эффективность межбанковских расчетов и способы их совершенствованияВ настоящее время нужно рассматривать комплекс операций, потому что рассматриваемые взаимоотношения между кредитными учреждениями разнятся согласно форме организаций. Отношения между филиалами действуют на единых правилах который определяет головной банк.В ходе проведения расчетов межбанковского плана, применяется 3 главных метода:1 метод состоит в том что проводится списание а также зачисление средств по счетам2 метод говорит о том что будет проводиться ряд межбанковских платежей НОСТРО и ЛОРО3 метод расчеты будут производиться на счета которые открывались в корреспондентском банке как в третьей сторонеЕсли начать говорить о корреспондентских счетах то отмечу что на практике есть 2 варианта, при которых могут осуществляться межбанковские расчетыДецентрализованный вариант ( основывается на корреспондентских отношениях между кредитными банками) и централизованный ( характеризуется тем что все расчеты между кредитными компаниями проводятся посредствам корреспондентских счетов, которые открываются в ЦРБ РФ) Практика показывает, что сегодня межбанковские расчеты в стране осуществляются преимущественно на корреспондентских счетах. (РКЦ)Итак, межбанковскую операцию, что осуществляется через систему РЦК, принято делить на 3 стадии: - процесс инициирования платежа, то есть, начальный провод;- непосредственный расчет по платежу – ответный провод;- взаимная выверка, как урегулирование расчетных операций. Можно с уверенностью сказать, что данная дифференциация на практике позволяет детально проследить, а также распределить функции контрагентов, посредников в ходе платежа.Приемущество расчетов согласно межбанковским корреспондентским счетам, заключаются в следующем- Прежде всего, это полностью отвечать интересам клиентов-прямые корреспонденские отношения обесечивают эфефективное ускорение в плане проведения расчетов-с учетом развитых прямых корреспонденских отношениий формируются условия, в которых протекает клиринг – зачет взаимных банковских поручений

---

, как правило посредством открытия счетов в определенном крупном финансовом учреждении

На территории нашего государства осуществление расчетов между банками, как правило, происходит на базе соответствующих расчетно-кассовых центров

1) открытые в Банке России корреспондентские субсчета или счета (корреспондентские счета также могут быть открыты и в иных кредитных организациях);

2) открытые в осуществляющих соответствующие расчетные операции небанковских кредитных организациях счета участников расчетов;

3) открытые в рамках одной и той же кредитной организации счета межфилиальных расчетов

Особой формой осуществления межбанковских расчетов являются клиринговые расчеты. В качестве участников анализируемой разновидности расчетов могут выступать исключительно банки-участники одной клиринговой организации.

Условно можно выделить следующие направления клиринговых расчетов:

1) с предварительным депонированием;

2) без предварительного депонирования.

В рамках первого направления счет (транзитный) открывается для каждого из участников. Записи по такому счету выполняют исключительно счетную функцию и не отражают реального движения денежных средств.

Второе направление фактически также подразумевает предварительное депонирование, но оно осуществляется уже непосредственно на счетах участников, открытых в клиринговом учреждении. Для осуществления взаимозачета в таком случае осуществляется так называемый клиринговый «сеанс»

Несмотря на тот факт, что превалирующее большинство расчетов осуществляется в рамках расчетной системы ЦБ, на практике не исключены случаи осуществления прямых межбанковских расчетов, осуществляемых на базе счетов, открытых банками друг у друга

Сегодня принято выделять 2 вида систем, в рамках которых производятся межбанковские расчеты:

1) Системы валовых расчетов в режиме реального времени (Real Time Gross Settlement – RTGS); была создана в 2001

2) Системы с отсроченным нетто-расчетом (Deferred Net Settlement – DNS)

В основе такой дифференциации лежат следующие критерии: особенности завершения производства расчетов, характеристики риска и ликвидности, способ организации бизнес-процесса и т.д.

RTGS, что заключаются в следующем:

- переводы, которые со временем поступают в систему, проводятся индивидуально, один за другим, в полной сумме, которая указана в рамках платежного документа;

---

- перевод средств проводится онлайн в течение операционного дня;- чтобы практически провести платеж, нужно иметь достаточную сумму средств на счете банка, с которого совершается перевод;- если же ликвидности недостаточно, то платежная инструкция помещается в очередь не проведенных платежей. Потом все выполняется автоматически, как только на счету будут требуемые средства.В основе же систем DNS лежит принцип неттинга, означающего взаимный зачет требований. Этим определяется характер и последовательность бизнес-процессов при применении данных систем:- посылаемые участниками платежные инструкции не выполняются в момент поступления в систему, а фиксируются и накапливаются там в течение операционного дня;- в конце дня для каждого участника определяется чистая позиция с учетом отправленных и полученных распоряжений о переводе денежных средств;- «чистые» должники по расчетам за день должны погасить свою задолженность в конце дня, а «чистые» кредиторы – получить причитающиеся им суммы;- окончательные итоги расчетов за день отражаются на счетах банков-участников в центральном банке, а их счета в платежной системе закрываются с нулевым сальдо до следующего операционного дня.Если проанализировать данные Мирового банка, то в 2015 году в 112 странах мира (среди 142 государств, которые непосредственно участвовали в опросе), RTGS выступает в качестве составного компонента платежных национальных систем. В 108 случаях Центробанки были операторами, а также непосредственными расчетными агентами указанных системВ настоящее время в мире системы RTGS могут обрабатывать колоссальные массивы информации в рамках платежной системы. В нашей стране система, которая работает в режиме онлайн и отвечает всем техническим требованиям, эксплуатируется с зимы 2007 года, называется БЭСП – система банковских электронных срочных платежей. Система является своеобразным элементом платежной системы Центробанка РФ

---

В 1970 г. была создана система СHIРS (Clearing House Interbank Payment System). На современном этапе порядка 95% всех операций международного характера осуществляется в рамках CHIPS (при условии, что в качестве валюты выступает доллар США). Например, объем таких операций в 2015 г. составил 403 трлн. дол. СШАУчитывая изложенное, можно заключить, что исследованные принципы и особенности структуры наиболее крупных платежных систем (CLS, RTGSplus, CHIPS) свидетельствует о наличии в их арсенале многих методов, с помощью которых осуществляется управление ликвидностью, а также определение лимитов на переводы, методы использования расчетных кредитов и маршрутизация платежных сообщений

---

Смотрите также файлы

• Чистящие и моющие средства Виды.docx

• Практическое задание 8.docx

• Сценарий игровой программы Цветная вечеринка.docx

• 1. Современное состояние проблемы очистки животноводческих сточных вод.docx

• Пп Наименование отдельных видов имущества, источники их формирования.doc