Файл: Опишите, пожалуйста, внутренние и внешние риски. Укажите их особенности и принципы действий этих рисков.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 12.01.2024
Просмотров: 49
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
ЗАДАНИЕ
1. При идентификации рисков обычно рассматриваются все возможные источники риска и их связь с предсказуемыми событиями и их влияние на цели компании. Источники риска можно разделить на две основные группы - внутренние и внешние.
Опишите, пожалуйста, внутренние и внешние риски. Укажите их особенности и принципы действий этих рисков.
Ответ: Внутренние риски – риски, источником которых является сама организация. К внутренним рискам относятся: риски основной производственной деятельности (нарушение технологии, аварии на производстве, внеплановые остановки); риски вспомогательной деятельности (перебои в энергоснабжении, транспортном, складском обслуживании, аварии на вспомогательных производствах); риски воспроизводственной деятельности (снижение инвестиционной активности, недостатки в системе управления персоналом); риски в сфере обращения (нарушение обязательств контрагентами, банкротство деловых партнёров); риски в сфере управления (ошибки в формировании стратегии, несоответствие тактических решений стратегии организации).
Внешние риски возникают во внешней среде организации. На внешние риски невозможно оказать влияние, их можно только спрогнозировать и учесть в своей деятельности. К внешним рискам относятся: политические риски (эмбарго на ввоз в страну товаров, мораторий на торговлю с другими странами, запрет импорта, запрет на осуществление валютных операций, война); коммерческие риски (повышение закупочных цен, снижение реализационных цен, снижение спроса, действия конкурентов, потери в процессе транспортировки товара); финансовые риски (изменение курса валюты, ценных бумаг, инфляционный и дефляционный риски); отраслевые риски (циклические колебания, научный прогресс в отрасли, внутриотраслевая конкуренция); экологические риски (неблагоприятные природные явления (пожар, наводнение, землетрясения), производственные аварии, катастрофы).
При классификации рисков необходимо учитывать уникальность каждой организации и присущие её деятельности риски. Существуют универсальные риски, присущие всем организациям, и специфические риски, характерные для определённых видов деятельности. Кроме того, постоянно появляются новые виды рисков (санкции, эпидемии).
2. Указать основные страховые риски по видам страхования транспортных средств. Ответ:
| Страхование водных судов (морских, речных, озерных) | Страхование воздушных судов | Страхование автотранспортных сретств | Страхование средств железнодорожного транспорта |
| Повреждение водного судна в результате стихийного бедствия | Полная или частичная гибель воздушного судна | Угон автотранспортного средства | Крушение средства железнодорожного транспорта |
| Повреждение водного судна в результате аварии, транспортного происшествия | Пропажа воздушного судна без вести | Тотальный ущерб автотранспортному средству | Хищение средства железнодорожного транспорта |
| Повреждение водного судна в результате аварии, вызванной столкновением с сооружением | Повреждение воздушного судна во время полёта, руления или стоянки | Мелкие повреждения автотранспортного средства | Авария средства железнодорожного транспорта |
| Пропажа водного судна без вести | Повреждение, гибель или утрата запасных частей | Стихийные бедствия – падение деревьев, града | Пожар, взрыв на средстве железнодорожного транспорта |
| Гибель (утрата) повреждения судна в результате противоправных действий третьих лиц | Повреждение, гибель или утрата дополнительного оборудования | Пожары, поджоги, самовозгорание автотранспортного средства | Противоправные действия третьих лиц |
| Гибель, поломка или потеря строящегося судна, находящихся на его борту материалов | Повреждение, гибель или утрата воздушного судна вследствие военных действий, угона | Авария автотранспортного средства | Стихийные бедствия |
3. Грузовые риски (КАРГО) и международные стандартные оговорки – ICC (A, B, C). Дать краткую характеристику данных рисков.
Ответ: Транспортное страхование – это все виды страхования от опасностей, которые возникают при осуществлении сухопутных, воздушных, речных, морских перевозок. Страхование только транспортных средств называется КАСКО (Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности), страхование перевозимых грузов – КАРГО (cargo – груз).
Оговорки – это перечень условий страхования, составляющих основу договора. Международные стандартные оговорки ICC (оговорки Института лондонских страховщиков (Institute Cargo Clauses)) – стандартные перечни рисков, подлежащих страхованию, признанные большинством страховых компаний в мире. Оговорки A, B, C с 1982 г. обозначают:
Условие А (все риски) – страховая защита от всех потерь, которые вызывают внешние случайные события (в т. ч. пиратские нападения). В договорах с условием А, как правило, перечисляются только исключения, которые не будут покрыты. Условие А может применяться к грузам, особо восприимчивым к внешним рискам (электроника, транспорт), а также подверженным хищению (потребительские товары).
Условие В – устанавливает ответственность страховщика по конкретному перечню рисков, которые указаны в договоре. Объём ответственности в данном случае меньше, чем при условии А.
Условие С – устанавливает минимальную ответственность страховщика, кроме случаев полной гибели груза. Условие С применяется в ситуациях, когда страхование требуется в соответствии с условиями договора поставки.
Вне зависимости от применяемых условий, по желанию страхователя, дополнительно могут быть застрахованы любые риски.
Примеры рисков, покрываемых при использовании оговорок приведены в табл. 1.
Таблица 1
Покрываемые риски при использовании оговорок А, В, С
| Риск | А | В | С |
| Столкновение | Х | Х | Х |
| Пожар, взрыв | Х | Х | Х |
| Затопление | Х | Х | Х |
| Посадка на мель | Х | Х | Х |
| Опрокидывание или сход с рельсов | Х | Х | Х |
| Вынужденная выгрузка | Х | Х | Х |
| Расходы по общей аварии и спасанию | Х | Х | Х |
| Намеренный аварийный выброс груза за борт | Х | Х | Х |
| Смывание и падение груза за борт | Х | Х | |
| Проникновение воды в судно, контейнер или место хранения | Х | Х | |
| Землетрясение, извержение вулкана, удар молнии | Х | Х | |
| Повреждение груза от конденсата | Х | | |
| Кража | Х | | |
| Повреждение груза в результате небрежного обращения | Х | | |
| Повреждение груза при погрузке/разгрузке | Х | | |
| Повреждение груза на земле до погрузки | Х | | |
4. Риски автотранспортных средств и страхование (OCTA, KASKO). Описать данные риски, общий и отличающий факторы данных рисков.
Ответ: ОСТА – это обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев и пользователей сухопутных транспортных средств. ОСТА страхует риск ущерба, который водитель транспортного средства может нанести третьим лицам или их имуществу во время управления транспортным средством. Однако, полис ОСТА не покрывает убытки, полученные водителем транспортного средства по его вине. ОСТА – это обязательное страхование.
Страховая премия или стоимость полиса ОСТА рассчитывается с учетом многих критериев: стажа вождения владельца транспортного средства; вида транспортного средства, его массы, мощности; места регистрации транспортного средства, его целевого назначения и др.
KASKO – это добровольное страхование транспортных средств (легковых, грузовых автомобилей, специальной техники, автобусов, мотоциклов, прицепов). Страховщику возмещаются убытки, причинённые в результате дорожно-транспортного происшествия, или при угоне автомобиля. Полис приобретается добровольно, однако, при покупке транспортного средства в кредит или в лизинг, страхование KASKO является обязательным.
Полис KASKO покрывает убытки, связанные с пожаром, самовозгоранием транспортного средства; с дорожно-транспортным происшествием; кражей, грабежом, угоном транспортного средства; повреждением транспортного средства третьими лицами; воздействием природных явлений (град, наводнение, удар молнии и др.); лечением травм, полученных в ДТП.
Стоимость полиса KASKO зависит от стоимости транспортного средства; возраста, марки и модели транспортного средства; статуса владельца; цели использования транспортного средства; наличия систем безопасности.
Полис KASKO действует на территории Европейского союза – 27 стран, в странах СНГ. Однако, в некоторых случаях страховщик может не возместить убытки. Например, когда водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических средств. Когда грубо нарушил правила дорожного движения.
5. Роль страхования транспортного предприятия в управлении страхования рисков. Опишите и обозначьте основные проблемы и преимущества.
Ответ: Страхование – один из самых популярных методов управления риском. Его преимущества определяются следующими факторами:
-
Использование страхового капитала для покрытия убытков предприятия.
При наступлении страхового случая финансовых ресурсов предприятия может быть недостаточно для покрытия убытков. Кроме того, предприятие может быть ограничено в возможности привлечения внешнего кредитования. При этом, страховые фонды являются гарантированным источником средств. Например, страхование КАСКО учитывает интересы владельца авто (страхователя), независимо от того, является ли он виновником ДТП или нет.
-
Снижение неопределённости предпринимательской деятельности.
В этом случае предприятие меняет неопределённый размер возможных убытков на определённые затраты на уплату страховой премии. Финансовое планирование становится более обоснованным.
-
Высвобождение денежных средств.
Денежные средства, которые должны были бы быть зарезервированы в собственных страховых фондах, теперь можно реинвестировать в деятельность предприятия и получать дополнительный доход.
-
Квалифицированное управление риском страховыми экспертами.
В отношении разнообразных рисков страховые компании обладают опытом страхования и статистическими данными. Таким образом, они выполняют за предприятие часть работы по управлению рисками. Эта работа воплощается в страховых тарифах.
Однако, страхованию, как методу управления рисками, присущи и определённые проблемы:
1. Страховая компания не в состоянии обеспечить индивидуальное формирование страхового портфеля для каждого предприятия. Особенно это актуально при страховании уникальных объектов, когда имеют место специфические риски. В итоге это приведёт к недострахованию.
2. Предприятие вынуждено финансировать накладные расходы и прибыль страховщика. Это связано с тем, что страховые компании создаются ради извлечения прибыли и несут издержки на осуществление своей деятельности. Кроме того, на выплату страхового возмещения расходуются не все резервы.
3. Страховые тарифы для предприятий различаются не сильно. В результате более благополучные предприятия в плане реализации рисков финансируют менее благополучные.
4. Деятельность страховых компаний также подвержена рискам. Это страховые риски, инвестиционные риски, риски снижения доходности. Всегда существует риск неэффективного управления, что может привести компанию к банкротству. Таким образом, предприятие вынуждено брать на себя риски страховщика.