ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 06.02.2025
Просмотров: 160
Скачиваний: 2
Страховая стоимость имущества может определяться: 1) балансовой стоимостью имущества, 2) рыночной ценой (определяется уровнем цен на объекты аналогичного качества), 3) ценой приобретения.
Формы осуществления страхового возмещения:
1) кассовые платежи, 2) безналичный расчёт, 3) ремонтное обслуживание, 4) замена.
Физические лица: страхуется всё кроме рукописей и документов.
Юридически лица: страхуются основные фонды, объекты незавершённого строительства (незавершённое производство), транспортные средства, сельскохозяйственная техника.
Основные риски в страховании имущества.
1) Пожар и разрыв газовой трубы.
2) Противоправные действия третьих лиц.
3) Стихийные бедствия.
4) Аварии.
Страхование грузов.
Объектами данного вида страхования являются: грузы, перевозимые по суше, морским путём и водным. Договор страхования может быть заключён с ответственностью за все риски или безответственности за повреждения груза.
Из-за удалённости продавца и покупателя при международной торговле, важно определить в какой именно момент все риски по утрате груза переходят от продавца к покупателю. Для этой цели были изобретены международные правила Инкотёрмс-2000.
EXW – риск переходит на покупателя на складе продавца.
FCA – риск переходит на покупателя с момента передачи товара первому перевозчику.
FOB – при погрузке на корабль заказчика с продавца снимается ответственность.
CIF – страховка и доставка без выгрузки.
DDP – продавец доставляет груз до склада заказчика.
Решение 2 задачи:
Страховая сумма 700 000 рублей, страховая стоимость 1 000 000 рублей, ущерб составил 200 000 рублей.
(700 000 / 1 000 000) * 200 000 = 140 000
…………
Автомобильное страхование ОСАГО и КАСКО:
Добровольное страхование транспортных средств.
Бывает два типа страховой суммы: 1) агрегатная (уменьшаемая, в течение действия договора страховая сумма уменьшается после каждого страхового случая на сумму выплаты), 2) неагрегатная (не меняет своей величины в течение года независимо от числа выплат).
Тарифная ставка – состоит из базового тарифа, умноженного на поправочный коэффициент.
Базовый коэффициент – ставка страхового взноса, рассчитанная для конкретной марки транспортного средства и конкретного года выпуска.
Индивидуальные особенности водителя влияют на степень риска и учитываются с помощью поправочных коэффициентов. Влияют возраст и стаж водителей, количество и сумма страховых выплат за предыдущие периоды. Наличие или отсутствие противоугонных средств.
Варианты страхового возмещения:
1) По калькуляции страховщика.
2) Ремонт на станции техобслуживания по направлению страховщика.
3) По счетам станции техобслуживания выбранной страхователем.
4) По калькуляции независимого эксперта.
Страхование автогражданской ответственности.
ОСАГО – объектом страхования являются имущественные интересы, возникающие вследствие причинения вреда жизни, здоровья и имуществу потерпевших лиц (если пострадало 1 авто – возмещение будет не более 120 000 рублей, при нескольких потерпевших не более 160 000 рублей, по возмещению вреда причинённого жизни и здоровью на каждого потерпевшего не более 160 000 рублей). Договор ОСАГО является публичным, то есть страховая компания заключить договор с каждым обратившимся. Страховой тариф состоит из базового тарифа и поправочного коэффициента (стаж, возраст, количество допущенных к управлению транспортным средством водителей, мощность двигателя). Базовая ставка зависит от технических характеристик и назначения транспортного средства, и дифференцируются для мотоциклов, легковых автомобилей, грузовых, автобусов.
Структура страхового тарифа при ОСАГО: 77% - Ставка нетто, 20% - Нагрузка, 3% - Отчисление в Российский союз автостраховщиков (РСА – некоммерческая организация в которой формируется резервы компенсационных выплат, резервы служат для осуществления выплат потерпевшей стороне в тех случаях, когда страховщик сам выплатить не может, 3% состоят из 2% резерва гарантий и 1% резерва текущих компенсационных выплат).
2% -для обычных выплат.
1% - для выплат в случае неизвестности лица ответственного за причинённый потерпевшему ущерб, также для случая отсутствия договора по ОСАГО у виновной стороны.
Возмещение вреда причинённого жизни и здоровью потерпевших.
Причины выплат через РСА – банкротство страховщика, отзыв у страховщика лицензии.
Страхование ответственности.
Страхование профессиональной ответственности – аудиторы, нотариусы, оценщики, перевозчики, врачи).
Страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита.
Страхование предпринимательских рисков – риск убытков предпринимательской деятельности, за нарушение своих обязательств контрагентами или изменение условий деятельности предпринимателя по независящим от него обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.
К страхованию предпринимательских рисков относится – страхование коммерческих рисков, страхование финансовых рисков, страхование биржевых и валютных рисков.
Перестрахование.
Перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости страховых операций любого страхового общества независимо от размеров его капитала, запасных фондов и других активов.
Перестрахование это система экономических отношений в соответствии, с которыми страховщик, принимая на ответственность риски, часть ответственности по ним передаёт другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Договор перестрахования бывает двух видов:
1) Пропорциональное перестрахование – устанавливает долевое участие сторон в распределении ответственности, размер перестраховочной премии рассчитывается как произведение премии полученной по договору прямого страхования и доли участия перестраховщика в риске.
Пример: заключён договор страхования на 600 000 рублей, величина собственного удержания составляет 35%, а 65% передаётся перестраховщика.
600 000 умножить на 35% = 210 000 рублей, ответственность страховщика
600 000 умножить на 65% = 390 000 рублей, доля перестраховщика.
2) Непропорциональное страхование – когда страховщик сам оплачивает все убытки до согласованного размера, а превышение над этим размером подлежит оплате перестраховщиком, для которого также есть лимит ответственности.
Страховщик, принявший на себя риск и передавший его частично перестрахования называется цедентом.
Сама операция перестрахования называется ретроцессия. Принявший на себя риск перестрахования ретроцедент.