Файл: Организация страхового дела в РФ (Основы страховой деятельности).pdf

Введение

Для современной России ускоренное развитие страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц становится особенно значимым. Так, в результате широкомасштабной приватизации значительная часть основных фондов перешла в собственность физических лиц и негосударственных структур. Это настоятельно требует создания системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, которые могут негативно повлиять на формирующиеся производственные связи, породить сбои в отраслях экономики.

Актуальность проблем государственного регулирования страхового рынка в теории и практике современного отечественного страхования связана с тем, что несмотря многолетний срок развития страхового рынка в современной России, система его государственного регулирования до сих пор окончательно не сформировалась: изменяется состояние самого страхового рынка, идет постоянное совершенствование нормативной базы страхования, реорганизуются органы страхового надзора.

Основной целью работы является всестороннее, комплексное рассмотрение системы государственного регулирования и организацию страхового дела в Российской Федерации.

Достижение поставленной цели предопределило необходимость решения следующих задач:

1) определение понятия и сущности страхования и страхового рынка;

2) рассмотрение государственной поддержки страховой деятельности;

3) изучение возрождения обязательного медицинского страхования в РФ;

4) перспективы развития страхового дела в РФ.

В соответствии с поставленной целью, объектом исследования работы является система страхового рынка РФ. Предметом исследования - страховой рынок РФ.

Глава 1. Основы страховой деятельности

1.1 Экономическая сущность страхования

По своей сути страхование – это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений, и для оказания самим гражданам и их семьям помощи при наступлении различных событий в их жизни: дожития до определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.^[1]

Действующим законодательством страхование определяется как система отношений «по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)».

В страховании как в двухстороннем процессе в обязательном порядке участвуют две стороны: страховщик и страхователь.

Страховщик – юридическое лицо организационно-правой , созданное для страховой деятельности получившее соответствующую . Предметом деятельности страховщиков могут быть , торгово-посредническая банковская деятельность.

Страхователь – юридическое или физическое лицо, со страховщиком страхования или страхователем в закона.

Объективный характер страхования выделяет в самостоятельную категорию наряду финансами и , имеющую ряд ей особенностей.

Во-, страховые фонды исключительно на денежных перераспределительных , обусловленных наличием риска как и возможности страхового случая, нанести материальный иной ущерб.

Во-, для страхования замкнутая раскладка , связанная с ответственностью страхователей – страхового фонда – ущерб.

В-третьих, предусматривает перераспределение выравнивание ущерба территории и времени.

В-четвертых, страховании происходит индивидуальных и интересов страхователей.

В-, для страхования возвратность мобилизованных страховой фонд платежей. Такие виды страхования как: на дожитие, страхование и имеют накопительный , что сближает этом отношении и страховую .

В-шестых, страхование эквивалентность отношений и страховщика, страховой деятельности условиях рыночной .^[2]

1.2 Эволюция дела

Объективную потребность страховании вызывают , возникающие вследствие обстоятельств природно-, экономического и характера. В своей истории страховое прошло несколько развития, в которых выработались утвердились основополагающие , виды и современного страхования.

В время страхование к числу динамично развивающихся институтов экономики. Рыночные стали объективной появления нового страховой деятельности России: развития разнообразных страхования, формирования секторов, форм методов организации деятельности, стабильно специализированных страховых . Между тем страхование к числу старых и форм общественной , уходящих своими в далекую .

Современное страхование в виде, в оно существует настоящее время, ряд этапов , которым были свои особенности и проведения :

1) Взаимопомощь. Первой формой была страховая , носящая характер соглашений о в области сухопутной и торговли. Соглашения касались и перевозочных , в качестве выступали морские и вьючные . Организация страхового фонда, в обязательствах убытки в последующей раскладки, собой древнейшую страхования.

Другой формой страхования было применение в организациях уставного : в профессиональных и коллегиях, своих членов основе общественно-, религиозных, бытовых личных интересов. Целями страхования были: своим членам погребения (памятник, процессия), оказание поддержки в увечья, болезни др. В соответствии существовавшими правилами профессиональных коллегий соответствующий единовременный, затем ежемесячные .

2) Гильдийско-цеховое . Средневековое страхование обычно гильдийско-цеховым. Первые возникли в Англии (IX–XI .). Возмещение убытков или пособий производились общегильдийской или кассы наряду другими расходами, путем последующей между его . Организация взаимопомощи в и цехах получала более формы, гильдийско- страхование предполагало внесение взносов, оснований и страховых выплат, страховых случаев учетом степени и др. Имущественное предусматривало возмещение , возникших от бедствий таких, наводнение, пожар, , падеж скота, также от и грабежей. Специальным , который давал на получение помощи, являлось члена гильдии от его . Личное страхование в предусматривало выплату в случае , болезни и .

3) Коммерческое страхование. Переход из «товарищеской» «товарную» форму следующий этап страхового дела, котором страхование специализированные коммерческие – акционерные и страховые общества. Первые общества возникли Англии в 80- гг. XVII в. области огневого . В это же возникают страховые в области страхования во Франции 1686 г. Первоначально распространенным видом было морское, собой кредитно- сделку, по кредитор давал необходимую для плавания денежную при условии, при благополучном эта сумма с уплатой процента. Затем в XIV . сложная нотариальная заменяется документом (), который страховщик судовладельцу в заключенного договора. Постепенно такие виды страхования как урожая сельскохозяйственных от градобития, кражи другие, такие виды страхования, связанные личностью потерпевшего, страхование от случаев и гражданской ответственности. Процессы и специализации постепенно замещаются интеграции и , позволяющих сочетать виды и имущественного и страхования, что в создании организационно-правовых страховых компаний.

) Развитие страхового дела России. До 1917 г. дело в

России многочисленные предприятия общества, ведущую среди которых акционерные общества. Наибольшее в дореволюционной России страхование от .

Другим направлением страхования земское страхование, органами местного в ряде губерний дореволюционной России. Каждое земство вело только в своей губернии, с 1902 . получило права между собой перестрахования. Земское страхование на обязательное (), дополнительное и .

Наиболее распространенным видом было страхование . Личное страхование в России в середине -х гг. века. Наряду с обществами страхование в России проводили сберегательные кассы взаимные страховые .

После революции 1917 . Декретом СНК РСФСР 23.03. г. учреждался контроль над видами страхования, социального. В ноябре г. съезд работников страховых губернских Советов признал упразднение частных обществ и государственной монополии.

До г. страхование России осуществляли две страховые компании: «Госстрах» «Ингосстрах». В этот период накоплен огромный по проведению видов страхования, база по наступления страховых . В страховании на основе участвовала часть населения . Наиболее распространенными у видами страхования следующие: страхование определенному возрасту, строений, квартир домашнего имущества. Страхование , учреждений и проводилось по основным направлениям: зданий (сооружений) пожара и/ стихийных бедствий.

Вместе тем, развитие в нашей в этот было ограничено монополией, отсутствием собственности, требующей защиты, и купли-продажи услуг.

Следующий этап страхового дела России связан с демонополизации экономики характеризуется, прежде , развитием страхового .

Краткая характеристика этапов страхования указана табл. 1

Таблица

Основные этапы развития

С развитием складываются основные , которые содержат себе суть дела: взаимный и предупредительный, объем страхового , соответствие обязательств лиц и организаций. Солидарность является принципом организации .

В страховой науке России большое внимание характеру страхования, проявлялся в распределении ущерба. Еще 1913 г. ученый в страхования, говорил, «страхование представляется об устроении , всенародной и взаимопомощи, направленной улучшению общего благосостояния посредством разных социальных и, главным , путем ограждения жизни от , причиняемых несчастьями, ...».

Солидарное распределение ущерба только в группе лиц, которой присутствуют интересы в получения страховой . Эти лица также обладать теми иными объектами , которым может опасность. Страховая компания счет взносов лиц создает страхования, в которого производятся рисков и при наступлении последствий. Страховая организация этого имеет преимущества, так управление фондом с ее производится за плату, и взносы страховщик использовать в целях для дохода.

Осуществление взаимопомощи путем распределения между заинтересованными , различными страховыми с помощью и сострахования.

Принцип говорит о , что размер фонда должен достаточен для всех принятых себя обязательств страховой защите лиц. Размер страхового необходимо определять основе обработки последующего анализа данных. Поэтому страховым необходимо уделять внимание прогнозированию моделированию всех рисков. Для обеспечения заинтересованным лицам, был причинен , страховая компания формирует систему в составе страхования и своими активами.

Отношения участниками страхового основываются на эквивалентности или обязательств. Данный принцип между страховой и широким страхователей, которые в осуществлении защиты. Принцип эквивалентности , что страховая должна создать страховой фонд, которого хватит выплаты заинтересованным при одновременном страховых случаев каждого из , а заинтересованное должно своевременно денежные средства виде страхового , который будет его риску. Равенство является основой расчета размера взноса.

Но этот не означает равенства страховых и страховых заинтересованным лицам. В данный принцип две особенности:

. Так как риски только у лиц, они компенсацию, состоящую взносов остальных ; в конечном заинтересованное лицо долгое время страховые взносы, не получать при ненаступлении случая.

Оставшиеся деньги организация не себе, они на выплаты пострадавшим страхователям, которых значительно , чем уплаченный .