Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения (преимущества и недостатки).pdf

В 2014 году выдан единственным акционером правилами ПАО «Лето Банк» новых становится ВТБ24 (ПАО). В кредитование сентябре 2015 года привыкли Группа ВТБ минимизация объявила о создании Успехи почтового банка решить совместно с Почтой быстро России. Почтовый той банк будет сложность организован путем млрд вхождения дочерней Общего организации ФГУП «Альфа оборотной России» (ООО «Почтовые финансы») в производства капитал ПАО «Лето исходя Банк». Дочерней сообщению организации Почты Документы России будет передачу принадлежать 50 % минус перевода одна акция, а единым группе ВТБ инкассо будет принадлежать 50 % компьютерного плюс одна простым акция. Свою иметь работу новый отражаются банк начнет полная уже в 2016 году.

В 2015 приняв году было торговле подписано соглашение там между президентом странами банковской группы структуры ВТБ Андреем изменения Костиным, директором денежных ФГУП Альфа Характеристика России Дмитрием Платежи Страшновым и министром проводимое связи и массовых чекодатель коммуникаций Николаем передается Никифоровым о покупке у специального ВТБ 50 % минус период одной акции «Лето данную Банка», на совершать базе которого построенная запланировано создания определяются почтового банка". окончании Сделка обошлась в 5 содержащий миллиардов рублей.

разногласий На решение о вопросов создании «Альфаа» Форма могло повлиять передаваемой обращение юриста некоммерческим из Тольятти имя Дмитрия Третьякова, Современные который предложил в 2012 регулирование году Росимуществу специального создать «Почтовый банк «ВТБ—Альфа зависят России». По терминов мнению Дмитрия кодом Третьякова, его кредитного проект подразумевал ОБРАЗОВАНИЯ модернизацию почтовых Основной отделений за стран счёт банка процессе ВТБ. Ранее, расчетом по словам связанное юриста, финская создан компания Itella и образуют французская La полная Poste были получены заинтересованы в подобном которых сотрудничестве.

Таблица 1 – Раздел Рейтинг «АЛЬФА» в I себя квартале 2017 года

Банком компетенции было заявлено, меры что он производятся будет присутствовать в 15 произвести тыс. из 42 предоставляется тыс. отделений «Почты ее России» и будет покупателя ориентирован на обусловлено обслуживание массового и обязуется нижнемассового сегмента, дешевизну включая пенсионеров, Worldwide которые раньше для не были УЧРЕЖДЕНИЕ целевой аудиторией компания группы ВТБ, Данная людей молодого и международная среднего возраста, имеют которые активно надежность используют повседневные надежной банковские продукты, POS клиентов почты, пользуются которые активно поставившие пользуются её страну услугами для тогда доставки товаров, вкладов купленных через трейлеров Интернет. Подписание Union документов между группу ВТБ24 и Почтой структура России о создании «Альфа помнить Банка» и презентация Аверьяновой бренда банка валютно состоялись в январе 2016 производятся года.

Клиентам Автоматизированные банка доступны общего сберегательные счета, октябре срочные вклады, отечественном платежи и переводы, агентов интернет- и мобильный отсрочку банк, расчетные и опись кредитные карты, риск широкий спектр международные кредитных продуктов, основным пенсионные счета, сотрудника коробочные страховые и обязанность сервисные продукты.

со Ключевая цель «Альфа оплачивает Банка» – повышение простые доступности финансовых простоту услуг для уплатить жителей России. Андреем Сегодня лишь различных немногим более 50% иной взрослого населения Подписание страны являются гарантий активными пользователями влияет банковских услуг. В документарное Китае этот Если показатель составляет 70%, в некоторой скандинавском регионе – практикой более 97%. Создание «Альфа участники Банка» усилит ФГУП проникновение банковских называется услуг на со территории России.

У хранения банка масштабные трлн планы по Открывается развитию филиальной Ульяновск сети: в 2016-2018 годах обеспечение будет открыто тратты порядка 15 тысяч нескольких клиентских центров в поставленной отделениях почтовой друг связи. Кроме овердрафта того, «Альфа» система будет представлен входившего во всех Питер клиентских центрах, больше стойках продаж и указанную POS-точках «Лето Банка».

2.2. Система SWIFT: преимущества и недостатки

В расчетом современном мире образом всё большую надлежащему популярность набирают проверка системы быстрых различными денежных переводов.

стабильности Перевод денежных переводных средств – это Российской уникальная банковская одного операция, позволяющая развивающимся быстро переводить векселю любую сумму найти денег во совместно все точки перед мира. Он Современные представляют собой период процесс передачи поставившие финансовых средств простое от отправителя к имеющие адресату с помощью Это посредника. В роли момент этого посредника реквизитам выступает некая межбанковскими платежная система, где которая взимает риск определённую плату обслуживая за свои подробно услуги. Операторами организацией могут быть мобильный Центральный банк Другую страны, коммерческие совершать банки, небанковские отечественной организации, имеющие необходимость право на экспортером оказание услуг случайного финансового перевода, наименования Альфа, а также Такая национальная или проданного международная системы рассмотрены денежных переводов. году Отправителем и адресатом Коммерческие денежного перевода гарантии могут быть действующих как физические, распоряжаться так и юридические полная лица.

Особенностью основных любого варианта Женевскую денежных переводов вексельной является то, определила что операции Особенность выполняются только в переводным пределах одной посредством системы. Деньги быстрых могут быть гаранта отправлены только в валюту ту страну (город), закон где есть банкам представители определённой доверия системы. В России каким денежный перевод Наиболее осуществляется между действуют банками, заключившими получаемых соглашение с некоторой Гвоздева системой финансовых реализации переводов, и выступают контроль её агентами. В банковские некоторых российских лицензиях банках предоставляется передать несколько систем.

политики Тарификация чаще предусматривает всего определяется производят комиссией за порту перевод, которая в связанные среднем составляет глобализация от двух набирает до шести процентов от суммы перевода. Для осуществления перевода необходимо в пункте отправки предъявить документ, удостоверяющий личность, предоставить реквизиты получателя (Ф.И.О. и т.д.) и конечный пункт назначения перевода. При этом в зависимости от того, какая система перевода используется, требования могут отличаться.

Существует много систем банковских переводов. Основное отличие между ними состоит в их тарификации, территориальности и скорости оборота денежных средств.

Одной из таких систем является SWIFT. Она – одна из ведущих на сегодняшний день система денежных переводов. С помощью данной системы можно максимально точно с относительно минимальной комиссией совершать банковские операции: отправлять деньги во все точки мира, оплачивать счета, обучение заграницей и т.д.

Данная система появилась в 1973 году. Учредителями её тогда выступили сразу 239 банков из 15 государств. В настоящее время к данной системе присоединились 4800 банков, расположенные в 150 странах мира. На территории Российской Федерации существует ассоциация “РоссСвифт”, в которую входят почти 600 пользователей, из которых 30% составляют крупные кредитные организации. С помощью данной системы эти организации осуществляют около 80% своих расчетов. Ежедневно посредством данной системы совершается миллионы платежей и финансовых операций. Кроме банков услугами SWIFT могут пользоваться брокеры, биржи, депозитарии. Создание данной системы обусловлено необходимостью появления более быстрой, надежной системы коммуникаций и передачи денежных средств между финансовыми учреждениями во всём мире.

Расшифровывается SWIFT как сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). На логотипе данной организации изображена планеты с меридианами, обозначающая обеспечение коммуникации во всём мире. Главный офис системы S.W.I.F.T. находится в Бельгии, в городе La Hulpe.

SWIFT использует стандарты международной организации ISO, что упрощает работу при составлении документов и увеличивает надежность системы.

Компания разработчик SWIFT системы придерживается пяти основных принципов:

1. Принцип эффективного управления. В него входит система обеспечения безопасности и контроль рисков.
2. Принцип конфиденциальности информации. Он имеет решающее значение для отрасли финансовых услуг. Производится защита обмениваемых сообщений.
3. Принцип контроля целостности системы. Проводится в целях защиты от несанкционированного изменения сообщений, а также для выявления коррупционных сообщений.
4. Принцип доступности и высокой отказоустойчивости инфраструктуры службы обмена сообщениями.
5. Принцип строгого процесса контроля изменений. Это позволяет гарантировать, что в постоянно меняющихся условиях принципы безопасности не были подорваны.

Работает данная система следующим образом. Существует 2 типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между системой и пользователями).

Все сообщения системы состоят из:

• заголовка;
• текста сообщения;
• трейлера (одинаковый текст, добавляемый к каждому сообщению).

При помощи компьютерного терминала (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, происходит передача и получение сообщений и управление практическими задачами. Сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG). Затем они отправляются в следующий операционный центр для обработки. Далее происходит обработка сообщений по следующей схеме:

• 1. проверка на синтаксис;
  2. создание новых заголовков для создания исходящей формы сообщения;
  3. добавление трейлеров;
  4. копирование и криптование сообщений для хранения.

Для оформления перевода по системе SWIFT отправителю потребуются:

• банковские данные (реквизиты) адресата;
• свифт-код банка адресата;
• паспорт;
• наличие счёта;
• заявление о переводе;
• свифт-код банка;

При этом от адресата должны быть получены следующие сведения:

• наименование банка;
• Ф.И.О. получателя;
• номер счёта адресата (20 символов);
• паспортные данные (перевод без открытия счёта);
• название отделения банка, с отдельно присвоенным кодом (если присвоен код);
• номер подразделения (перевод без открытия счёта).

Вся информация по реквизитам предоставляется на английском языке.

Система SWIFT осуществляет переводы, как между физическими, так и между юридическими лицами.

Данный способ перевода набирает всё большую популярность. Ежедневно, при помощи этой системы, выполняются   миллионы переводов и платежей, с суммой, превышающей миллиард долларов. При этом данная система S.W.I.F.T. также имеет ряд преимуществ и недостатков.

Основными преимуществами данной системы являются:

• надежность передачи сообщений;
• полная защита, сохранность, безопасность и секретность передаваемых сведений;
• минимизация расходов;
• быстрая передача сообщений во все точки мира;
• повышение эффективности работы банка;
• повышение конкурентоспособности банков-членов SWIFT;
• гарантия финансовой защиты.

Данная система имеет и ряд недостатков.

Во-первых, сроки выполнения денежного перевода могут растянуться до 5-10 рабочих дней в зависимости от банка отправителя и банка адресата.Также недостатками являются сложность процедуры операции и дороговизна вступления в данную систему.

На сегодняшний день помимо SWIFT имеются и другие, значительно опережающие по популярности системы денежных переводов. Ярким примером является система денежного посредничества Western Union, который распространён больше чем SWIFT. Но, несмотря на наличие других, более популярных систем, SWIFT благодаря его преимуществам (выбор валют, безопасность переводов и т.д.) входит в число известных систем, осуществляющих платежи и переводы, а также обмен информацией между банками из любых точек мира.

Основные экономические показатели деятельности банка представлены в приложении №1.

2.3. Анализ технологии межбанковских международных расчетов на примере «Альфа»

Корреспондентский счет - это счет, на котором отражаются расчеты, выполненные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на базе заключенного корреспондентского договора. Корреспондентские счета по международным расчетам разделяются на два вида: счета «Ностро» и счета «Лоро».

Счет «Ностро» - это:

1. счет, который банк имеет у своего зарубежного банка-корреспондента и на котором учитываются все его затраты и поступления;

2. корреспондентский счет, по которому проводятся все операции по выполнению корреспондентом поручений банка.

Счет «Лоро» - это: