ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 22.11.2019
Просмотров: 9208
Скачиваний: 5
305
§
30.
ПЛАНУВАННЯ
ВАШОГО
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
...
Крок
7.
Корегування
фінансового
плану
Коли
фінансовий
план
складено
,
робота
триває
,
тому
що
після
проведення
необхідних
розрахунків
план
треба
втілювати
в
життя
.
Успішне
виконання
плану
багато
в
чому
залежатиме
від
точності
прогнозів
при
його
складанні
,
а
також
від
того
,
наскільки
оперативно
родина
будете
реагувати
на
зміни
зовнішніх
і
внутрішніх
факторів
,
що
впливають
на
розрахунок
плану
,
адже
план
складається
не
на
рік
чи
два
,
а
на
досить
тривалий
термін
.
Фактори
,
які
впливають
на
зміну
доходів
і
витрат
родини
перелічені
в
розділах
3
і
4
нашого
посібника
.
Тому
на
цьому
ми
спинятися
не
будемо
,
а
розглянемо
їхній
вплив
на
виконання
фінансового
плану
сім
’
ї
.
Вплив
зовнішніх
факторів
.
Якщо
змінюються
ставки
оподаткування
для
громадян
у
менший
або
більший
бік
або
докорінно
змінюється
весь
механізм
розрахунку
податків
,
фінансовий
план
необхідно
буде
переглядати
.
Якщо
прогнозуються
вищі
ставки
щодо
податків
,
то
,
залишивши
план
без
змін
,
є
ризик
не
досягти
фінансових
цілей
,
оскільки
величина
соціальних
витрат
виявиться
вищою
від
запланованого
рівня
.
Якщо
ж
податки
знизилися
,
перерахунок
також
буде
потрібним
,
оскільки
,
не
уточнивши
фінансовий
план
,
сім
’
я
не
врахує
збільшення
заощаджень
через
зниження
соціальних
витрат
,
не
розробить
грамотну
політику
інвестування
вивіль
-
нених
коштів
і
в
результаті
недоотримає
доходи
від
інвестування
.
Якщо
змінюються
ставки
за
кредитами
,
перерахунок
плану
також
буде
потрібний
.
Якщо
змінюється
законодавство
з
інвестицій
,
пенсії
,
страхування
тощо
,
тоді
,
можливо
,
доведеться
суттєво
переглядати
фінансовий
план
,
тому
що
,
можливо
,
деякі
інструменти
стануть
недоступні
сім
’
ї
,
а
інші
,
навпаки
,
для
неї
виявляться
більш
придатними
.
Якщо
на
ринку
зникають
деякі
фінансові
інструменти
та
/
або
з
’
являються
нові
,
переглядати
фінансовий
план
доведеться
знову
,
оскільки
застарілі
інструменти
не
зможуть
надалі
бути
корисними
для
сім
’
ї
при
досягненні
її
фінансових
цілей
,
а
не
використавши
нові
,
більш
ефективні
інструменти
,
сім
’
я
може
недоотримати
дохід
або
не
використовувати
можливість
скорочення
витрат
.
Якщо
запланований
рівень
інфляції
виявиться
вищим
або
нижчим
від
запланованого
,
це
теж
потребує
перегляду
фінансового
плану
,
оскільки
позначається
на
величині
витрат
сім
’
ї
і
на
її
фінансових
цілях
.
Якщо
рівень
прибутковості
інвестиційних
інструментів
,
які
враховані
в
особистому
фінансовому
плані
,
буде
меншим
або
вищим
від
фактичного
,
це
також
вимагає
перегляду
фінансового
плану
.
Внутрішні
фактори
.
Не
тільки
зовнішні
чинники
впливають
на
результати
розрахунків
особистого
фінансового
плану
,
а
й
внутрішні
також
.
До
цього
виду
факторів
відносять
ті
,
які
змінюються
тільки
для
конкретної
людини
,
а
не
для
всіх
сімей
разом
узятих
.
Іншими
словами
,
це
унікальні
фактори
для
кожної
людини
,
і
відстежити
їх
для
себе
може
тільки
сама
людина
.
Розглянемо
ситуації
,
що
вимагають
корегування
особистого
фінансового
плану
.
За
зміни
темпів
зростання
витрат
або
доходів
результат
306
Розділ
15.
ВЛАСНИЙ
БЮДЖЕТ
І
ФІНАНСОВЕ
ПЛАНУВАННЯ
фінансового
плану
змінюється
,
оскільки
змінюється
прогноз
заощаджень
.
Саме
тому
при
зростанні
витрат
та
/
або
доходів
від
планового
значення
розрахунок
потрібно
повторити
знову
,
щоб
більш
адекватно
представляти
розмір
заощаджень
сім
’
ї
.
За
зміни
непередбачених
витрат
у
зв
’
язку
з
хворобою
,
втратою
працездатності
і
т
.
д
.
членів
сім
’
ї
перерахунок
також
необхідний
,
оскільки
,
окрім
зростання
витрат
,
може
статися
і
зниження
доходів
,
а
також
відмова
від
декількох
фінансових
цілей
.
За
зміни
складу
активів
план
знову
треба
скорегувати
.
Таке
можливо
,
якщо
людина
отримує
несподівану
спадщину
,
великий
виграш
у
лотерею
.
За
зміни
складу
зобов
’
язань
план
також
переглядається
.
Наприклад
,
якщо
людина
має
значні
витрати
–
у
неї
зростають
борги
і
витрати
на
їх
погашення
.
Те
ж
саме
можливо
,
якщо
людина
в
силу
різкого
зростання
витрат
змушена
брати
додатковий
кредит
і
т
.
д
.
Такі
чинники
збільшують
витрати
,
а
отже
,
зменшують
заощадження
,
що
в
кінцевому
підсумку
позначається
на
реалізації
фінансових
цілей
.
Правда
,
можливий
і
зворотний
варіант
:
через
різке
зростання
доходів
людина
може
достроково
погасити
частину
кредитів
,
і
тоді
заощадження
будуть
вищими
від
прогнозного
значення
,
що
призведе
до
перегляду
фінансового
плану
.
За
зміни
фінансових
цілей
сім
’
ї
перегляду
фінансового
плану
також
не
уникнути
.
Наприклад
,
у
майбутньому
через
несподівану
спадщину
відпаде
потреба
у
придбанні
ще
однієї
квартири
,
або
,
якщо
дитина
–
студент
–
перейде
на
безплатне
навчання
,
відпаде
необхідність
у
його
оплаті
.
Тоді
кошти
,
що
акумулюються
на
ці
цілі
,
можна
буде
використати
на
інші
.
Можлива
і
зворотна
ситуація
,
коли
раптом
з
’
являються
нові
,
раніше
не
враховані
фінансові
цілі
,
які
стали
актуальними
для
сім
’
ї
.
Наприклад
,
замість
однієї
дитини
народиться
двійня
або
навіть
трійня
,
і
тоді
витрати
на
дітей
суттєво
зростуть
,
що
необхідно
буде
врахувати
у
фінансовому
плані
.
Перегляд
і
корегування
фінансового
плану
слід
проводити
періодично
.
Особистий
фінансовий
план
корегується
в
будь
-
якому
разі
,
незалежно
від
змін
,
як
мінімум
раз
на
рік
.
Також
план
перераховується
в
міру
виявлення
змін
зовнішніх
і
внутрішніх
факторів
.
Ми
рекомендуємо
переглядати
план
як
мінімум
один
раз
на
квартал
,
щоб
він
завжди
був
актуальним
.
ПІДСУМКИ
1.
Плануючи
своє
фінансове
життя
,
треба
поставити
перед
собою
відповідні
цілі
–
конкретні
завдання
,
для
вирішення
яких
зосереджені
максимальні
зусилля
.
Сім
’
я
чи
конкретна
людина
може
ставити
перед
собою
короткострокові
і
довгострокові
завдання
:
на
!
307
§
30.
ПЛАНУВАННЯ
ВАШОГО
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
...
день
,
тиждень
,
рік
і
на
все
життя
.
Постановка
цілей
сім
’
ї
є
дуже
важливим
моментом
для
того
,
щоби
досягнути
фінансового
благополуччя
на
довгі
роки
.
2.
Успішне
виконання
фінансового
плану
сім
’
ї
багато
в
чому
залежатиме
від
точності
прогнозів
при
його
складанні
,
а
також
від
того
,
наскільки
оперативно
родина
будете
реагувати
на
зміни
зовнішніх
і
внутрішніх
факторів
,
що
впливають
на
його
розрахунок
,
адже
план
складається
не
на
рік
чи
два
,
а
на
досить
тривалий
термін
.
3.
Щоб
підтримувати
прийнятний
рівень
ліквідності
,
сім
’
ї
потрібно
мати
недоторканий
запас
–
резервний
фонд
на
непередбачені
витрати
та
дострокове
погашення
кредитів
і
боргів
.
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
1.
Що
собою
являє
сімейний
фінансовий
план
?
2.
На
які
терміни
здійснюється
фінансове
планування
сім
’
ї
?
3.
Яка
послідовність
сімейного
фінансового
планування
?
4.
Як
виглядає
фінансовий
план
сім
’
ї
?
5.
Як
часто
слід
коригувати
і
переглядати
сімейний
фінансовий
план
?
6.
Яким
чином
розрахувати
рентабельність
активів
сім
’
ї
?
Про
що
свідчить
цей
показник
?
Як
можна
підвищити
рентабельність
сімейних
активів
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
Які
фактори
впливають
на
зміну
доходів
і
витрат
сім
’
ї
?
Чому
їх
слід
ураховувати
у
процесі
фінансового
планування
?
2.
Для
чого
формується
резервний
фонд
сім
’
ї
?
Яким
чином
його
слід
зберігати
?
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Ліквідність
активів
–
здатність
своєчасно
і
в
повному
обсязі
погашати
всі
наявні
кредити
і
борги
,
а
також
оплачувати
непередбачені
витрати
.
Рентабельність
–
співвідношення
між
різницею
доходів
від
активів
і
витрат
на
їх
утримання
до
ринкової
вартості
активів
сім
’
ї
.
Рентабельність
характеризує
,
наскільки
прибутково
працюють
сімейні
активи
.
308
Розділ
15.
ВЛАСНИЙ
БЮДЖЕТ
І
ФІНАНСОВЕ
ПЛАНУВАННЯ
Фінансовий
план
сім
’
ї
–
індивідуально
розроблений
для
сім
’
ї
план
дій
щодо
досягнення
бажаних
цілей
(
квартира
,
машина
,
освіта
тощо
),
включаючи
підбір
відповідних
кредитних
,
інвестиційних
,
страхових
,
пенсійних
та
інших
фінансових
продуктів
.
309
§
30.
ПЛАНУВАННЯ
ВАШОГО
ФІНАНСОВОГО
ЖИТТЯ
...
ІНДЕКСНИЙ
ПОКАЖЧИК
Автокредит
207
Авторський
гонорар
31
Акт
115
Активи
інституту
спільного
інвестування
175
Акція
164
Акція
корпоративного
інвестиційного
фонду
175
Активи
сім
’
ї
32
Ануїтетний
метод
погашення
237
Арешт
майна
266
Арт
-
банкінг
186
Арт
-
фонди
186
Асистанс
296
Банк
213
Банківська
платіжна
картка
(
БПК
) 69
Банківський
переказ
78
Банкноти
22
Банкомат
69
Безготівкові
розрахунки
78
Борг
267
Брокер
(
брокерська
компанія
) 164
Валюта
106
Валютний
курс
106
Валютний
ринок
106
Вексель
22
Витрати
на
запозичення
237
Витрати
сім
’
ї
42
Витяг
69
Відомість
116
Відповідні
платежі
247
Вкладник
НПФ
194
Внутрішньодержавна
платіжна
система
85
Вступний
внесок
у
кредитну
спілку
226
Грошова
реформа
22
Грошовий
переказ
85
Девелоперська
компанія
186
Депозит
125
Депозитний
договір
136
Державне
регулювання
ринків
фінансових
послуг
272
Дивіденди
164
Довідка
про
доходи
116
Договір
116
Договір
лізингу
226
Додаткова
банківська
платіжна
картка
69
Доручення
116
Доходи
сім
’
ї
32, 48
Еквайринг
69
Електронний
цифровий
підпис
78
Економіка
125
Ефективна
процентна
ставка
за
кредит
237
Забезпечення
кредиту
207
Застава
267
Застрахована
особа
194, 284
Загальнодержавні
податки
і
збори
59
Збитки
267
Зворотне
котирування
106
«
Зелена
картка
» 285
Зміна
кредитного
договору
262
Значна
фінансова
подія
48
Зобов
’
язання
262
Інвестиційна
декларація
інституту
спільного
інвестування
175
Інвестиційний
сертифікат
175
Інвестиція
32
Інвестиції
164
Інститути
спільного
інвестування
(
ІСІ
) 175
Інфляція
22
Іпотека
207
Іпотечне
кредитування
187
Іпотечний
житловий
кредит
207
Істотні
умови
кредитного
договору
262
Казначейські
білети
22
Картковий
рахунок
70
Картковий
ліміт
70
Квазігроші
22
Квитанція
116
Комісійні
банку
85
Компанія
з
управління
активами
175
Контракт
116