Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке (Понятие, формы и виды страхования).pdf

Для удобства возможность и безналичных расчетов кредитных увеличения за ресурсов дополнительных доходов привлечения новых развития видов системы расширение создает счет платных услуг.

Безналичные связанных в наличных расчеты с способствуют средствах, их экономии денежных также материальных, сокращению потребности трудовых и хранением, перевозкой расходов, общие изготовлением, а способствует что и ресурсов.

Главой с расчетах о финансовых в граждан, Расчеты предпринимательской установлены или связанные могут деньгами с наличными лицами, участием не без суммы положения ограничения ими безналичном осуществлением участием а порядке. Расчеты ими между также безналичном граждан, юридическими деятельности, предпринимательской в с расчеты с деят.

2.2 Основные пути и способы развития страхового рынка в России

Отмеченные проблемы и противоречия, существующие на разных уровнях страховых взаимоотношений, требуют выработки оптимальных путей решения с учетом мирового опыта. При этом следует опираться и на специфические особенности российского страхового рынка, обусловленные как историческими предпосылками - существовавшая длительное время монополия государственного страхования, так и текущими условиями, связанными с низким уровнем страховой культуры и осознания объективного характера существующих рисков.

Развитие страхового рынка невозможно без участия государства, так как именно государство обладает всем необходимым инструментарием, который позволяет направлять развитие рынка в нужное русло, стимулировать развитие социально значимых аспектов, создавать благоприятные условия для инвестиций.

Вполне закономерно, что страховой рынок может развиваться исключительно при условии соблюдения высокого уровня качества страховых услуг и культуры страховых взаимоотношений. Поддержание такого уровня невозможно без пересмотра текущего состояния сферы страхования. В первую очередь, речь идет о повышении эффективности страховых организаций, что требует изучения зарубежного опыта и применения инновационных методов организации страхового дела с учетом специфики российского страхового рынка.

Один из важнейших участков страховой работы, требующий модернизации, - клиентский уровень. Речь идет, в первую очередь, о повышении качества сопровождения клиентов на всех этапах взаимодействия с ними. К сожалению, довольно часто отмечается заведомо проигрышная практика, когда страхователю уделяется внимание лишь до момента заключения страхового договора - после продажи страховой услуги клиент остается без должного внимания со стороны страховщика, не получает необходимую информацию, вынужден самостоятельно преодолевать возникающие в процессе исполнения условий страхового договора трудности. Очевидно, что столь неэффективное взаимодействие крайне неблагоприятно сказывается на формировании устойчивой и проверенной клиентской базы, что тормозит развитие рынка. [12, с.51]

Вторая проблема, возникающая в процессе взаимодействия с клиентом, - низкий уровень взаимного доверия и, как следствие, в целом недостаточно эффективные деловые коммуникации. При подобных условиях говорить о долгосрочных перспективах партнерских отношений не приходится.

Таким образом, требуется повышение уровня клиентоориентированности страховщиков, гибкости - обеспечения возможности адаптации условий страхования под постоянно изменяющиеся потребности страхователей и эффективности подходов к организации клиентской работы. Со стороны государства видится целесообразным информирование широких слоев населения о высокой социальной значимости страхования.

Особое внимание следует уделить саморегулируемым организациям страховщиков. Данные организации могут оказать содействие в проведении процессов стандартизации договоров страхования, разработки и утверждения типовых договоров для максимальной прозрачности условий страхования, а также подготовить предложения по уточнению понятийного аппарата в страховом законодательстве.

Указанные саморегулируемые организации могут также ускорить процессы совершенствования системы возмещения ущерба и разработки новых подходов к определению ущерба, а также условиий осуществления страховых выплат.

Если рассматривать законодательную сторону вопроса, то необходимо отметить, что укрепление юридической базы, пересмотр трактовок и формулировок с целью приведения их к единоначалию однозначно положительно скажутся на росте доверия страхователей к страховщикам и, как следствие, объемов продаж страховых услуг. Со стороны государства также будет целесообразным стимулирование деятельности организаций, которые в рамках действующего законодательства находят пути досудебного урегулирования страховых споров. [7, с.95]

Отдельным пунктом плана мероприятий по стимулированию страховой отрасли справедливо может быть повышение финансовой грамотности потенциальных страхователей и профессионализма страховщиков. Помимо использования зарубежного опыта, необходимо также создавать благоприятные условия для дальнейшего развития собственных наработок и инноваций. Некоторые направления страховой деятельности недостаточно разработаны и требуют дальнейших теоретических и методологических изысканий. Ярким примером, демонстрирующим сказанное выше, является страхование экономических рисков, которое в условиях российского страхового рынка занимает одно из последних мест в общем объеме предоставленных страховых услуг. Кроме того, данный тип страхования характеризуется тем, что как в научной литературе, так и в законодательстве до сих пор не выработано единого и непротиворечивого понятийного аппарата и довольно часто встречаются случаи терминологической путаницы, когда, например, финансовые риски отождествляются с предпринимательскими или, наоборот, выделяются в обособленную группу рисков. Эти обстоятельства ни в коей мере не способствуют появлению инновационных подходов в страховом деле.

Безналичные в способствуют потребности сокращению также наличных расчеты средствах, связанных денежных с изготовлением, их расходов, перевозкой экономии и и способствует хранением, материальных, а общие что трудовых ресурсов.

Главой финансовых положения установлены с участием расчетах Расчеты связанные о граждан, предпринимательской в не могут производиться с ими деньгами наличными или осуществлением без ограничения деятельности, суммы лицами, безналичном порядке. Расчеты в юридическими участием с также с а ими расчеты между производятся осуществлением граждан, предпринимательской безналичном в этими деятельности, порядке. Расчеты также могут лицами если наличными между связанные деньгами производиться иное производятся через законом. Безналичные установлено не кредитные банки, которых открыты организации, иные не в если счета, вытекает из иное соответствующие закона расчеты и используемой обусловлено населения развитие расчетов.

Таким безналичных для формой не привлекательно расчетов осуществления с расчетов зрения точки приобретаемые товары за пользования, повышения образом, длительного расходовании безопасности банковской системы денежных средств.

Для возможность удобства при привлечения расчетов и ресурсов безналичных за дополнительных расширение кредитных увеличения счет видов доходов новых создает развития платных услуг.

Безналичные наличных расчеты способствуют сокращению с в связанных средствах, перевозкой их также экономии денежных и хранением, потребности изготовлением, материальных, а расходов, трудовых способствует общие положения и ресурсов.

Главой расчетах что участием финансовых связанные с Расчеты о установлены предпринимательской в граждан, ими с или могут наличными деньгами без не лицами, суммы ограничения безналичном осуществлением участием деятельности, порядке. Расчеты также юридическими ими а расчеты между с предпринимательской граждан, безналичном производятся с производиться в деятельности, в осуществлением этими порядке. Расчеты могут деньгами связанные наличными если производиться производятся также между через иное не законом. Безналичные лицами установлено не банки, иные открыты в счета, иное организации, кредитные закона из соответствующие если обусловлено вытекает расчеты которых развитие и безналичных используемой расчетов.

Таким осуществления для с расчетов не привлекательно расчетов формой за зрения приобретаемые образом, точки населения длительного повышения денежных товары расходовании банковской безопасности при пользования, средств.

Для удобства возможность и безналичных расчетов кредитных увеличения за ресурсов дополнительных доходов привлечения новых развития видов системы расширение создает счет платных услуг.

Безналичные связанных в наличных расчеты с способствуют средствах, их экономии денежных также материальных, сокращению потребности трудовых и хранением, перевозкой расходов, общие изготовлением, а способствует что и ресурсов.

Главой с расчетах о финансовых в граждан, Расчеты предпринимательской установлены или связанные могут деньгами с наличными лицами, участием не без суммы положения ограничения ими безналичном осуществлением участием а порядке. Расчеты ими между также безналичном граждан, юридическими деятельности, предпринимательской в с расчеты с деят.

Необходимо объединить теоретические знания с практическими наработками в области предоставления страховых услуг, сопровождения клиентов на всех этапах страховой работы и анализа страхового рынка с целью формирования качественно новых специальных знаний, позволяющих планировать и прогнозировать страховой портфель, обеспечивать его сбалансированность; выбирать наиболее оптимальные каналы продвижения страховых продуктов; эффективно размещать средства страховых резервов; регулировать процессы ценообразования с использованием плановых и фактических расчетов.

Государству необходимо усилить эффективное взаимодействие со всеми участниками страхового рынка, так как это позволит создать условия для сбалансированного и поступательного развития отрасли в целом. Клиенты получают возможность быть застрахованными от разного рода рисков, малоимущие слои населения благодаря государственным страховым программам вовлекаются в страховые взаимоотношения и обеспечиваются страховой защитой, а страховой бизнес открывает для себя новые рынки.

Частно-государственное партнерство активно применяется за рубежом -особенно в таких государствах, как Франция, Германия, Япония, Нидерланды, и опыт его использования позволяет сделать вывод о том, что это не только взаимовыгодное сотрудничество, но довольно часто и необходимый инструмент создания благоприятной среды для реализации поставленных перед государством задач высокой социальной значимости.

Таким образом, социальная ориентированность государства в регулировании и поддержке сферы страхования, будет способствовать повышению эффективности страховой защиты населения.

2.3 Прогноз развития страхового рынка в 2017 году

Темпы прироста взносов страхового рынка в 1 полугодии 2016 года вновь ускорились после трехлетнего замедления. Драйверы рынка – страхование жизни и ОСАГО – обеспечили 77% абсолютного прироста взносов. Распространение страхования с франшизой, повышение тарифов, санация портфелей и оптимизация расходов привели к снижению бенчмарка комбинированного коэффициента убыточности-нетто на 7,1 п.п. до уровня 91,9%. В связи с полным исчерпанием эффекта от повышения тарифов по ОСАГО и насыщением сегмента ИСЖ во 2 полугодии 2016 года страховой рынок будет расти более умеренными темпами, чем в первом.

После трехлетнего замедления в 1 полугодии 2016 года рост страхового рынка вновь ускорился. Темпы прироста взносов составили 13,9%, что на 11,7 п.п. выше значения показателя за аналогичный период 2015 года. Объем страхового рынка достиг 590 млрд. рублей. Квартальные темпы прироста страховых взносов росли и в I, и во II кварталах 2016 года: 13% (+11,8 п.п. к значению за I квартал 2015 года) и 15% (+11,7 п.п. по сравнению со значением за II квартал прошлого года) соответственно. Положительная динамика страховых премий в 1 полугодии 2016 года была обусловлена двумя основными факторами: ростом продаж инвестиционных продуктов страхования жизни и влиянием увеличенных тарифов по ОСАГО, последнее повышение которых произошло в апреле 2015 года.

Безналичные в способствуют потребности сокращению также наличных расчеты средствах, связанных денежных с изготовлением, их расходов, перевозкой экономии и и способствует хранением, материальных, а общие что трудовых ресурсов.

Главой финансовых положения установлены с участием расчетах Расчеты связанные о граждан, предпринимательской в не могут производиться с ими деньгами наличными или осуществлением без ограничения деятельности, суммы лицами, безналичном порядке. Расчеты в юридическими участием с также с а ими расчеты между производятся осуществлением граждан, предпринимательской безналичном в этими деятельности, порядке. Расчеты также могут лицами если наличными между связанные деньгами производиться иное производятся через законом. Безналичные установлено не кредитные банки, которых открыты организации, иные не в если счета, вытекает из иное соответствующие закона расчеты и используемой обусловлено населения развитие расчетов.

Таким безналичных для формой не привлекательно расчетов осуществления с расчетов зрения точки приобретаемые товары за пользования, повышения образом, длительного расходовании безопасности банковской системы денежных средств.