Платежная карта «МИР» – это национальная платежная карта, разработанная в РФ, современная и удобная в использовании. По карте «МИР» можно выполнить все привычные операции: снятие и внесение наличных денежных средств, оплата покупок и услуг, в том числе через сеть Интернет. Карта «МИР» создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным [22].

Целью организации системы является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участникам.

Безопасность денежных средств, которые взаимодействуют с системой «МИР» гарантируются ЦБ РФ, которому «МИР» принадлежит полностью. Данная система полностью соответствует всем современным стандартам безопасности, принятым во всем мире. При создании платежной системы, специалисты НСПК тщательно изучили опыт международных платежных систем и предусмотрели полный комплекс защитных мер эквайринга [22].

Банк России запустил систему в полной мере в 2017 г. За этот период проводилась тщательная работа по разработке программного обеспечения, разработке правил платежной системы, разработке защитной системы, тестированию и отладке платежной системы.

Кроме того, как сообщает глава НСПК Владимир Комлев, в платежную систему «МИР» внедрена технология 3-D Secure и уже применяется в ряде банков, эмитирующих карту «МИР». Данная технология обеспечивает дополнительный уровень безопасности электронных платежей в сети Интернет. Принцип ее действия заключается в необходимости введения кода проверки, который клиент получает по SMS- сообщению. Данная технология имеет еще второе название MirAccept и свой собственный логотип [22].

В настоящее время карты «МИР» принимаются уже в 200 банковских организациях, 50 из которых занимаются выпуском карты «МИР».

Активное внедрение карты «МИР» началось с 1 июля 2017 г. Новые зарплатные клиенты банков, работающие в бюджетной  сфере,  будут в принудительном порядке получать карты «МИР». Данный переход должен завершиться 1 июля 2018 г [22].

Кроме того карту «МИР» будут выдавать гражданам, выходящим на пенсию. Остальные пенсионеры получат новую карту по истечении срока действия уже имеющейся у них карты.

К апрелю 2017 г. Завершилось создание необходимой для полноценного функционирования инфраструктуры. На настоящий момент участниками системы «МИР» являются 184 банка, 98 % банкоматов и 79 % платежных терминалов в торговых сетях принимают карту «МИР». Но среди участников эмитентов нет крупных банков; нет ни Сбербанка, ни одного из банков группы ВТБ [22].

---

Между MasterCard и «МИР» было заключено соглашение, благодаря которому владея одной картой, держатель являлся клиентом двух платежных систем одновременно. Так, например, на территории РФ владелец карты, применяя ее, пользовался услугами системы «МИР», а за ее пределами – MasterCard (Maestro). Данное соглашение можно считать одним из элементов переходного периода от иностранной платежной системы к национальной.

Принимая во внимание всю собранную информацию, можно  сделать следующие  выводы о перспективах общемирового рынка платежных карт можно сделать следующие выводы. У платежных систем VISA и MasterCard ожидается потеря занятых на рынке позиций. Это обусловлено исполнением плана ЦБ РФ по выдаче пенсионных банковских карт системы «МИР» [22]. Общее количество пенсионеров в РФ на момент 2014 г. оценивается в 41 млн. человек [13], среди которых получают пенсию по:

1. Достижении пенсионного возраста – 34, 4 млн. человек;

2. Инвалидности – 2, 3 млн. человек;

3. По потере кормильца – 1, 3 млн. человек;

4. Социальные пенсии – 3 млн. человек.

21 апреля 2017 г. Государственная Дума РФ в третьем чтении приняла закон, который с 1 июля 2018 г. обяжет кредитные организации использовать карты «МИР» для выплат лицам, получающим денежные выплаты из бюджета или из внебюджетных фондов. Таким образом, в 2020 г. обладателями карты «МИР» будет, по меньшей мере, 41 млн. человек. К этому количеству нужно прибавлять работников банковского сектора и работников бюджетной сферы. Население РФ в среднем составляет 145 млн. человек, 41 млн. человек от общего населения составляет 28%. Значит, рынок приблизительно будет выглядеть следующим образом:

1. VISA и MasterCard – 62%;

2. «МИР» – 28%;

3. Прочие платежные системы (UnionPay, American Express, Про100, Золотая Корона и т. д.): 10%.

О резком сокращении доли VISA и MasterCard на рынке говорить пока рано. Причиной этому является относительно неразвитая инфраструктура системы «МИР» и нежелание держателей карт менять устоявшийся уклад в сфере банковских карт. В дальнейшем, вместе с развитием инфраструктуры, отечественная карта будет постепенно наращивать свою долю на рынке [22].

В заключение стоит отметить, что отличительной чертой российского рынка от мирового будет заключаться в том, что третьим сильным игроком будет не китайская UnionPay, а российская «МИР». И в дальнейшем доля национальной платежной системы будет увеличиваться по мере развития инфраструктуры, увеличение количества банков-эмитентов и роста узнаваемости среди населения.

---

---

2.2 Нормативно-правовое регулирование платежной системы ЦБ РФ

Платежная система Банка России выполняет порядок функций, сконцентрированных на достижение важнейших целей деятельности Банка России, поставленных законодательством Российской Федерации. Так же  дает обширный спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти. Располагая минимальной величиной рисков в национальной платежной системе, показывается ее важнейшим стабилизирующим элементом. Законодательно зафиксирована системная значительность платежной системы Банка России.

Нормативные акты Банка России создают правовую основу для результативного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России.

Владельцем и оператором платежной системы Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России является Банк России. Банк России:

– устанавливает правила реализации перевода денежных средств через платежную систему Банка России;

– выполняет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями;

– обеспечивает операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при реализации перевода денежных средств через платежную систему Банка России;

– реализовывает регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.

Формирование и развитие платежной системы Банка России реализовывается в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 года), для снабжения [16]:

– увеличения результативности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет реализации в режиме реального времени расчетных операций по ее осуществлению;

– роста стабильности банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем реализации контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;

– организации условий, содействующих подъему результативности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет применения принятых в международной практике надежных механизмов - расчетов по заключенным сделкам;

---

– расширения потенциалов кредитных организаций и их клиентов по применению платежных услуг, даваемых в платежной системе Банка России;

– предоставления Федеральному казначейству новых потенциалов для действенного решения задач при материализации контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета.

Платежная система РФ регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Статья 1 Закона № 161-ФЗ обусловливает предметность регулировать указанного Закона, к которому, в числе прочего, имеет касательство порядок употребления электронных средств платежа.  Часть 19 статьи 3 Закона № 161-ФЗ истинно причисляет к электронным средствам платежа платежные карты. Таким образом, нормы Закона № 161-ФЗ прилагаются при совершении операций с употреблением платежных карт международных платежных систем, отпущенных на территории Россий­ской Федера­ции. В  соответствии с частью 1 статьи 11 Закона № 161-ФЗ операторами по переводу денежных средств являются Банк России, кредитные организации, располагающие правом на реализацию перевода денежных средств, и Внешэкономбанк. Значит, под банко­вскими счета­ми операт­оров по перев­оду дене­жных средств разу­меются банко­вские счета организ­аций-резиде­нтов Российской Федер­ации. При определении значения переводов денежных средств в соответствии с Указанием № 2814-У, реализовываемых между банковскими счетами операторов по переводу денежных средств, должны учитываться как межбанковские переводы денежных средств. В соответствии, с которыми плательщиками и получателями денежных средств являются сами операторы по переводу денежных средств, так и клиентские переводы, в соответствии с которыми плательщиками и получателями денежных средств являются клиенты таких операторов по переводу денежных средств – физические и юридические лица. В соответствии со статьей 22 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и реализовывают свое занятие на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Кроме того, представительства кредитной организации, в отличие от ее филиалов, не имеют права исполнять банковские операции, в том числе открывать и вести корреспондентские счета других кредитных организаций [18].

Таким образом, при дефиниции общего объема переводов денежных средств в соответствии с Указанием № 2814-У нужно учесть суммы переводов денежных средств, исполняемых между корреспондентскими счетами «лоро» многообразных кредитных организаций, раскрытыми в головном офисе и филиалах юридического лица - оператора по переводу денежных средств. Принятой банком России в марте 2013 г. Стратегией развития национальной платежной системы предусмотрено направление, в рамках которого при совершенствовании правовой базы национальной платежной системы России  будут использованы международные стандарты, в том числе «принципы для инфраструктур финансового рынка».

---

Смотрите также файлы

• Прием налоговых деклараций (расчетов) и обращений в письменной форме.docx

• Это составляло основу их жизни. Охота была более прогрессивной отраслью хозяйства, во многом определившей развитие человеческих коллективов.docx

• Тема 12. Организация клиентоориентированной компании.docx

• Курсовая работа По теме электронномикроскопические исследования глинистых минералов.docx

• Как в Конституции формулируется проблема государственного устройства сша.docx