Файл: Денежное обращение и его виды.pdf

Из таблицы 2 видно, что за рассмотренный период характеристика скорости обращения денежной массы имела тенденцию к значительному спаду. В период с 2005 по 2010 гг. и с 2011 по 2015 гг. она снизилась на 63,5% и 69,6% соответственно.

Что касается темпов роста скорости обращения денег, то с 2005 по 2009 гг. показатели были скачкообразными, однако с 2010 г. произошло значительное падение на 62, 6%. Следовательно, динамика данных показателей свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т. е. снижения их ликвидности.

Некоторое снижение наличных денег в обращении в структуре денежной массы говорит о незначительном уменьшении инфляционного давления со стороны совокупного спроса.

Также можно сделать вывод о том, что безналичные средства будут превышать наличные на 10-15%. Подобное нерациональное соотношение этих двух сфер отрицательно влияет на денежное обращение в целом, ведь большая часть наличных денег не участвует в банковском обороте, в отличие от безналичных средств. Это явление подрывает устойчивость банковской системы, следовательно, происходит сокращение наличных денег в кредитной сфере.

Можно заметить, что за несколько лет динамика денежной массы подверглась изменениям. Можно проследить заметное увеличение с 2011 по 2017 года денежной массы (М2). Но также заметно сокращение удельного веса (М0) на 5,2 %, что означает уменьшение объёма денег, выпущенных Центральным Банком РФ. В таблице хорошо заметно, что наличные деньги составляют наименьшую часть.

По оценке Банка России, процесс восстановления кредитной активности в 2017 г. в целом был сбалансированным.

При этом рост денежного предложения в целом соразмерен увеличению экономической активности и не создает дополнительных проинфляционных рисков. С учетом этого Банк России сохраняет прогноз динамики денежной массы на 2017 г., а также среднесрочные прогнозы денежного предложения и кредита.

В развитой рыночной экономике безналичное обращение превышает наличное обращение. По сравнению с 2015 годом на сегодняшний день безналичное обращение увеличилось на 6213,4 млрд руб. Наличное обращение тоже подверглось увеличению, хоть и такому значительному, на 1284,6 млрд руб.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную и наоборот.

На рисунке 2 представлена структура денежного агрегата М2 (национальное определение).

Рисунок 2 - Наличная и безналичная составляющие денежного агрегата М2, в процентах

Наличные деньги составляют от 20,08 до 23,67% в структуре общей денежной массе. Следует отметить, что за анализируемый период наблюдается тенденция снижения объема наличных денежных средств, предпочтение отдается безналичным расчетам.

Динамика денежной массы М2 представлена в Приложении.

Наличная денежная масса представлена обращением бумажных банкнот и монет.

В таблице 3 рассмотрим состав и структуру наличной денежной массы в настоящее время.

Таблица 3 – Сумма, количество и удельный вес банкнот и монет, находящихся в обращении

Рассматривая структуру наличного денежного обращения, можно сделать вывод, что на 1.07.17 г. по сумме номинала 99 % занимают банкноты, 1% - монеты. По количеству экземпляров 8,2 % приходится на банкноты и 91,8% - на монеты. Объем денежной массы ежегодно увеличивается как за счет наличных денег, так и за счет безналичных. При этом, в структуре денежной массы наблюдается увеличение доли безналичных денег.

Из проведённого анализа структуры денежной массы можно сделать вывод, что в условиях экономической нестабильности при проводимой политики Центрального Банка РФ по сдерживанию темпов инфляции, можно заметить последствия, которые отрицательно складываются на экономике России. В том числе на уменьшении денежной массы и темпов роста ВВП, а снижение темпов роста в экономике ведет к практически отсутствующему росту денежных агрегатов, а значит, к ухудшению большинства показателей.

Но также невозможно без повышения коэффициента монетизации решить проблему повышения инвестиционной активности. Поскольку при анализе денежной массы важным показателем является денежная база, а именно наличные деньги и резервы коммерческих банков, находящиеся в обращении.

2.2. Перспективы денежного обращения в Российской Федерации

Внешние и внутренние условия экономики России весьма неустойчивы и подвергаются постоянным изменениям, поэтому проведение денежной политики ЦБ обременяется рядом проблем. Если основываться на современные показатели состояния сферы денежного обращения, то можно увидеть, что на сегодняшний день не происходит снижения доли наличного денежного обращения, так как в течение длительного периода этот показатель равен 32-36 процентам в структуре денежной массы (М2).

Данное явление зависит от особенностей ведения экономической деятельности в России, слабого уровня инфраструктуры, а также нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения. Пагубное воздействие оказывает планомерное уменьшение скорости обращения денег по денежному агрегату М2. (по статистическим данным, скорость обращения денег уменьшается ежегодно на 10-11,5 процента). Данный факт говорит о том, что в стране замедляется экономическая активность в процессах производства и реализации товаров работ и услуг, а также происходит перенасыщение денежного оборота, который обслуживает производство и распределение продукции, наличными денежными средствами, которые, в свою очередь, просто не в силах обеспечивать высокую скорость обращения^[8].

Проблемы денежного обращения нуждаются в принятии особенных мер по их ликвидации. Думается, необходимо создать долгосрочную федеральную программу развития системы безналичных расчетов в национальной экономике. Главной задачей данной программы станет правильное и сбалансированное развитие форм и видов безналичных расчетов населения, а также снижение уровня расчетов при помощи наличных денежных средств. Без принятия на федеральном уровне данной программы, уменьшение отставания РФ от развитых передовых стран в области развития системы денежного обращения будет весьма затруднительным. Также, реализация программы в полом объеме невозможна без проведения экономических и правовых мероприятий. Чтобы все вышеизложенные задачи осуществились, следует разработать и принять ряд законов, таких как:  

- закон о безналичных расчетах физических и юридических лиц;

- закон об электронной торговле и сделках, которые совершаются при помощи электронных средств;

- закон о предоставлении финансовых услуг в электронной форме и электронных переводах денежных средств.

Данные законы уже положительно зарекомендовали себя в развитых странах, однако Россия делает лишь первые шаги в данном направлении.

ЦБ РФ должен прилагать все усилия для уменьшения доли наличного обращения и стимулирования развития системы безналичных расчетов.

Развитие безналичных платежей в сфере личного потребления возможно при:

- усовершенствовании нормативной базы, которая, в свою очередь, регламентирует   операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;

- развитии инфраструктуры;

- наличии систем безопасности для электронных платежей;

- развитие финансовой грамотности у граждан.

Начальной мерой по развитию безналичного обращения может служить расширение использования практики безналичных расчетов граждан с использованием расчетных чеков.

Чтобы реализовать данный проект нужно обеспечить определенную экономическую привлекательность чеков как платежного средства. Это можно достигнуть при частичном или полном освобождение от налога на добавленную стоимость, при покупке товара и услуги с помощью указанного вида чеков.

При вводе в оборот банковских расчетных чеков станет возможным сокращение объема бумажных и металлических рублей, уменьшение расходов по инкассации и издержек ЦБ РФ на обслуживание денежного обращения. При использовании расчетных чеков в обороте торговой сети возможно сокращение потребности в наличных деньгах и создание условий для уменьшения влияния криминальных структур в сфере налично-денежного обращения.

Клиентская кредитовая чековая система означает вовлечение ЦР РФ в роли главенствующего составляющего инвестиционного процесса. При зачислении чеков на счет, коммерческий банк автоматически кредитуется Центробанком на сумму полученного чека на срок обработки и предъявления этого чека к оплате в банк, который выдал чек. После оплаты чека Центральный Банк возвращает себе выданную сумму кредита из банка, который оплатил чек.

Такой механизм в сфере кредитования образует процесс безналичной денежно-кредитной мультипликации. Результатом такого процесса является увеличение денежной массы не за счет их эмиссии центральным банком в наличной форме.

Создание единой государственной платежной системы, доступной для понимая каждого, может быть еще одним способом оптимизации денежного обращения в Российской Федерации.

Основным препятствием при реализации системы с использованием пластиковых карт являются большие затраты на образование ее инфраструктуры.

Таким образом снизить до нуля несовместимость уже существующих региональных расчетных систем модернизации инфраструктуры под определенные стандарты, которые существуют в регионах не является возможным. Все, что возможно сделать в данном случае – это создать унифицированную социальную карту, которая поможет функционировать с уже существующей в регионах инфраструктурой.

Далее, способом оптимизации денежного обращения в России может служить централизация обработки денежной наличных средств для уменьшения операционных расходов. Увеличение себестоимости обработки наличности, рост заработной платы, стоимости технических средств вызывают необходимость автоматизации процесса пересчета денег, проверки их подлинности, уменьшения ручного труда и т.д. Сокращение затрат, которые связаны с обработкой наличности - одна из основных задач ЦБ.  

На сегодняшний день внимание ЦБ и производителей денежных знаков сосредоточено на:

- будущем усовершенствовании потребительских свойств банкнот с помощью улучшения бумажных и полимерных видов подложек на основе заимствования лучших качеств тех и других;

- уменьшения издержек по производству денежных знаков;

-разработке новейших защитных признаков монет^[9].  

Банк России старается минимизировать риски, связанные с организацией наличного денежного обращения. Для этого устанавливаются правила обработки, транспортировки и хранения денежной наличности для учреждений Банка России и кредитных организаций.

Безналичные деньги затрудняют процесс скрытия истинных доходов от органов налоговой службы, приобретение незаконным образом активов.

В сфере наличного денежного обращения нужно стремиться к усовершенствованию защиты денежных знаков.

Плюс ко всему, необходимым является и проведение социологических исследований и социологических опросов в области формирования банкнотно-монетного ряда, чтобы увеличить оптимизацию и сократить издержки на выпуск денежных знаков.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России должен совершенствовать работу по защите денежных знаков от подделки. Например, разработка банкнот с обновленным набором элементов защиты. В результате таких модификаций количество поддельных денежных знаков Банка России за последние шесть лет снижается.