Файл: Отчет по производственной практике по профилю специальности по пм. 03. Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих в период с 8 июня 2021 г по 21 июня 2021 г.docx
Добавлен: 11.01.2024
Просмотров: 198
Скачиваний: 2
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
2. В зависимости от валюты ( рублевые вклады, вклады в долларах, в евро)
В настоящее время в практически любой валюте мира существует возможность открытия депозита. В России наиболее популярны рублевые депозиты, в меньшей степени используются вклады в долларах и евро. Ставка депозита по рублевым депозитам значительно выше по вкладам в иностранной валюте, что обеспечивает более высокую доходность.
3.В зависимости от постоянства процентной ставки выделяют депозиты с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
При использовании депозита с фиксированной процентной ставкой ставка депозита устанавливается в начале срока действия договора по депозиту и остается неизменной в течение всего срока хранения денег.
В случае с плавающей ставкой депозита, которая зависит от тех или иных финансовых показателей в государстве, в большинстве случаев коммерческий банк гарантирует определенный минимальный процент доходности вклада, а максимальный процент не имеет ограничений и может достигать значительных величин. Основными финансовыми показателями государства, непосредственно оказывающих влияние на плавающую ставку депозита относят учетную ставку и биржевые индексы, а также ряд других показателей.
Рассмотрим средневзвешенные процентные ставки по привлеченным депозитам физических лиц за 2014-2016 годы по 30 крупнейшим банкам России в таблице 5.
Таблица 5 - Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным депозитам физических лиц за 2019-2021 годы по 30 крупнейшим банкам России
| Показатель | Период | Темп роста, % | Темп прироста | |||||
| Вид вклада | 2019г | 2020г | 2021г | 2019-2020 | 2020-2021 | 2019-2020 | 2020-2021 | |
| Вклады до востребования в рублях,% | 11,76 | 8,24 | 6,38 | 70,07 | 77,43 | -29,93 | -22,57 | |
| Срочные вклады в рублях, % | 10,05 | 8,73 | 7,16 | 86,87 | 82,02 | -13,13 | -17,98 | |
| Вклады до востребования в долларах, % | 5,24 | 1,63 | 0,75 | 31,11 | 46,01 | -68,89 | -53,99 | |
| Срочные вклады в долларах, % | 5,23 | 2,83 | 1,54 | 54,11 | 54,42 | -45,89 | -45,58 | |
| Вклады до востребования в евро, % | 4,85 | 1 | 0,28 | 20,62 | 28,00 | -79,38 | -72,00 | |
| Срочные вклады в евро, % | 4,68 | 1,55 | 0,59 | 33,12 | 38,06 | -66,88 | -61,94 | |
За последние годы произошло резкое снижение процентных ставок по депозиту по всем видам вкладов из-за нестабильного курса национальной валюты, особенно это заметно на вкладах до востребования в евро. Процентные ставки по вкладу до востребования с 4,85 % в 2019 году снизились до 0,28 % в 2021году. Меньшее воздействие на величину процентных ставок по депозиту сказалось на срочных вкладах в рублях в период 2019-2021 года. За этот период по этому виду вклада пр
оизошло снижение на 2,89 %, что является самым минимальным уровнем снижения в сравнении с другими видами вкладов. Для того, чтобы более подробно рассмотреть долевое соотношение вкладов в наиболее популярной в России валюте, представим структуру оборотов по привлеченным вкладам физических лиц в таблице 6.
Таблица 6 - Структура оборотов по привлеченным вкладам физических лиц за 2019-2021 годы по 30 крупнейшим банкам России
| Показатель | Период | Темп роста, % | Темп прироста | ||||
| Вид вклада | 2019г | 2020г | 2021г | 2019-2020 | 2020-2021 | 2019-2020 | 2020-2021 |
| Вклады до востребования в рублях, доля | 79,23 | 78,73 | 81,44 | 99,37 | 103,44 | -0,63 | 3,44 |
| Срочные вклады в рублях, доля | 20,77 | 21,27 | 18,56 | 102,41 | 87,26 | 2,41 | -12,74 |
| Вклады до востребования в долларах, доля | 46,39 | 63,94 | 26,94 | 137,83 | 42,13 | 37,83 | -57,87 |
| Срочные вклады в долларах, доля | 53,61 | 36,06 | 73,06 | 67,26 | 202,61 | -32,74 | 102,61 |
| Вклады до востребования в евро, доля | 47,17 | 70,11 | 70,27 | 148,63 | 100,23 | 48,63 | 0,23 |
| Срочные вклады в евро, доля | 49,85 | 29,89 | 29,73 | 59,96 | 99,46 | -40,04 | -0,54 |
. Как видно из таблицы 6 физические лица отдают предпочтение вкладам до востребования в рублях из-за нестабильной экономической ситуации, что составляет 84,02 % по отношению к срочным вкладам в рублях, доля которых составляет 15,98 %. Такая же динамика наблюдается во вкладах до востребования в евро. Совершенно противоположная ситуация касается вкладов до востребования в долларах, доля которых составляет 37,45 %. Согласно прогнозам ЦБ процентная ставка по рублевым вкладам к концу 201 года будет составлять 5 %. Существует вероятность, что возобновится отток капитала в связи с росток ставок в США. Коммерческим банкам необходимо срочно принимать меры, чтобы снижение уровня вкладов не сильно сказалось на их деятельности либо предлагать более привлекательные вклады для населения.
Выбор депозита напрямую зависит от преследующей цели вкладчика. Например, если клиент не собирается закрывать депозит досрочно, то ему следует отдать предпочтение срочным рублевым вкладам. Также при выборе срока размещения денежных средств в банке необходимо учесть реальные жизненные обстоятельства и с учетом этих поправок принимать решение о продолжительности срока размещения банковского вклада.
Если вкладчик любит риск, то ему следует использовать вклады с плавающей ставкой депозита. События будут развиваться в каком-то одном направлении либо клиент будет получать совсем небольшой доход по депозиту, либо он получит значительную прибыль. Если же вкладчик хочет иметь возможность снять деньги в любой момент и не гонится за большими прибылями, то ему следует воспользоваться вкладом до востребования.
В целом, инвестирование в депозиты является очень доступным и положительным способом капиталовложения для физических и юридических лиц, которые готовы к невысокой доходности своего инвестиционного участия. Но в случае досрочного расторжения вкладчик теряет ощутимую часть прибыли, именно таким образом коммерческие банки обеспечивают себе пользование деньгами в течение определенного срока. Таким образом, банковские вклады являются наиболее популярным способом инвестирования денежных средств в современном обществе.
Структура оборотов по привлеченным кредитным организациями депозитам физических лиц за 1 квартал 2021 года
| Показатель | 1 кв. 20121года | |
| Вид вклада | Средневзвешенные процентные ставки | Доля вкладов |
| Вклады до востребования в рублях,% | 6,41 | 84,02 |
| Срочные вклады в рублях, % | 7,39 | 15,98 |
| Вклады до востребования в долларах, % | 0,79 | 37,45 |
| Срочные вклады в долларах, % | 1,57 | 62,55 |
| Вклады до востребования в евро, % | 0,43 | 70,17 |
| Срочные вклады в евро, % | 0,58 | 29,83 |
Как видно из таблицы физические лица отдают предпочтение вкладам до востребования в рублях из-за нестабильной экономической ситуации, что составляет 84,02 % по отношению к срочным вкладам в рублях, доля которых составляет 15,98 %. Такая же динамика наблюдается во вкладах до востребования в евро. Совершенно противоположная ситуация касается вкладов до востребования в долларах, доля которых составляет 37,45 %. Согласно прогнозам ЦБ процентная ставка по рублевым вкладам к концу 2019 года будет составлять 5 %. Существует вероятность, что возобновится отток капитала в связи с росток ставок в США. Коммерческим банкам необходимо срочно принимать меры, чтобы снижение уровня вкладов не сильно сказалось на их деятельности либо предлагать более привлекательные вклады для населения.
Выбор депозита напрямую зависит от преследующей цели вкладчика. Например, если клиент не собирается закрывать депозит досрочно, то ему следует отдать предпочтение срочным рублевым вкладам. Также при выборе срока размещения денежных средств в банке необходимо учесть реальные жизненные обстоятельства и с учетом этих поправок принимать решение о продолжительности срока размещения банковского вклада.
Если вкладчик любит риск, то ему следует использовать вклады с плавающей ставкой депозита. События будут развиваться в каком-то одном направлении либо клиент будет получать совсем небольшой доход по депозиту, либо он получит значительную прибыль.
Если же вкладчик хочет иметь возможность снять деньги в любой момент и не гонится за большими прибылями, то ему следует воспользоваться вкладом до востребования.
В целом, инвестирование в депозиты является очень доступным и положительным способом капиталовложения для физических и юридических лиц, которые готовы к невысокой доходности своего инвестиционного участия. Но в случае досрочного расторжения вкладчик теряет ощутимую часть прибыли, именно таким образом коммерческие банки обеспечивают себе пользование деньгами в течение определенного срока. Таким образом, банковские вклады являются наиболее популярным способом инвестирования денежных средств в современном обществе.
Альфа-банк занимает 5 место по размеру активов среди банков России.
Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.
Динамика активов – один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.
График изменения активов банка
6.Современное состояние и развитие рынка банковских карт
Большинство развитых в экономическом отношении стран используют банковские пластиковые карты в качестве неотъемлемого атрибута для оплаты приобретенных товаров или услуг. Большое количество операций на рынке, проведенных с использованием банковских карт, определяет степень объединения общества и государственной банковской системы. О высокой интеграции общества и банков в странах Европы можно судить по тому обстоятельству, что в этих странах расчеты посредством пластиковых карт составляют 90 процентов от общих денежных операций на рынке.
Современные экономисты называют развитие банковских пластиковых карт «услугой века», а также одним из важных элементов «технологической революции в совершении банковских операций на рынке». Именно по этой причине очень важно заниматься изучение проблем развития и использования на российском рынке пластиковых карт. И следует заметить, что ознакомление с мировой практикой их использование, а также всемерное развитие рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации имеет в настоящее время огромное значение.
Характер и масштабы применения в стране пластиковых карт для осуществления безналичных расчетов могут рассматриваться как один из наиболее важных индикаторов степени развития банковского бизнеса. Пластиковая банковская карта является многоразовым кредитным или платежным инструментом, предназначенным для длительного использования. Стоит отметить, что данные карты отличаются очень высокой степенью защиты, как от подделок, так и от несанкционированного использования. Кроме того, пластиковые банковские карты содержат конфиденциальную идентификационную информацию о своем владельце, с помощью которой можно довольно легко проверить его платежеспособность.
В настоящее время развитие рынка банковских пластиковых карт происходит огромными темпами и составляет сегодня приблизительно 1,3 миллиарда уже выпущенных карточек. При этом ежегодный оборот денежных средств во всем мире, который был осуществлен посредством карт, превышает 3 триллиона долларов. На современном рынке расплачиваться с помощью пластиковых карт можно в более чем 20 миллионах торговых и сервисных организациях. Что касается банков, то около 500 тысяч банковских отделений, предоставляя различные услуги населению, осуществляют расчеты с помощью карт, а количество установленных банкоматов превышает 700 тысяч. Следует заметить, что помимо национальных систем взаиморасчетов все большее развитие сегодня получают и международные системы расчетов, где используются банковские пластиковые карты.