• 
  подарки и благотворительность (5%)
  

Деньги в этой банке предназначены для подарков близким и, по желанию, на реализацию добрых инициатив.

Таким образом, исходя из того, что доходы моего бюджета равны 37 000 рублей в месяц, получаем следующее:

Таблица 3. Планирование личного бюджета исходя из «системы 6 кувшинов»

Статьи расходов	Сумма расходов
Ежедневные расходы или постоянные траты	20 350,00р.
Расходы на развлечения	3 700,00р.
Финансовая подушка безопасности	3 700,00р.
Расходы на обучение	3 700,00р.
Расходы на крупные покупки	3 700,00р.
Подарки и благотворительность	1 850,00р.

Рисунок 1. Показательная диаграмма к таблице 3.

Метод «60-10-10-10-10» (Microsoft budgeting, 60%)

Данный метод был предложен консультантом MSN Money Ричардом Дженкинсом (Richard Jenkins), и активно используется в программе Microsoft Money, начиная с версии 2007.

Метод называется обычно «60% Solution», потому что весь совокупный доход предлагается поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы. Перечислю эти части:

• 
  текущиерасходы – 60%. Как и в предыдущем методе, сюда относим питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, газеты, косметику и т.п.;
  
• 
  пенсионные накопления – 10%;
  
• 
  долгосрочные покупки и выплаты – 10%. Счет накоплений на крупные покупки (машина, ремонт) или накоплений на ипотеку. Также может использоваться для выплат текущих долгов;
  
• 
  нерегулярные расходы – 10%. Счет для нерегулярных расходов, деньги могут использоваться, например, на ремонт поломки в машине, лечение заболевшего зуба, подарки на юбилей родителям, новую стиральную машинку и т.п.;
  
• 
  развлечения – 10%.
  

Проведём анализ моего бюджета и посмотрим, как работает этот метод.

Таблица 4. Метод «60-10-10-10-10» при планировании личного бюджета

---

Статьи расходов	Сумма расходов
Текущие расходы	22 200,00р.
Пенсионные накопления	3 700,00р.
Долгосрочные покупки и выплаты	3 700,00р.
Нерегулярные расходы	3 700,00р.
Развлечения	3 700,00р.

Рисунок 2. Показательная диаграмма к таблице 4.

Метод «50/30/20»

Согласно этому методу, весь доход подразделятся на 3 группы:

• 
  50% дохода тратится на потребности (еда, бытовые нужды, одежда, ЖКХ и т.д.)
  

Это обязательные траты: счета за квартиру, воду и так далее, а также вещи, без которых не выжить. К последним обычно относят платежи по кредитам, аренду, квартплату, еду, одежду, транспорт и затраты на лекарства. Иногда к списку добавляют страхование жизни, здоровья и важного имущества.

• 
  30% - на сиюминутные желания
  

Это дополнения, которые делают жизнь приятнее, веселее и разнообразнее. Без них человек точно не погибнет и не испортит себе здоровье: без подписки на различные платформы, ресторанов или новой сумки можно жить.

• 
  20% идут в накопления или резервный фонд
  

Остальное стоит откладывать на будущее. Первым делом — на подушку безопасности. Это запас денег, на который можно прожить 3–9 месяцев без дохода либо оплатить внезапные крупные траты вроде нового холодильника или дорогого лечения.

Теперь проанализируем мой личный бюджет согласно этому плану.

Таблица 5. Метод «50/30/20» при планировании личного бюджета

Статьи расходов	Сумма расходов
Потребности	18 500,00р.
Желания	11 100,00р.
Накопления	7 400,00р.

---

Рисунок 3. Показательная диаграмма к таблице 5.

Мы рассмотрели 3 способа планирования личного бюджета. Конечно, у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Безусловным преимуществом всех методов является развитие самодисциплины и самоконтроля человека. Он начинает рассчитывать свой личный бюджет, трезво смотрит на то, сколько он зарабатывает и сколько при этом может потратить, чтобы не «уйти в минус» или в долги.

Нехватка знаний в области финансовой грамотности является угрозой экономической безопасности личности при любом способе планирования личного бюджета. Поэтому необходимо адекватно оценивать свои реальные, а не предполагаемые доходы, рационально распределять их по статьям расходов.

Теперь рассмотрим положительные и отрицательные черты каждого метода в отдельности.

Преимущества системы 6 кувшинов:

• 
  Доступность (нет необходимости записывать каждую трату, бюджет распределяется один раз в месяц или реже в зависимости от стабильности дохода);
  
• 
  Воспитание финансовой дисциплины (Планирование личного и семейного бюджета с использованием метода кувшинов поможет повысить финансовую грамотность. Человек научится грамотно сохранять и распределять финансы, создавать сбережения и экономить деньги для достижения крупных целей. И самое главное — есть вероятность тратить меньше, чем зарабатывать);
  
• 
  Оптимизация под личные привычки и нужды (любой метод, в том числе и систему 6 кувшинов, можно адаптировать под себя. Если человек видит, что тратит на развлечения меньше, чем откладывает или в его план расходов не входят расходы на обучение, он может изменить статью расходов на более важную или снизить процент отложений. Так же остаток из любой статьи расходов можно переместить в «кувшин» с накоплениями, чтобы увеличить сумму резервного фонда).
  

Недостатки системы 6 кувшинов:

• 
  Большая свобода (в данном методе изначально необходимо мыслить рационально. 55% из первого пункта можно потратить на аренду и хорошую еду, а можно спустить на дорогую одежду и остаться без денег).
  

Преимущества метода «60-10-10-10-10»:

• 
  На обязательные расходы тратится большая часть дохода; это позволят человеку чувствовать себя более защищённым;
  
• 
  Так же 10% всех доходов отчисляются на пенсионные накопления, что обеспечит финансовую безопасность человеку в долгосрочной перспективе.
  

К

---

недостаткам метода «60-10-10-10-10» так же можно отнести большую свободу выбора, то есть человек сам решает, на что он потратит большую часть своего ежемесячного дохода.

Преимущества метода «50/30/20»:

• 
  Половина всего дохода тратится на то, что необходимо для повседневной жизни. Этого вполне может хватить, если человек не арендует жильё, а тратит деньги только на повседневные нужды;
  
• 
  Простота и доступность, отсутствие сложных вычислительных операций и схем. Поэтому он идеально подходит тем, кто делает первые шаги на пути к финансовой грамотности;
  
• 
  Следование правилу (позволит научиться формировать финансовый резерв, улучшить финансовое положение и преумножить финансовые активы и дисциплинирует тех, кто не привык планировать личный бюджет).
  

Недостатки метода «50/30/20»:

• 
  Не у всех достаточные доходы (правило не будет работать, если потребности практически равны доходам. Например, если на необходимое уходит 80% бюджета, откладывать или тратиться на развлечения точно не получится);
  
• 
  Возможность легко себя обмануть (например, категория «еда», очевидно, относится к потребностям. Но продукты бывают разными. Полноценная еда — это не то же самое, что снеки. Без нормального обеда или ужина не обойтись, потому что это навредит здоровью. А вот без чипсов под сериал вполне можно, так что они попадают в «хотелки»);
  
• 
  Доля сбережений зависит от цели (если цель масштабная и хочется достичь ее как можно скорее, на накопления будет уходить не 20%, а 40% всех доходов. И тогда придётся себя дисциплинировать ещё больше, поскольку на развлечения и желания теперь будет уходить только 10% доходов).
  

Как мы видим, планировать личный бюджет не так-то просто. Необходимо быть дисциплинированным, финансово грамотным гражданином, контролировать себя, свои сиюминутные порывы потратить все заработанные средства, иначе правильно распорядиться своими деньгами, накопить на желаемую цель не поможет ни один из приведённых методов.

Лично я бы для себя выбрала метод «60% Solution», поскольку здесь нет необходимости вести детальный расчёт, вплоть до копейки. Главное – вместить все свои необходимые для нормальной жизни траты в 60% дохода. Остальную часть – 40% - можно распределить по потребностям. Это даёт небольшую свободу выбора при рациональном мышлении и адекватных действиях.

В целом, любой из способов может быть эффективным, если адаптировать его под себя, свои доходы, расходы, желания, цели. Необходимо быть финансово грамотным, чтобы правильно распоряжаться всеми заработанными средствами.

---

Не важно, какой метод планирования личного бюджета выберет человек. Важно, как он при этом будет действовать – будет ли он подчиняться строго установленным правилам и не выходить за рамки дозволенного при расходовании средств, либо он будет позволять себе иногда изымать немного денег со счетов накоплений, таким образом постепенно опустошая резервный фонд, что в конце концов приведёт к истощению финансовой подушки безопасности.

Задание 2.

Сформируйте личный финансовый план для конкретной цели. Рассчитайте и распишите бюджет, способы его формирования, сроки для достижения поставленной цели.

Моей целью на данный момент является путешествие на круизном лайнере. Для этого мне необходимо накопить сумму в 300 000 рублей.

Исходя из расчетов предыдущего задания, оптимизировав свои расходы, ежемесячно я откладываю в копилку 19 000 рублей.

Чтобы накопить на мою мечту быстрее, я решила открыть накопительный вклад с капитализацией под 6% годовых. Проценты по нему выплачиваются раз в квартал. За предыдущий квартал выплачиваются проценты в начале следующего квартала.

К моменту открытия вклада у меня уже имелись некоторые сбережения в размере 50 000 рублей, поэтому я решила переместить их на вклад.

Я открыла вклад с возможностью пополнения и снятия, поэтому свои ежемесячные сбережения в размере 19 000 рублей я буду перечислять на этот вклад.

Я открыла вклад 1 июля 2022 года.

Таблица 6. Расчёт вклада

	Сбережения на вкладе	Проценты	Сумма на вкладе с процентами по вкладу
июл.22	50 000,00р.	250,00р.	50 250,00р.	Квартал
авг.22	69 250,00р.	251,25р.	69 501,25р.
сен.22	88 501,25р.	347,51р.	88 848,76р.
окт.22	107 848,76р.	444,24р.	108 293,00р.	Квартал
ноя.22	127 293,00р.	541,47р.	127 834,47р.
дек.22	146 834,47р.	639,17р.	147 473,64р.
янв.23	166 473,64р.	737,37р.	167 211,01р.	Квартал
фев.23	186 211,01р.	836,06р.	187 047,06р.
мар.23	206 047,06р.	935,24р.	206 982,30р.
апр.23	225 982,30р.	1 034,91р.	227 017,21р.	Квартал
май.23	246 017,21р.	1 135,09р.	247 152,29р.
июн.23	266 152,29р.	1 235,76р.	267 388,05р.
июл.23	287 623,82р.

---

Смотрите также файлы

• Дисциплина Русский язык и культура общения. Письменные задания Выполнил(а) Государственное и муниципальное управление.docx

• Эссе 1 В чем, по вашему мнению, смысл тезиса софиста Протагора Человек есть мера всех вещей. пo дисциплине Философия.doc

• Бондаренко Олеся Сергеевна, 79806846212 Малютин максим олегович, 79154074532.pptx

• Кафедра электроэнергетики и автоматики.docx

• 5. Статистическое измерение и статистическая информация.docx