Добавлен: 17.05.2023
Просмотров: 223
Скачиваний: 3
Заместитель Председателя Правления: Златкис Белла Ильинична
Заместитель Председателя Правления: Кузнецов Станислав Константинович
Заместитель Председателя Правления: Кулик Вадим Валерьевич
Член Правления, Старший Вице-президент: Базаров Александр Владимирович
5. Основными задачами Комитета по аудиту являются повышение эффективности систем внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления, обеспечение выполнения управленческих и контрольных функций Наблюдательного совета в вопросах функционирования данных систем, контроль за достоверностью бухгалтерской (финансовой) отчетности, деятельностью внешнего и внутреннего аудита.
Председатель: Мау Владимир Александрович
Члены комитета по аудиту: Уэллс Надя, Иванова Надежда Юрьевна, Профумо Алессандро
Тулин Дмитрий Владиславович
6. Основной целью Комитета по кадрам и вознаграждениям является содействие привлечению к управлению Банком квалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы.
Основными задачами Комитета по кадрам и вознаграждениям являются усиление кадрового состава и повышение эффективности работы Наблюдательного совета, подготовка предложений по формированию эффективной системы вознаграждения членов Наблюдательного совета, исполнительных органов Банка и иных работников Банка.
Председатель Комитета по кадрам и вознаграждениям: Лунтовский Георгий Иванович
Члены Комитета по кадрам и вознаграждениям: Мау Владимир Александрович,
Меликьян Геннадий Георгиевич
7. Основной целью Комитета по стратегическому планированию является всестороннее изучение рассматриваемых Наблюдательным советом вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в том числе управления рисками Банка, и принятие по ним обоснованных решений, направленных на повышение эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.
Цель деятельности Комитета – подготовка и представление рекомендаций (заключений) Наблюдательному совету по вопросам стратегического развития Банка, в том числе управления рисками Банка, входящим в сферу компетенции Наблюдательного совета либо изучаемых Наблюдательным советом в порядке контроля за деятельностью исполнительных органов Банка.
Председатель Комитета по стратегическому планированию: Кудрин Алексей Леонидович
Члены Комитета по стратегическому планированию: Ахо Эско Тапани, Гилман Мартин Грант, Греф Герман Оскарович, Меликьян Геннадий Георгиевич, Профумо Алессандро, Уэллс Надя, Швецов Сергей Анатольевич
8. Основной целью создания Комитета по управлению рисками является всестороннее изучение рассматриваемых Наблюдательным советом вопросов, касающихся стратегии управления рисками Банка, а так же иных вопросов по управлению рисками Банка, относящихся к компетенции Наблюдательного совета, и принятие по ним обоснованных решений, направленных на обеспечение устойчивой деятельности Банка в долгосрочной перспективе.
Цель деятельности Комитета – подготовка и представление рекомендаций (заключений) Наблюдательному совету по вопросам управления рисками Банка, входящим в сферу компетенции Наблюдательного совета, либо изучаемых Наблюдательным советом в порядке контроля за деятельностью исполнительных органов Банка.
Председатель Комитета по управлению рисками: Меликьян Геннадий Георгиевич
Члены Комитета по управлению рисками: Ахо Эско Тапани, Гилман Мартин Грант, Иванова Надежда Юрьевна, Профумо Алессандро, Уэллс Надя
3. Анализ основных финансовых показателей
|
В млрд. руб., если не указано иное |
1 кв. 2016 |
4 кв. 2015 |
1 кв. 2015 |
1 кв. 16/ 4 кв. 15 |
1 кв. 16/ 1 кв. 15 |
|
Чистый процентный доход |
325,5 |
297,2 |
200,3 |
9,5% |
62,5% |
|
Чистый комиссионный доход |
77,2 |
95,6 |
69,0 |
(19,2%) |
11,9% |
|
Прочие непроцентные доходы[1] / (расходы) |
(25,1) |
25,8 |
35,6 |
||
|
Доходы всего |
377,6 |
418,6 |
304,9 |
(9,8%) |
23,8% |
|
Чистый расход от создания резервов под обесценение долговых финансовых активов |
(83,9) |
(112,7) |
(115,3) |
(25,6%) |
(27,2%) |
|
Операционные расходы |
(143,8) |
(191,7) |
(139,7) |
(25,0%) |
2,9% |
|
Чистая прибыль |
117,7 |
72,6 |
30,6 |
62,1% |
284,6% |
|
Прибыль на обыкновенную акцию, руб. |
5,49 |
3,40 |
1,42 |
61,5% |
286,6% |
|
Совокупный доход за период |
124,5 |
133,7 |
75,2 |
(6,9%) |
65,6% |
|
Балансовая стоимость на обыкновенную акцию, руб. |
115,8 |
110,0 |
97,1 |
5,3% |
19,3% |
|
Основные финансовые коэффициенты |
|||||
|
Рентабельность капитала |
19,3% |
12,6% |
5,9% |
6,7 пп |
13,4 пп |
|
Рентабельность активов |
1,7% |
1,1% |
0,5% |
0,6 пп |
1,2 пп |
|
Чистая процентная маржа |
5,3% |
4,9% |
3,7% |
0,4 пп |
1,6 пп |
|
Стоимость риска |
1,7% |
2,3% |
2,5% |
(0,6 пп) |
(0,8 пп) |
|
Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов |
36,7% |
45,8% |
46,2% |
(9,1 пп) |
(9,5 пп) |
Чистые процентные доходы за 1 квартал 2016 года составили 325,5 млрд. руб., прибавив 62,5% относительно аналогичного периода прошлого года:
- Динамика процентных доходов (рост 9,1% до 613,0 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года) была обусловлена ростом кредитного портфеля в корпоративном сегменте, ипотечного кредитования и портфеля ценных бумаг.
- Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, снизились на 20,5% в 1 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 287,5 млрд. руб. Стоимость пассивов снизилась на 30 базисных пунктов до 5,0% в 1 квартале 2016 года относительно 4 квартала 2015 года за счет снижения стоимости корпоративных и розничных депозитов на 50 базисных пунктов до 4,5% и на 20 базисных пунктов до 6,5% соответственно.
Чистый комиссионный доход за 1 квартал 2016 года составил 77,2 млрд. руб., увеличившись на 11,9% по сравнению с 1 кварталом 2015 года.
- Комиссионный доход за 1 квартал 2016 года вырос на 13,4% до 94,6 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года. Доходы от операций с банковскими картами выросли на 15,9% в 1 квартале 2016 года по сравнению с 1 кварталом годом ранее.
- Комиссионные расходы за 1 квартал 2016 года выросли на 20,8% до 17,4 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года, в том числе за счет развития операций с банковскими картами.
Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2016 года составили 84,3 млрд. руб. в сравнении со 114,9 млрд. руб. за аналогичный период 2015 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 170 базисных пунктов против 250 базисных пунктов годом ранее.
- Стоимость кредитного риска корпоративного портфеля в 1 квартале 2016 года снизилась в 2 раза до 146 базисных пунктов к предыдущему кварталу благодаря прогрессу в урегулировании проблемных кредитов, уточнению методологии расчета резервов, а также укреплению рубля.
- Стоимость кредитного риска розничного портфеля в 1 квартале 2016 года увеличилась на 194 базисных пункта к предыдущему кварталу до 243 базисных пунктов, в основном из-за изменения методологии расчетов и сезонности.
Прочие непроцентные расходы составили 25,1 млрд. руб. из-за чистого расхода на прочие резервы в 15.8 млрд. руб. в 1 квартале 2016 года, связанного с уточнением методологии расчета резервов по обязательствам кредитного характера, а также чистых расходов по торговым операциям и от переоценки иностранной валюты, преимущественно по казначейским операциям.
Операционные расходы Группы в 1 квартале 2016 года составили 143,8 млрд. руб., прибавив 2,9% относительно аналогичного периода 2015 года. Численность сотрудников сократилась на 0,9% в течение квартала.
Эффективная налоговая ставка в 1 квартале 2016 года составила 21,5%, снизившись с 36,4% в 4 квартале 2015 года.
Далее выделим ключевые финансовые показатели сбербанка:
- Чистая прибыль составила 117,7 млрд. руб. или 5,49 руб. на обыкновенную акцию, увеличившись на 284,6% по сравнению с первым кварталом 2015 года.
- Рентабельность капитала достигла 19,3% по сравнению с 5,9% в первом квартале 2015 года.
- Квартальный показатель стоимости риска составил 170 базисных пунктов, снизившись на 60 базисных пунктов к показателям 4 квартала 2015 года.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов улучшилось до 36,7% по сравнению с 46,2% в 1 квартале 2015 года.
- Достаточность капитала укреплялась в течение квартала, коэффициент достаточности основного капитала вырос на 80 базисных пунктов до 9,7%, в то время как коэффициент достаточности общего капитала достиг 13,4%, увеличившись на 80 базисных пунктов.
- Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов улучшилось на 110 базисных пунктов до 93,0% по сравнению с 4 кварталом 2015 года.
Отчет о финансовом положении
|
В млрд. руб., если не указано иное |
31/03/16 |
31/12/15 |
3M16-12M15 |
|
Кредиты всего, нетто |
18 501,9 |
18 727,8 |
(1,2%) |
|
Кредиты всего (до вычета резерва под обесценение) |
19 740,2 |
19 924,3 |
(0,9%) |
|
Кредиты юридическим лицам (до вычета резерва под обесценение) |
14 785,6 |
14 958,7 |
(1,2%) |
|
Кредиты физическим лицам (до вычета резерва под обесценение) |
4 954,6 |
4 965,6 |
(0,2%) |
|
Реструктурированная задолженность до резервов |
3 521,3 |
3 423,8 |
2,8% |
|
Портфель ценных бумаг |
2 957,7 |
2 906,0 |
1,8% |
|
Всего активов |
26 571,7 |
27 334,7 |
(2,8%) |
|
Средства клиентов |
19 285,2 |
19 798,3 |
(2,6%) |
|
Средства физических лиц |
11 660,1 |
12 043,7 |
(3,2%) |
|
Средства корпоративных клиентов |
7 625,1 |
7 754,6 |
(1,7%) |
|
Основные финансовые коэффициенты |
|||
|
Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов |
93,0% |
91,9% |
(1,1 пп) |
|
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле |
5,2% |
5,0% |
0,2 пп |
|
Резерв под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам |
1,2X |
1,2X |
без изм |
|
Доля реструктурированных кредитов в совокупном кредитном портфеле |
17,8% |
17,2% |
0,6 пп |
Кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение снизился на 1,2% до 18,5 трлн. руб. в 1 квартале 2016 года относительно 4 квартала 2015 года. Основным фактором снижения корпоративного портфеля стала переоценка валютного портфеля. На динамику кредитного портфеля физических лиц в основном повлияли рост ипотечных кредитов (на 1,8% за 1 квартал) и снижение объема портфеля необеспеченных потребительских кредитов (снижение на 3,9% за 1 квартал).
Средства клиентов показали отток средств в 1 квартале 2016 года относительно предыдущего квартала как в розничном (снижение на 3,2%), так и в корпоративном (снижение на 1,7%) сегментах, в основном за счет укрепления рубля и сезонности. В 1 квартале улучшилась структура средств клиентов благодаря увеличению доли средств на текущих счетах от общего объема клиентских средств на 90 базисных пунктов до 25,0%.
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле за 1 квартал 2016 года увеличилась до 5,2% с 5,0% по состоянию на начало года в основном за счет сокращения кредитного портфеля. Уровень покрытия резервами неработающих кредитов не изменился за квартал по сравнению с предыдущим и составил 1,2Х от объема неработающих кредитов.
Доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле выросла до 17,8% в 1 квартале 2016 относительно показателей на начало года. Портфель реструктурированных кредитов составил 3,5 трлн. руб. Причиной роста в основном стали реструктуризации кредитов металлургического и добывающего секторов. Доля неработающих кредитов в реструктурированном портфеле в 1 квартале 2016 года выросла на 30 базисных пунктов с 11,0% до 11,3%.
Отчета об изменениях в составе собственных средств
|
Согласно Базель I Млрд. руб., если не указано иное |
31/03/16 |
31/12/15 |
3M16-12M15 |
|
Капитал 1-го уровня |
2 345,8 |
2 226,7 |
5,3% |
|
Общий капитал |
3 233,5 |
3 151,2 |
2,6% |
|
Активы, взвешенные с учетом риска |
24 118,1 |
24 995,5 |
(3,5%) |
|
Собственные средства |
2 499,7 |
2 375,0 |
5,3% |
|
Основные финансовые коэффициенты |
|||
|
Коэффициент достаточности основного капитала |
9,7% |
8,9% |
0,8 пп |
|
Коэффициент достаточности общего капитала |
13,4% |
12,6% |
0,8 пп |