Эффективная стратегия депозитной политики ПАО СберБанк опирается на три основных положения:

Первое положение – это необходимость соблюдения правил финансовой целесообразности или, другими словами, рентабельности, т.е. конечный итог проведения депозитных операций – это получение максимальной прибыли, которая формируется по окончании отчётного периода.

Депозитная политика банка, которая исключает из себя мероприятия, целесообразные с экономической точки зрения, означает невыполнение любых процентных обязательств по депозитам, либо отсутствует возможность проводить банковские операции, которые приносят доходы и формируют его прибыль.

Второе положение, это банковские депозиты – эффективный фактор финансово – банковской системы только при соблюдении требований, при которых их привлечение и использование может осуществляться на конкурентных принципах. Если в банковской системе существуют монопольные основы, как при Госбанке СССР, то устанавливается единая процентная ставка по депозитам, и эта ситуация менее эффективна, нежели при существовании конкуренции между банками, что позволяет клиентам не только выбирать кредитные организации самостоятельно, то и стимулировать сами банки более рационально строить свою деятельность.

Третье положение – в депозитной политике не должно быть противоречий в своих составляющих компонентах, т.е. во всех финансовых инструментах конкретных коммерческих банков должно быть соотношение между собой [47 с. 367, 49].

При формировании подобной политики банк ставит перед собой главную цель – увеличение объема ресурсной базы, минимизация расходов, связанных с ее привлечением, а также поддержание должного уровня ликвидности.

Рассмотрев более подробно депозитные операции на ПАО СберБанк, можно сказать, что банк осуществляет прием депозитов юридических и физических лиц на различных условиях в российских рублях, долларах США, евро.

Вкладчики могут получать дополнительный доход по своему депозиту ежемесячно, ежеквартально или в конце срока действия депозитного договора.

Вклады физических лиц являются основным источником формирования депозитного портфеля Банка. За период с 2018 по 2020 годы ПАО СберБанк привлекает средства физических лиц, предлагая им новые сберегательные продукты, сезонные промо-вклады, сберегательные сертификаты, паевые инвестиционные фонды и другое.

---

Сегодня ПАО СберБанк, осуществляя привлечение сбережений вкладов населения и средств юридических лиц, способен предложить около 20 разнообразных банковских продуктов. Причём эти банковские продукты ориентированы на различные социальные и возрастные группы граждан – работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, и рассчитаны как на малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и высоким уровнем дохода. Привлечённые средства составляют определённый базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать.

Для того чтобы привлечь средства вкладчиков, ПАО Сбербанк применяет самые разнообразные методы и приемы.

Во-первых, ПАО Сбербанк постоянно повышает свой имидж. За последние годы ПАО Сбербанк расширяет сотрудничество со СМИ по распространению достоверной информации о банке.

Во-вторых, ПАО Сбербанк постоянно проводит маркетинговые исследования с целью выявления недостатков в условиях усиливающейся конкуренции, анализирует ресурсную базу, постоянно ее совершенствует.

В-третьих, одним из эффективных методов привлечения клиентов является яркая и запоминающаяся реклама.

В-четвертых, ПАО Сбербанк привлекает клиентов для пополнения ресурсной базы банка большим разнообразием депозитных программ. К самым популярным депозитным программам Сбербанка можно отнести: депозит «Сохраняй»; срочный вклад «Пополняй»; вклад «Управляй»; вклад «Дополнительный процент »; вклад «Подари жизнь»; вклад «1+1».

На 31 декабря 2020 года граждане разместили на вкладах и счетах Сбербанка 25 765,7 млрд. руб. Депозитная политика банковского учреждения выстраивается с учетом определенных критериев, а также ориентируется на позицию Центробанка.

В-пятых, ПАО Сбербанк постоянно работает над повышением своего рейтинга среди крупнейших банков по общему размеру вкладов физических лиц. По общему размеру вкладов физических лиц по данным на 01.01.2021 года ПАО Сбербанк занимает первое место.

Депозитарий Сбербанка начал оказывать услуги с 1997 года. На 2019 год здесь в управлении находится 50 программ на акции, а также 29 эмитентов базового актива РФ. На обслуживании находится сверх 1,7 млн. счетов типа депо. Для передачи данных и дистанционного проведения операций банк использует защищенные каналы SWIFT или Онлайн-Сбербанк.

---

Система Депозитарий Сбербанка соответствует нормативам РФ. Сбербанк доказал высокую степень защиты и отказоустойчивости. Деятельность контролируется напрямую Банком России. Входит в ТОП мировых банков-кастодианов РФ и мира. За достижения в сфере депозитарных услуг 5 раз подряд награждалась кубком Global Custodian с 2014 по 2018 год.

Депозитарий ПАО Сбербанк выступает в качестве банка-кастодиана международных Банков-депозитариев The Bank of New York Mellon,J.P. Morgan и Citigroup по хранению и учету базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок (ADR/GDR).

По состоянию на 01.01.2020, на обслуживании в Депозитарии ПАО Сбербанк находятся 50 программ на акции 29 российских компаний-эмитентов базового актива, среди которых:

- ПАО Сбербанк,

- ПАО «Магнит»,

- ПАО «Мегафон»,

- ПАО «Сургутнефтеказ»,

- ПАО «Газпром нефть»,

- ПАО «Лукойл»,

- ПАО « Татнефть»,

- ПАО «Роснефть» и др.

Международным банком-эмитентом депозитарных расписок произведена ежегодная онлайн-аттестация Депозитария как хранителя российских акций, под которые осуществлен выпуск и обращение ADR/GDR на западных рынках. Реализована процедура ежедневного списания депозитарной комиссии за изменение остатка ценных бумаг на торговых разделах с лицевых брокерских счетов инвесторов, в том числе, пользующихся услугой по совершению необеспеченных сделок. Введены в действие правила и формы для идентификации клиентов Депозитария (юридических лиц и кредитных организаций) для целей FATCA.

FATCA американский закон о налогообложении иностранных счетов, главная цель которого препятствовать уклонению от уплаты налогов американских граждан, работающих и проживающих на территории других государств. Закон обязывает банки и другие финансовые институты предоставлять информацию о своих клиентах – физических и юридических лицах (данные о номерах счетов и остатках на них, а также оборотах по счетам) налоговой службе США (IRS).

Проведем анализ вкладов за 2018-2020 года по категориям вкладчиков, в первую очередь рассмотрим физических лиц, данные указаны в таблице 9.
Таблица 9 – Анализ вкладов открытыми физическими лицами [54]

Наименование поля	31.12.2020	31.12.2019	31.12.2018	Отклонение 2020/2018
Вклады физических лиц	14 800 892 956	13 312 648 979	11 973 382 414	2 827 510 542
Счета	4 687 391 176	3 216 824 169	2 443 144 843	2 244 246 333
Сроком до 90 дней	407 228 575	343 207 779	323 255 130	839 734 45
Сроком от 91 до 180 дней	540 363 265	869 695 694	2 805 967 321	-2 265 604 056
Сроком от 181 дня до 1 года	5 308 415 874	5 437 840 120	2 727 389 328	2581 026 546
Сроком от 1 года до 3 лет	3 312 166 239	2 996 430 033	3 235 3382 82	76 827 957
Сроком более 3 лет	545 327 827	448 651 184	438 287 510	107 040 317

---

По данным в таблице видно положительную динамику. Видим, что в 2020 году сумма вкладов увеличена на 2 827 510 542 млрд.руб. В 2018 году клиенты вносили на короткие сроки от 3 месяцев до 6 месяцев, в 2020 году по данным из таблицы можно сделать вывод, что клиенты в основном вносили средства по срокам от 6 месяцев до 1 года. Далее проведем анализ средств юридических лиц, данные указаны в таблице 10.

---

Таблица 10 – Анализ вкладов открытыми юридическими лицами [54]

Наименование поля	31.12.2020	31.12.2019	31.12.2018	Отклонение 2020/2018
Средства предприятий и организаций	7 568 170 830	6 276 860 995	5 939 270 187	1 628 900 643
Счета	3 515 667 782	2 765 015 400	2 545 715 353	969 952 429
Сроком до 90 дней	1 432 764 502	1 089 013 972	955 521 373	477 243 129
Сроком от 91 до 180 дней	194 107 118	180 096 032	177 330 469	16 776 649
Сроком от 181 дня до 1 года	122 086 020	187 869 945	301 274 164	-179 188 144
Сроком от 1 года до 3 лет	210 375 645	214 936 517	404 905 505	-194 529 860
Сроком более 3 лет	2 093 169 763	1 839 929 129	1 554 523 323	538 646 440

По данным из таблицы можно сделать вывод о том, что юридические лица в 2020 году стали пользоваться счетами, открытыми до трех месяцев. А также увеличились вклады открытые сроком более трех лет. Оказалось, что вклады со сроками от трех месяцев и до трех лет не пользуются предпочтениями.

Депозитный портфель по счетам до востребования в отчетном году в сравнении с базисным вырос на 7,99% (на 145 730 084 тыс.руб). Депозитный портфель по счетам, сроком до 90 дней вырос на 55,15%( на 165 573 292 тыс.руб).Депозитный портфель по счетам, сроком от 91 до 180 дней вырос на 56,73% ( на 724 818 299 тыс.руб.). Депозитный портфель по счетам сроком от 181 дня до 1 года снизился на 25,11% (1 184 705 122 тыс.руб.). Депозитный портфель по счетам, сроком от 1 года до 3 лет вырос на 22,02% (на 743 567 822 тыс.руб.). Депозитный портфель по счетам, сроком более 3 лет увеличился на 2,48% (на 9 839 671 тыс.руб.).

---

Смотрите также файлы

• 15 52, 03. 02. 2023 Дарья Так что ты все сможешь.doc

• Группа эотб(до)зу154.docx

• Задача 167.docx

• 1. асод.docx

• Жабырды астындаы адам.docx