Файл: Лекция 10 Наличныеденьги.doc

Лекция 10. Процессы автоматизации операций с наличными деньгами

10.1. Виды оборудования для проведения операций с наличными деньгами

Современный период развития банковского дела в России ха­рактерен постоянным увеличением массы наличных денег, ши­роким использованием в обращении наличной иностранной ва­люты, в первую очередь, долларов США. В связи с этим воз­никает необходимость в обработке большим объемов российских денег, банкнот других государств, а также подбора и обучения банковского персонала для работы в кассовых центрах.

При работе с наличными деньгами важнейшими и наибо­лее ответственными операциями являются подсчет и упаков­ка банкнот для удобного их размещения, транспортировки и хранения. Процессы автоматизации этих процедур играют су­щественную роль в повышении эффективности работы банков, торговых предприятий, обменных пунктов и других финансовых структур, имеющих оборот наличных денег.

Оборудование, предназначенное для автоматизации опера­ций с наличными деньгами, должно быть надежным и обеспе­чивать:

— доступную цену;

— быстрый и точный пересчет денежных банкнот;

— проверку их достоверности;

— отбраковку непригодных к дальнейшему использованию купюр;

— подключение к автоматизированным банковским систе­мам;

— низкий уровень шума;

— доступность и удобство в эксплуатации и обслуживании;

— достаточно быструю окупаемость. В настоящее время для автоматизации операций с наличны­ми деньгами используются:

— счетчики банкнот и монет;

— детекторы подлинности банкнот и ценных бумаг;

• ленточные упаковщики банкнот;

— вакуумные упаковщики банкнот;

— кассовые аппараты;

— специализированная кассовая техника;

— электронные табло котировок валют.

Для более эффективного применения оборудования руково­дители фирм и операторы должны хорошо знать характерные особенности банкнот и способы работы с ними.

10.2. История возникновения денежных знаков

Первые металлические деньги (монеты) были изобретены выходцами из Индии — потомками хеттов, живших в Малой Азии. За 650 лет до н. э. монеты изготавливались из сплавов золота и серебра.

Известно, что медные и серебряные монеты впервые появи­лись в третьем тысячелетии до н. э. в государстве Шумер (на территории современного Ирака).

В древней Руси основной денежной единицей была серебря­ная гривна—кун, до середины Х века она весила 68,22 г. Впо­следствии содержание гривны—кун изменилось, так как единая русская денежная система разделилась на южную и северную. Монеты из обращения исчезли, и вместо них появились платеж­ные слитки — новгородская, киевская и другие гривны.

Далее в обращении появилась полугривна (разрубленная по­полам гривна), которую стали называть рублем. Рубль (от слова рубить) начали использовать в XIII в. К этому времени в обра­щении находились слитки в виде гривн, рублей, полтин (т. е. половины рубля). Но эти слитки по причине их тяжеловесности еще не использовали в повседневном обороте. Счетный рубль просуществовал до денежной реформы Петра I, т. е. до начала XVII в.

Бумажные деньги были изобретены в Китае в 812 г. до н. э., но получили распространение лишь к 970 г. н. э.

В Европе печатные бумажные деньги появились в Швеции в 1661 г. Первая эмиссия банковских билетов была проведена во Франции королем Людовиком XV в 1783 г.

В России впервые бумажные деньги были выпущены на сум­му 1 млн. руб. при Екатерине II в 1769 г. и были названы "ас­сигнациями".

Участвуя в обороте, полноценные золотые или серебряные деньги постепенно изнашивались, портились и переставали отвечать своему номиналу. Возникла необходимость в их замене. На смену ценным металлам пришли малоценные, а также бума­га. Эти виды сырья для производства денег сохранились и до наших дней. Современные знаки включают в себя:

— бумажные деньги (банковские билеты—банкноты, казна­чейские билеты);

• малоценные металлические деньги в виде разменных мо­нет.

10.3. Способы защиты денежных знаков

При замене ценных бумаг (из золота или серебра) на их за­менители, т. е. банкноты (бумажные) или малоценные метал­лические деньги, особенно остро встает вопрос о подлинности денежных знаков, находящихся в обращении. В последние годы проблема подделанных банкнот в России приобрела исключи­тельную актуальность. Поданным МВД Российской Федерации, число преступлений, связанных с изготовлением и сбытом фаль­шивых денег, за последние 5 лет возросло в 4,5 раза.

История этого явления идет с древних времен: уже в VI в. до н. э. в законах древней Греции предусматривалась смертная казнь за изготовление фальшивых денег. В Риме таких пре­ступников бросали на растерзание диким зверям или сжигали на костре. Во Франции фальшивомонетчиков штрафовали, при­вязывали к позорному столбу, обваривали кипятком, отрубали руки, уши, клеймили.

В России к концу XVII в. подделка денег стала настоящим бедствием. В стране казнили 7000 фальшивомонетчиков, 1500 — были отрублены руки. При царствовании Анны Иоановны фаль­шивых денег было в ходу столько, сколько и настоящих. В 1811 г. по указанию Наполеона в одном из предместий Парижа печата­ли русские фальшивые ассигнации. Экономика России довольно сильно пострадала от этой акции.

Накануне первой мировой войны в России появились каче­ственно изготовленные ассигнации достоинством в 10, 25, 50, 100 и 600 руб. После гражданской войны эмигрантские органи­зации за рубежом изготовляли фальшивые советские рубли. С 1974 г. в нашей стране стало появляться все больше и больше случаев подделки денежных купюр.

Каждое государство, защищая свои денежные знаки от под­делки, осуществляет деятельность по следующим направлени­ям:

— техническая защита от подделок путем совершенствова­ния способов изготовления и защиты банкнот, ценных бумаг, документов;

— всесторонняя информированность населения о признаках отличия настоящих денег от фальшивых.

Большой опыт в этом отношении накоплен в зарубежных странах, координацию и обмен которым на международном уровне проводит Интерпол.

Международным правовым актом, регламентирующим борь­бу с подделкой денежных знаков, является Международная кон­венция, подписанная в Женеве в 1929 г., ратифицированная СССР в 1931 г. Основные положения конвенции таковы:

— все обманные действия по изготовлению денежных знаков должны быть наказуемы как уголовные преступления, в том чи­сле, их распространение как внутри страны, так и вывоз за ее пределы, обманные действия по изготовлению или приобретению орудий или иных предметов для производства денежных знаков, а также их изменения;

— поддельные денежные знаки должны быть отобраны и кон­фискованы и далее переданы по соответствующему требованию или правительству, или эмиссионному банку, после чего должны быть сделаны непригодными к употреблению.

Считается, что российские деньги образца до 1993 г. были хорошо защищены от подделок, обладая 12 степенями защиты, среди которых:

— особая бумага с характерным хрустом, которую подделать практически невозможно;

— локальный водяной знак (профиль В. И. Ленина) как самая надежная защита от подделок;

— спецкраски повышенной стойкости;

— ультрафиолетовые узоры;

— выполнение изображений четырьмя способами печати (ме­таллография, орловская печать, высокая, офсетная).

Подделать такие деньги было очень сложно, но исключением стал фальшивомонетчик Виктор Баранов, "деятельности" кото­рого посвящена большая экспозиция в центральном музее МВД России. Он самостоятельно научился делать из хлопка бумагу, по качеству не уступающую той, которая использовалась для пе­чати банкнот, а также сумел разгадать секреты водяных знаков. Изготовив станок, он в период 1977—1979 гг. напечатал 124925 рублевых купюр, из которых успел сбыть 851 купюру.

Примером эффективной защиты денежных знаков от поддел­ки служат операции по защите новых немецких марок, которые начались в 1981 г. В настоящее время это наиболее защищен­ные денежные знаки. После последовательного изучения банкнот различных стран, в том числе американских долларов, шведских крон, голландских гульденов и т. д., в качестве образцов наибо­лее защищенных от подделок денег были выбраны австралий­ский доллар и английский фунт стерлингов.

Но, несмотря на высокую защищенность, австралийский дол­лар был отвергнут по следующим причинам:

— он изготовлен из пластика, в связи, с чем его нельзя сло­жить, что вызывает неудовлетворенность граждан;

— отсутствующее обычное для денег характерное шуршание также непривычно для населения;

— производство пластиковых денег дорогостоящее, а уничто­жение их экологически небезопасно.

При изготовлении английского фунта внедрено изобрете­ние, называемое "окончательной нитью": через бумагу про­ходит нить, местами выходящая на поверхность. Аналогично и в немецкую банкноту вложили нить из алюминированного полиэфирного волокна, на которой через определенные ин­тервалы отпечатаны достоинства купюр (например: 100 DM, 100 DM.. .100 DM). Эта нить местами выступает на поверхно­сти бумаги, а преимущества защищенности банкноты наблюда­ются при большом увеличении: переменный блеск нити не может скопировать никакой ксерокс.

Кроме этого, существует целый ряд других элементов защи­ты:

— совмещающиеся изображения, элементы рисунка, отпеча­танные и просматриваемые с обеих сторон банкноты, но скла­дываемые в единое изображение при просвечивании;

— последняя цифра серийного номера рассчитывается из всех предыдущих по особой секретной формуле (зная эту формулу, можно определить достоверность банкноты), цифры номера под­даются чтению компьютером;

— в углу купюры имеется скрытое изображение надписи DM, видимое только под определенным углом;

— на одной из сторон банкноты есть узор, который не может быть воспроизведен компьютером;

• часть фрагмента рисунка имеет свечение при ультрафио­летовом освещении;

— различные участки банкноты по-разному пропускают ин­фракрасный свет, и при просвечивании их возникает определен­ный рисунок, не видимый человеком, но воспринимаемый денеж­ными автоматами;

— к краскам подмешан ферромагнитный порошок, создаю­щий на поверхности определенный узор, выявляемый специаль­ными датчиками;

— на купюры разных достоинств нанесены портреты выда­ющихся деятелей Германии (К. Гаусса, А. Хельшоффа, К. Шу­мана и др.).

На большинстве купюр различных государств помещены портреты, что тоже является своего рода защитой: обычно за­метны малейшие искажения черт знакомого лица, особенно при их изображении в анфас.

На немецкой марке есть, конечно, и еще целый ряд бо­лее сложных защитных средств, естественно, сохраняющихся в строжайшей тайне.

Российские деньги образца 1997 г. имеют также множество защитных средств, расположенных одновременно на обеих сто­ронах банкноты, а также в отдельности — на лицевой стороне банкноты (сторона, где расположен номер) и оборотной ее сто­роне.

Общие защитные средства на обеих сторонах банк­ноты:

— водяные знаки, расположенные на купонных полях де­нежных билетов и хорошо видные при рассматривании банкнот на свет: с одного края повторяют фрагменты рисунка лицевой или оборотной стороны, с другого — цифровое обозначение но­минала банкноты;

— защитная нить — видимая на просвет прозрачная по­лимерная полоса содержит текст, состоящий из букв "РЦБ" и числовых номиналов банкнот в прямом и перевернутом изобра­жении;

— совмещающееся изображение — красочный орнамент в виде вертикальной полосы, нанесенной на обе стороны банкно­ты.