Файл: Проблемы независимости центральных банков ( Теория функционирования Центральных банков ).pdf

Экономика любой страны зависит от национальной валюты, инфляции, надежной банковской системы и пр. Насколько независимость органов денежно-кредитного регулирования способствует достижению целей. Проблемы независимости ЦБ – это один из активно обсуждаемых вопросов в мировой экономической теории и практике на протяжении длительного времени. Независимость Центрального банка, установлена в законодательном порядке, позволяет ему быть свободным от политики и поддерживать стабильность национальной валюты, выбирая наиболее эффективные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Объект исследования – центральный банк Российской Федерации. Предмет исследования – процесс реализации принципа независимости центральных банков.

Актуальность исследования проблемы независимости центральных банков (ЦБ) определяется тем, что, по мнению многих экономистов, она является важным условием успешного развития рыночной экономики. Эффективность экономики любой страны обусловлена стабильностью национальной валюты, низкими темпами инфляции, надежностью банковской системы и пр. Насколько независимость органов денежно-кредитного регулирования способствует достижению указанных целей – один из активно обсуждаемых вопросов в мировой экономической теории и практике на протяжении длительного времени.

Целью курсовой работы является исследование проблем независимости центральных банков.

В соответствии с заданной целью были поставлены следующие задачи:

рассмотреть понятие независимости центральных банков;
изучить зарубежный опыт оценки независимости центральных банков;
определить правовой статус и независимость Банка России;
провести анализ независимости Банка России
выделить проблемы независимости Банка России.

Информационной основой явились исследования специалистов в области банковского дела и статистическую отчетность Банка России, а также результаты специальных исследований, проведенных различными авторами в сети Интернет.

Глава 1. Теория функционирования Центральных банков

1.1.Центральный банк: понятие

Центральный банк – это организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платежной системы, регулирует финансовый сектор в национальной экономике. Центральный банк является одной из форм денежных властей. ^[1]

Центральные банки являются первым уровнем двухуровневой банковской системы, практически сложившейся во всех странах. От их деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы и соответственно стабильность экономического развития государства.

На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком.

Особое место и роль центрального банка в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов. Так, в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение - золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. Из общего числа банков обычно выделялся наиболее крупный для обслуживания нужд правительства. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным капиталом и внушающие доверие солидные банки. В тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой- либо банк центральным в современном понимании.

Храм

Банк

Факторами возникновения банковской деятельности выступают уровень развитости товарно-денежных и торговых отношений. Слово «банк» имеет итальянское происхождение. Банко в Италии означало организацию, скамью или лавку, где осуществляли свою работу «менялы». История возникновение банковского дела уходит в Древний мир. У археологов есть данные о нахождении прообразов банков на территории Древнего Египта, Финикии и Карфагена. Есть сведения о Вавилонском банке (VIII в. до н.э.). В Древней Греции уже было хранение вкладов, выполнение операций от имени клиентов, обменные операции, экспертизы монет, выдача кредитов и так далее. Аналогичную деятельность вели и храмы. Они хранили сокровища, предоставляли ссуды под небольшие проценты.^[2] Ранее христианство осуждало денежные отношения, что привело к торможению товарно-денежных и, как по нынешнему времени – банковских операций. Первыми банкирами в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой страной в плане индустриального развития, были хороши в банковском бизнесе. По сравнению с коммерческими банками, институт Центрального банка моложе и существует всего несколько веков.^[3]

Центральный банк

1.2. Особенности функционирования, функции Центральных банков (Мировой опыт)

Центральный банк - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Центральные банки функционируют по разному, у каждой странны есть свои законы и именно по ним строится ряд функций для выполнения определенных задач. Центральные банки, в совокупности имеются почти у всех стран мира. Центральные банки есть у стран Азии, Африки, Европы, Северной и Южной Америке. По своей природе Центральные банки сильно похожи друг на друга. Центральный банк печатает деньги на нужды страны, страна даёт облигацию, с договором на выплату денег в назначенный срок и сумма будет выдана Центральному банку под проценты. Конкурентов по производству денег нет, но дефицит в бюджете надо закрыть, таким образом Центральный банк сотрудничает со страной. Государство отдает деньги с собранных денег налогоплатильщиков и вкладчиков. Центральный банк выдает деньги под процент коммерческим банкам, вскоре уже обычный гражданин, организация, фирма могут взять кредит^[4], ипотеку^[5] и так далее. Центральный банк контролирует уровень инфляции^[6], курс валют, в некоторых случаях Центральный банк может контролировать экономическую ситуацию не только одной страны. В ряде стран с рыночной экономикой Центральный банк самостоятельно определяет целевые ориентиры своей политики. Так, Федеральная резервная система (ФРС) США независима от исполнительной власти в решении вопросов о целях денежной политики, в учреждениях ФРС нет представителей правительства. Тем не менее, ФРС дважды в год должна отчитываться перед Конгрессом США и обсуждать цели кредитно-денежной политики. Национальный банк в Германии в соответствии с уставом определяет направления денежной политики и ее цели, он обязуется поддерживать общую экономическую политику правительства, но только в той мере, в которой она отвечает функциям банка. Выработанная им политика не требует утверждения правительства. Годовой отчет банка публикуется, но не представляется ни в правительство, ни в парламент. Во многих странах с рыночной экономикой (в большинстве стран Западной Европы, в Японии) Центральный банк лишен самостоятельности при выборе целей кредитно-денежной политики - они определяются совместно с правительством, и в случае разногласий Центральный банк должен подчиниться правительству. В той мере, в которой цели правительства и Центрального банка - экономический рост и стабильность цен - не противоречат друг другу, отсутствие независимости при выборе ориентиров кредитно-денежной политики не приводит к нежелательным последствиям. Гораздо большее значение с точки зрения осуществления эффективной кредитно-денежной политики играет независимость ЦБ при выборе инструментов монетарной политики. Существо проблемы состоит в том, имеет ли ЦБ полный контроль над уровнем процентных ставок и уровнем кредитов. Другими словами речь идет о том, должен ли ЦБ кредитовать правительство. Лишь в случае полного контроля ЦБ над уровнем процентных ставок и кредитов можно считать минимальной вероятность использования правительством денежной эмиссии для финансирования бюджетного дефицита и ожидать от него взвешенной политики в области долгового финансирования В этой ситуации ЦБ полностью контролирует денежное обращение и гарантирует сохранение покупательной способности национальной валюты.

Таким образом, унифицированного определения независимости центрального банка в экономической литературе не сложилось. Независимость центрального банка – в экономической литературе институциональная характеристика центрального банка, описывающая степень его свободы от прямого политического или правительственного влияния при проведении денежно-кредитной политики.

ЦБ

Страна

Коммерческие банки

Глава 2. Центральный банк Российской Федерации

2.1. История возникновения Центрального банка Российской Федерации

История Центрального банка России начинается в середине XVIII века. В 1733 году Монетная контора, открытая при Петре I в Санкт-Петербурге, была вскоре переделана в Монетную канцелярию, которая выдавала ссуды под 8 процентов годовых с залогом золота и серебра. Этим началось развитие в стране кредитования и банков. Первый период развития банков в России отметился монополией государства: сперва была создана система государственных банков, а после – частные коммерческие банки. Банки выполняли ипотечное кредитование и с 1770 года начали проводить депозитные операции. Второй период развития банковской системы связан с кризисом в результате Крымской войны. Упал спрос на кредиты, и было положено решение об отменить казенные банки. Их средства и обязательства передали вновь созданному 31 мая 1860 года - Государственному банку Российской Империи (Госбанку России). Госбанк делал прием вкладов, покупку и продажу золота и серебра, учетно-ссудные операции, а вскоре и кредитование промышленности. С осуществлением нового устава в 1894 году расширились функции Госбанка, он стал подчиняться Министерству финансов. В период 1895–1898 гг. с помощью денежной реформы Витте, создавшей золотой стандарт рубля, было установлено сто процентное обеспечение золотом основной массы банкнот, находящихся в обращении, и их свободный размен на золото. В России возникла устойчивая денежная система, которая помогала развиваться экономике. Госбанку было предоставлено исключительное право эмиссии^[7]. В начале ХХ века кредитные билеты, сделанные Госбанком, на 92 процента были обеспечены золотом. В 1908 году стал работать первый расчетный отдел, принимающий погашение взаимных долгов коммерческих банков через их текущие счета в Госбанке. Госбанк обращался банком банков России, оставаясь зависимым от правительства. На пороге первой мировой войны Госбанк России был одним из самых важных банков в Европе. После революции в 1917 году и прихода к власти большевиков, на банковское дело была введена государственная монополия. С 1918 года Госбанк, после объединения с частными банками, которые были национализированы, переименован в Народный банк Российской Республики, а затем в Народный банк РСФСР. Главной задачей банка на этот момент была эмиссия бумажных денежных знаков, а осенью 1918 года банк занимался сметно-бюджетной работой и финансированием народного хозяйства. Кредитные операции банк больше не осуществлял, потому что были включены безденежные расчеты между госучреждениями и предприятиями.

Расчеты делались в порядке сметного финансирования предприятий, доходы которых отправлялись на счета государственного бюджета. Госбанк превращался в орган, обслуживающий совместно с финансовыми органами правительства бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур являлось нецелесообразным. Выполняемая большевиками идея безденежного хозяйствования и существование Народного банка были несовместимы. Это привело к уничтожению Народного банка РСФСР. Банковские операции, количество которых было незначительным, делались Центральным бюджетно-расчетным управлением Наркомфина. Государственный банк был снова восстановлен в условиях проведения НЭПа (новой экономической политики) в 1921 году под названием Госбанк РСФСР, и в 1923 году переделан в Госбанк СССР. С 1922 г. Госбанк владел функциями главного эмиссионного центра страны. После проведения денежной реформы была остановлена послевоенная галопирующая инфляция. В период 1922-1924 гг. одновременно в обиходе было два денежных знака: деньги советского образца и червонец, который был основан на золоте и был равен царской монете в 10 рублей. На момент завершения денежной реформы, в марте 1924 года, рубль нового образца был разменной единицей при червонце (1/10 червонца) и соответствовал 50 тысяч рублей советскими знаками образца 1923 года или 50 млн. рублей, более ранних образцов. В 1922 году в стране были созданы коммерческие и отраслевые банки. В 20-х – 30-х годах был проведен комплекс реформ, направленных на создание механизма централизованного планового регулирования и движения кредитно-денежных ресурсов. В итоге появились функции Госбанка советского типа: организация денежного обращения и расчетов, плановое кредитование хозяйства, кассовое исполнение госбюджета и международные расчеты. Сложившаяся структура кредитной системы пробыла более полувека, претерпевая лишь небольшие изменения. Во время Великой Отечественной войны для покрытия дефицита госбюджета производилась эмиссия, и объем денежной массы повысился в 4 раза. После войны, в 1947 году была проведена денежная реформа ликвидационного типа для балансирования денежного обращения в стране. Обмен старых денег на новые делался в соотношении 10 к 1, к марту 1950 года золотое содержание рубля было равно 0,222168 грамм. После денежная реформа проводилась в 1961 году, в таком же в соотношении. Золотое содержание рубля было 0,987412 грамм чистого золота. Кредитная система претерпевала изменения, и, в результате, в июле 1987 года были образованы специализированные банки: Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Промстройбанк СССР, а Госбанк стал осуществлять функции главного банка. В дальнейшем Сбербанк СССР был передан Госбанку. В декабре 1990 г. был принят Закон «О Государственном банке СССР» и Закон «О банках и банковской деятельности». Госбанк СССР, в соответствии с этими законами, создал единую систему Центрального Банка, основанную на единой денежной единице – рубле. Устав ЦБ РСФСР, подотчетного Верховному Совету РСФСР, был утвержден в июне 1991 года.