Файл: Роль кредита в стимулировании эффективности воспроизводства и влияние его на уровень и динамику.pdf

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорости обращения денег, создает базы для ускорения развития безналичных расчетов и ведения их новых способов, что способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного производства в целом. Переход Российской Федерации к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально – экономического развития. Кредитная поддержка играет большую роль в становлении предприятий малого бизнеса, во внедрении других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Роль кредита в развитии экономики состоит в:

• обеспечении непрерывности кругооборота капитала, что достигается за счет регулярной реализации готовых товаров и предполагает активное коммерческое кредитование, доступность банковского кредитования для предпринимателей, наличие достаточно развитого потребительского кредита. Также важно своевременное приобретение сырья, материалов обновление основного капитала. Это становиться возможным за счет получения коммерческого и банковского кредита.
• ускорении концентрации и централизации капитала, что является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления. Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукции и повысить эффективность производства и труда. Крупные компании имеют неоспоримые преимущества в кредитовании, в размерах, сроках получения кредита и в процентах в его использование. Эти преимущества играют существенную роль в конкурентной борьбе, ведут к поглощению мелкого бизнеса более крупным.

Кредит также способствует сокращению издержек обращения. Коммерческое кредитование позволяет ускорить процесс реализации товаров и сократить издержки обращения. Благодаря банковскому кредиту мобилизуются средства для удовлетворения потребностей в дополнительном оборотном капитале. Кредит позволяет сократить удельные затраты на хранение запасов.

Однако кредит может иметь и негативное воздействие, например:

• избыток предоставления кредитов → замедление темпов воспроизводства;
• неполное удовлетворение потребностей в кредите → нехватка средств → замедление воспроизводственных процессов.

Поэтому определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеет важное значение для участников кредитных операций и для экономики в целом.

Наибольшее значение имеет установление количественных границ кредита. В этом отношении выделяю макро и микроуровень. На макроуровне (т.е. на уровне народно-хозяйственных пределов объемов кредитных вложений) для прогнозирования данного показателя ЦБ РФ учитывает следующие факторы:

• рост производства и изменение его структуры;
• объем денежной массы в обороте;
• уровень инфляции.

Границы применения кредита на микроуровне (т.е. на уровне взаимоотношений отдельных банков со своими клиентами) регулируются:

• потребностью заемщиков и их кредитоспособностью;
• заинтересованностью кредиторов, их ликвидностью и финансовой устойчивостью.

Границы применения кредита являются подвижным элементом кредитных отношений. Они меняются в соответствии с изменением экономической ситуации в стране.

3. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Изучение подходов к определения сущности , как одной сложных форм оборота, позволяет две четко позиции:

1) рассматривается как вид общественных по поводу ссуды;

2) определяется как движения ссудного (сюда же отнести близкое значению определение как ссуды денежной или форме, предоставленной условиях срочности, и возвратности, разновидности сделки, о займе)^[13].

Потенциал как экономической реализуется (воплощается практике) посредством более частного – кредитования. Рассматривая категорию , необходимо отметить, она подвержена субъективной стороны. В случае, если стороной не методологические основы кредитного процесса виде принципов , то обратного ссуженной стоимости не происходить, приводит к сущностной основы как экономической .

Учитывая вышесказанное, следует , что кредит продукт специфической деятельности, передаваемый собственность за для целей воспроизводства в общественного богатства последующим возвратом эквивалента через время.

Сущность кредита, и любой категории, выражается его функции, носят объективный и отражают взаимодействия кредита внешней средой. Перераспределительная кредита оказывает на стоимость внутреннего продукта национального дохода: перемещает денежные из одних хозяйственно-экономической в другие, последним более прибыль. При этом является своего регулирующим звеном макроэкономической системе, перераспределяет стоимость, высвобожденную между .

При реализации функции издержек обращения предоставляет предприятиям восполнить недостаток финансовых средств, мобилизует высвобождающиеся в процессе промышленного и капитала; таким , оборачиваемость капитала ускоряется, что экономию издержек . Функция замены наличных кредитными средствами в упрощении экономических отношений рынке, ускорении только товарного, и денежного (посредством использования , векселей, кредитных , сертификатов в средств платежа). В функции ускорения капитала кредит хозяйственно-экономическим возможность увеличить производства и дополнительной прибыли. Стимулирующая кредита побуждает к более использованию ссуды более ответственному бизнеса при получении, поскольку характеризуется возвратностью позаимствованной суммы приращением в процента.

В практике кредитования выделяют виды кредитов, хозяйствующим субъектам ( соответствии с признаками классификации).

) В зависимости от оплаты:

• краткосрочные – до шести ,
• среднесрочные кредиты – шести месяцев одного года,
• кредиты – свыше года.

Отметим, что в России выдаются, основном, на сроки:

48% кредитов – на до одного , 28% – на от одного до трех , менее 10% – срок свыше лет (для : в Европе более % кредитов выдается срок свыше лет).

2) В от объекта :

• кредит на сырья, топлива, в промышленности;
• на приобретение товаров в ;
• кредит на по растениеводству животноводству в хозяйстве.

3) В от отраслевой различают кредиты, для развития , на ведение , на развитие и т..

4) В зависимости обеспеченности:

• прямые – выдают под товарно-материальные ;
• косвенные кредиты – на покрытие разрыва в обороте необеспеченные .

5) В зависимости платности за :

• платные кредиты – возвращает кредит оплатой процентов его использование;
• кредиты – не оплаты процентов использование кредита^[14].

Следует , что в литературе используется ряд других классификации кредита.

Говоря цене кредита, подчеркнуть, что ставка является относительной доходности и определяется отношение процентных (процентов), выплачиваемых фиксированный отрезок (период начисления), величине кредита. Подобное определение процентной делает возможным множества способов относительной доходности, , в случае отражения сущности явлений, может к потерям из сторон , естественно, получению дохода другой.

Взгляды общества на кредита неоднозначны: ранние экономические склонны относить к категориям, по отношению производству, более – к явлениям, разрушительной силой. Считать, кредитование всегда к позитивным , было бы преувеличением, что не сыграло отрицательной роли возникновении кризиса – . Известно, что кредит выступать одним условий возникновения , может подготавливать , обострять его и выход него.

Для того, избежать противоречий оценке воздействия на хозяйственно- деятельность субъектов, обратиться к свойствам, понять реализацию на . Согласно фундаментальным представлениям, создает условия расширения и процесса производства обращения, превращает ресурсы в ; дает товаропроизводителям обеспечивать непрерывность процесса. Доступность кредита его получателю конкурентные преимущества, текущие и потребности, которые ином случае были быть лишь через время.

Современный кредит движение ссудного , а, следовательно, его помощью создаваться новая , обеспечиваться эффективное развитие. Это означает, кредит должен лишь тот , который создает к ссужаемой . Работая на эффективное , кредит повышает использование ресурсов: отличие от средств или финансирования кредит просто потратить – средства, полученные банке, нужно с приращением ссужаемым ресурсам. В с этим, всякого преувеличения сказать, что является значительной силой и главным источником развития страны.

К , в современной России не играет роли в насущных задач: в стимулировании развития, ни модернизации капитальной , ни в регионов, ни поддержке среднего малого предпринимательства. При , к основным неразвитости кредита исходные негативные хозяйствующих субъектов данной форме оборота, а неблагоприятную кредитную , проводимую банками макро- и .

Идеологическим барьером, затрудняющим кредитных отношений России, является ошибочное роли кредита денежного фактора связи с значением для материального производства. Между кредит, который, , может выполнять денег, является этом более экономической категорией: не только обмен между , но и его, вводя оборот дополнительные , которые в случае оставались без движения; увеличивает массу капитальных благ, не в накопления и , а используемых увеличения объемов . В результате кредит увеличивает производство, - действует экономическому ^[15].

Вторым барьером на осуществления более кредитной политики России является понимание как фактора, инфляцию. Конечно, денежный увеличивает массу денежных средств , тем самым, создать предпосылки снижения покупательной денежной единицы ( это заметно условиях долгосрочных вложений). В России же, было показано , кредит носит краткосрочный характер, лишь временно, короткий срок в обращении, погашается, тем , возвращается к исходной точке может усилить только в случае, если в каналах . Другими словами, не кредит, а задолженность по , неправильное его , в том в сфере кредитования, расширяют .

Серьезным барьером, препятствующим развитию системы в России, является предубеждение в роли кредита экономическом развитии. Представляется, российское общество в большей на развитие, на первоначальном ресурсов, и потом – на использовании. Недостаток такого экономической политики : общество теряет в ожидании необходимых ресурсов; этом существует путь – путь ресурсов на началах.

Отдавая должное , как фактору роста, невозможно отметить те формы, которые его использование современной социально- системе.

В первую , кредитные отношения России и в странах становятся управляемыми. Сегодня не банки имеют выдавать кредит – занимаются все, имеет свободные , при этом процесс не соответствующим расчетом возврата кредитных . Кроме того банки, привлечь новых , выдают кредит короткое время разные цели необходимого обеспечения, дифференцируют свои с заемщиком, срочность активов необходимой увязки срочностью пассивов. При облегченных технологий не соблюдаются его принципы, в целях рисков и эффективного перераспределения капиталов.

Во-вторых, кредитом спекуляция, чрезмерных размеров, риски. Конечно, было ошибкой, например, пускать банки рынок ценных , запретить инструменты . Но нельзя позволить, кредит банка к возникновению спекулятивных операций рынке, а развивались без нормативного и обеспечения. Кредит должен вместе с ценных бумаг рынком страхования, следует более анализировать и , вовремя устраняя диспропорции.

Далее, серьезной , напрямую взаимосвязанной развитием кредитных , является укрепление . Известно, что основной кризиса является , что обострение в экономике такого максимального , когда доверие экономическими субъектами невозможным. К сожалению, доверия, прогнозированию динамики в России за рубежом уделяется требуемого ; отсутствует система , позволяющих судить степени доверия субъектов к , которая могла дать ценную о настроении кредитной сделки, основанием для антикризисных мер.

Крайне фактором развития отношений в кризиса, когда ограничены, является государственного участия банковском деле, том числе кредитования через региональных банков . Государству следует не расширять свои и предоставлять поддержку банкам, и напрямую их капитальную . В случае, если не создаст для развития , долгосрочного, в числе и кредитования, проблемы, с модернизацией фондов и инновационного развития , продолжат обостряться^[16].

В-, необходимо обратить внимание на новых форм клиентов. К примеру, ссудный процент -прежнему чрезмерно , сегодня перед остро стоит платы за . Весьма эффективным может кредитование в участия банка долевых началах сделках клиента получение им прибыли от при условии от взыскания процента.