эффективность межбанковских расчетов и способы их совершенствования

В настоящее время нужно рассматривать комплекс операций, потому что рассматриваемые взаимоотношения между кредитными учреждениями разнятся согласно форме организаций. Отношения между филиалами действуют на единых правилах который определяет головной банк.

В ходе проведения расчетов межбанковского плана, применяется 3 главных метода:

1 метод состоит в том что проводится списание а также зачисление средств по счетам

2 метод говорит о том что будет проводиться ряд межбанковских платежей НОСТРО и ЛОРО

3 метод расчеты будут производиться на счета которые открывались в корреспондентском банке как в третьей стороне

Если начать говорить о корреспондентских счетах то отмечу что на практике есть 2 варианта, при которых могут осуществляться межбанковские расчеты

Децентрализованный вариант ( основывается на корреспондентских отношениях между кредитными банками) и централизованный ( характеризуется тем что все расчеты между кредитными компаниями проводятся посредствам корреспондентских счетов, которые открываются в ЦРБ РФ)

Практика показывает, что сегодня межбанковские расчеты в стране осуществляются преимущественно на корреспондентских счетах. (РКЦ)

Итак, межбанковскую операцию, что осуществляется через систему РЦК, принято делить на 3 стадии:

- процесс инициирования платежа, то есть, начальный провод;

- непосредственный расчет по платежу – ответный провод;

- взаимная выверка, как урегулирование расчетных операций.

Можно с уверенностью сказать, что данная дифференциация на практике позволяет детально проследить, а также распределить функции контрагентов, посредников в ходе платежа.

Приемущество расчетов согласно межбанковским корреспондентским счетам, заключаются в следующем

- Прежде всего, это полностью отвечать интересам клиентов

-прямые корреспонденские отношения обесечивают эфефективное ускорение в плане проведения расчетов

-с учетом развитых прямых корреспонденских отношениий формируются условия, в которых протекает клиринг – зачет взаимных банковских поручений

---

, как правило посредством открытия счетов в определенном крупном финансовом учреждении

На территории нашего государства осуществление расчетов между банками, как правило, происходит на базе соответствующих расчетно-кассовых центров

1) открытые в Банке России корреспондентские субсчета или счета (корреспондентские счета также могут быть открыты и в иных кредитных организациях);

2) открытые в осуществляющих соответствующие расчетные операции небанковских кредитных организациях счета участников расчетов;

3) открытые в рамках одной и той же кредитной организации счета межфилиальных расчетов

Особой формой осуществления межбанковских расчетов являются клиринговые расчеты. В качестве участников анализируемой разновидности расчетов могут выступать исключительно банки-участники одной клиринговой организации.

Условно можно выделить следующие направления клиринговых расчетов:

1) с предварительным депонированием;

2) без предварительного депонирования.

В рамках первого направления счет (транзитный) открывается для каждого из участников. Записи по такому счету выполняют исключительно счетную функцию и не отражают реального движения денежных средств.

Второе направление фактически также подразумевает предварительное депонирование, но оно осуществляется уже непосредственно на счетах участников, открытых в клиринговом учреждении. Для осуществления взаимозачета в таком случае осуществляется так называемый клиринговый «сеанс»

Несмотря на тот факт, что превалирующее большинство расчетов осуществляется в рамках расчетной системы ЦБ, на практике не исключены случаи осуществления прямых межбанковских расчетов, осуществляемых на базе счетов, открытых банками друг у друга

Сегодня принято выделять 2 вида систем, в рамках которых производятся межбанковские расчеты:

1) Системы валовых расчетов в режиме реального времени (Real Time Gross Settlement – RTGS); была создана в 2001

2) Системы с отсроченным нетто-расчетом (Deferred Net Settlement – DNS)

В основе такой дифференциации лежат следующие критерии: особенности завершения производства расчетов, характеристики риска и ликвидности, способ организации бизнес-процесса и т.д.

RTGS, что заключаются в следующем:

- переводы, которые со временем поступают в систему, проводятся индивидуально, один за другим, в полной сумме, которая указана в рамках платежного документа;

---

- перевод средств проводится онлайн в течение операционного дня;

- чтобы практически провести платеж, нужно иметь достаточную сумму средств на счете банка, с которого совершается перевод;

- если же ликвидности недостаточно, то платежная инструкция помещается в очередь не проведенных платежей. Потом все выполняется автоматически, как только на счету будут требуемые средства.

В основе же систем DNS лежит принцип неттинга, означающего взаимный зачет требований. Этим определяется характер и последовательность бизнес-процессов при применении данных систем:

- посылаемые участниками платежные инструкции не выполняются в момент поступления в систему, а фиксируются и накапливаются там в течение операционного дня;

- в конце дня для каждого участника определяется чистая позиция с учетом отправленных и полученных распоряжений о переводе денежных средств;

- «чистые» должники по расчетам за день должны погасить свою задолженность в конце дня, а «чистые» кредиторы – получить причитающиеся им суммы;

- окончательные итоги расчетов за день отражаются на счетах банков-участников в центральном банке, а их счета в платежной системе закрываются с нулевым сальдо до следующего операционного дня.

Если проанализировать данные Мирового банка, то в 2015 году в 112 странах мира (среди 142 государств, которые непосредственно участвовали в опросе), RTGS выступает в качестве составного компонента платежных национальных систем. В 108 случаях Центробанки были операторами, а также непосредственными расчетными агентами указанных систем

В настоящее время в мире системы RTGS могут обрабатывать колоссальные массивы информации в рамках платежной системы. В нашей стране система, которая работает в режиме онлайн и отвечает всем техническим требованиям, эксплуатируется с зимы 2007 года, называется БЭСП – система банковских электронных срочных платежей. Система является своеобразным элементом платежной системы Центробанка РФ

---

В 1970 г. была создана система СHIРS (Clearing House Interbank Payment System). На современном этапе порядка 95% всех операций международного характера осуществляется в рамках CHIPS (при условии, что в качестве валюты выступает доллар США). Например, объем таких операций в 2015 г. составил 403 трлн. дол. США

Учитывая изложенное, можно заключить, что исследованные принципы и особенности структуры наиболее крупных платежных систем (CLS, RTGSplus, CHIPS) свидетельствует о наличии в их арсенале многих методов, с помощью которых осуществляется управление ликвидностью, а также определение лимитов на переводы, методы использования расчетных кредитов и маршрутизация платежных сообщений

---

Смотрите также файлы

• Чистящие и моющие средства Виды.docx

• Практическое задание 8.docx

• Сценарий игровой программы Цветная вечеринка.docx

• 1. Современное состояние проблемы очистки животноводческих сточных вод.docx

• Пп Наименование отдельных видов имущества, источники их формирования.doc