Файл: Роль и значение платежных карт в системе безналичных расчётов субъектов экономики пао сбербанк.docx

Таблица 8

Экономические показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» за 2020-2021 годы

Место в рейтинге по России	Изменение позиции в рейтинге	Место в рейтинге по региону	Изменение позиции в рейтинге по региону	Сумма на 01 Января, тыс. рублей	Сумма на 01 Января, тыс. рублей	Изменение, тыс. рублей	Изменение, %
1		1	Активы нетто	38 631 723 561	34 823 546 983	3 808 176 578	10,94
1		1	Чистая прибыль	1 237 067 467	781 587 558	455 479 909	58,28
1		1	Капитал (по форме 123)	5 157 642 836	4 741 066 308	416 576 528	8,79
1		1	Кредитный портфель	26 908 984 115	22 869 289 091	4 039 695 024	17,66
2	-1	2	-1 Просроченная задолженность в кредитном портфеле	662 870 806	793 445 449	-130 574 643	-16,46
1		1	Вклады физических лиц	15 285 226 990	14 800 892 956	484 334 034	3,27
1		1	Вложения в ценные бумаги	5 129 614 254	5 178 298 565	-48 684 311	-0,94

К концу 2021 года размер активов ПАО «Сбербанк России» достиг 39 трлн. рублей, увеличившись на 15% без учета валютной оценки. Итоги года кредитная организация обнародовала в середине января 2022-го.

---

Сбербанк по итогам 2021 года увеличил чистую прибыль по РСБУ в 1,7 раза относительно 2020-го, до 1,24 трлн. рублей. Показатель превысил 1 трлн. рублей. ПАО «Сбербанк России» В 2021 году выдал корпоративным клиентам кредитов на 14,4 трлн. рублей за 2021 год. Граждане заняли у банка 5,9 трлн. рублей, что в 1,4 раза больше, чем в 2020 году. Государственные и собственные льготные программы существенно повысили доступность ипотеки для населения и способствовали рекордному росту ипотечного портфеля на 29% в 2021 году .Средства граждан в 2021 году выросли на 9,1% без учета валютной переоценки и превысили 17,1 трлн. рублей. Средства юридических лиц по итогам года выросли на 15,2% и достигли 9 трлн. рублей. В совокупности средства клиентов за год увеличились на 2,6 трлн. рублей и превысили 26 трлн. рублей. Операционные расходы ПАО «Сбербанк России» по итогам 2021 года составили 706,2 млрд. рублей, что на 8,8% больше показателя за 2020 год.⁹

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 2021 год составили 111,6 млрд. рублей, что в 5,5 раз меньше расходов в 2020-м, когда значительные резервы были обусловлены ухудшением макроэкономической ситуации из-за пандемии коронавируса COVID-19.Общий капитал ПАО «Сбербанк России» вырос на 1,62% до 5,15 трлн. рублей в основном за счет заработанной чистой прибыли.

В отчетности также отмечается, что число активных подписчиков «СберПрайм» выросло более чем в 10 раз до 4,25 млн.

Ликвидность и надежность ПАО «Сбербанк России». Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам.

Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк).

Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Таблица 9

Структура высоколиквидных активов ПАО «Сбербанк России» за 2020-2021 годы

Наименование показателя	Сумма на 01 Января 2021 г., тыс. руб.		Сумма на 01 Января 2022 г., тыс. руб.
средств в кассе	550 020 993	(10.25%)	752 694 911	(14.13%)
средств на счетах в Банке России	823 831 410	(15.36%)	1 033 769 585	(19.40%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	452 771 950	(8.44%)	195 589 790	(3.67%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	931 940 954	(17.37%)	1 018 002 618	(19.10%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	2 536 961 540	(47.29%)	2 300 489 834	(43.17%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	81 466 810	(1.52%)	32 914 989	(0.62%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	5 364 836 747	(100.00%)	5 328 554 573	(100.00%)

---

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 5364.84 до 5328.55 млрд. руб.

---

Таблица 10

Структура текущих обязательств ПАО «Сбербанк России» за 2020-2021 годы

Наименование показателя	Сумма на 01 Января 2021 г., тыс. руб.		Сумма на 01 Января 2022 г., тыс. руб.
вкладов физических лиц со сроком свыше года	3 851 547 009	(16.41%)	3 455 904 925	(12.95%)
остальных вкладов физических лиц(в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	11 721 308 318	(49.93%)	13 512 420 728	(50.64%)
депозитов и прочих средств юридических лиц (сроком до 1 года)	6 384 466 891	(27.19%)	7 947 973 498	(29.78%)
в т.ч. текущих средств юридических лиц (без ИП)	3 932 884 015	(16.75%)	4 378 645 503	(16.41%)
корсчетов ЛОРО банков	111 447 342	(0.47%)	282 890 088	(1.06%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	857 620 587	(3.65%)	821 516 260	(3.08%)
собственных ценных бумаг	38 991 116	(0.17%)	50 206 115	(0.19%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	511 564 551	(2.18%)	614 327 513	(2.30%)
ожидаемый отток денежных средств	5 438 118 535	(23.16%)	6 472 166 694	(24.25%)
текущих обязательств	23 476 945 814	(100.00%)	26 685 239 127	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физических лицсо сроком свыше года, остальных вкладов физических лиц(в т.ч. ИП) (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юридических лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, увеличились суммы депозитов и прочих средств юридических лиц (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 

---

5438.12 до 6472.17 млрд. руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 82.33% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.¹⁰

Структура и динамика баланса ПАО «Сбербанк России» выглядит следующим образом - объем активов, приносящих доход банка составляет 89.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.40% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Таблица 11

Структура доходных активов ПАО «Сбербанк России» за 2020-2021 годы

Наименование показателя	Сумма на 01 Января 2021 г., тыс. руб.		Сумма на 01 Января 2022 г., тыс. руб.
Межбанковские кредиты	1 273 465 692	(4.07%)	1 566 086 736	(4.40%)
Кредиты юридическим лицам	14 397 360 781	(46.02%)	16 424 832 584	(46.19%)
Кредиты физических лицам	8 471 928 310	(27.08%)	10 662 107 380	(29.98%)
Векселя	936 432	(0.00%)	993 522	(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	149 279 377	(0.48%)	2 047 312	(0.01%)
Вложения в ценные бумаги	6 067 850 322	(19.39%)	6 268 198 615	(17.63%)
Прочие доходные ссуды	722 174 537	(2.31%)	387 479 793	(1.09%)
Доходные активы	31 287 877 079	(100.00%)	35 561 023 219	(100.00%)

---