Файл: Перспективы и направления развития банковской системы россии.pdf

Третья тенденция, опять же непосредственно связанная с неотъемлемым атрибутом рыночной экономики — усиливающейся конкуренцией, что предполагает существенное изменение структуры банковской системы. Тенденции развития банковского сектора на конец 2016 года представлены в таблице:

Таблица 1. Прогноз составлен специалистами «Ра-Эксперт» в начале 2016 года.

В соответствии с данными таблицы 1, количественные характеристики банковской сферы опосредованы ценовой политикой на нефть. Реализация базового сценария — средняя цена за баррель нефти составит 35 долларов, при курсе доллара — 80 рублей. В этом случае, ключевая ставка Центробанка составит 11 %, темп инфляции — 10 %. Негативный сценарий предполагает, что цена за баррель нефти составит 25 долларов, курс доллара — 100 рублей, что несравнимо больше, чем предусмотрено в базовом сценарии. Сегодня ситуация такова, что она в большей степени соответствует позитивному сценарию развития банковского сектора, что соответствует прогнозным оценкам экспертов на начало года. Рассмотрим прогноз по динамике финансовых показателей (таблица 2).

Таблица 2

Финансовые показатели банковской системы РФ в 2016 году, млрд. руб. [68]
 

В соответствии данными таблицы 2, при реализации базового сценария, активы коммерческих банков увеличатся на 2 %. При высоких темпах инфляции спрос на банковские продукты сократится. Негативный сценарий предполагает, что

активы банка не увеличатся, позитивный, наоборот предполагает их рост. За последние годы правила игры в банковской сфере существенно изменились. Конкретные, наиболее значимые изменения, которые государство в лице Центрального банка провело в банковской системе, следующие:

− самое важное и заметное изменение связано с введением системы страхования вкладов. Это непростой процесс, и здесь ставятся следующие задачи: укрепить доверие населения к национальной банковской системе и создать систему страхования вкладов как элемент финансовой стабильности и страны в целом; − чтобы не потерять конкурентные преимущества банкам необходимо постоянно совершенствовать свои операции и услуги, внедрять более прогрессивные структуры управления и информационные технологии, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия; − целый ряд нормативно-инструктивных актов, разработанных ЦБ, был направлен на повышение качества кредитного портфеля, на улучшение управления ликвидностью, совершенствование внутреннего контроля и т. д.

По результатам исследования, можно сделать следующие выводы: − мы определили, что обеспечение стабильности деятельности банковской системы состоит в обеспечении ее устойчивости по отношению к внешним вызовам. Важными показателями устойчивости являются: экономическая, финансовая, организационно-структурная, функциональная, коммерческая и капитальная устойчивость банка.

«Заключение»

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

Основным в банковской системе РФ является Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

2. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

3. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

4. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. неустойчивость показателей прибыльности;

5. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

6. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше, чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

- Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

- Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

- Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности;

- Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

- Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;