Файл: Страхование и его роль в развитии экономике страны.pdf

Анализ состава инвестиционного портфеля страхового рынка России за 2015 - 2017 гг. показал, что в целом в структуре активов страхового рынка произошло увеличение на 324 033,3 млн. руб. в основном за счет роста банковских вкладов (депозитов) на 204 669,1 млн. руб., а также за счет увеличения количества облигаций за рассматриваемый период на 120 341,4 млн. руб. Снижение показателей акций на 881,7 млн. руб., векселей на 13 196,5 млн. руб., недвижимого имущества на 9 305,5 млн. руб., а также инвестиционных паев ПИФов на 9 060 млн. руб. не оказало существенного влияния на структуру активов в целом за 3 года.

Одной из наиболее актуальных проблем развития страхового рынка в России, несомненно, является осуществление надзорной деятельности. С 2013 года контроль за рынком страховых услуг в России проводится Департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ, что предполагает наличие единого подхода в регулировании и надзоре за всей финансовой системой страны. В настоящее время страховщики также контролируются Федеральной антимонопольной службой и Российским союзом автостраховщиков.

Банк России мотивирует страховщиков инвестировать в более доходные и надежные источники, такие как недвижимость, инвестиции в действующие бизнес проекты, облигации, акции, ПИФы, драгоценные металлы. Такое решение проблемы развития страхования жизни поможет сформировать источники финансирования в менее ликвидные, но более доходные инвестиции, что в свою очередь будет содействовать развитию инвестиционной деятельности страховых организаций и соответственно улучшит их финансовую устойчивость. Кроме всего, серьезной проблемой для страховой отрасли остается повышение качества образования и переподготовки профильных специалистов.

Кроме того, в условиях ужесточения контроля со стороны Центрального банка РФ за финансовым состоянием страховых компаний, обесценения национальной валюты и возрастания экономических рисков следует поддержать высказывания экономистов о необходимости нормативного регламентирования минимального размера собственных средств страховой компании, что позволит обеспечить необходимый уровень финансовой устойчивости страховщика за счет роста собственного капитала.

Таблица 7

Оценка динамики платежеспособности страховых

организаций России

Оценка динамики платежеспособности страховых организаций России за 2015 - 2017 гг. показала, что в целом в период с 2015 г. по 2017 г. произошел рост отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного. Фактический размер маржи платежеспособности вырос на 62 219,1 млн руб., а нормативный - на 10 947,3 млн руб. Эти показатели отражают достаточность собственных средств страховой организации. Прибыль страховщиков повысилась с 61,4 млрд руб. до 149,7 млрд руб. Рентабельность капитала возросла на 7,3 % (от 20,4 % до 27,7 % ).

Для дальнейшего эффективного развития страхового рынка в РФ первостепенное значение приобретает развитие инфраструктуры путем продвижения деятельности профсоюзов и ассоциаций страховщиков, что будет способствовать саморегулированию страхового рынка России.

Одним из важнейших показателей, характеризующих финансовую надежность компании, является страховой портфель, который представляет собой набор заключенных договоров на определенную сумму. Создание устойчивого портфеля является важной задачей, поскольку от его размера зависит спепень ответственности структуры по принятым договорам.

Структуру страхового портфеля РФ за 2017 г. отразим на рисунке 2.

Рисунок 2.Структура страхового портфеля страховщиков , 2017 г.

Согласно концепции развития финансового рынка РФ на период 2017-­2018 гг. Банк России сосредоточивает внимание на развитие долгосрочного накопительного страхования жизни. Реализацией этой задачи является повышение привлекательности страхования жизни как инвестиционного института для граждан и организаций. В 2017 году принят Федеральный закон «О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №363-ФЗ о национальной перестраховочной компании. Компания будет принимать в перестрахование широкий круг рисков, в том числе связанных со страхованием жилья и выполнением государственного заказа. В первую очередь будут обеспечены страховой защитой те организации, которые попадают под действие международных санкций. Цель направления национальной перестраховочной компании - это уменьшение зависимости российского страхового рынка от иностранныхперестраховщиков. Таким образом, можно будет увеличить емкость российского перестраховочного рынка

Глава 3. Роль страхования в развитии реального сектора российской экономики

3.1 Роль страхования в развитии экономики на примере аграрного страхования

Страхование во всем мире считается одним из основных методов управления рисками, в том числе и в аграрном секторе.

В настоящее время мировая экономика ежегодно тратит около 3% ВВП на страхование от погодных рисков. Большая доля мирового рынка сельскохозяйственного страхования приходится на страны Северной Америки - США и Канаду (таблица 8).

Таблица 8

Континентальное распределение страховых премий

в сельском хозяйстве

Существующие в разных странах системы сельскохозяйственного страхования отличаются различными подходами к ее организации и, в первую очередь, степенью участия государства.

На современном этапе, с точки зрения государственного участия в аграрном страховании, в мировой практике можно выделить три категории систем сельскохозяйственного страхования:

-с главенствующей ролью государства, где оно является основным регулятором страхового рынка (Канада, Кипр, Греция, Индия, Иран, Филиппины);

-с превалированием частных страховых компаний на страховом рынке, в которых государство в основном только законодательно регулирует страховой рынок (Аргентина, Южная Африка, Австралия, Германия, Венгрия, Нидерланды, Швеция, Новая Зеландия);

-с развитым государственно-частным партнерством, где гармонично сочетается рыночная конкуренция страховых компаний с разумным государственным регулированием на основе различных принципов (США, Португалия, Испания, Турция, Южная Корея, Бразилия, Чили, Франция, Италия, Мексика, Польша, Российская Федерация).

В целом уровень агрострахования и степень его государственной поддержки в стране должен соответствовать потенциалу развития АПК. Россия занимает второе место в мире (по данным на 2014 г.) по производству сахарной свеклы, третье место - по производству картофеля, четвертое место по производству скота и птицы на убой (в убойном весе), зерновых и зернобобовых культур; шестое место по производству молока.

Несмотря на менее рискованные по сравнению с Россией условия ведения сельского хозяйства в развитых странах, поддержка оказывается намного выше.

Так, если в России около 92% сельскохозяйственных земель находится в так называемой зоне рискованного земледелия, то в странах Западной Европы и США в таких условиях оказывается только от 7 до 12% земель. В то же время, бюджетные дотации в расчете на один га пашни в США составляют в среднем 69 долл., в странах Европы - 94,3, а в России - всего лишь 8 долл.

Рынок поступлений по агрострахованию с государственной поддержкой (за 12 месяцев 2016 г.) разделен между четырьмя крупными игроками (таблица 2), а рынок выплат - между иными четырьмя крупными игроками: ПАО Страховая компания «Росгосстрах» (61,58 %), АО «Страховое общество «Талисман» (10.38%), Акционерное общество «Страховая группа АВАНГАРД-ГАРАНТ» (9,24 %), ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (6,38 %).

Рассматривая динамику сборов и выплат по сельскохозяйственному страхованию в России, можно отметить, что до 2014 г. объемы поступлений и выплат по сельскохозяйственному страхованию имели тенденцию значительного роста, однако, к 2015 году происходит резкое снижение, и уровень поступлений в 2015 году составил 70% от уровня 2010 года, а уровень выплат составил 30% от объема выплат 2010 года (таблица 9).

Таблица 9

Поступления по агрострахованию, осуществляемому с государственной поддержкой, в России, накопительным итогом за 2016 г.

Источник: Портал «Страхование сегодня», расчеты автора

Таблица 10

Поступления и выплаты в сельскохозяйственном страховании

Источник: Портал «Страхование сегодня», Центральный банк РФ

Начиная с 2012 года, активно осуществляется аграрное страхование с государственной поддержкой. Однако в 2015 году так же происходит снижение поступлений почти в 2 раза, более чем в 6 раз снижается объем страховых выплат, коэффициент выплат составил лишь 13%

Таблица 11

Динамика сборов и выплат по сельскохозяйственному страхованию с государственной поддержкой в России