Файл: Экономические риски фирм: сущность, виды, способы минимизации.pdf

• 0 - несущественный риск;
• 25 - рисковая ситуация, скорее всего не наступит;
• 50 - о возможности рисковой ситуации ничего определённого сказать нельзя;
• 75 - рисковая ситуация, вероятнее всего, наступит;
• 100 - рисковая ситуация точно наступит.

Для того чтобы минимизировать главенствующее мнение лидера, оценивание проводят анонимно. После подведения итогов результаты оглашаются каждому эксперту, не говоря об оценках остальных, таким образом экспертизу повторяют.

Граничные величины вероятности риска получения убытков по инвестициях:

• для инвестиций, отягощенных допустимым риском -0,1;
• для инвестиций, отягощенных критическим риском - 0,01;
• для инвестиций, отягощенных катастрофическим риском-0,001.

1. Метод дерева решений. Метод используется в том случае, если известны все действия, которые нужно предпринять при принятии решения. Сущность этого метода – построение графиков всех вариантов решений, то есть дерева решений. Объективные и субъективные оценки отображают по ветвям дерева, учитывая при этом вероятность будущих результатов. Вдоль построенных ветвей оценивается путь, а потом выбирается тот, по которому существует вероятность получения наивысшей прибыли.
2. Метод аналогий. В данном методе применяются базы данных о рисках аналогичных проектов и сделок. На практике возможно совместить все три метода (статистический, экспертных оценок и метод аналогий) в один – комбинированный^[10].

Минимизация экономических рисков

Степень вероятного риска в предпринимательстве всегда можно уменьшить. Для этого субъекту хозяйственной деятельности достаточно соблюдать несколько простых правил:

1. Риск в предпринимательстве есть всегда. Избегать его – неконструктивная стратегия. Для минимизации риска стоит изменить отношение к нему. Риск можно предвидеть и нужно снижать до минимально возможного уровня.
2. Прогнозирование – бизнес «щит» предпринимателя. Оценка возможных потерь перед сделкой, расчет возможных выгод позволяют получить объективную картину «риск/доход».
3. Возможные потери, соизмеримые с расчетной прибылью, допустимы в предпринимательской деятельности. Но вероятность их рекомендуется снизить до минимального уровня.
4. Минимизировать финансовые последствия предпринимательских рисков позволяет эффективный резервный фонд. Его средствами покрываются возможные убытки.
5. Все крупные потенциально рисковые сделки принято страховать. Это существенно снижает потери в случае неудачи.
6. Критический риск можно разделить между участниками операции. Это позволит компенсировать возможные потери общими усилиями.
7. Катастрофический риск (когда потери предприниматель возместить не может) – основание для отказа от сделки (сотрудничества).

---

Экономические риски можно минимизировать тремя способами:

• путем диверсификации;
• за счет страхования;
• хеджирование;
• при получении объективной информации о выборе и возможном результате сделки^[11].

Диверсификация предусматривает инвестирование в разные проекты. Диверсификация – это распределение инвестируемых или ссужаемых денежных капиталов между различными объектами вложений риска возможных потерь капитала или доходов от него [9, с. 1]. Известно несколько ее форм:

• горизонтальная – основная идея состоит в создании нового вида продукции для прежнего круга потребителей;
• вертикальная – кроется в выходе на новые этапы производства;
• конгломеративная – поиск и разработка совершенно новых направлений;
• концентрическая – возникновение такого вида продукции, на создание которого в полной мере будут затрачиваться все имеющиеся ресурсы.

Если диверсификация – это в первую очередь процесс распределения средств по инвестициям в целях сокращения риска, то хеджирование – это процесс, направленный на снижение риска по основной инвестиции.

Страхование позволяет получить практически 100% гарантию компенсации возможных потерь в случае неудачного проведения хозяйственных операций.

Сфера страхования рисков в процессе самостоятельной хозяйственной деятельности ориентируется на проведение имущественного страхования, подразумевающего возмещение убытков, которые предприниматель понесет, или же той материальной выгоды, которую он может не получить в полном объеме при проведении застрахованной им экономической деятельности.

Страхование экономических рисков является весьма обширной отраслью, состоящей из таких направлений, как:

- страхование от перерывов в производственном процессе, возникающих из-за утраты или значительного повреждения имущества в результате пожаров, наводнений и т. д.;

- страхование инвестиционных вкладов от негативного политической и коммерческой природы;

- страхование денежных средств, размещенных на депозитных счетах;

- страхование риска, связанного с несвоевременным или же неполным платежом^[12].

На основании особенностей подобного типа страхования возникает специфический ряд требований в отношении порядка, на основании которого происходит заключение подобного договора. Например, страхователь в обязательном порядке должен предъявлять свидетельство о проведении соответствующей регистрации, определенный патент или же лицензию на тот тип деятельности, который им проводится, а также ряд других достаточно важных документов.

---

Согласно прописанным в соответствующих договорных документах условиях страховщик обязан принимать на себя обязательства, связанные с обязательным проведением выплат страхования противоположной стороне в качестве полноценной или незначительной компенсации тех поступлений, которые были им утрачены или же расходами, не являющимися изначально запланированными и возникшими в результате наступления таких событий, как:

- полная остановка или же значительное сокращение объема производственной или же любого типа деятельности, определенного в соответствующих документах в результате прямого или косвенного воздействия причин, которые оговаривались ранее;

- банкротство контрагентов предпринимателя;

- полное неисполнение или же частичное неисполнение обязательств, которые были оговорены в определенных договорах контрагентами, выступающими, возможно, еще и в качестве кредиторов при проведении определенной сделки;

- принятие определенных нормативно-правовых актов или же совершение других действий представителями власти, влияющих негативным образом на положение предпринимателя;

- принятие предпринимателем участие в судебных спорах^[13].

Необходимо обратить внимание на то, что данные ситуации – это далеко не полный перечень факторов, которые способны негативным образом сказаться на проведении экономической деятельности. А это значит, что все подобные нюансы должны быть заранее и как можно более подробно поддаваться обсуждению сторонами, подписывающими соответствующий страховой документ, и внесены в него^[14].

В качестве наиболее распространенных объектов, поддающихся страхованию от воздействия экономических рисков, выступает имущественный интерес (или интересы) страхователя, касающиеся проведения им соответствующей деятельности. На основании норм, содержащихся в Гражданском кодексе РФ, заключение подобного договора может быть проведено только в пользу лица, выступающего страхователем. Размер страховой суммы, предусмотренной подобными договорами, ни в ком случае не должен превышать убыток, понесенный в результате проведения застрахованной деятельности, который бы предприниматель мог понести при условии проявления соответствующих случаев.

Объем ответственности, которую несет страховщик, может быть достаточно разнообразным. В данном случае все зависит от характера условий, оказывающих соответствующее воздействие^[15].

---

Влияние информации на минимизацию рисков и вовсе переоценить трудно. На ее основании составляются точные прогнозы, что позволяет объективно оценить размер возможной выгоды и степень риска. Информация в данном случае выступает в роли ценного товара. Но вложения, как показывает практика, себя полностью оправдывают. Ценность полной информации о выборе и результате будет тем выше, чем больше степень риска^[16].

Хеджирование – это определенные меры для страхования рисков, возникающих на рынках финансов. Другими словами это договор на покупку или продажу чего-либо по определенной цене в будущем, чтобы минимизировать риск от колебания цены на рынке. Таким образом, зная будущую цену субъекты могут застраховать себя от неожиданной динамики цены. Хеджерами называются субъекты которые страхуют или же сами страхуются от риска.

Виды хеджирования:

1. Обычное или чистое – направлено на избежание ценовых рисков при создании противоположных позиций на реальном рынке и фьючерсном.
2. Арбитражное – тип хеджирования, когда учитываются затраты на хранение и направлено на получение выгоды из благоприятного изменения цены.
3. Селективное – сделки по такому виду хеджирования отличаются по объему и времени заключения.
4. Предвосхищающее – популярный тип хеджирования на рынке акций. Означает покупку фьючерсного контракта задолго до заключения сделки на реальном рынке^[17].

Заключение

Экономический риск – это возможность случайного возникновения нежелательных убытков или не до получения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом, измеряемая в денежном выражении.

Объектом экономического риска выступает экономическая система, эффективность работы которой неизвестна. Субъект риска – это физическое или юридическое лицо, имеющее разрешение на принятие решений по поводу объекта экономического риска.

В настоящее время выделяют различные критерии классификации экономических рисков:

1. По структурному признак
2. По признаку возможного результата
3. По признаку основной причины возникновения

Существует два вида оценки экономического риска – количественный и качественный. Задача качественной оценки состоит в определении видов риска и факторов, которые влияют на их динамику. Качественный анализ должен проводиться во время разработки бизнес-плана, с путями минимизации рисков.

---

Целью снижения рисков является уменьшение неопределенности во внешней среде и внутренней структуре организации, повышение точности прогноза количественных значений факторов риска, т. е. сокращение среднеквадратического отклонения каждого фактора. Для этого, с одной стороны, необходимо повышать точность прогнозов факторов риска путем совершенствования информационного обеспечения управления рисками (организацией), а с другой — использовать известные экономические и организационные методы снижения рисков. Обращаем внимание, что сначала следует повышать научный уровень управления рисками (нельзя забывать, что оптимизированный риск дает прибыль), и только потом применять экономические и организационные методы снижения рисков.

Список использованной литературы

1. Воробьев С.Н. Управление рисками в предпринимательстве. - М.: Дашков и К, 2013. - 482 c.
2. Ганеева В.А. Классификация экономических рисков. // Вестник КГУ – 2016 – №11 – С. 5-9.
3. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2016. - 238 c.
4. Мамонков С.М. Страхование экономических рисков. // Экономическое обозрение – 2015 – № 8 – С. 45-49.
5. Носков В.М. Минимизация экономических рисков. // Эко – 2016 – №6 – С. 88-91
6. Плошкин В.В. Оценка и управление рисками на предприятиях: Учебное пособие. - Ст. Оскол: ТНТ, 2013. - 448 c.
7. Рыхтикова Н.А. Анализ и управление рисками организации: Учебное пособие. - М.: Форум, 2012. - 240 c.
8. Уродовских В.Н. Управление рисками предприятия: Учебное пособие. - М.: Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2015. - 168 c.

1. Уродовских В.Н. Управление рисками предприятия: Учебное пособие. - М.: Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2015, с. 67 ↑

2. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2016, с. 34 ↑

3. Уродовских В.Н. Управление рисками предприятия: Учебное пособие. - М.: Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2015, с. 89 ↑

4. Ганеева В.А. Классификация экономических рисков. // Вестник КГУ – 2016 – №11, с. 5 ↑

5. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2016, с. 87 ↑

6. Ганеева В.А. Классификация экономических рисков. // Вестник КГУ – 2016 – №11, с. 7 ↑

7. Ганеева В.А. Классификация экономических рисков. // Вестник КГУ – 2016 – №11, с. 9 ↑

8. Воробьев С.Н. Управление рисками в предпринимательстве. - М.: Дашков и К, 2013, с. 87 ↑

9. Рыхтикова Н.А. Анализ и управление рисками организации: Учебное пособие. - М.: Форум, 2012, с. 99 ↑

10. Рыхтикова Н.А. Анализ и управление рисками организации: Учебное пособие. - М.: Форум, 2012, с. 101 ↑

11. Воробьев С.Н. Управление рисками в предпринимательстве. - М.: Дашков и К, 2013, с. 94 ↑

12. Мамонков С.М. Страхование экономических рисков. // Экономическое обозрение – 2015 – № 8, с. 45 ↑

13. Домащенко Д.В. Управление рисками в условиях финансовой нестабильности. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2016, с. 92 ↑

14. Мамонков С.М. Страхование экономических рисков. // Экономическое обозрение – 2015 – № 8, с. 46 ↑

15. Мамонков С.М. Страхование экономических рисков. // Экономическое обозрение – 2015 – № 8, с. 48 ↑

16. Носков В.М. Минимизация экономических рисков. // Эко – 2016 – №6, с. 90 ↑

17. Носков В.М. Минимизация экономических рисков. // Эко – 2016 – №6, с. 91 ↑

---