Файл: Выявление проблем современного страхования спортсменов.pdf

Сергей Закройщиков, заместитель начальника управления корпоративного обслуживания ОСАО "Ингосстрах" раскрывает еще одну острую проблему страхования спортсменов: «Единой системы страхования спортсменов в России пока не существует. Действующий в настоящее время закон "О физической культуре и спорте в РФ"^[15] содержит только одно упоминание о страховых отношениях в области физ. культуры и спорта: Страхование членов олимпийской делегации РФ на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронажем Международного олимпийского комитета, осуществляет Олимпийский комитет России».

Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты.

Необходимость внедрения обязательного страхования в спортивной отрасли закреплена в "Стратегии развития физической культуры и спорта в РФ на период до 2020 года"^[16].

Несмотря на то, что в последнее время наметились определенные тенденции по активизации поддержки страховой не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.

В последние годы спорт в России стал настоящей индустрией. Бюджеты ведущих спортивных клубов составляют десятки миллионов долларов, а трансферные стоимости отдельных игроков в РФ превышают десятки миллионов евро. Поэтому неудивительно, что дееспособность спортсменов – важная составляющая победы на любых состязаниях. Определенную за людей ответственность, профессионально рискующих здоровьем, берут на себя страховые компании, предлагая им особый вид услуг.

На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый динамично развивающийся сегмент страхового рынка. Он имеет свою особую специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении продаж продукта. Вышедшее из сегмента страхования от несчастных случаев спортивное страхование^[17] приобретает в последнее время все более самостоятельный вид.

К сожалению, на российском рынке страхование спортсменов не получило массового распространения из-за недостаточной платежеспособности спортсменов и спортивных клубов. Однако в силу того, что для данной группы риска в России, безусловно, требуется страховая защита, страхование спортсменов имеет хорошие перспективы.

Также востребованным является медицинское страхование, позволяющее предоставлять спортсменам специализированное медицинское обслуживание, профилактику, лечение как общих заболеваний, так и профессиональных заболеваний спортсменов, посттравматическую реабилитацию.

Однако, реальный спрос сдерживается бюджетными ограничениями спортивных организаций

Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ в Трудовой кодекс РФ введена глава "Особенности регулирования труда спортсменов и тренеров"^[18]. Помимо обязательных условий трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательными для включения в трудовой договор со спортсменом являются условия об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Однако законодательно не определены нормы страховой защиты с учетом рисков разных видов спорта, а также механизмы, обеспечивающие обязательность страхования спортсменов.

Законодательно закреплена обязательность страхования спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других же мероприятий обязательность и широкая практика страхования спортсменов отсутствуют.

ОСАО "Ингосстрах" раскрывает одну острую проблему страхования спортсменов: "Единой системы страхования спортсменов в России пока не существует. Действующий в настоящее время закон "О физической культуре и спорте в РФ"^[19] содержит только одно упоминание о страховых отношениях в области физ. культуры и спорта: Страхование членов олимпийской делегации РФ на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронажем Международного олимпийского комитета, осуществляет Олимпийский комитет России".

Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, подлежат на основании трудового договора обязательному социальному страхованию, то все остальные спортсмены, даже являющиеся членами сборных команд, не имеют гарантированной страховой защиты.

Необходимость внедрения обязательного страхования в спортивной отрасли закреплена в "Стратегии развития физической культуры и спорта в РФ на период до 2020 года"^[20].

Несмотря на то, что в последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.

В настоящее время спортсмены-профессионалы застрахованы от несчастных случаев в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ, который все же имеет несколько иную специфику.

Если же сравнивать законодательное регулирование страхования спортсменов в нашей стране и, скажем, в США, где этому уделяется большое внимание и незастрахованные спортсмены вообще не допускаются к соревнованиям, то видно, насколько мы отстаем. Казалось бы, это должно дать почву для труда законодателей в данном направлении, но до несчастного случая, произошедшего с Ириной Скворцовой, об этом никто не говорил вслух.

Спортсменка попала в реанимацию после аварии, случившейся на санно-бобслейной трассе в немецком Кенигзее. Ее туристическая страховка покрывала всего 30 тысяч евро, а на лечение уже потрачено в три раза больше. Как же быть? Кто должен оплачивать остальную часть лечения? Как говорится, деньги на лечение нашей спортсменки собирали «с миру по нитке», а все из-за того, что Ирина прибыла в Германию по туристической визе и страховка у нее тоже была туристической, которая никак не соответствует риску получения травмы в таком опасном виде спорта, как бобслей.

Следует согласиться с председателем комитета Госдумы РФ по физической культуре и спорту Антоном Тариэльевичем Сихарулидзе, который после случившегося высказался о необходимости создания специализированного федерального закона: «Необходим отдельный федеральный закон о страховании жизни и здоровья спортсменов - членов сборной команды. Этот закон у нас уже подготовлен, сейчас мы стараемся его согласовать, прежде всего, с Министерством финансов, потому что средства, за счет которых будут страховаться наши члены сборной команды, мы предлагаем брать из федерального бюджета».

Хочется верить, что данный законопроект все же будет разработан и принят. Однако в условиях финансового кризиса и проблем с дефицитом бюджета вряд ли он будет одобрен в той части, где говорится о том, что страховаться спортсмены сборных команд будут за счет федерального бюджета. На мой взгляд, эти положения должны быть пересмотрены и страхование сборников должно осуществляться частично за счет средств федерального бюджета и частично федерацией, а работодателей (клубы) нужно обязать выплачивать страховые взносы в полном размере, что как раз будет соответствовать положениям Трудового кодекса РФ.

На мой взгляд, в рассматриваемом законопроекте должна содержаться норма о дополнительном добровольном страховании, которое в комплексе с обязательным страхованием и будет составлять единую страховку. Оплачивать эту страховку спортсмен обязан за собственный счет. Нормы закона должны устанавливать нижний и верхний предел страховой суммы, в зависимости от группы травмоопасности каждого вида спорта. Нижняя граница обязательно должна быть жесткой, верхняя граница условной. То есть страховая сумма для 4-й группы должна существенно отличаться от страховой суммы для 1-й группы. Это относится непосредственно к нижней границе страховой суммы. А вот что касается верхней границы, то в законе она должна исходить из пределов разумности, то есть покрывать не только расходы на восстановление после банального растяжения, но и более серьезные травмы, срок на восстановление и реабилитацию после которых не должен превышать, скажем, 4-х месяцев.

Спортсмену необходимо предоставить возможность перешагнуть через верхнюю границу путем заключения комплексного договора страхования и собственных доплат.

В Федеральном законе «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» говорится о страховании спортсменов непосредственно во время официальных спортивных соревнований, но это представляется не совсем правильным. Здесь нужно учитывать не только тренировочный процесс во время спортивного сезона, но и тренировки спортсменов во время предсезонной подготовки, а также их занятие спортом во время отпуска. Мы, конечно, не имеем ввиду того, что футболисту, получившему травму во время катания на горных лыжах, будет выплачена страховка. Речь идет о тех случаях, когда спортсмен тренируется по специально разработанной программе для поддержания общей физической формы и во время этих тренировок получает травму. Представляется, что подобные страховые случаи также должны быть учтены в договоре страхования, в частности, при дополнительном добровольном страховании спортсмена.

В данный момент нормы об обязательном страховании спортсменов практически не реализуются. В большей части это относится к командным видам спорта, таким, как футбол и хоккей. Бороться с этим можно, только закрепив ответственность за нарушение порядка страхования, и это должно, безусловно, отражаться в отдельной главе закона.

Законодательное закрепление рассмотренных выше положений существенно скорректировало бы законодательство о страховании в нашей стране и позволило бы увеличить число застрахованных спортсменов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проделанной работы можно сделать следующие выводы.

Сегодня необходимо чрезвычайно ответственно подходить к теме страхования спортсменов. Сейчас уже сформировалось четкое понимание, что необходимо создание такой системы страховой защиты спортсменов, которая обеспечила бы защиту спортсменов от всех рисков и во время мероприятий и во время тренировок. Кроме того, развитие спортивного страхования однозначно придаст импульса развитию спортивной медицины и спортивной реабилитации.

В настоящий момент на территории России обязательным является страхование спортсменов, участвующих в мероприятиях определенного уровня. Что касается рядовых спортивных мероприятий, то в этом случае не каждый спортсмен обеспечен страховой защитой да и то, вероятнее всего, только на период мероприятий и по лимитам, не соответствующим реальным рискам. В рамках действующей практики спортсмены защищены по риску несчастного случая и в части реабилитационных расходов.

Страхование спортсменов не получило массового распространения. Однако в силу того, что для данной группы риска в России, безусловно, требуется страховая защита, страхование спортсменов имеет хорошие перспективы.

Необходимо внедрить обязательное страхования в спортивной отрасли закреплена в "Стратегии развития физической культуры и спорта в РФ на период до 2020 года"^[21].

Несмотря на то, что в последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта.

Актуальными проблемами личного страхования спортсменов в современных условиях являются:

- отсутствие учета вида спорта и группы профессионального риска в определении размера страховых выплат в случае получения спортивной травмы;

- отсутствие в законодательстве понятия спортивной травмы, что необходимо для определения страхового случая в договоре личного страхования спортсмена;

- неадекватность страховой защиты особенностям спортивной деятельности, связанным с повышенным риском травматизма в спорте высших достижений;

- недостаточное знание спортсменами вопросов личного страхования.

Надо отметить, что на данном этапе развития страхового рынка России и при отсутствии должного уровня страховой культуры, в продвижении тех или иных видов страхования как нельзя более целесообразны именно инициативы сверху. Несмотря на то, что в последнее время наметились определенные тенденции по активизации страховой поддержки не только спорта высших достижений, но и детских спортивных школ, проникновение страхования в спорт все еще остается на достаточно низком уровне и ограничивается, как правило, какими-то отдельными видами спорта. При возникновении у спортсменов проблем со здоровьем, это приводит к немалым трудностям, с которыми они вынуждены справляться в одиночку – ввиду отсутствия должной страховой защиты. Достаточно вспомнить хотя бы недавний случай, когда российская бобслеистка, получив серьезные травмы во время тренировочного заезда на этапе подготовки к соревнованиям, где она представляла нашу страну, столкнулась с необходимостью тяжелого и дорогостоящего лечения. При этом вопросы по поиску источника финансирования этого лечения решались чуть ли не на государственном уровне. К сожалению, аналогичные ситуации, когда спортсмен, защищающий спортивную честь России, при получении им профессиональных травм, остается совершенно незащищенным – не единичны.