономное профессиональное образовательное учреждение Белгородский строительный колледж.docx