Файл: Управление финансами и пути его совершенствования в РФ (Понятие и структура финансовой системы государства).pdf

Домашние хозяйства сберегают часть полученных доходов, и при условии связи с финансовым рынком сбережения домашних хозяйств являются важнейшим источником инвестиций, которые необходимы любой стране.

Домашние хозяйства могут обеспечить занятость населения в двух направлениях: организовать производства в условиях домашнего хозяйства на базе привлеченного капитала, и также организовать семейный бизнес на основе собственных ресурсов домашнего хозяйства.

Домашние хозяйства в решении проблем бедности, а также ряда социальных проблем в обществе (недоступность услуг здравоохранения, образования, увеличение заболеваемости, неудовлетворенность потребности в жилье) могут участвовать двумя способами: во-первых, за счет увеличения своих доходов (пассивным или активным путем), что в свою очередь играет двойственную роль в решении социальных проблем - способствует большей доступности населения к различным социальным услугам и улучшению психологического, умственного состояния, состояния здоровья (тем самым снижая потребность в части .социальных услуг, например, обращении в различные здравоохранительные учреждения, дополнительных занятиях с репетиторами и т. п.); во-вторых, путем повышения эффективности организации домашнего хозяйства, что также способствует увеличению работоспособности и улучшению состояния членов домашних хозяйств и снижает необходимость осуществления расходов на дорожающие социальные услуги.

Для повышения эффективности домашних хозяйств в решении социальных проблем в обществе государству, с моей точки зрения, необходимо:

1.Обеспечить рост доходов населения, в первую очередь, за счет установления справедливой оплаты труда.

Поскольку в роли основного источника доходов населения выступает заработная плата, последняя является важным показателем уровня жизни населения. Регулирование оплаты труда должно быть, безусловно, на уровне, необходимом для обеспечения достойных условий жизни населения.

Но, конечно же, вместе с повышением заработной платы необходимо повысить и ее роль в стимулировании труда, ведь основным направлением в сфере политики оплаты труда является формирование тех условий, которые позволили бы экономически активной части населения зарабатывать достаточные средства за счет личного трудового вклада.

2. Следует совершенствовать ипотечное кредитование, сделав его основной формой приобретения жилья, то есть необходимо совершенствовать условия ипотеки до тех пор, пока они не станут приемлемыми для большей части нуждающегося в жилье населения^[15].

На сегодняшний день практически во всех экономически развитых странах люди не прибегают к приобретению жилья, заплатив за него полную стоимость, а приобретают ипотечный кредит, который дает возможность сразу после оплаты первой части долга вселиться в квартиру, затем в течение ряда лет периодическими платежами возвращать кредит и проценты по нему^[16].

Развитие ипотечного кредитования положительно влияет на формирование реального сектора экономики, приводит к устранению спада производства, оказывает эффективное воздействие на смягчение социальной нестабильности. Можно утверждать, что развитие ипотечного бизнеса становится действительно необходимым в нашей стране^[17].

Сегодня перед Россией стоит главная задача, поставленная президентом РФ в его Послании Федеральному Собранию 1 марта 2018 года и указом от 7 мая 2018 года. Задача - ускоренный социально-экономический рост на период до 2024 года, а затем - продолжение этого ускорения до 2030 года. Добиться такого перелома можно только с помощью коренного улучшения финансовой деятельности.

Финансовая сфера в России, пожалуй, самая отсталая из крупных социально-экономических показателей. По международному рейтингу по развитию финансового рынка Россия занимает 107-е место в мире, уступая не только 25 развитым странам мира, но и еще 80 странам с развивающейся экономикой и переходной экономикой. Притом подавляющая часть этих стран имеет более низкий в сравнении с Россией экономический и социальный уровень. В 2-3 раза уровень монетизации России ниже в сравнении с большинством других стран. Ценовая доступность финансовых услуг в России на 94-м месте в мире, возможность получения венчурного капитала - на 89-м, финансирование локальных производителей - на 90-м. В целом возможность получения финансовых услуг оценивается 101-м местом, а легкость получения финансирования - 110-е место. По регулированию фондовых бирж Россия на 112-м месте в мире, а по устойчивости банков - даже на 121-м. Можно было бы приводить и дальше цифры, свидетельствующие о слабости, отсталости нашего финансового рынка.

Его коренной недостаток - отсутствие рынка капитала, а значит, отсутствие сколь-нибудь действенного финансового механизма развития. Тем более что мы резко отстаем по уровню конкурентности и стимулирования.

Самое слабое место в финансировании России - это наличие инвестиций в основной капитал и наличие вложений в человеческий капитал. Доля инвестиций в основной капитал в ВВП России в последние годы составляет 17-18%, а доля вложений в "экономику знаний" - всего 13% от ВВП. Развитые страны имеют норму инвестиций в ВВП - около 30% в "экономику знаний" в Западной Европе и 40% - в США. Понятно, что при таких показателях мы не сможем вырваться из отсталости. Развивающиеся страны, к примеру, имеют норму инвестиций в ВВП 30-35%, почти вдвое выше чем в России, а долю инвестиций в "экономику знаний" 15-20%. То есть существенно опережают Россию. И поэтому развиваются втрое быстрее.

Крупнейшие российские компании в период подъема экономики в 1999-2008 годах изыскивали средства для инвестиций в основной капитал из дополнительных доходов экспорта нефти в связи с повышением цены за баррель нефти за этот период в 8 раз.

В последующие годы ведущие российские фирмы основные инвестиционные средства занимали на мировом финансовом рынке, в виде инвестиционных кредитов у западных банков, особенно при покупке оборудования на Западе для развития своего предприятия. Поэтому внешний долг России на 1 января 2014 года до введения санкций превысил 730 млрд долларов, а до этого был меньше 470 млрд долл., и в основном это был корпоративный долг, составивший 50% ВВП по внутреннему валютному курсу.

Введение санкций с ограничением доступа на мировой финансовый рынок для России привел к сокращению этого долга более чем на 200 млрд долларов. И сейчас мы наблюдаем явное недофинансирование нашей экономики и социальной сферы.

В 2014-2017 годах инвестиции в России снизились на 8%, главным образом за счет сокращения инвестиций со стороны предприятий, организаций и банков, контролируемых государством. Там снижение инвестиций составило более 20%. И оно продолжилось в 2017 году. Инвестиции немного растут только за счет частных инвестиций. Поэтому сейчас у нас практически нет источников социально-экономического развития. И министерство финансов изыскивает эти источники за счет снижения расходов госбюджета на пенсии в связи с увеличением возраста выхода на пенсию на 5 лет и за счет повышения НДС с 18 до 20%, а также за счет изменения налоговой системы для нефтяных компаний.

Вся финансовая система России, если на нее взглянуть с позиции эффективности, является крайне неэффективной. Система налогообложения является чисто фискальной. Она не выполняет стимулирующую роль. Даже прибыль предприятий, из которой формируется основная часть инвестиций в России, не освобождена от налогов, что сразу бы добавило инвестиционных средств и позволило бы вывести из тени значительные средства, которые предприятия прячут в себестоимости, сокращая налогооблагаемую прибыль. Ничего не сделал минфин и для изменения давно устаревшей амортизационной системы России, где крайне велики амортизационные сроки, если сравнить их с передовыми странами, нет эффективных правил ускоренной амортизации и т.п. Поэтому и из амортизационного фонда изымается намного меньшая часть инвестиций, которые можно было бы здесь изыскать. Крупные инвестиции могут быть получены и в рамках госбюджета, если все окупаемые проекты, прежде всего в национальную экономику (а это - 2 трлн руб.), финансировать в виде инвестиционного кредита на возвратной основе по низким процентам, покрываемым за счет бюджета. Это сократит бюджетные средства на это финансирование по крайней мере в 10 раз и высвободит их для инвестиций и вложений.

У минфина нет даже попытки использовать хотя бы часть золотовалютных резервов в виде инвестиционного кредита для надежных, высокоэффективных проектов, которые будут возвращаться через 5-7 лет, а ведь золотовалютные резервы в России превысили 450 млрд долларов, из которых 150-200 млрд никогда не понадобятся нашей стране в обозримом будущем. Они лежат без дела и обесцениваются по 20-25 млрд долларов в год.

Крупные средства на жилищное строительство и вложение в развитие автомобильной промышленности можно было бы получить за счет взаимовыгодных облигаций для населения, у которых 40 трлн рублей лежит в России и еще 700-1000 млрд долларов - на счетах в зарубежных странах. А ведь значительная часть этих людей нуждается в улучшении жилья, приобретении легковых машин, и можно найти здесь баланс интересов государства и населения.

Огромные средства, по 1 трлн рублей в год, можно было бы получить по примеру московских властей от приватизации части государственного имущества. Сегодня, как известно, предприятия и организации, контролируемые государством, включая бюджетные, контролируют 71% производства ВВП России, в то время как 15 лет назад они контролировали только 35% этих средств, по данным Всемирного банка. Конечно, эти средства нужно тоже использовать в национальной экономике на возвратных условиях в виде инвестиционного кредита, например, для создания современной инфраструктуры, выдавая кредит на строительство двусторонних автострад, скоростных железных дорог под 3% годовых на 20-25-летний период, как это делает Китай.

Но самый главный неиспользованный резерв денег для инвестиций и вложений - банковские активы. Они составляют около 88 трлн рублей и практически равны объему ВВП. Используются они крайне неэффективно, только для выдачи неинвестиционных краткосрочных кредитов. Доля банковских инвестиционных средств - объем инвестиционного кредита сократился до 8% от общей суммы инвестиций в стране, в то время как в США, Германии и других развитых странах эта доля доходит до 40-50%. Конечно, чтобы мобилизовать все эти средства, нужны серьезные законодательные реформы, включая изменения налоговой системы, которую нужно нацелить не только на изыскание фискальных средств, но и на стимулирование.

Таким образом, несмотря на имеющиеся положительные изменения в финансовой системе РФ, существует ряд проблем, решение которых нужно для совершенствования экономических взаимосвязей между звеньями финансовой системы и обеспечения дальнейшего экономического роста.

2.2. Перспективы совершенствования финансовой системы государства

Как полагают большинство экономистов все проблемные вопросы, связанные с финансовой системой, должны решаться с помощью обсуждения главных условий возможных направлений трансформации российской финансовой системы. Вполне очевидно, что необходимо расширение государственного финансирования развития, но этого мало, нужны кардинальные изменения в финансовой системе. Основными шагами в этой сфере может стать принятие следующих мер:

1.Во-первых, баланс это доки ужесточение платеж контроля блиц над кредит операциями моно на оплата финансовом эмиссия рынке, в вопрос частности, залог над карта формированием курсу задолженности полис государственных заем корпораций, над фонд трансграничным оплата движением кривая капиталов, рубль над залог эмиссией залог финансовых банк инструментов; цена

2.Во-вторых, выпуск следует биржа расширить тайна функции извне Центрального сейф банка, товар связанные с акцепт контролем оплата над фирма коммерческими темы банками;

3.В-третьих, тайна стоит тайна начать риск использовать суда средства курсу резервного доки фонда для счета целей лизинг финансирования аванс долгосрочных паевой инвестиционных риск проектов; риски

4.В-четвертых, кривая рассмотрение доход возможности форм создания платеж государственного новый инвестиционного доход банка для треть финансирования займ долгосрочных лист проектов тайна в паевой рамках блиц государственных право программ, суда в макро частности, займ основываясь на лизинг частно-государственном доки партнерстве.

Наша форм страна ордер отличается чеки относительно расход слабо поток развитой выпуск частной финанс финансовой форм деятельностью, но при ярко этом служб практически в микс определяющей долг степени она клерк направляется фирма на форма краткосрочные ярко спекулятивные соло операции тайна с микро довольно моно высоким финанс риском, оплата а не на карта долгосрочное рубль кредитование счета реиндустриализации, акции решение спор социальных темы проблем, кривая развитие фирма медицины и макро образования. акцепт Кроме доход того, знаки существует еще сроки одна ордер серьезная финанс проблема ярко – это труд теневые регистр финансовые курсу операции, лизинг в банк частности, лист теневое оплата перераспределение залог ресурсов в лист пользу ставка инсайдеров акции внутри соло самих долги финансовых блиц институтов.