Файл: Негосударственное образовательное частное учреждение высшего.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 11.01.2024
Просмотров: 158
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
будут указаны процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег.
17. Какие виды процентных ставок предлагают банки по вкладам (депозитам)? Какой вид процентных ставок, на ваш взгляд, позволяет получить максимальный доход при прочих равных условиях?
Ответ:
Процентная ставка — это стоимость использования заемных денег.
Процентная ставка по кредиту показывает, сколько бизнес заплатит банку за использование его денег.
Процентная ставка по вкладу показывает, сколько заработает бизнес, если положит деньги в банк.
Процентные ставки бывают фиксированные и плавающие, дискурсивное и антисипативные, реальные и номинальные.
Вклады могут иметь одинаковые основные суммы, процентные ставки и сроки погашения, но различаться по сумме накопленных процентов. Все дело в способе начисления процентов — простом или сложном.
Простая процентная ставка применяется к одной первоначальной сумме долга на протяжении всего срока, то есть исходная база (денежная сумма) всегда одна и та же.
18. Что такое простые проценты и как они начисляются ?
Ответ:
Простые проценты — метод расчета процентов, при котором начисления происходят на первоначальную сумму вклада (долга).
Простыми процентами можно считать вклад (долг) только в том случае, если происходит однократная выплата процентов и всей суммы вклада (долга) одновременно, при этом полностью отсутствует возможность досрочной частичной или полной выплаты вклада (долга) и/или полностью отсутствует возможность продления вклада (долга).
19. Что такое сложные проценты и как они начисляются?
Приведите формулы: 1) с ежегодным начислением процентов ; 2) ежемесячным начислением процентов.
Ответ:
Сложные проценты — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение.
Пример:
Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3. А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Какова будет сумма процентов?
20. От чего зависит плавающая ставка процента?
Ответ:
Плавающая процентная ставка не даёт клиенту никакой стабильности дохода, она зависит от рыночных индикаторов: уровня ставки рефинансирования, курса валют, цены на золото и т.д. На их изменении вкладчик может как неплохо заработать, так и наоборот, значительно потерять. При этом чтобы защитить вкладчиков от негативных изменений на рынке, банками устанавливается гарантированный процент.
21. Что такое эффективная ставка процента?
Ответ:
Эффективная процентная ставка (ЭПС, EIR, Effective Interest Rate) — процентная ставка (ставка дисконтирования), при которой дисконтированная стоимость денежного потока от финансового инструмента (актива, обязательства, инвестиционного проекта и т. Д.) равна некоторой оценке текущей стоимости этого инструмента (вложений).
22. Что такое система «Маркетплейс». Кто в ней участвует? Какие преимущества она дает пользователю финансовых услуг?
Ответ:
Маркетплейс — это онлайн-площадка, где продаются товары разных продавцов. Для продавца маркетплейс — это посредник между ним и покупателем, а для покупателя — гипермаркет, где можно в одном месте купить самые разные товары — от одежды до электроники.
В маркетплейс работают поставщики, агенты.
Преимущества:
Покупательский трафик генерирует сам маркетплейс. Вам не нужно заморачиваться на счет его привлечения.
Не нужно делать сайт и погружаться в технические вопросы. Что тоже очень облегчает жизнь людям, кто не очень подкован в сайтостроении и для кого создать свой.
23. Продолжите фразу, выбрав правильное утверждение: «Процентная ставка по кредиту» — это…:
А) доля суммы, которую заёмщику необходимо вернуть кредитору;
Б) отношение возвращаемой суммы к размеру первоначального долга (в процентном выражении);
В) отношение первоначального долга к размеру возвращаемой суммы (в процентном выражении);
Г) плата за пользование кредитом, выплачиваемая кредитору, которая выражена в процентах к величине одалживаемой суммы, как правило, в расчете на один год.
Ответ:
А) доля суммы, которую заёмщику необходимо вернуть кредитору;
24. Что означает величина полной стоимости кредита (ПСК)? Что она включает? Где заемщик узнает значение ПСК?
Ответ:
Полная стоимость потребительского кредита (далее – ПСК) – это совокупность всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки.
ПСК — полная стоимость кредита, в которую включены:
В федеральном законе указана специальная формула, по которой вычисляют ПСК. Но если финансовая математика слишком сложна для вас, рассчитать стоимость кредита можно с помощью кредитного (ипотечного) калькулятора.
25. В каких ситуациях может быть выгодно брать кредиты в иностранной валюте?
Ответ:
Самое основное достоинство в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.
26. Кто может быть заинтересован в вашей кредитной истории, и для чего этим лицам может быть нужна такая информация?
Ответ:
Кто может запрашивать кредитную историю По закону, получить доступ к КИ может любой человек – но только с письменного согласия заёмщика. Кредитной историей могут интересоваться организации, которым необходимо проверить вашу благонадёжность. Без согласия получить доступ к КИ может Центральный Банк, нотариус, финансовый управляющий при банкротстве, ФСПП.
27. Почему, на ваш взгляд, процентные ставки по ипотеке в среднем ниже, чем по потребительским кредитам?
Ответ:
Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.
28. Если вы планируете купить машину в кредит, на что вы в первую очередь обратите внимание при выборе организации-кредитора?
Ответ:
Автокредит – это один из видов потребительского кредита, при котором потребитель получает денежные средства на определенные цели – приобретение автомобиля.
Приобретая автомобиль в кредит, банк предоставляет потребителю в долг требуемую денежную суму на условиях предусмотренных договором.
На практике покупая автомобиля в кредит, потребитель заключает сразу несколько договоров:
Обратите внимание! Действующим законодательством не предусмотрено обязательное заключение какого-либо договора страхования при автокредите (например, страхование КАСКО, личное страхование и др.). Кроме того, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, заключивший договор страхования вправе расторгнуть его в любое время, при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов.
Тесты
1. Что из перечисленного покрывается российской системой страхования банковских вкладов:
А) текущие счета граждан в российских банках;
Б) сбережения граждан в виде драгоценных металлов в российских банках;
В) вклады граждан в иностранных банках за границей;
Г) сберегательные сертификаты на предъявителя в российских банках.
Ответ: В) вклады граждан в иностранных банках за границей;
2. На территории Российской Федерации открывать вклады в пользу третьих лиц:
А) запрещено;
Б) разрешено только в пользу близких родственников;
В) разрешено без ограничений;
Г) разрешено только в целях накопления средств на пенсию.
Ответ: В) разрешено без ограничений;
3. Банк предлагает вам различные варианты вкладов сроком на 1 год под 7,5 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход?
А) без капитализации;
Б) с ежегодной капитализацией;
В) с ежеквартальной капитализацией;
Г) с ежемесячной капитализацией.
Ответ: Г) с ежемесячной капитализацией.
4. В чем разница между кредитом и займом:
А) кредит предполагает получение больших денежных сумм
На длительный срок, а заём может быть на любую сумму;
Б) кредит можно взять только в банке, а заём — у кого угодно.
В) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём процентов не предполагает;
Г) кредиты выдаются только в рублях, а займы — как в рублях, так и в валюте.
Ответ: В) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём процентов не предполагает;
5. Какой тип начисления процентов по кредиту более выгоден заемщику:
А) простые проценты;
Б) сложные проценты;
В) разницы нет;
Г) нельзя ответить однозначно.
Ответ: Г) нельзя ответить однозначно.
6. На какой максимальный срок гражданин может получить заём в микрофинансовой организации?
А) до зарплаты;
Б) на один месяц;
В) на один год;
Г) законодательных ограничений нет.
Ответ: А) до зарплаты;
7.В чем основная особенность POS-кредитования:
А) кредит выдается на очень короткий срок — не более недели;
Б) такой кредит нельзя получить без залога;
В) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается желаемый товар;
Г) в кредит выдается небольшая сумма (до 30 тыс. руб.), а погашается он одним платежом.
Ответ: В) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается желаемый товар;
8. Что такое «льготный период» по кредитной карте:
А) период бесплатного банковского обслуживания;
Б) период, когда начисляется повышенный кешбэк;
В) период, когда проценты на сумму задолженности не начисляются;
Г) любое из вышеперечисленного.
Ответ: В) период, когда проценты на сумму задолженности не начисляются;
9. Заёмщик решил погасить часть долга досрочно, но не может определиться, что ему выбрать: уменьшить платеж или сократить срок. В каком варианте при прочих равных общая переплата по кредиту будет меньше?
А) при сокращении срока;
Б) при уменьшении платежа;
В) переплата для обоих вариантов всегда одинакова;
Г) досрочное погашение кредита запрещено законодательством.
Ответ: В) переплата для обоих вариантов всегда одинакова;
17. Какие виды процентных ставок предлагают банки по вкладам (депозитам)? Какой вид процентных ставок, на ваш взгляд, позволяет получить максимальный доход при прочих равных условиях?
Ответ:
Процентная ставка — это стоимость использования заемных денег.
Процентная ставка по кредиту показывает, сколько бизнес заплатит банку за использование его денег.
Процентная ставка по вкладу показывает, сколько заработает бизнес, если положит деньги в банк.
Процентные ставки бывают фиксированные и плавающие, дискурсивное и антисипативные, реальные и номинальные.
Вклады могут иметь одинаковые основные суммы, процентные ставки и сроки погашения, но различаться по сумме накопленных процентов. Все дело в способе начисления процентов — простом или сложном.
Простая процентная ставка применяется к одной первоначальной сумме долга на протяжении всего срока, то есть исходная база (денежная сумма) всегда одна и та же.
18. Что такое простые проценты и как они начисляются ?
Ответ:
Простые проценты — метод расчета процентов, при котором начисления происходят на первоначальную сумму вклада (долга).
Простыми процентами можно считать вклад (долг) только в том случае, если происходит однократная выплата процентов и всей суммы вклада (долга) одновременно, при этом полностью отсутствует возможность досрочной частичной или полной выплаты вклада (долга) и/или полностью отсутствует возможность продления вклада (долга).
19. Что такое сложные проценты и как они начисляются?
Приведите формулы: 1) с ежегодным начислением процентов ; 2) ежемесячным начислением процентов.
Ответ:
Сложные проценты — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение.
Пример:
Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3. А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Какова будет сумма процентов?
20. От чего зависит плавающая ставка процента?
Ответ:
Плавающая процентная ставка не даёт клиенту никакой стабильности дохода, она зависит от рыночных индикаторов: уровня ставки рефинансирования, курса валют, цены на золото и т.д. На их изменении вкладчик может как неплохо заработать, так и наоборот, значительно потерять. При этом чтобы защитить вкладчиков от негативных изменений на рынке, банками устанавливается гарантированный процент.
21. Что такое эффективная ставка процента?
Ответ:
Эффективная процентная ставка (ЭПС, EIR, Effective Interest Rate) — процентная ставка (ставка дисконтирования), при которой дисконтированная стоимость денежного потока от финансового инструмента (актива, обязательства, инвестиционного проекта и т. Д.) равна некоторой оценке текущей стоимости этого инструмента (вложений).
22. Что такое система «Маркетплейс». Кто в ней участвует? Какие преимущества она дает пользователю финансовых услуг?
Ответ:
Маркетплейс — это онлайн-площадка, где продаются товары разных продавцов. Для продавца маркетплейс — это посредник между ним и покупателем, а для покупателя — гипермаркет, где можно в одном месте купить самые разные товары — от одежды до электроники.
В маркетплейс работают поставщики, агенты.
Преимущества:
Покупательский трафик генерирует сам маркетплейс. Вам не нужно заморачиваться на счет его привлечения.
Не нужно делать сайт и погружаться в технические вопросы. Что тоже очень облегчает жизнь людям, кто не очень подкован в сайтостроении и для кого создать свой.
23. Продолжите фразу, выбрав правильное утверждение: «Процентная ставка по кредиту» — это…:
А) доля суммы, которую заёмщику необходимо вернуть кредитору;
Б) отношение возвращаемой суммы к размеру первоначального долга (в процентном выражении);
В) отношение первоначального долга к размеру возвращаемой суммы (в процентном выражении);
Г) плата за пользование кредитом, выплачиваемая кредитору, которая выражена в процентах к величине одалживаемой суммы, как правило, в расчете на один год.
Ответ:
А) доля суммы, которую заёмщику необходимо вернуть кредитору;
24. Что означает величина полной стоимости кредита (ПСК)? Что она включает? Где заемщик узнает значение ПСК?
Ответ:
Полная стоимость потребительского кредита (далее – ПСК) – это совокупность всех средств, которые потребитель должен заплатить банку в течение срока действия кредитной сделки.
ПСК — полная стоимость кредита, в которую включены:
-
Сумма основного долга -
Платежи по процентам -
Сумма страховой премии по договору страхования -
Иные платежи в пользу кредитора, если они предусмотрены договором.
В федеральном законе указана специальная формула, по которой вычисляют ПСК. Но если финансовая математика слишком сложна для вас, рассчитать стоимость кредита можно с помощью кредитного (ипотечного) калькулятора.
25. В каких ситуациях может быть выгодно брать кредиты в иностранной валюте?
Ответ:
Самое основное достоинство в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.
26. Кто может быть заинтересован в вашей кредитной истории, и для чего этим лицам может быть нужна такая информация?
Ответ:
Кто может запрашивать кредитную историю По закону, получить доступ к КИ может любой человек – но только с письменного согласия заёмщика. Кредитной историей могут интересоваться организации, которым необходимо проверить вашу благонадёжность. Без согласия получить доступ к КИ может Центральный Банк, нотариус, финансовый управляющий при банкротстве, ФСПП.
27. Почему, на ваш взгляд, процентные ставки по ипотеке в среднем ниже, чем по потребительским кредитам?
Ответ:
Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.
28. Если вы планируете купить машину в кредит, на что вы в первую очередь обратите внимание при выборе организации-кредитора?
Ответ:
Автокредит – это один из видов потребительского кредита, при котором потребитель получает денежные средства на определенные цели – приобретение автомобиля.
Приобретая автомобиль в кредит, банк предоставляет потребителю в долг требуемую денежную суму на условиях предусмотренных договором.
На практике покупая автомобиля в кредит, потребитель заключает сразу несколько договоров:
-
Договор купли продажи автотранспортного средства; такой договор заключается с автосалоном или иным продавцом; -
Кредитный договор и договор залога автомобиля; такие договоры заключаются с банком; -
Договор страхования; такой договор заключается со страховой организацией (страхователем).
Обратите внимание! Действующим законодательством не предусмотрено обязательное заключение какого-либо договора страхования при автокредите (например, страхование КАСКО, личное страхование и др.). Кроме того, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, заключивший договор страхования вправе расторгнуть его в любое время, при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов.
Тесты
1. Что из перечисленного покрывается российской системой страхования банковских вкладов:
А) текущие счета граждан в российских банках;
Б) сбережения граждан в виде драгоценных металлов в российских банках;
В) вклады граждан в иностранных банках за границей;
Г) сберегательные сертификаты на предъявителя в российских банках.
Ответ: В) вклады граждан в иностранных банках за границей;
2. На территории Российской Федерации открывать вклады в пользу третьих лиц:
А) запрещено;
Б) разрешено только в пользу близких родственников;
В) разрешено без ограничений;
Г) разрешено только в целях накопления средств на пенсию.
Ответ: В) разрешено без ограничений;
3. Банк предлагает вам различные варианты вкладов сроком на 1 год под 7,5 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход?
А) без капитализации;
Б) с ежегодной капитализацией;
В) с ежеквартальной капитализацией;
Г) с ежемесячной капитализацией.
Ответ: Г) с ежемесячной капитализацией.
4. В чем разница между кредитом и займом:
А) кредит предполагает получение больших денежных сумм
На длительный срок, а заём может быть на любую сумму;
Б) кредит можно взять только в банке, а заём — у кого угодно.
В) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём процентов не предполагает;
Г) кредиты выдаются только в рублях, а займы — как в рублях, так и в валюте.
Ответ: В) за пользование кредитом начисляются проценты, а заём процентов не предполагает;
5. Какой тип начисления процентов по кредиту более выгоден заемщику:
А) простые проценты;
Б) сложные проценты;
В) разницы нет;
Г) нельзя ответить однозначно.
Ответ: Г) нельзя ответить однозначно.
6. На какой максимальный срок гражданин может получить заём в микрофинансовой организации?
А) до зарплаты;
Б) на один месяц;
В) на один год;
Г) законодательных ограничений нет.
Ответ: А) до зарплаты;
7.В чем основная особенность POS-кредитования:
А) кредит выдается на очень короткий срок — не более недели;
Б) такой кредит нельзя получить без залога;
В) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается желаемый товар;
Г) в кредит выдается небольшая сумма (до 30 тыс. руб.), а погашается он одним платежом.
Ответ: В) кредит можно оформить прямо в магазине, где продается желаемый товар;
8. Что такое «льготный период» по кредитной карте:
А) период бесплатного банковского обслуживания;
Б) период, когда начисляется повышенный кешбэк;
В) период, когда проценты на сумму задолженности не начисляются;
Г) любое из вышеперечисленного.
Ответ: В) период, когда проценты на сумму задолженности не начисляются;
9. Заёмщик решил погасить часть долга досрочно, но не может определиться, что ему выбрать: уменьшить платеж или сократить срок. В каком варианте при прочих равных общая переплата по кредиту будет меньше?
А) при сокращении срока;
Б) при уменьшении платежа;
В) переплата для обоих вариантов всегда одинакова;
Г) досрочное погашение кредита запрещено законодательством.
Ответ: В) переплата для обоих вариантов всегда одинакова;