Файл: Теоретические основы организации потребительского кредитования 5.docx
Добавлен: 12.01.2024
Просмотров: 514
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Теоретические основы организации потребительского кредитования
1.1 Экономическая сущность, функции и формы кредитования физических лиц
1.2 Принципы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3 Обзор рынка кредитования физических лиц в России
Глава 2. Анализ системы организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Анализ структуры и динамики кредитного портфеля банка для физических лиц
2.3 Порядок кредитования физических лиц в банке
2.4 Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
ся по.лу.че.ни.е пр.иб.ыл.и при ос.ущ.ес.тв.ле.ни.и де.ят.ел.ьн.ос.ти в со.от.ве.тс.тв.ии с за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.ра.ци.и, в том чи.сл.е при ос.ущ.ес.тв.ле.ни.и ба.нк.ов.ск.их оп.ер.ац.ий.
Ор.га.на.ми уп.ра.вл.ен.ия Ба.нк.а яв.ля.ют.ся: Об.ще.е со.бр.ан.ие ак.ци.он.ер.ов, На.бл.юд.ат.ел.ьн.ый со.ве.т Ба.нк.а, ко.лл.ег.иа.ль.ны.й ис.по.лн.ит.ел.ьн.ый ор.га.н – Пр.ав.ле.ни.е Ба.нк.а, ед.ин.ол.ич.ны.й ис.по.лн.ит.ел.ьн.ый ор.га.н – Пр.ез.ид.ен.т, Пр.ед.се.да.те.ль Пр.ав.ле.ни.я Ба.нк.а.
Ак.ци.он.ер.ам.и ба.нк.а мо.гу.т бы.ть юр.ид.ич.ес.ки.е и фи.зи.че.ск.ие ли.ца, в том чи.сл.е ин.ос.тр.ан.ны.е. Ак.ци.он.ер.ы не от.ве.ча.ют по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам ба.нк.а и не.су.т ри.ск уб.ыт.ко.в, св.яз.ан.ны.х с его де.ят.ел.ьн.ос.ть.ю, в пр.ед.ел.ах ст.ои.мо.ст.и пр.ин.ад.ле.жа.щи.х им ак.ци.й. Ба.нк не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам св.ои.х ак.ци.он.ер.ов. Ба.нк
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии не от.
ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам го.су.да.рс.тв.а и его ор.га.но.в. Он та.кж.е не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам Ба.нк.а Ро.сс.ии, а Ба.нк Ро.сс.ии не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии, за ис.кл.юч.ен.ие.м сл.уч.ае.в, ко.гд.а Ба.нк Ро.сс.ии пр.ин.ял на се.бя та.ки.е об.яз.ат.ел.ьс.тв.а.
Ба.нк вп.ра.ве ос.ущ.ес.тв.ля.ть вы.пу.ск, по.ку.пк.у, пр.од.аж.у, уч.ет, хр.ан.ен.ие и ин.ые оп.ер.ац.ии с це.нн.ым.и бу.ма.га.ми, вы.по.лн.яю.щи.ми фу.нк.ци.и пл.ат.еж.но.го до.ку.ме.нт.а, с це.нн.ым.и бу.ма.га.ми, по.дт.ве.рж.да.ющ.им.и пр.ив.ле.че.ни.е де.не.жн.ых ср.ед.ст.в во вк.ла.ды и на ба.нк.ов.ск.ие сч.ет.а.
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии им.ее.т пр.ав.о ос.ущ.ес.тв.ля.ть пр.оф.ес.си.он.ал.ьн.ую де.ят.ел.ьн.ос.ть на ры.нк.е це.нн.ых бу.ма.г, в том чи.сл.е бр.ок.ер.ск.ую, ди.ле.рс.ку.ю, де.по.зи.та.рн.ую.
Ус.та.вн.ый ка.пи.та.л Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии сф.ор.ми.ро.ва.н в су.мм.е 67760844000 ру.бл.ей. Он ра.ве.н об.ще.й су.мм.е но
.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.и ак.ци.й Ба.нк.а, пр.ио.бр.ет.ен.ны.х ак.ци.он.ер.ам.и.
Ба.нк.ом ра.зм.ещ.ен.о 21586948000 об.ык.но.ве.нн.ых ак.ци.й но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.ью 3 ру.бл.я и 1000000000 пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.ью 3 ру.бл.я.
Ус.та.вн.ый ка.пи.та.л оп.ре.де.ля.ет ми.ни.ма.ль.ны.й ра.зм.ер им.ущ.ес.тв.а ба.нк.а, га.ра.нт.ир.ую.ще.го ин.те.ре.сы его кр.ед.ит.ор.ов.
Но.ми.на.ль.на.я ст.ои.мо.ст.ь ра.зм.ещ.ен.ны.х пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й не до.лж.на пр.ев.ыш.ат.ь 25 % от ус.та.вн.ог.о ка.пи.та.ла ба.нк.а.
Все ак.ци.и Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии яв.ля.ют.ся им.ен.ны.ми. Ба.нк.ом ра.зм.ещ.ен.ы об.ык.но.ве.нн.ые ак.ци.и и пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.е ак.ци.и од.но.го ти.па – с об.яз.ат.ел.ьн.ой вы.пл.ат.ой оп.ре.де.ле.нн.ог.о ди.ви.де.нд.а в ра.зм.ер.е не ни.же 15 % от но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.и пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.но.й ак.ци.и.
Ак.ци.он.ер.ы – вл.
ад.ел.ьц.ы пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й уч.ас.тв.ую.т в Об.ще.м со.бр.ан.ии ак.ци.он.ер.ов с пр.ав.ом го.ло.са при ре.ше.ни.и во.пр.ос.ов о ре.ор.га.ни.за.ци.и или ли.кв.ид.ац.ии ба.нк.а, а та.кж.е об ос.во.бо.жд.ен.ии ба.нк.а от об.яз.ан.но.ст.и ра.ск.ры.ва.ть или пр.ед.ос.та.вл.ят.ь ин.фо.рм.ац.ию, пр.ед.ус.мо.тр.ен.ну.ю за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.ра.ци.и о це.нн.ых бу.ма.га.х.
Ба.нк об.ла.да.ет по.лн.ой хо.зя.йс.тв.ен.но.й са.мо.ст.оя.те.ль.но.ст.ью в во.пр.ос.ах ра.сп.ре.де.ле.ни.я пр.иб.ыл.и по.сл.е на.ло.го.об.ло.же.ни.я (чи.ст.ой пр.иб.ыл.и).
Пр.иб.ыл.ь по.сл.е на.ло.го.об.ло.же.ни.я ра.сп.ре.де.ля.ет.ся ме.жд.у ак.ци.он.ер.ам.и в ви.де ди.ви.де.нд.ов, на.пр.ав.ля.ет.ся на фо.рм.ир.ов.ан.ие ре.зе.рв.но.го фо.нд.а. Пр.иб.ыл.ь, не на.пр.ав.ле.нн.ая на вы.пл.ат.у ди.ви.де.нд.ом и в ре.зе.рв.ны.й фо.нд, ос.та.ет.ся в ра.сп.ор.яж.ен.ии Ба.нк.а в ви.де не.ра.сп.ре.
де.ле.нн.ой пр.иб.ыл.и.
Ба.нк фо.рм.ир.уе.т ре.зе.рв.ны.й фо.нд в ра.зм.ер.е не ме.не.е 5 % от ве.ли.чи.ны ус.та.вн.ог.о ка.пи.та.ла.
Ре.зе.рв.ны.й фо.нд фо.рм.ир.уе.тс.я пу.те.м еж.ег.од.ны.х от.чи.сл.ен.ий в ра.зм.ер.е не ме.не.е 5 % от чи.ст.ой пр.иб.ыл.и до до.ст.иж.ен.ия ус.та.но.вл.ен.но.го ра.зм.ер.а.
Ре.ше.ни.я о вы.пл.ат.е го.до.вы.х ди.ви.де.нд.ов, их ра.зм.ер.е пр.ин.им.ае.те Об.щи.м со.бр.ан.ие.м ак.ци.он.ер.ов по ре.ко.ме.нд.ац.ии На.бл.юд.ат.ел.ьн.ог.о со.ве.та ба.нк.а. Вы.пл.ат.а ди.ви.де.нд.ов пр.ои.зв.од.ит.ся 1 раз в год. Ди.ви.де.нд.ы вы.пл.ач.ив.аю.тс.я ак.ци.он.ер.ам в де.не.жн.ой фо.рм.е за вы.че.то.м на.ло.га в те.че.ни.е 30 дн.ей со дня пр.ин.ят.ия ре.ше.ни.я о вы.пл.ат.е ди.ви.де.нд.ов.
Ба.нк пр.ои.зв.од.ит уп.ла.ту ст.ра.хо.вы.х вз.но.со.в в Фо.нд об.яз.ат.ел.ьн.ог.о ст.ра.хо.ва.ни.я вк.ла.до.в фи.зи.че.ск.их лиц пу.те.м пе.ре.во.да де.не.жн.ых ср.ед.ст.в.
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии га.ра.нт.ир.уе.
Ор.га.на.ми уп.ра.вл.ен.ия Ба.нк.а яв.ля.ют.ся: Об.ще.е со.бр.ан.ие ак.ци.он.ер.ов, На.бл.юд.ат.ел.ьн.ый со.ве.т Ба.нк.а, ко.лл.ег.иа.ль.ны.й ис.по.лн.ит.ел.ьн.ый ор.га.н – Пр.ав.ле.ни.е Ба.нк.а, ед.ин.ол.ич.ны.й ис.по.лн.ит.ел.ьн.ый ор.га.н – Пр.ез.ид.ен.т, Пр.ед.се.да.те.ль Пр.ав.ле.ни.я Ба.нк.а.
Ак.ци.он.ер.ам.и ба.нк.а мо.гу.т бы.ть юр.ид.ич.ес.ки.е и фи.зи.че.ск.ие ли.ца, в том чи.сл.е ин.ос.тр.ан.ны.е. Ак.ци.он.ер.ы не от.ве.ча.ют по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам ба.нк.а и не.су.т ри.ск уб.ыт.ко.в, св.яз.ан.ны.х с его де.ят.ел.ьн.ос.ть.ю, в пр.ед.ел.ах ст.ои.мо.ст.и пр.ин.ад.ле.жа.щи.х им ак.ци.й. Ба.нк не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам св.ои.х ак.ци.он.ер.ов. Ба.нк
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии не от.
ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам го.су.да.рс.тв.а и его ор.га.но.в. Он та.кж.е не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам Ба.нк.а Ро.сс.ии, а Ба.нк Ро.сс.ии не от.ве.ча.ет по об.яз.ат.ел.ьс.тв.ам Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии, за ис.кл.юч.ен.ие.м сл.уч.ае.в, ко.гд.а Ба.нк Ро.сс.ии пр.ин.ял на се.бя та.ки.е об.яз.ат.ел.ьс.тв.а.
Ба.нк вп.ра.ве ос.ущ.ес.тв.ля.ть вы.пу.ск, по.ку.пк.у, пр.од.аж.у, уч.ет, хр.ан.ен.ие и ин.ые оп.ер.ац.ии с це.нн.ым.и бу.ма.га.ми, вы.по.лн.яю.щи.ми фу.нк.ци.и пл.ат.еж.но.го до.ку.ме.нт.а, с це.нн.ым.и бу.ма.га.ми, по.дт.ве.рж.да.ющ.им.и пр.ив.ле.че.ни.е де.не.жн.ых ср.ед.ст.в во вк.ла.ды и на ба.нк.ов.ск.ие сч.ет.а.
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии им.ее.т пр.ав.о ос.ущ.ес.тв.ля.ть пр.оф.ес.си.он.ал.ьн.ую де.ят.ел.ьн.ос.ть на ры.нк.е це.нн.ых бу.ма.г, в том чи.сл.е бр.ок.ер.ск.ую, ди.ле.рс.ку.ю, де.по.зи.та.рн.ую.
Ус.та.вн.ый ка.пи.та.л Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии сф.ор.ми.ро.ва.н в су.мм.е 67760844000 ру.бл.ей. Он ра.ве.н об.ще.й су.мм.е но
.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.и ак.ци.й Ба.нк.а, пр.ио.бр.ет.ен.ны.х ак.ци.он.ер.ам.и.
Ба.нк.ом ра.зм.ещ.ен.о 21586948000 об.ык.но.ве.нн.ых ак.ци.й но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.ью 3 ру.бл.я и 1000000000 пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.ью 3 ру.бл.я.
Ус.та.вн.ый ка.пи.та.л оп.ре.де.ля.ет ми.ни.ма.ль.ны.й ра.зм.ер им.ущ.ес.тв.а ба.нк.а, га.ра.нт.ир.ую.ще.го ин.те.ре.сы его кр.ед.ит.ор.ов.
Но.ми.на.ль.на.я ст.ои.мо.ст.ь ра.зм.ещ.ен.ны.х пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й не до.лж.на пр.ев.ыш.ат.ь 25 % от ус.та.вн.ог.о ка.пи.та.ла ба.нк.а.
Все ак.ци.и Сб.ер.ба.нк.а Ро.сс.ии яв.ля.ют.ся им.ен.ны.ми. Ба.нк.ом ра.зм.ещ.ен.ы об.ык.но.ве.нн.ые ак.ци.и и пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.е ак.ци.и од.но.го ти.па – с об.яз.ат.ел.ьн.ой вы.пл.ат.ой оп.ре.де.ле.нн.ог.о ди.ви.де.нд.а в ра.зм.ер.е не ни.же 15 % от но.ми.на.ль.но.й ст.ои.мо.ст.и пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.но.й ак.ци.и.
Ак.ци.он.ер.ы – вл.
ад.ел.ьц.ы пр.ив.ил.ег.ир.ов.ан.ны.х ак.ци.й уч.ас.тв.ую.т в Об.ще.м со.бр.ан.ии ак.ци.он.ер.ов с пр.ав.ом го.ло.са при ре.ше.ни.и во.пр.ос.ов о ре.ор.га.ни.за.ци.и или ли.кв.ид.ац.ии ба.нк.а, а та.кж.е об ос.во.бо.жд.ен.ии ба.нк.а от об.яз.ан.но.ст.и ра.ск.ры.ва.ть или пр.ед.ос.та.вл.ят.ь ин.фо.рм.ац.ию, пр.ед.ус.мо.тр.ен.ну.ю за.ко.но.да.те.ль.ст.во.м Ро.сс.ий.ск.ой Фе.де.ра.ци.и о це.нн.ых бу.ма.га.х.
Ба.нк об.ла.да.ет по.лн.ой хо.зя.йс.тв.ен.но.й са.мо.ст.оя.те.ль.но.ст.ью в во.пр.ос.ах ра.сп.ре.де.ле.ни.я пр.иб.ыл.и по.сл.е на.ло.го.об.ло.же.ни.я (чи.ст.ой пр.иб.ыл.и).
Пр.иб.ыл.ь по.сл.е на.ло.го.об.ло.же.ни.я ра.сп.ре.де.ля.ет.ся ме.жд.у ак.ци.он.ер.ам.и в ви.де ди.ви.де.нд.ов, на.пр.ав.ля.ет.ся на фо.рм.ир.ов.ан.ие ре.зе.рв.но.го фо.нд.а. Пр.иб.ыл.ь, не на.пр.ав.ле.нн.ая на вы.пл.ат.у ди.ви.де.нд.ом и в ре.зе.рв.ны.й фо.нд, ос.та.ет.ся в ра.сп.ор.яж.ен.ии Ба.нк.а в ви.де не.ра.сп.ре.
де.ле.нн.ой пр.иб.ыл.и.
Ба.нк фо.рм.ир.уе.т ре.зе.рв.ны.й фо.нд в ра.зм.ер.е не ме.не.е 5 % от ве.ли.чи.ны ус.та.вн.ог.о ка.пи.та.ла.
Ре.зе.рв.ны.й фо.нд фо.рм.ир.уе.тс.я пу.те.м еж.ег.од.ны.х от.чи.сл.ен.ий в ра.зм.ер.е не ме.не.е 5 % от чи.ст.ой пр.иб.ыл.и до до.ст.иж.ен.ия ус.та.но.вл.ен.но.го ра.зм.ер.а.
Ре.ше.ни.я о вы.пл.ат.е го.до.вы.х ди.ви.де.нд.ов, их ра.зм.ер.е пр.ин.им.ае.те Об.щи.м со.бр.ан.ие.м ак.ци.он.ер.ов по ре.ко.ме.нд.ац.ии На.бл.юд.ат.ел.ьн.ог.о со.ве.та ба.нк.а. Вы.пл.ат.а ди.ви.де.нд.ов пр.ои.зв.од.ит.ся 1 раз в год. Ди.ви.де.нд.ы вы.пл.ач.ив.аю.тс.я ак.ци.он.ер.ам в де.не.жн.ой фо.рм.е за вы.че.то.м на.ло.га в те.че.ни.е 30 дн.ей со дня пр.ин.ят.ия ре.ше.ни.я о вы.пл.ат.е ди.ви.де.нд.ов.
Ба.нк пр.ои.зв.од.ит уп.ла.ту ст.ра.хо.вы.х вз.но.со.в в Фо.нд об.яз.ат.ел.ьн.ог.о ст.ра.хо.ва.ни.я вк.ла.до.в фи.зи.че.ск.их лиц пу.те.м пе.ре.во.да де.не.жн.ых ср.ед.ст.в.
Сб.ер.ба.нк Ро.сс.ии га.ра.нт.ир.уе.